Migliori Banche Online in Italia nel 2024: Commissioni, Tassi di Cambio, Facilità d'Uso e Funzionalità

Revolut in Breve

Revolut offre una gamma di servizi finanziari che puoi trovare anche nelle banche tradizionali, rendendola un'alternativa interessante alle banche di primo livello grazie alla sua capacità unica di offrire commissioni basse e un'ampia gamma di servizi. Per esempio puoi infatti fare pagamenti presso la Pubblica Amministrazione con una semplice scansione del bollettino e puoi inviare bonifici istantanei a tutti i conti europei nell'area SEPA. Inoltre con la carta Revolut puoi pagare online e quasi ovunque nel mondo.

In merito ai costi, Revolut è una delle migliori banche online europee. Aprire un conto "Standard" con Revolut non costa nulla, ma la consegna della prima carta di debito ha un costo di 7€, da spendere una tantum. Anche se i prelievi bancomat sono gratis, verrà addebitata una commissione del 2% (minimo 1 €) su tutti i prelievi dopo i primi 200€ oppure ogni mese dopo i primi cinque prelievi.

Uno dei maggiori punti di forza di Revolut è a proposito delle commissioni basse sui trasferimenti di denaro internazionali, rendendo il servizio una scelta interessante per coloro che mandano soldi frequentemente all'estero. Revolut non applica maggiorazioni sul tasso di cambio nei giorni feriali, con gli utenti soggetti solo a una commissione fissa dello 0,50% su tutti i trasferimenti inviati all'estero. Segnaliamo, però, che Revolut addebita il doppio della commissione per i trasferimenti di denaro internazionali effettuati nei weekend, alzando la commissione all'1% il sabato e la domenica.

Revolut Pro

• Una vasta gamma di opzioni simili a quelle bancarie e multivaluta;
• Le spese internazionali con la carta di debito sono poco costose;
• Include funzionalità di investimento;
• App mobile elegante con molte funzionalità;
• Transazioni su conti all'estero fino a € 1.000 (o equivalente) esenti da commissioni FX.

Revolut Contro

• L'accesso ad alcuni vantaggi interessanti è precluso agli utenti "Standard";
• Molte transazioni in valuta estera comportano una commissione;
• Costi di conversione valuta più elevati nei fine settimana.

Revolut Conti

Ecco una panoramica completa delle diverse offerte di conti di Revolut:

• Standard: con zero spese iniziali, il piano Standard offre un conto corrente digitale (con IBAN lituano) senza canone mensile e una carta di debito al solo costo di emissione. I prelievi bancomat sono gratuiti fino a cinque prelievi o 200€ al mese (a seconda di quale evento si verifica per primo). Dopodiché, costa il 2% del valore del prelievo ATM.
• Plus: i conti Plus costano € 2,99 al mese, inclusa una carta di debito. I prelievi bancomat sono gratuiti fino a 200€ al mese, dopodiché si applica una commissione del 2%.
• Premium: i conti Premium costano € 7,99 al mese, inclusa una carta di debito, e non ci sono commissioni per i prelievi bancomat fino a € 400 al mese. Dopodiché, costa il 2% del valore del prelievo da uno sportello automatico.
• Metal: i conti Metal costano € 13,99 al mese, inclusa una carta di debito. I prelievi ATM fino a 800€ al mese sono gratuiti, dopodiché costa il 2% del valore del prelievo ATM.

Giudizio Finale

In conclusione possiamo affermare con determinazione che Revolut è uno dei migliori conti simili a quelli bancari attualmente disponibili sul mercato europeo ed italiano. È l'ideale se desideri ridurre le commissioni elevate associate ai servizi bancari di base presso le banche principali ed è particolarmente adatto per viaggiare all'estero, soprattutto se prevedi di spendere meno di € 1.000 (o equivalente) e fai la maggior parte delle tue spese nei giorni lavorativi (lunedì- venerdì). È per tutti questi motivi che valutiamo Revolut come la migliore banca online europea, anche per i cittadini italiani.

illimity bank in breve

illimity bank offre due tipologie di conti correnti:

• Classic con un canone mensile di 3€, azzerabile se ricevi qui la pensione o lo stipendio oppure attivi linee di deposito non svincolabili per almeno 5.000€.
• Premium con un canone mensile di 7€.

Il conto Classic di illimity bank è in ogni caso un conto corrente completo, che include una carta di debito, con la quale puoi pagare online e in tutto il mondo. Inoltre puoi richiedere una carta prepagata aggiuntiva al costo di emissione di 15€, ma senza un costo fisso mensile; e una carta di credito a 20€ l'anno, ma viene concessa previa autorizzazione della banca.

Credits: https://www.illimitybank.com/

Con il conto Classic di illimity bank hai a disposizione 3 prelievi gratuiti al mese per importi pari o superiori a 100€ nell'UE (Italia inclusa), poi 1,50€ a prelievo. L'uso quotidiano e in Italia del conto illimity è molto economico, infatti i bonifici SEPA sono gratuiti, così come l'utilizzo della carta online se utilizzi l'euro come valuta finale.

Il conto diventa piuttosto costoso se si utilizza all'estero, infatti tutte le operazioni con carta in valuta estera (anche online) prevedono una commissione del 2%, mentre per i prelievi fuori dalla zona UE i prelievi il costo è di 2€ l'uno, al quale va aggiunto un 2% se si preleva in una valuta diversa dall'euro.

In alternativa puoi optare per il conto Premium, che costa 7€, con il quale hai a disposizione gratuitamente la carta di credito (previa autorizzazione di illimity) e i prelievi sono gratuiti in tutto il mondo, anche fuori dall'Unione Europea, se l'importo è superiore ai 100€.

illmity bank Pro

• Un conto corrente sicuro con licenza bancaria italiana;
• Bonifici SEPA gratuiti e 3 prelievi gratis in tutta l'UE se ritiri più di 100€;
• Il conto Classic può diventare gratuito se accrediti qui stipendio o pensione;
• Possibilità di avere conti deposito, conti cointestati, di scoperto, di ottenere prestiti, carte prepagate e di credito, oltre alla carta di debito che è inclusa nel piano.

illimity bank Contro

• Prelievi fuori dalla UE piuttosto costosi, pari a 2€ a operazione + 2% se il prelievo è in una valuta estera.
• Commissione del 2% per tutte le operazioni con carta in una valuta diverso dall'euro.
• Banca relativamente giovane e un numero di clienti non ancora elevato.
• Canone mensile se non si accreditano stipendio o pensione.

Giudizio Finale

Il Conto Classic di illimity può essere un buon conto corrente primario, soprattutto se hai dimestichezza con il mobile banking e l'home banking. Infatti tutti i principali servizi bancari di base sono offerti e se non hai particolari esigenze può davvero essere preso in considerazione. Il Conto Premium di illimity bank ti porta a prelevare gratuitamente in tutto il mondo se la cifra ritirata al bancomat è superiore ai 100€, più altri interessanti vantaggi, soprattutto legati al conto deposito.

SelfyConto in Breve

SelfyConto è un conto corrente digitale di Mediolanum, che è gratuito per chi ha meno di 30 anni; mentre per tutti gli altri il canone mensile previsto è di 3,75€ a partire dal 2° anno, infatti per il primo anno il canone è ridotto a zero. Banca Mediolanum è una delle principali banche italiane, soggetta alla supervisione di Banca d'Italia, quotata nella Borsa di Milano e fondata da Ennio Doris nel 1997.

Credits to www.bancamediolanum.it

L'emissione della carta di debito Mediolanum Card è gratuita, così come sono gratuiti i bonifici SEPA e i prelievi in tutti gli sportelli automatici dell'eurozona. Fuori dalla zona euro il costo dei prelievi è di 3,62€ (più le commissioni del circuito di pagamento); mentre fuori dall'Europa bisogna aggiungere anche una commissione che varia da 0,25$ a 2,25$.

L'uso della carta all'estero (non in euro) oppure online in valuta estera prevede una commissione di 2,58€, più eventuali altri costi richiesti dal circuito di pagamento della carta. Con SelfyConto puoi inviare denaro in tutto il mondo a un prezzo piuttosto competitivo se si tratta di grandi importi. Infatti i bonifici internazionali extra SEPA hanno un costo fisso di 7€ l'uno, al quale bisogna aggiungere una maggiorazione sul tasso di cambio dello 0,25% per il cambio EUR/USD o dello 0,50% per gli altri cambi con l'euro.

Con SelfyConto hai accesso a molti servizi tipicamente bancari, come prestiti e assicurazioni. Inoltre puoi effettuare comodamente online i pagamenti verso la Pubblica Amministrazione (Pagamenti Cbill e PagoPA) e versare contanti sul tuo conto corrente presso tutti gli ATM di Intesa Sanpaolo e Poste Italiane, grazie alla convenzione che ha firmato Banca Mediolanum con questi istituti.

SelfyConto Pro

• Canone mensile gratuito per chi ha meno di 30 anni e durante il primo anno per tutti.
• Conto corrente di Banca Mediolanum, un istituto sicuro e conosciuto in Italia, con accesso a diversi servizi bancari.
• Bonifici SEPA gratuiti e prelievi in euro gratuiti.

SelfyConto Contro

• Canone mensile di 3,75€ dal 2° anno in poi per gli over 30 (salvo eventuali promozioni).
• Non è possibile aggiungere soldi sul conto tramite un'altra carta, ma solo con bonifici e versamento contanti e assegni.

Giudizio Finale

Crediamo che SelfyConto possa essere un'ottima soluzione per chi vuole un conto corrente bancario, ma con operatività prettamente digitale, e per chi ha meno di 30 anni, vista la gratuità del canone. I prelievi in euro e i bonifici SEPA gratuiti sono molto interessanti se sono operazioni che fai spesso. SelfyConto può essere un'opzione interessante anche per chi ha bisogno di accedere a tutti i servizi bancari, come prestiti e mutui, offerti da Banca Mediolanum.

Tinaba in Breve

Tinaba offre due tipologie di conti a benefici e costi crescenti. Il conto Start è senza canone mensile, mentre il conto Premium prevede un costo fisso mensile di 3,99€ al mese.

Con il conto Start di Tinaba puoi inviare gratuitamente 4 bonifici SEPA al mese, mentre i successivi costano 0,49€ l'uno. La carta virtuale è gratuita e inclusa nel conto appena aperto, mentre la carta prepagata MasterCard fisica puoi ottenerla al costo di emissione di 7,99€.

Con la carta puoi prelevare gratuitamente in tutta l'UE 12 volte (importo massimo di 250€ a prelievo), successivamente il costo per ogni prelievo è di 2€. Fuori dall'Unione Europea il costo di ogni prelievo è di 4€. I pagamenti all'estero con la carta sono piuttosto economici e può essere considerata una carta da viaggio. Infatti in euro sono gratuiti, mentre in valuta estera non vengono applicate commissioni, oltre a quelle richieste da MasterCard, che inoltre applica il suo tasso di cambio.

Se hai bisogno di maggiori esigenze puoi richiedere il conto Premium, che prevede un canone mensile di 3,99€. Tuttavia con il conto Premium puoi inviare bonifici SEPA illimitati e senza commissioni, puoi prelevare gratuitamente e senza limiti in tutti gli ATM dell'UE e hai a disposizione altri servizi e funzionalità. Per esempio i primi 5 bollettini pagati online sono gratuiti, mentre con il conto Start costano 2,50€ l'uno.

Le app mobili di Tinaba hanno ottenuto buone valutazioni dagli utenti sia su Google Play Store sia sull'App Store di Apple, in particolar modo per la navigazione piuttosto semplice e intuitiva.

Tinaba Pro

• Non è previsto un canone mensile per il conto Start di Tinaba;
• Carta MasterCard da utilizzare all'estero a basso costo;
• Recensioni app mobile estremamente positive.

Tinaba Contro

• Bonifici internazionali non disponibili, ma limitati solo verso i Paesi SEPA;
• Solo 4 bonifici SEPA gratis al mese con il conto Start di Tinaba.

Giudizio Finale

Pensiamo che Tinaba possa essere un buon conto alternativo, grazie soprattutto al canone mensile gratuito, da utilizzare per l'uso quotidiano e dedicato a chi non ha particolari esigenze bancarie, come per esempio prestiti e mutui, anche se all’interno dell’app puoi accedere a un interessante comparatore di mutui. In ogni caso Tinaba può essere un buon conto principale se non hai bisogno di servizi tipicamente bancari, come quelli sopracitati. Grazie a Tinaba puoi infatti inviare e ricevere bonifici, avere una carta MasterCard utilizzabile in Italia e all'estero, puoi pagare bollettini online e domiciliare le utenze (SDD).

Credem in Breve

Credem Link è un conto corrente senza canone mensile, che ha inclusa anche una carta di debito internazionale MasterCard, che è gratis il primo anno e costa 1,5€ al mese dal 2° anno in poi. In alternativa puoi scegliere la carta Credemcard, che non prevede costi fissi mensili, ma ha circuiti di pagamento solo nazionali (PagoBancomat e Bancomat, oltre a Fastpay).

I bonifici in euro con il conto Credem Link costano 0,50€ l'uno, stesso prezzo per i bonifici SEPA istantanei, che rispetto alla concorrenza sono piuttosto economici. Con la carta Credemcard (nazionale) i prelievi sono sempre gratuiti presso gli ATM Credem, mentre presso altri ATM in Italia, Vaticano e San Marino il costo è di 1,90€ l'uno, ma i primi 24 prelievi ogni anno sono gratuiti.

Con la carta di debito internazionale Credemcard puoi prelevare gratuitamente presso tutti gli ATM Credem, mentre per i primi 12 mesi la gratuità sarà estesa a tutti gli ATM del mondo. Successivamente il costo sarà di 2€ a operazione presso qualsiasi sportello automatico in Italia e all'estero. In quest'ultimo caso va aggiunta la commissione valutaria prevista sul tasso di cambio BCE, che varia a seconda della valuta convertita.

Credem Link Pro

• Canone mensile gratuito
• Possibilità di prelevare gratuitamente dai bancomat della banca
• Banca italiana presente in Italia dal 1910, possibilità di accedere ai servizi della banca
• Bonifici in euro poco costosi

Credem Link Contro

• Carta di debito internazionale con canone mensile (dal 2° anno)
• Prelievi gratuiti senza limiti solo presso ATM Credem

Giudizio Finale

In conclusione riteniamo Credem una buona soluzione, soprattutto per chi cerca un prodotto sia online, ma con possibilità di recarsi in filiale. La possibilità di accedere ai servizi della banca, come mutui, prestiti, investimenti e carte è un certamente un plus. Inoltre dall'area personale online del conto è monitorare tutti i movimenti, effettuare i pagamenti verso la Pubblica Amministrazione e accedere ad altre opzioni.

Hype in Breve

Hype è una carta conto utilizzata da circa 1,5 milioni di persone in Italia ed è dunque una delle più utilizzate. Il conto senza canone mensile può essere un conto secondario, ma non può sostituire il conto principale per via di alcuni limiti. Per esempio il saldo massimo è pari a 7.500€ e potrebbe essere troppo basso se si vogliono conservare i soldi sul conto.

I conti Hype Next e Hype Premium sono più simili a un conto corrente, ma prevedono un canone mensile. In primo luogo con questi due conti avrai a disposizione una carta di debito (con Hype Start hai una carta prepagata) e non c'è alcun saldo massimo, ma la disponibilità sul conto è senza limiti.

In ogni caso con tutti e tre i conti hai a disposizione l'opportunità di sfruttare il cashback acquistando prodotti di determinati brandi, che troverai all'interno dell'app. Inoltre con tutti e tre i conti puoi comprare e conservare Bitcoin.

https://www.hype.it/

I prelievi con Hype sono gratuiti in euro, mentre in una valuta estera prevedono una maggiorazione del 3% sul tasso di cambio, anche se non sono previste commissioni ulteriori. Spendere con la carta in una valuta diversa dall'euro sia online che in luoghi fisici prevede il margine sul tasso di cambio del 3%.

Hype Pro

• Cashback sui pagamenti con acquisti presso alcuni brand.
• Possibilità di comprare e conservare Bitcoin.
• Prelievi gratuiti in tutta l'area euro.
• Canone gratuito mensile.

Hype Contro

• Saldo massimo di 2.500€.
• Maggiorazione sul tasso di cambio del 3% sulle spese e prelievi all'estero.
• Bonifici internazionali non disponibili, ma limitati solo verso i Paesi SEPA;

Giudizio Finale

Il conto gratuito di Hype è sicuramente un buon prodotto digitale e altamente affidabile, ma ha diversi limiti che possono scoraggiarne l'iscrizione. In particolar modo il saldo massimo di 7.500€ e la maggiorazione sul tasso di cambio del 3%. Tuttavia, per coloro che hanno bisogno di una carta conto per l'uso quotidiano e online, che non sostituisce il conto principale, ma lo affianca, Hype può essere una buona soluzione.