N26 vs Hype

Sulla sicurezza è meglio N26 o Hype? Entrambi sono prodotti assolutamente sicuri e regolamentati, anche se hanno uno status diverso e provengono da due Paesi differenti.

N26 è una banca a tutti gli effetti, regolamentata dalla BaFin (il corrispettivo tedesco della Consob), con 7 milioni di clienti e opera in 22 Paesi, Italia inclusa. Inoltre i clienti residenti in Italia possono ottenere un IBAN italiano.

Hype è un Istituto di Moneta Elettronica (IMEL), autorizzato dalla Banca d'Italia, ed è di proprietà di due banche italiane, ovvero Banca Sella e illimity bank. A differenza di N26, è possibile aprire un conto Hype solo se si è cittadini italiani; tuttavia è disponibile anche per i minorenni con un'età maggiore di 12 anni, ma è necessaria l'autorizzazione di un genitore.

Possiamo sostenere che sia N26 che Hype sono istituti molto sicuri, soprattutto perché con entrambi i tuoi fondi sono garantiti fino a 100.000€ in caso di difficoltà finanziarie di N26 o Hype. Inoltre entrambi gli istituti usano il protocollo HTTPS per il sito web e l'app mobile, mentre le transazioni con le carte sono protette dal protocollo 3-D Secure.

Sia N26 che Hype ti consentono di accedere al tuo conto sia dal proprio smartphone sia dal proprio PC. Infatti sebbene il punto di forza di entrambi sia l'app mobile, i clienti possono avere a disposizione anche la piattaforma web, raggiungibile dal browser.

Nonostante questa premessa, crediamo che N26 Standard offra un'esperienza bancaria più completa. Per esempio con la banca tedesca non hai un saldo massimo, che è invece presente con il conto Hype ed è pari a 7.500€, una cifra che può essere limitante.

Le funzioni bancarie come il pagamento dei bollettini online (MAV, RAV ecc) e le ricariche telefoniche sono disponibili sia con N26 sia con Hype, dunque in questo caso non vedrai grandi differenze.

Metodi di ricarica

In merito ai metodi di ricarica del conto possiamo osservare che sia Hype sia N26 offrono diverse soluzioni. Ambedue ti permettono di ricaricarlo versando contanti (punti vendita con partnership e supermercati convenzionati), bonifico e tramite altre carte collegate.

Bonifici internazionali

I bonifici internazionali non sono permessi con Hype, a meno che non si tratti di Paesi appartenenti al SEPA. Al contrario, N26 consente bonifici internazionali e li offre a un costo molto basso grazie alla partnership con Wise. Infatti i clienti N26 possono liberamente utilizzare Wise con il proprio conto corrente N26 e sfruttare la sua infrastruttura per inviare denaro in tutto il mondo in più di 80 Paesi e in più di 50 valute.

Utilizzo della Carta

Entrambe le società offrono carte MasterCard, pertanto allo stesso tempo puoi usare N26 e Hype negli stessi luoghi in tutto il mondo. Sia con la carta N26 che con la carta Hype puoi effettuare pagamenti online. Puoi collegare la tua carta N26 o Hype sia a Google Pay che ad Apple Pay per effettuare pagamenti tramite smartphone. Infine ricorda che sia con N26 che con Hype hai incluse nel conto solo carte virtuali, mentre le carte fisiche possono essere richieste al costo una tantum di 9,90€ per Hype e 10€ per N26.

Prestiti e Mutui

Sebbene N26 sia una banca a tutti gli effetti non offre ancora la possibilità di ottenere prestiti o mutui, ma è attivo solo il servizio N26 Rate, che ti consente di recuperare subito l'importo di una spesa effettuata e restituirlo alla banca in rate con interessi.

Hype ti permette invece di ottenere prestiti fino a 25.000€ per i tuoi progetti online. L'elaborazione del prestito avviene online con rate fisse e senza spese di istruttoria e gestione della pratica.

Giungiamo alla parte forse più interessante del confronto tra N26 e Hype, ovvero i costi. Iniziamo proprio dai conti non premium (N26 Standard e il conto Hype), che sebbene non richiedano un canone mensile, non sono propriamente gratuiti. Infatti effettuando alcune operazioni, come prelievo o emissione della carta fisica, potrebbero farti incorrere in costi.

Prelievi

I prelievi sono gratuiti con il conto Hype in tutta l'eurozona fino a 250€, oltre questa soglia il costo è di 2€ per ogni operazione, mentre fuori dalla zona euro è prevista una maggiorazione del 3% sul tasso di cambio, ma nessuna commissione fino a 250€. Con N26 Standard hai a disposizione 3 prelievi gratuiti al mese, dal 4° in poi la commissione è pari a 2€, mentre nel caso in cui prelevi in una valuta diversa dall'euro N26 ti addebiterà una commissione dell’1,7% dell’importo del prelievo.

Emissione carta di debito fisica

La carta fisica associata non prevede un canone mensile né con N26 Standard né con Hype, ma sono previsti costi di emissione? Hype richiede 9.90€ per inviarla al tuo indirizzo di casa; mentre il titolare di un conto N26 Standard dovrà sostenere un costo di 10€ una tantum. In alternativa è possibile utilizzare gratuitamente una carta virtuale con entrambi i conti.

Tasso di cambio

L'utilizzo della carta all'estero, o meglio in un Paese che non adotta l'euro, prevede il cambio di valuta. Dunque ogni volta che utilizzi la tua carta all'estero automaticamente N26 e Hype effettueranno la conversione di valuta. Nel caso di N26 Standard la commissione è dell'1.70% sull'importo prelevato, mentre non sono previste commissioni per l'uso della carta all'estero. Nel caso di Hype la commissione è del 3% sia sull'uso della carta all'estero che sul prelievo fuori dall'eurozona.

Proprio per quest'ultima differenza crediamo che N26 Standard sia un conto più economico di Hype se viaggi molto e devi pagare in valute diverse dall'euro.

Le recensioni dei clienti sono utili per capire più da vicino come si comporta una banca. In questo confronto non può mancare quindi una panoramica generale dei feedback dati dagli utenti di N26 e Hype.

In primo luogo possiamo notare che N26 ha ottenuto un punteggio migliore su Trustpilot (3.5/5 stelle su 20.000 recensioni) rispetto a Hype (2.0/5 stelle con quasi 900 recensioni). Il motivo di tanta disparità può essere associato al fatto che gli utenti italiani usano raramente Trustpilot e il più delle volte per dare una valutazione negativa.

Analizzando invece le recensioni dei clienti su Google Play Store e l'App Store di Apple notiamo che invece i giudizi sono più o meno simili. Hype supera N26 su Google Play Store (4.2/5 stelle vs 3.8/5 stelle), anche se sono presenti meno recensioni (23.000 vs 115.000). Sull'App Store di Apple vince N26 con ben 4.8/5 stelle su 41.000 recensioni contro Hype, che si ferma a 3.5/5 stelle su 4.200 recensioni.