Monito.com
Menu
Revolut Reviewed by Monito

Огляд Revolut (Револют): безпека, картка, додаток, комісії та вердикт Monito-2022. Умови Револют для українців

лип 15, 2022
Розкриття інформації про партнерство

Revolut — чудовий продукт для карткових і валютних рахунків (8,6/10), рекомендований експертами Monito. Його переваги — інтуїтивно зрозумілий інтерфейс застосунку та низка цікавих функцій облікового запису (7,9/10), міцна репутація бренду (8,9/10) і феноменальна кількість відгуків від широкого кола користувачів  (9,4/10). Водночас тарифи та комісії Revolut загалом є досить низькими (8,3/10), особливо для розрахунків карткою та в Інтернеті.

Що Monito подобається в Revolut:

  • Широкий вибір можливостей для банківських та мультивалютних розрахунків.
  • Прийнятні тарифи дебетової картки для міжнародних розрахунків.
  • Можливість інвестування з картки або гаманця.
  • Зручний мобільний додаток із багатьма функціями.
  • Іноземні перекази на суму до 1000 фунтів стерлінгів (або еквівалент) звільняються від комісії за обмін валюти.

Що Monito не подобається в Revolut:

  • Користувачі облікового запису типу Standart не мають доступу до деяких сервісів провайдера.
  • Незважаючи на те, що іноземні транзакції часто безкоштовні, за переказ у деяких напрямках провайдер стягує комісію.
  • Під час конвертації валют у вихідні дні виникають додаткові витрати.
recommendation icon

Ми рекомендуємо застосовувати Revolut нарівні з банківським рахунком. Revolut допоможе оптимізувати витрати під час подорожей і перебування за кордоном, особливо якщо ви плануєте витратити менше 1000 фунтів стерлінгів (або еквівалент), використовуєте картку замість зняття готівки та бажаєте легко відстежувати свої витрати. Безкоштовний стандартний обліковий запис Revolut дозволить уникнути високих банківських комісій за конвертацію та зняття готівки.

Для кого підходить Revolut?

Картки та рахунки Revolut доступні для клієнтів, які проживають у Великобританії, США, ЄС/Єврозоні, Австралії, Сінгапурі, Швейцарії та Японії.

Як повідомила компанія у своєму блозі, з 14 березня 2022 року Revolut став доступним для українців, які були вимушені покинути країну через російське вторгнення.

info icon

Якщо ви бажаєте дізнатися більше про платні плани Revolut і про те, чи варті вони того, щоб користуватися ними, перегляньте відповідні огляди Monito нижче:

Як Monito оцінював послуги Revolut

Як і всі провайдери, представлені на Monito, сервіс Revolut пройшов сувору оцінку якості своїх послуг. Для початку наші експерти відкрили обліковий запис Revolut, щоб перевірити його функціональні можливості, зокрема легкість реєстрації та швидкість переказу грошей. Це дало можливість оцінити сильні сторони й обмеження платформи. Далі ми розрахували загальну оцінку за кількома іншими ключовими критеріями, зважаючи на відгуки користувачів, розмір комісії, що включно з націнкою на обмінний курс (валютною маржою), варіанти оплати, доступність служби підтримки клієнтів, а також бізнес- і юридичні показники, такі як обсяги фінансових операцій, наявність відповідних дозволів та ліцензій, розмір компанії. Як і всі оцінки Monito, оцінка, присвоєна Revolut, була рецензована принаймні ще одним експертом Monito.

Revolut's Monito Score

info icon

Рецензії написані незалежними редакторами Monito, а рекомендації є їхньою особистою думкою. Якщо ви реєструєтесь на сайті сервісу за нашим посиланням, це може принести нам партнерську комісію.

  • Огляди Monito щомісяця читають понад 100 000 користувачів

  • Ми не просто досліджуємо, ми ретельно перевіряємо кожен факт

  • Наші рекомендації завжди об’єктивні та незалежні

  • Ми рекомендуємо лише те, що могли б порадити своїм друзям та родині

Довіра та надійність

8.9

Перевірка даних

Регулюється FCA у Великобританії та має ліцензію Банку Литви в ЄС.

Безпека та надійність

Персональна інформація повністю захищена за допомогою окремих облікових записів користувачів і HTTPS, а картки підтримують 3-D Secure.

Розмір компанії

Понад 16 мільйонів клієнтів і 2000 співробітників роблять Revolut однією з найбільших фінтех-компаній у світі.

Прозоре ціноутворення

Користувачі можуть переглянути всі тарифи і зрозуміти механізм ціноутворення, хоча порядок викладення інформації і не відповідає стандартним вимогам регулятора.

Чи безпечний Revolut?

Компанія Revolut залучила великий обсяг інвестицій і розробила широкий спектр інноваційних банківських послуг та сервісів для міжнародних грошових переказів. Бізнес регулюється FCA, а кошти клієнтів зберігаються на окремому рахунку в Lloyd’s або Barclays.

Як  установа, уповноважена FCA, компанія Revolut зберігає кошти відповідно до вимог законодавства Великобританії: «Положення про електронні гроші» 2011 року та «Положення про платіжні послуги» 2017 року. У разі неплатоспроможності компанії користувачі зможуть отримати кошти з цього окремого рахунку в Lloyd's або Barclays. Претензії будуть погашені перш за все перед користувачами та іншими кредиторами.

Усі карткові транзакції обробляються мережею Mastercard або Visa та захищені правилами Mastercard або Visa.

Політика та процедури Revolut спрямовані на захист персональної інформації. Провайдер зберігає та обробляє персональні дані за допомогою сторонніх серверів, розташованих у захищених digital-центрах з обмеженим доступом відповідно до чинних норм. Усі дані, що передаються між мобільними програмами Revolut, серверами та третіми сторонами, зашифровані 2048-бітним протоколом SSL.

Revolut — це банк?

Власне кажучи, Revolut має банківську ліцензію як банк, але тільки в Польщі та Литві.

Отримавши європейську банківську ліцензію від Банку Литви та Європейського центрального банку у 2018 році, Revolut також пропонує спеціалізовані банківські послуги в таких європейських країнах:

  • Франція
  • Італія
  • Португалія
  • Болгарія
  • Хорватія
  • Кіпр
  • Естонія
  • Греція
  • Латвія
  • Мальта
  • Румунія
  • Словаччина
  • Словенія
info icon

Фінтех-стартап ще не отримав банківську ліцензію в інших країнах ЄС (окрім Литви), Великобританії, США де він працює.

Коротко про Revolut

Сервіс та якість

7.9

Використання мобільного додатка

Одна з найкращих мобільних програм на ринку, що має безліч корисних функцій. Наприклад, регулярні платежі.

Управління рахунком

Велика кількість доступних платіжних методів для поповнення та виведення коштів. Однак овердрафт та нарахування відсотків на залишок недоступні.

Звернення до служби підтримки

Відповіді на поширені запитання та онлайн-чат доступні для користувачів усіх тарифних планів, але телефонна підтримка відсутня.

Проведення карткових розрахунків

Доступна безконтактна оплата, онлайн-платежі, Apple Pay та Google Pay.

Сервіс та якість

Що таке Revolut?

Revolut — це інноваційна банківська компанія та сервіс з обміну валют, який пропонує передовий мобільний додаток і декілька цікавих пропозицій. Зокрема поточні мультивалютні рахунки, а також широкий спектр міжнародних грошових переказів та інших послуг для особистих потреб і бізнесу.

Мультивалютний рахунок Revolut

Фізичні особи і компанії можуть користуватися мультивалютними рахунками, які дозволяють зберігати, переказувати та обмінювати гроші в 24 іноземних валютах. Перекази між валютами облікового запису здійснюються за курсом, близьким до середнього ринкового обмінного курсу (тобто того, який ви бачите в Google). Удосконалений, багатофункціональний мобільний додаток від Revolut дозволяє швидко переказувати гроші, отримувати сповіщення та розділяти рахунки.

Зараз Revolut обслуговує близько 500 тисяч бізнес-клієнтів. Окрім мультивалютних рахунків, він також забезпечує швидкі міжнародні грошові перекази іншим підприємствам, функціонування корпоративних карток, інтеграцію з бухгалтерським програмним забезпеченням і платформами, миттєві розрахунки та звіти про витрати.

Як українцям відкрити рахунок Revolut (Револют)

З березня 2022 року компанія відкриває рахунки громадянам України, що вимушені були виїхати за кордон. Щоб активувати обліковий запис, потрібно:

  1. Перейти на сайт Revolut та натиснути кнопку Sing in.
  2. Вказати свій номер телефону. На цей номер надійде повідомлення із посиланням на мобільну програму Revolut.
  3. Завантажити застосунок за посиланням, а потім ще раз вказати актуальний номер мобільного для авторизації. Зазначити код для авторизації, що надійде в sms.
  4. Вказати адресу місця перебування включно з індексом, прізвище, ім’я, дату народження, актуальну адресу електронної пошти.
  5. Ознайомитися з умовами обслуговування та прийняти їх.
  6. Зробити селфі та надати документи для підтвердження особи (паспорт чи ID-картку).

Зверніть увагу: поки що українці можуть відкрити рахунок Revolut, тільки вказавши адресу за межами України.

Картка Revolut

Однією з головних інновацій сервісу є картка Revolut. Залежно від тарифного плану, ваша картка Revolut буде дебетовою Visa або Mastercard. Її можна використовувати для розрахунку за товари і послуги у всьому світі, де приймають Visa та Mastercard. Ви можете витрачати гроші в декількох валютах і автоматично конвертувати їх за курсами, близькими до базових. Це робить міжнародні покупки дуже швидкими та легкими.

Конвертація та обмін криптовалют Revolut

Revolut дозволяє людям обмінювати традиційну фіатну валюту (наприклад, долари чи євро) на кілька основних криптовалют, таких як Bitcoin, Ethereum або Litecoin. Revolut робить цей процес дуже швидким і простим, порівняно з іншими способами придбання криптовалюти. 

Зверніть увагу: криптовалюта дуже волатильна та спекулятивна (її вартість швидко змінюється в часі), тому переконайтеся, що ви розумієте всі ризики, перш ніж купувати її.

Revolut mobile app review

Огляд мобільного застосунку Revolut

Revolut вирізняється своїм повнофункціональним мобільним застосунком. Мобільна програма Revolut надає вам доступ до всіх основних переваг сервісу, зокрема:

  • Швидкі та прості міжнародні грошові перекази родині та друзям.
  • Миттєві сповіщення та аналітика платежів.
  • Створення бюджету та автоматичне збереження для вашого поточного рахунку Revolut.
  • Розподіл рахунків, щоб ви могли легко надсилати та запитувати гроші;
  • Курси криптовалют, сповіщення та транзакції.

Додаткові бонуси та сервіси від Revolut

  • Відкриття поточних (чекових) рахунків у Великобританії та Європі з декількома новими банківськими функціями, такими як автоматичне збереження, мобільна інтеграція та вбудовані грошові перекази;
  • Облікові записи рівня Premium та Metal, що надають додаткові переваги, як-от вищі ліміти переказів, кращі тарифи та страхування.
  • Можливість налаштувати регулярні грошові перекази в інших валютах.
  • Revolut дозволяє фізичним особам конвертувати традиційні фіатні валюти в популярні криптовалюти, включно з біткоїном, ефіріумом і лайткоїном.

Комісії та курси обміну валют

8.3

Повсякденне використання

Провайдер не стягує щомісячну плату за обслуговування рахунку. Хоча, якщо вийти за межі ліміту на безкоштовне зняття готівки, то додаткові витрати все ж виникнуть.

Зняття коштів у банкоматах

За зняття понад 200 фунтів стерлінгів на місяць (або еквівалент цієї суми в іншій валюті) стягується комісія 2%. від суми.

Онлайн-покупки

Розрахунки в інтернеті є безкоштовними незважаючи на те, в якій валюті вони здійснюються (у валюті рахунку чи з конвертацією).

Міжнародні розрахунки

У разі розрахунків картою закордоном може стягуватися невелика комісія за конвертацію у свята чи вихідні дні.

Комісії та курси обміну валют

Валютообмінні курси Revolut базуються на середньоринковому обмінному курсі та базовому курсі, який використовують великі банки для переказу валют. Середній ринковий обмінний курс зазвичай перевищує споживчий курс, який пропонують банки, приблизно на 3-5%.
Для кількох менш ліквідних валют, таких як RUB, THB та UAH, Revolut пропонує найкращий курс і застосовує націнку 1% до обмінного курсу.

Курси обміну іноземної валюти та націнки у вихідні дні

Протягом вихідних Revolut фіксує курс із п’ятниці 23:59 і застосовує націнку 0,5% до основних валют, таких як USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, злотих і чеських крон. Націнка 1% застосовується до інших валют поза межами робочого часу валютного ринку. Для менш ліквідних валют, таких як російський рубль, тайський бат і українська гривня, на вихідних діє націнка 1,50%.

warning icon

Revolut запровадив нові тарифи 23 квітня 2021 року. Дізнайтеся більше про них тут (англійською).

Комісії за міжнародні грошові перекази Revolut

За роки існування Revolut набув популярності саме завдяки безкоштовним міжнародним грошовим переказам за конкурентоспроможними ставками до понад 140 країн. Станом на серпень 2020 року, Revolut суттєво зменшив ліміт безкоштовного глобального обміну з 5000 до 1000 фунтів стерлінгів (або еквівалент в іншій валюті), а також стягує додаткові комісії за перекази у вихідні дні.

На початку 2021 року платформа оголосила, що об’єднає свої міжнародні грошові перекази із системою SWIFT, і що Revolut більше не пропонуватиме жодних міжнародних грошових переказів безкоштовно для власників облікових записів «Стандарт» і «Плюс». Згідно правил, з 23 квітня 2021 року власники акаунтів «Преміум» мають можливість здійснити 1 безкоштовний міжнародний грошовий переказ на місяць, а власники рахунків Metal можуть здійснювати 3 безкоштовні міжнародні платежі на місяць.

Крім того, з користувачів, які надсилають гроші в країни, що не є SEPA, у власній валюті, стягуватимуть комісію в розмірі 0,30% від суми переказу, починаючи від мінімальної комісії в 0,30 фунтів стерлінгів до максимуму в 5 фунтів стерлінгів (або еквівалент). Користувачі, які надсилають гроші у валюті, відмінній від валюти країни одержувача, додатково сплачують одну з двох різних комісій: 3 фунти стерлінгів за надсилання доларів США, євро, британських фунтів або швейцарських франків; або 5 фунтів стерлінгів під час переказу будь-якої іншої валюти.

Комісії за зняття готівки Revolut

Знімаючи гроші з рахунку Revolut, власники стандартних облікових записів можуть знімати до 200 фунтів стерлінгів на місяць безкоштовно (обмежено п’ятьма безкоштовними зняттями).

Власники рахунків «Плюс» можуть безкоштовно знімати до 200 фунтів стерлінгів на місяць (без обмеження кількості зняттів), власники рахунків «Преміум» можуть знімати до 400 фунтів стерлінгів на місяць безкоштовно, а власники рахунків «Метал» можуть знімати до 800 фунтів стерлінгів на місяць безкоштовно.

Надавши можливість українцям користуватися рахунком Revolut, компанія встановила для них окремі ліміти. З картки безкоштовно можна знімати до 500 євро на день (або еквівалент цієї суми в іншій валюті).

Усі зняття готівки понад ці ліміти супроводжуються комісією у розмірі 2% від суми, але не менше 1 фунта стерлінгів за операцію.

Порівняйте комісії та обмінні курси, щоб знайти дешевше, ніж Revolut

Порівняння найкращих мультивалютних карток

Щоб мати краще уявлення про тарифи Revolut порівняно з альтернативами, перегляньте таблицю нижче:

N26

Monese

Revolut

Wise

Витрати на конвертацію готівки

0.00%

2.50% у будні (3.50% на вихідних)

0.00% (за першу 1,000.00 євро, 2.00% після)

0.35% - 2.85%

Плата за зняття готівки в банкоматах за кордоном

1.70%

£1.50/€1.50 + 2.00%

0.00% (500 євро на місяць, 2.00% після)

0.00% (500 євро на місяць, 2.00% після)

Вартість доставки картки

€10.00/£10.00

€0.00/£0.00

€5.50/£4.99

€5.00/£5.00

Оцінка Trustpilot

3.9/5

3.5/5

4.4/5

4.6/5

Промокод від Monito

-

Промокод MONITO21 під час реєстрації дозволить отримати ви отримаєте 5 фунтів стерлінгів після першої операції картою (окрім зняття готівки в банкоматі) і 15 фунтів стерлінгів після того, як витратите 500 фунтів*.

Безкоштовна доставка карти у разі реєстрації за посиланням

-

Тарифи актуальні станом на: 27/09/2021
* Доступно у Великобританії та ЄС (крім Польщі, Франції та Нідерландів). Щоб відповідати вимогам, клієнти повинні замовити, оплатити та активувати фізичну картку.

Задоволеність клієнтів

9.4

Оцінка на відставі відгуків клієнтів

Середня оцінка Trustpilot 4,4 із 5 зірок.

Кількість позитивних відгуків

Майже 80 000 чотирьох- та п’ятизіркових відгуків.

Задоволеність клієнтів

Revolut має чудові відгуки на Trustpilot із оцінкою задоволеності 4,4/5. Понад 91 300 людей залишили відгуки, і нижче ми надаємо короткий перелік плюсів та мінусів сервісу.

Позитивні відгуки про Revolut:

  • Компетентність та чуйність служби обслуговування клієнтів.
  • Простота використання та зручність мобільного додатку.
  • Швидко та якісно вирішує проблеми користувачів.

Негативні відгуки про Revolut:

  • Затримки під час переказу грошей за кордон.
  • Після закінчення терміну дії картки аккаунт блокується, і змінити цю опцію немає можливості.
  • Іноді складно зв’язатися зі службою обслуговування клієнтів.

Поширені питання

Джерела, що використані для створення огляду

1. UK banking app Revolut seeks Australian banking licence (Reuters, 27.8.21)
2. Revolut revenue grew by 57% in 2020 (TechCrunch, 21.6.21)
3. Revolut, Craft.co (Accessed on 14.9.21)

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Лозанна
Швейцарія

Розкриття інформації про партнерство

Замість банерної реклами та платного контенту, Monito заробляє гроші за допомогою партнерських посилань, що ведуть до різних постачальників платіжних послуг, представлених на нашому вебсайті. Хоча ми наполегливо працюємо над пошуком найкращих пропозицій на ринку, однак не можемо розглянути всі доступні для вас варіанти. Широкий спектр надійних партнерів дозволяє нам давати детальні, неупереджені та орієнтовані на вирішення проблем споживачів рекомендації. Це допомагає нам з’єднувати наших користувачів із провайдерами, які відповідають їхнім потребам. З’єднуючи провайдерів з новими клієнтами, ми створюємо безпрограшні умови для всіх учасників. Однак, хоча деякі посилання на Monito дійсно можуть принести нам винагороду, цей факт ніколи не впливає на об’єктивність та чесність наших думок, рекомендацій та оцінок.