Come Aprire un Conto Corrente in Inghilterra, Anche Senza Avere la Residenza

La Gran Bretagna ha completamente lasciato l'UE dalla fine del periodo di transizione della Brexit, dunque ora l'economia britannica è ora molto meno collegata alle economie degli altri paesi dell'UE e questo porta numerose persone che intendono trasferirsi in Inghilterra o più in generale nel Regno Unito a cercare di ottenere un conto in banca locale.

Chiunque lavori, studi, viva in Inghilterra o abbia familiari nel Paese ha naturalmente motivi aggiuntivi per un conto in banca britannico. Perché spesso non è facile (o economico) inviare denaro dall'Inghilterra in Italia o in altri paesi dell'eurozona, visto il cambio valuta dalla sterlina britannica (GBP) all'euro (EUR). Molti datori di lavoro del Regno Unito richiedono anche un conto bancario locale con un numero di conto del Regno Unito per poter pagare gli stipendi.

Scopri come un cittadino italiano può aprire un conto in banca britannico dopo la Brexit! Ti presentiamo anche una banca locale che lavora regolarmente con non residenti ed è quindi nota per essere molto facile da aprire conti, ovvero HSBC. Infine, ti spiegheremo come puoi facilmente aprire un conto all'estero presso fintech online britanniche come Revolut o Wise, senza il fastidio di doverti recare in una filiale!

Grandi Banche vs Banche Online

Le più grandi banche tradizionali del Regno Unito sono HSBC, Lloyds, Royal Bank of Scotland (spesso chiamata semplicemente RBS), Barclays, NatWest e Nationwide. Per tradizionale, intendiamo banche con filiali fisiche effettive in tutto il Paese, in contrapposizione per esempio alle banche online che forniscono un conto bancario nel Regno Unito.

I conti bancari online sono ottimi se hai bisogno di avere un conto corrente in sterline con un numero di conto e un codice di ordinamento del Regno Unito. Inoltre molti di questi offrono anche carte di debito, come per esempio Wise e Revolut. Tuttavia se hai bisogno di una banca in cui puoi effettivamente entrare in una filiale, allora ti consigliamo di prendere in considerazione una banca tradizionale.

Documenti Necessari per Aprire un Conto in Inghilterra

Per aprire un conto in Inghilterra tendenzialmente dovrai fornire le due seguenti verifiche:

1. Verifica della tua identità: questo può assumere la forma di passaporto, patente di guida o carta d'identità nazionale. In generale, se sei un cittadino italiano o comunque non britannico, la soluzione migliore è usare il passaporto, anche se le carte d'identità nazionali dell'UE sono generalmente accettate.
2. Verifica del tuo indirizzo di residenza: di solito si tratta di una bolletta recente (luce, gas o internet a casa), un contratto di locazione (per esempio l'affitto) o un'imposta comunale. Le bollette del cellulare non sono generalmente accettate.

Come Aprire un Conto in Inghilterra Senza Fornire la Prova di Residenza nel Regno Unito

La prova dell'indirizzo di residenza è spesso un ostacolo per le persone che si trasferiscono nel Regno Unito dall'estero. Infatti se per esempio vivi con parenti e non hai fatture a tuo nome o un contratto di affitto, risulterà difficile fornire questa verifica.

Se vuoi aprire un conto presso una fintech online senza fornire la prova di residenza potresti valutare Wise, Revolut e Monzo, che sono servizi online che ti portano a ottenere un conto UK senza dover avere la residenza in Inghilterra o nel Regno Unito. Tutti questi conti citati offrono numeri di conto nel Regno Unito, codici di ordinamento e carte di debito che puoi utilizzare nei rivenditori o pagare gli articoli online. Ogni servizio ha regole diverse, quindi leggi la sezione dei dettagli per ciascun fornitore per assicurarti di trovare il miglior servizio per le tue esigenze.

Tieni presente che anche se non devi inviare una prova di indirizzo, dovrai comunque fornire un indirizzo nel Regno Unito: è qui che verrà consegnata anche la tua carta di debito.

Si Può Aprire un Conto Corrente in Inghilterra dall'Italia?

Tendenzialmente sì, ma dipende da che tipo di conto corrente vuoi aprire. Come abbiamo già visto nel paragrafo precedente dall'Italia puoi aprire, senza fornire la prova di residenza in Inghilterra o nel Regno Unito, un conto con Wise, Revolut,  Monese e Monzo.

Tuttavia se è tua intenzione aprire un conto corrente con una banca tradizionale inglese, nella maggior parte dei casi sarà necessario recarti fisicamente presso una filiale sul territorio britannico. Se ti trovi già nel Regno Unito questa operazione può risultare piuttosto semplice, ti basta infatti prendere appuntamento, portare tutti i documenti necessari (ricorda che il Regno Unito non è più parte dell'UE, quindi la carta d'identità potrebbe non essere accettata, meglio avere con sé il passaporto!) e in molti casi devi fornire una prova che hai la residenza in Inghilterra o nel Regno Unito.

In questo campo c'è un'eccezione, si tratta di HSBC, una della poche grandi banche britanniche che permettono ai cittadini UE (senza residenza in UK) di aprire un conto corrente. Pertanto se sei un cittadino italiano e vuoi avere un conto in banca in Inghilterra senza però averne la residenza potresti valutare il conto offerto da HSBC.

In alternativa dall'Italia puoi aprire un conto corrente UK con società che offrono servizi simili a quelli bancari, tra queste citiamo Monese, Wise, Revolute Monzo. Nel corso della nostra guida approfondiremo tutte e quattro queste soluzioni, aggiungendo anche HSBC, che come premesso consente ai cittadini UE di avere un conto corrente britannico.

Devo Dichiarare al Fisco Italiano il Conto in Banca in Inghilterra?

Ti ricordiamo che come per tutti i conti esteri, se sei cittadino italiano potresti dover dichiarare al fisco italiano il tuo possesso di conti detenuti all'estero nel quadro RW della dichiarazione dei redditi.

Tutti i conti vanno inseriti in questo modulo? Non necessariamente, infatti devono verificarsi almeno una delle due condizioni:

• hai una giacenza media superiore ai 5.000€;
• il tuo saldo supera i 15.000€, anche per un solo giorno.

Considerando che il conto in Inghilterra è detenuto in sterline britanniche (GBP), dovrai quindi considerare il corrispettivo in euro, tenendo conto delle due condizioni sopracitate.

Ci Sono Tasse da Pagare se Apro un Conto in Inghilterra?

Se sei un cittadino italiano e apri un conto in Inghilterra potresti dover pagare l'imposta di bollo sui conti esteri, chiamata Ivafe. Essa è pari a 34,20€ l'anno se la tua giacenza media supera i 5.000€. In caso contrario non dovrai pagare l'Ivafe, salvo approvazione di nuove leggi successive alla stesura di questo articolo.

Aprire un Conto Monese Online e Senza Prova di Residenza

Monese è opera interamente attraverso l'app mobile. Puoi anche trasferire denaro in 19 valute diverse (inclusi euro e dollari USA) al tasso di cambio standard medio di mercato. È una funzione utile se devi inviare denaro all'estero o pagare bollette (ad esempio un mutuo) all'estero.

Con Monese puoi aprire un conto online in pochi minuti con solo una foto del tuo documento d'identità e un selfie, oltre a un indirizzo email e un numero di telefono. Non avrai bisogno di una prova che certifichi la tua residenza in Inghilterra o nel Regno Unito se vivi in ​​uno dei 30 paesi dello Spazio economico europeo, dunque anche se vivi in Italia. Monese offre tre tipologie di conto corrente:

• Starter: se vuoi limitare i costi iniziali, scegli l'account Starter. È un conto corrente completo nel Regno Unito senza costi mensili e include una carta di debito, che viene spedita al costo di £4.95. Tuttavia, ti verrà addebitata una commissione di £1,5 sui prelievi bancomat e una commissione del 2,00% sulle spese con carta in valuta estera (quindi non in sterline). C'è anche una commissione del 2,50% per i trasferimenti in valuta estera quando si inviano a conti non Monese, più un aggiuntivo 1% se si invia denaro durante il weekend.
• Essential: il conto Essential costa £1,95 al mese e garantisce commissioni migliori rispetto al conto Starter. Infatti la commissione per i trasferimenti di denaro internazionali è del 2%, mentre resta l'aggiunta dell'1% durante i weekend. L'emissione della carta è gratuita e se spendi con essa in valuta estera (ovvero non in sterline) ti verrà addebitata una commissione dello 0,5%. Hai a disposizione prelievi gratuiti fino a £200, superata questa soglia è prevista una commissione del 2% per ogni prelievo.
• Classic: il conto Classic costa £5.95 al mese e offre prelievi gratuiti dagli sportelli automatici fino a £500 al mese, dopo di che, si applica una commissione del 2%. I pagamenti internazionali sono soggetti a una commissione dello 0,5%, mentre le spese in valuta estera con la carta sono senza commissioni.
• Premium: il conto Premium costa £14.95 al mese ed è il conto completo di Monese. Infatti sono gratuiti i trasferimenti di denaro internazionali e le spese con la carta in valuta estera. I prelievi sono gratuiti fino a £1.500 al mese, dopo di che si applica una commissione del 2%.

Come Aprire un Conto Monzo Online

Monzo è una banca mobile che include un conto corrente in Inghilterra e nel Regno Unito, gestibile tramite l'app mobile. Con il conto è annessa anche la carta di debito, che puoi utilizzare per le tue spese quotidiane. Essendo un conto valido e registrato nel Regno Unito il tuo denaro è protetto anche dal Financial Services Compensation Scheme (FSCS) fino a un valore di £ 85.000,00 a persona.

Pagare con la tua carta di debito è gratis, anche quando sei all'estero, il che costituisce un grande vantaggio. Le commissioni sui prelievi bancomat variano a seconda della tipologia di conto che scegli.

Monzo offre tre differenti tipologie di conti:

• Monzo: il conto base di Monzo non prevede un canone mensile. I prelievi bancomat sono gratuiti fino a £ 250,00 al mese nei paesi SEE e nel Regno Unito e fino a £ 200,00 al mese nei paesi al di fuori del SEE. Successivamente, ti verrà addebitato il 3,00%.
• Monzo Plus: questo conto costa £ 5,00 al mese e offre un interesse annuale dell'1,00% su saldi fino a £ 2.000,00. Otterrai prelievi bancomat gratuiti nei paesi SEE e nel Regno Unito, ma sono limitati a £ 400,00 al mese nei paesi non SEE. Tutto ciò che supera viene addebitato al 3,00%.
• Monzo Premium: questo conto costa £ 15,00 al mese e paga un interesse annuale dell'1,50% sui saldi fino a £ 2.000,00. I prelievi bancomat nei paesi SEE e nel Regno Unito sono gratuiti, mentre i prelievi al di fuori del SEE sono gratuiti fino a £600,00 al mese. Tutto ciò che supera questa soglia viene addebitato al 3,00%.

Aprire un Conto Revolut con IBAN UK

Revolut è un'alternativa digitale che consente di aprire un conto corrente senza dover fornire una prova di residenza in Inghilterra e nel Regno Unito, con annessa una carta di debito, che puoi richiedere già in Italia pagando 7€ una tantum per l'emissione; in alternativa puoi ottenere fin da subito una carta virtuale senza commissioni. Puoi anche inviare soldi al tasso di cambio medio di mercato e avere saldi in più valute. Revolut offre ai propri clienti diversi tipi di conti:

• Standard: con zero costi iniziali, il conto Standard offre un conto nel Regno Unito (più un IBAN UK) senza canone mensile e con una carta di debito senza canone (ma è previsto un costo di emissione). I prelievi bancomat sono gratuiti fino a cinque prelievi o £ 200,00 al mese (a seconda di quale delle due condizioni si verifica per prima). Successivamente ad ogni prelievo viene addebitata una commissione del 2,00% del valore.
• Plus: il conto Plus costa £2.99 al mese, inclusa una carta di debito. I prelievi al bancomat sono gratuiti fino a £200.00 al mese, dopo di che si applica una commissione del 2%.
• Premium: il conto Premium costa £6.99 al mese, inclusa una carta di debito e non ci sono commissioni per i prelievi bancomat fino a £400.00 al mese. Dopo di che, ritirare prevede una spesa del 2% del valore del prelievo bancomat.
• Metal: il conto Metal costa £12.99 al mese, inclusa una carta di debito. I prelievi ATM fino a £800.00 al mese sono gratuiti, superata questa soglia viene addebitato il 2% del valore di ogni prelievo bancomat.

Come Posso Aprire un Conto con HSBC?

HSBC è una delle poche banche del Regno Unito che continua ad aprire conti bancari per le persone che vivono nell'UE e in molti paesi terzi. Questo vale almeno per l'Account Expat, disponibile in circa 50 paesi (inclusa l'Italia). Tuttavia, i requisiti per aprire questa tipologia di conto di HSBC sono relativamente severi e chiariscono che il conto è progettato principalmente per privati ​​più facoltosi. Per aprire un conto expat con la banca HSBC deve essere soddisfatto almeno uno dei seguenti requisiti:

1. Deposito totale di almeno £ 50.000
2. Uno stipendio annuo di almeno £ 100.000;
3. Avere lo status di "HSBC Premier" in un altro Paese.

I titolari del conto possono avere conti correnti in GBP, EUR o USD. I conti di risparmio possono essere comodamente aperti anche in altre 16 valute. Tuttavia, c'è uno svantaggio: in senso stretto, questo non è un account britannico. Gli account degli espatriati sono gestiti da HSBC attraverso una filiale a Jersey, un territorio della corona britannica nelle Isole del Canale, chiamate anche Isole Normanne.

Le Isole del Canale sono un territorio britannico d'oltremare e non fanno parte né del Regno Unito né dell'Unione europea. Jersey è una Dipendenza della Corona Britannica (British Crown Dependency) ed è ufficialmente un Baliato. 

📣Ci sono un totale di 14 territori d'oltremare del Regno Unito in cui le banche locali lavorano spesso e felicemente con non residenti. Ciò è principalmente dovuto al fatto che la popolazione è così piccola che si affida a clienti stranieri per lavorare in modo redditizio. Oltre alle Isole del Canale, l'Isola di Man e Gibilterra, ad esempio, sono famose perché si trovano in Europa. Molte delle banche locali hanno anche licenze bancarie nel Regno Unito, quindi i conti bancari sono spesso funzionanti in tutto il Regno Unito con i dettagli del conto locale.

Dunque conviene aprire un conto HSBC da non residenti in Inghilterra? Certamente si tratta di un buon compromesso per chi vuole comunque proteggere parte del proprio patrimonio dai rischi con il conto, ma i requisiti sono piuttosto proibitivi per chi non è particolarmente benestante.

È pur vero che il conto expat di HSBC offre consulenza in tutte le filiali in tutto il mondo ai clienti e permette loro di godere di condizioni speciali per prelievi di contanti e pagamenti dall'estero.

In conclusione questo tipo di conto è tendenzialmente richiesto da viaggiatori d'affari e da alcuni nomadi digitali.