Come Aprire un Conto Corrente Online a Malta, Anche Senza Residenza

Poco più a sud della Sicilia, Malta è uno Stato insulare e membro dell'Unione Europea dal 2004, mentre l'adozione dell'euro si è verificata dal 2008. La vicinanza con l'Italia e il fatto che quasi la metà della popolazione locale parla correntemente l'italiano ha reso Malta una delle mete più ambite per tutti coloro che vogliono emigrare all'estero.

Oggi Malta è inoltre riconosciuta a livello mondiale come meta turistica sia per coloro che cercano una vacanza di svago, aiutata dal clima caldo soprattutto nella stagione estiva, sia per coloro che vogliono fare un viaggio di cultura. Infatti Malta storicamente è stata occupata da diverse civiltà e nazioni, le quali hanno lasciato impronte ben visibili sulle città e sul paesaggio maltese.

Fino al 1964 Malta fu una colonia britannica, ma ancora oggi l'inglese è una delle lingue ufficiali (insieme al maltese), mentre la guida avviene nella corsia di sinistra, proprio come nel Regno Unito.

Se vuoi trasferirti a Malta l'apertura di un conto bancario è probabilmente una delle prime sfide. Sebbene con un conto italiano tu possa facilmente ricevere bonifici, per integrarti nella vita maltese di tutti i giorni potrebbe aiutarti molto un conto in banca a Malta, anche online.

Sebbene sia possibile aprire un conto in banca a Malta senza avere la residenza, ottenerlo può essere un processo complicato con requisiti che cambiano da banca a banca e persino da filiale a filiale.

In questa guida esaminiamo i passaggi principali per aprire un conto bancario a Malta (indipendentemente dal fatto che tu sia residente o meno) e suggeriamo alternative online, che non prevedono costi esorbitanti, soprattutto per l'uso quotidiano della carta.

Banche a Malta

Malta ha un piccolo, ma solido settore bancario, in cui 22 banche sono attualmente operative a partire da febbraio 2022. Essendo soggette agli standard dell'UE, le banche maltesi offrono servizi bancari non solo alle persone, ma anche alle aziende. Da diversi anni Malta attrae molte società, desiderose di aprire un conto in banca proprio nel Paese.

Alcune banche maltesi sono locali (es. Bank of Valletta, BNF Bank, ecc.), mentre molte altre sono multinazionali (es. Deutsche Bank, HSBC, ecc.)

Tipi di conti in banca a Malta

I tipi più comuni di conti bancari che troverai a Malta includono:

• Conto corrente: l'equivalente dei conti correnti in Italia, questi conti vengono utilizzati per elaborare pagamenti senza contanti e sono orientati all'uso quotidiano.
• Conto di base: un conto corrente di base presente in tutti i paesi dell'UE che non costa commissioni mensili, ma è progettato solo per esigenze bancarie minime e di base.
• Conto di risparmio: un conto che consente di depositare fondi limitando i prelievi e accumulando (nel lungo periodo) interessi.

Di cosa ho bisogno per aprire un conto bancario maltese?

In generale, ti sarà richiesto di presentare quanto segue per aprire un conto bancario a Malta:

• Un documento d'identità valido (es. passaporto o permesso di soggiorno);
• Una referenza di una banca;
• Codice fiscale (TIN);
• Prova che si risiede a Malta (es. bollette, contratto di affitto, ecc.)

La seconda opzione, ovvero la referenza di una banca, è solitamente richiesta solo per i non residenti che richiedono un conto bancario a Malta. Alcune banche (ad es. HSBC) richiederanno documentazione aggiuntiva, inclusa una prova che si lavori effettivamente a Malta e i dettagli sul reddito.

Aprire un Conto a Malta con le Banche Locali

Micaela Parente on Unsplash

Tendenzialmente è molto facile aprire un conto in banca a Malta, anche se non sei residente nel Paese. Se hai un lavoro o una ragione formale per vivere nel Paese, la maggior parte delle banche non respingerà la tua richiesta di apertura del conto. Tuttavia, secondo molte persone che si sono trasferite all'estero, diverse banche e persino diverse filiali richiedono documenti diversi (compresa la prova di residenza), rendendo difficile ottenere una panoramica generale dei requisiti.

La maggior parte delle banche maltesi addebita 0€ in commissioni mensili sui conti correnti, ma guadagna in altri modi, tra cui commissioni di addebito per pagamenti, chiusura anticipata del conto, commissioni di deposito minimo e altri servizi che vengono addebitati meno frequentemente in altre parti dell'UE. Le banche maltesi addebitano anche altri servizi finanziari come prelievi bancomat, assegni, scoperto e trasferimenti internazionali.

In quest'ultimo caso ti verrà sempre addebitata una maggiorazione sul tasso di cambio ogni volta che trasferisci denaro in un'altra valuta. Per questo motivo ti consigliamo di confrontare i servizi su Monito per trovare il fornitore più economico.

Ecco alcune delle opzioni bancarie per l'uso quotidiano più popolari presso due delle principali banche di Malta:

Bank of Valletta

Bank of Valletta, alcune volte denominata anche BOV, è la banca più antica e probabilmente la più famosa di Malta. Offre un servizio interamente in inglese ed è disponibile sia per i non residenti che per i residenti. Di seguito ti mostriamo le caratteristiche del conto corrente di Bank of Valletta.

• Conto corrente BOV: Il canone mensile è di 0€ e viene offerto con internet banking e una carta di debito Visa. Nonostante siano economici, i pagamenti online (compresi i pagamenti SEPA in euro) prevedono una commissione compresa tra 1€ e 4€ per transazione, il che lo rende una scelta piuttosto costosa se prevedi di inviare molti soldi online.

Come accennato in precedenza, come tutte le banche maltesi (ed europee), Bank of Valletta offre un conto di pagamento base, ma lo offre a un costo ancora più basso e può essere aperto anche senza residenza a Malta. Perciò se sei un cittadino italiano che si reca a Malta, ma sei ancora residente in Italia potresti aprire un conto di base presso Bank of Valletta.

BNF Bank

BNF Bank è un'altra popolare banca locale a Malta che offre servizi in inglese. Tuttavia, BNF richiede la prova della residenza a Malta per aprire un conto. Crediamo che per coloro che intendono trasferirsi a Malta i seguenti conti e pacchetti sono particolarmente interessanti:

• Conto corrente: questo conto online di base e la carta di debito non prevedono canone mensile (che è pertanto di 0€ al mese), ma solo se il saldo rimane superiore a 149,99€. In caso contrario il conto costa 15€ ogni sei mesi.
• Salary Package (Pacchetto Stipendio): questo conto richiede 750€ di deposito al mese e viene fornito con un conto fruttifero e l'accesso al credito.

Aprire un Conto a Malta con una Banca Online

Scott Graham on Unsplash

Le banche online o digitali sono banche a tutti gli effetti che offrono tutti o la maggior parte dei normali servizi bancari. La differenza principale è che non operano fuori dalle filiali, ma tutti i servizi bancari vengono gestiti online. Queste banche generalmente offrono una gamma di servizi più limitata rispetto alle banche locali di cui abbiamo già parlato, ma a un costo ridotto e tramite un'interfaccia web o un'app mobile di facile utilizzo.

Guarda come Monito ha giudicato le migliori banche online in Europa qui.

Diamo un'occhiata ad alcune delle principali offerte di banche digitali disponibili per l'apertura di un conto bancario a Malta per residenti e non residenti:

Revolut

Revolut è la banca online più conosciuta al mondo ed è disponibile anche a Malta, dove possiede una licenza bancaria specializzata. Revolut inoltre è una banca anche in molti dei principali Paesi dell'UE, tra cui Francia, Germania e Italia. L'apertura di un conto corrente non richiede una prova di residenza maltese, ma generalmente dell'UE, più un documento di identità.

Nome conto: Standard

Tipo di conto: Conto corrente (IBAN lituano).

Canone mensile: gratuito.

Caratteristiche degne di nota: IBAN UK e lituano, saldo in più valute.

Disponibilità: EU, UK, Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera.

Altre informazioni: leggi la nostra recensione completa su Revolut.

Vivid Money

Vivid Money non è una banca in sé e per sé, ma una società fintech ed è di proprietà della banca tedesca Solarisbank AG. Vivid Money offre un conto completamente digitale e una carta che puoi usare online e in tutto il mondo. Puoi aprire un conto corrente Vivid se hai una residenza valida nell'UE, anche se non necessariamente a Malta.

Nome conto: Vivid Prime.

Tipo di conto: conto corrente (IBAN tedesco e italiano).

Canone mensile: 9.90€ al mese.

Caratteristiche degne di nota: programma di cashback, investimenti frazionati (azioni, ETF, criptovalute, metalli preziosi), saldi multivaluta, assicurazioni.

Disponibilità: tutta l'Unione Europea.

Altre informazioni: leggi la nostra recensione su Vivid Money.

Tomorrow

Tomorrow ha lo stesso status di Vivid Money, è infatti una società fintech affiliata alla banca tedesca Solarisbank. Pensiamo che il suo conto di base, denominato "Now", sia la scelta ideale per i clienti orientati alla sostenibilità grazie ai suoi bassi costi globali e agli investimenti a favore della sostenibilità ambientale.

Nome conto: Now.

Tipo di conto: conto corrente (IBAN tedesco).

Canone mensile: 3€ - 9€ al mese (a seconda di quanto si preleva).

Caratteristiche degne di nota: contributo contro il cambiamento climatico, salvadanai.

Disponibilità: 18 Paesi dell'UE (tutti, eccetto Polonia, Ungheria e altri)

Altre informazioni: leggi la nostra recensione su Tomorrow.

Aprire un conto a Malta con una Banca Internazionale

Håkan Dahlström (CC BY 2.0, modified)

Malta ospita un gran numero di grandi banche multinazionali straniere, tra cui Deutsche Bank, HSBC, Akbank, CommBank, Raiffeisen e altre. Di questi, solo HSBC offre un pacchetto bancario completo che riteniamo interessante per coloro che intendono trasferirsi all'estero.

HSBC

Un gigante bancario britannico, HSBC è una delle più grandi banche al mondo con oltre 40 milioni di clienti in dozzine di paesi. A Malta, HSBC ha sede a La Valletta e offre il seguente conto, che però richiede la prova della residenza:

• Conto corrente HSBC: un pacchetto completo di conto corrente disponibile con Internet banking e una carta di debito Visa che supporta prelievi di contanti, addebiti diretti e pagamenti di ordini permanenti in una capacità transazionale quotidiana. Ti verranno addebitati 10€ ogni tre mesi se il saldo del tuo conto non supera i 200€.

Il conto Revolut come alternativa

A nostro avviso il conto multivaluta di Revolut è l'opzione migliore per coloro che vogliono aprire un conto a Malta senza essere ancora residenti. Oltre alla carta di debito, Revolut mette a disposizione un IBAN europeo per ricevere bonifici SEPA.

Come inviare denaro su un conto a Malta?

Dopo aver aperto un conto bancario a Malta, potresti dover aver bisogno di inviare denaro presso un tuo altro conto corrente o verso un tuo familiare, che vive in un altro Paese. Trasferire i tuoi fondi è un processo che può essere particolarmente costoso se stai inviando denaro in una valuta diversa dall'euro. Viceversa potresti aver bisogno di depositare fondi sul tuo nuovo conto spagnolo da un altro conto corrente aperto in un altro Paese.

Per depositare denaro sul tuo nuovo conto in euro spagnolo dalla tua valuta locale, dovrai accedere al tuo banking online e scegliere tra una delle due opzioni:

• Inviare un bonifico direttamente tramite la tua banca;
• Invio di un bonifico bancario tramite uno specialista del trasferimento di denaro.

In generale, non consigliamo di utilizzare la tua banca per trasferire denaro a livello internazionale, in quanto le commissioni possono essere esorbitanti e i tempi di attesa possono essere lunghi.  Ciò è principalmente dovuto al fatto che le banche trasferiscono fondi sulla rete SWIFT, che aggiunge molti passaggi tempestivi e costosi al processo di trasferimento di denaro.

Invece, se l'importo che desideri inviare a Malta è dell'ordine di diverse centinaia o migliaia di euro o equivalente, ti consigliamo di utilizzare un servizio specializzato nel trasferimento di denaro (Wise è uno tra tanti). Per confrontare quali servizi sono più economici per l'importo del trasferimento e il Paese di origine a Malta, esegui una ricerca sul motore di confronto in tempo reale di Monito di seguito.

D'altra parte, se stai trasferendo grandi quantità di denaro dalla tua valuta locale al tuo nuovo conto bancario a Malta, (cioè qualsiasi cosa fino a € 30.000 o equivalente), allora servizi come Wise potrebbero non essere la soluzione più conveniente. Invece, ti consigliamo di esplorare le tue opzioni tra i broker di cambio che supportano i trasferimenti dall'Italia o dal tuo paese a Malta. Questi servizi sono specializzati nella negoziazione di tassi di cambio favorevoli per tuo conto e rappresentano l'opzione più conveniente per trasferire ingenti somme di denaro (come risparmi di una vita o investimenti liquidi) oltre confine.

Analizzando decine di migliaia di ricerche sul motore di confronto di Monito nel corso del 2021, abbiamo scoperto che, in media, Wise, MoneyGram e Global66 (per i trasferimenti dall'America Latina) tendono a offrire i trasferimenti più economici verso Malta per piccole e medie importi di trasferimento di dimensioni ridotte. Per i trasferimenti di grandi dimensioni (qui definiti come € 42.000 o superiore), i broker Forex OFX e Halo Financial tendono ad essere i tre servizi più convenienti di tutti.

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