Western Union: o que é e como funciona?

Dec 22, 2020
Aviso de afiliado

Pensando em usar a Western Union para receber ou enviar dinheiro para o exterior? Embora a empresa ofereça tarifa zero para algumas transferências via site e aplicativo, é bom ficar atento a taxas ocultas e comparar com outras opções, que podem ser mais baratas.

Maior e mais antiga empresa de transferência de dinheiro no mundo, a Western Union (WU) disponibiliza uma ampla gama de serviços para seus mais de 150 milhões de clientes ao redor do globo. Mas será que ela é a melhor para você?

Para ajudá-lo a decidir, aqui está um guia de como funciona a Western Union, quais são as tarifas e taxas de câmbio praticadas, bem como outras informações úteis e alternativas mais econômicas. E confira também nossa análise detalhada e imparcial para tomar uma decisão bem informada.

O que é e para que serve a Western Union?

Fundada em 1851, nos Estados Unidos, a Western Union é uma empresa multinacional que oferece serviços de câmbio e transferência de dinheiro internacional e nacional – tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Presente em mais de 200 países e territórios, a Western Union disponibiliza quase 130 moedas e conta com 550 mil agentes em todo o mundo.

Como funciona a Western Union no Brasil?

Presente no país desde 1997 com sua rede de agentes autorizados, a Western Union foi aprovada pelo Banco Central do Brasil em 2011 a operar também como instituição financeira por meio do seu banco próprio, que atua junto com sua corretora de câmbio e outros correspondentes bancários.

É possível enviar e receber dinheiro online pelo site ou aplicativo da Western Union, bem como pelo telefone e pessoalmente em agências. Por aqui, são 12 mil pontos de atendimento, incluindo parceiros credenciados e lojas próprias em locais como aeroportos, rodoviárias e shoppings. A Western Union também oferece moedas em espécie e um cartão pré-pago internacional. 

Tarifas e taxas para transferências internacionais

Além de geralmente cobrar uma tarifa de envio, a Western Union define sua própria taxa de câmbio e embolsa a diferença – o que encarece a sua remessa, mesmo que você não perceba. Além desse custo oculto, há também outros. Entenda como funciona:

  • Tarifa de envio. Entender qual tarifa exatamente será cobrada para mandar dinheiro para o exterior pode ser complicado, já que o tarifário da Western Union depende de uma série de fatores: valor, país de destino, canal (site, aplicativo, telefone, loja ou correspondente), forma de recebimento (dinheiro em espécie ou conta bancária), forma de pagamento (transferência ou em dinheiro) e serviço (se a transação foi feita toda online, pessoalmente ou preparada primeiro online e depois finalizada num ponto de atendimento).  Por exemplo, para transações via site ou aplicativo para contas no exterior e pagas via transferência, a tarifa é zero. Já para uma transferência de R$ 10 mil para recebimento em espécie em Portugal e feita na loja, a tarifa é de R$ 266. Na dúvida, entre em contato com a central de atendimento WU para saber o valor exato.
  • Taxa de câmbio. A Western Union também obtém receita no câmbio de moedas. Isso porque ela não pratica o câmbio comercial, que é aquele que pode ver no Google, e sim a sua própria taxa de câmbio – com uma margem de lucro. Isso inclusive está descrito nos seus termos de serviço: “A taxa de câmbio da WU poderá ser menos favorável que algumas taxas de câmbio comerciais usadas por bancos e outras instituições financeiras”. E atenção: a WU pode optar por não utilizar a taxa de câmbio praticada no momento da transação, visto que para certos países “a moeda poderá ser convertida no momento do recebimento” devido a flutuações de câmbio. Logo, quaisquer valores indicados no site ou app são “meramente indicativos”. Ou seja, não é garantido que o destinatário vai receber essa quantia exata.
  • IOF obrigatório. Embora isso não seja informado ao fazer uma simulação no site da Western Union, toda transferência internacional de dinheiro, não importa com qual empresa de envio, paga Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). O tributo federal tem alíquota de 0,38% quando a remessa é para outra pessoa e de 1,1% quando é para você mesmo (conta de mesma titularidade). Portanto, mesmo que você inicialmente não veja esse custo, ele incidirá sobre a sua operação, conforme consta no tarifário da Western Union: “ao valor total da operação ainda será somado o valor referente ao IOF”. Em outras palavras, essa despesa é paga à parte.
  • Outros custos. No caso de transferências para contas bancárias, é bom saber também que podem haver custos adicionais cobrados por eventuais bancos intermediários utilizados para completar a transação ou pelo banco destinatário para receber o dinheiro.

Quer ver na ponta do lápis? Confira abaixo quanto de fato custa enviar dinheiro online para a conta de outra pessoa no exterior, considerando pagamentos via transferência. As taxas de câmbio e tarifas foram obtidas no site da Western Union às 15h50 do dia 20 de dezembro de 2020. 

Visualização dos custos

¹ Perda na conversão de câmbio, comparado com a taxa média de mercado. ² Taxa de IOF para titularidade diferente de 0,38%. ³ Considerando a perda na conversão e o IOF obrigatório.

Caso você queira economizar na sua transferência internacional, a recomendação é comparar com outras alternativas no mercado para ver qual a mais barata. Para isso, conte com o Monito, somos líderes mundiais na comparação de remessas de dinheiro. Veja você mesmo:

Encontre maneiras mais baratas

Western Union: como enviar dinheiro para o exterior

A maneira mais prática – e barata – de fazer transferências e pagamentos com a Western Union é pelo site ou aplicativo da empresa. Veja o passo a passo para transferências online:

1. Entre no site ou app da Western Union e selecione a opção “Enviar dinheiro”.

2. Informe o país de destino, o valor em reais a ser transferido e selecione a opção “Transferência bancária”.

3. Selecione a forma de recebimento (conta bancária ou dinheiro na loja), revise as informações e clique em “Enviar”, para ver os dados bancários da Western Union.

4. Acesse o site ou app do seu banco e transfira o valor total (incluindo as taxas, exatamente como está no seu recibo) para a conta da Western Union.

5. Pronto! Se quiser acompanhar o status do seu envio, basta clicar na opção “Rastrear transferência” e informar o MTCN e país de destino.

Também é possível fazer uma transferência online e depois pagar em dinheiro em uma loja habilitada, caso deseje fixar a taxa de câmbio – porém essa forma de pagamento não está disponível para envios para conta bancária, somente retiradas.

Para pagar, compareça em até 24 horas a qualquer agência WU levando um documento com foto e o número de celular cadastrado. Ou ainda, fazer todo o processo pessoalmente.

Como receber dinheiro pela Western Union

Para receber uma transferência bancária via Western Union, basta fornecer à pessoa que vai enviar o dinheiro os seguintes dados: seu nome completo, nome e código do seu banco, número da sua conta, seu endereço e número de celular.

Já para sacar o dinheiro pessoalmente, dirija-se a um agente credenciado levando um documento com foto e o número de rastreamento (MTCN), que deve ser fornecido por quem fez o envio. O prazo para retirar os valores é de 30 dias corridos.

Western Union: vale a pena usar?

Além de segura e confiável, a Western Union é uma opção bastante interessante para quem não tem conta bancária, já que é possível tanto enviar dinheiro para o exterior quanto receber pessoalmente em seus inúmeros pontos de atendimento ao redor do globo.

Porém, vale mencionar que é mais barato fazer transferências online e para contas bancárias, já que as tarifas para o site e aplicativo geralmente são menores que outros canais – ou mesmo inexistentes.  

Além da tarifa de envio, note também que a Western Union adiciona uma margem de lucro em cima do câmbio comercial e não informa o valor a ser pago de IOF na hora de fazer a simulação no site. Outros provedores oferecem melhores taxas de câmbio e são mais transparentes com relação a todos os custos envolvidos.

Veja na tabela abaixo como a Western Union se sai na comparação com outras empresas para uma transferência de R$ 5 mil para uma conta bancária nos Estados Unidos, conforme uma comparação realizada em 19 de dezembro de 2020, às 10h01.

Provedor

Beneficiário recebe

Prazo de envio

Forma de pagamento

Western Union¹

US$ 952,41

3-5 dias úteis

Transferência bancária

Saiba mais

Remessa Online²

US$ 953,59

1 dia

Transferência TED

Transfira

Global66²

US$ 948,00

2 dias

Transferência, depósito e cartão de crédito/débito

Transfira

TransferWise³

US$ 946,53

2 dias

Transferência TED e boleto bancário

Transfira

¹ Simulação realizada no site da WU para pagamento via transferência bancária e descontado IOF de 0,38%. ² IOF de 0,38%. ³ IOF de 1,1%.

Perguntas frequentes

Por que confiar no Monito?

Você provavelmente já percebeu que enviar dinheiro para o exterior pode ter um custo exorbitante. Depois de enfrentar esse problema em 2013, nossos cofundadores François, Laurent e Pascal lançaram um motor de comparação em tempo real para comparar os melhores serviços de transferência de dinheiro em todo o mundo.

Hoje, as comparações, análises e guias premiados do Monito contam com a confiança de quase 8 milhões de pessoas todos os anos e nossas recomendações são respaldadas por milhões de dados de preços e dezenas de testes especializados – tudo para que você possa tomar decisões bem informadas.

Saiba mais sobre o Monito
  • Mais de 15 milhões de pessoas no mundo todo confiam no Monito

  • Nossos especialistas passam horas pesquisando e testando serviços

  • Nossa independência jamais é afetada pelas comissões de afiliados

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Avenue de Montchoisi 35
1006 Lausana
Suíça

Aviso de afiliado
Em vez de banners publicitários e paywalls, o Monito ganha dinheiro com links de afiliados para várias empresas de transferência exibidas em nosso website. E apesar de trabalharmos duro para encontrar as melhores ofertas do mercado, nem sempre conseguimos trazer todos os inúmeros produtos disponíveis. Nossa ampla gama de parceiros afiliados de confiança nos permite fazer recomendações detalhadas, imparciais e baseadas em soluções para todos os tipos de questões e problemas dos consumidores. Isso nos permite combinar nossos usuários com as empresas certas para atender às suas necessidades e, dessa forma, combinar essas empresas com novos clientes, criando uma situação ganha-ganha para todos. Embora alguns links no Monito possam nos render uma comissão, isso nunca afeta a independência e a imparcialidade de nossas análises, recomendações e avaliações.