Migliori Conti Correnti Aziendali Online in Italia nel 2023: Costi, Caratteristiche e Apertura dei Conti Business

Revolut Business in Breve

Revolut Business è un conto corrente aziendale che può essere l'ideale per un'azienda italiana o per un libero professionista che lavora nel nostro Paese. Possiamo affermare ciò per una buona ragione, Revolut offre un conto per professionisti, digitale e non vincolante: puoi passare liberamente a un piano premium in base all'evoluzione della tua attività e delle tue esigenze, o annullare gratuitamente in qualsiasi momento. La sua offerta bancaria è aperta sia ai lavoratori autonomi che alle aziende e in entrambi i casi il pacchetto standard è gratuito!

👨‍💻 Funzionalità del conto business gratuito Revolut Business

Con il pacchetto Standard a 0€/mese avrai le seguenti funzionalità:

• Un conto bancario online che può ricevere fino a 30 valute diverse ;
• Una carta bancaria multivaluta per effettuare pagamenti all'estero nella valuta locale dalle valute del tuo conto;
• La possibilità di cambiare i tuoi soldi online, e quindi di ottimizzare il tuo tasso di cambio;
• Accetta pagamenti online in 28 valute diverse, con un portale di pagamento integrabile direttamente nel tuo sito;
• La possibilità di ordinare carte bancarie (virtuali e fisiche) per i tuoi dipendenti, per le quali definisci i limiti;
• La possibilità di connettere le tue applicazioni aziendali (fatturazione, contabilità, ecc...).

Quando si tratta di piani a pagamento, le funzionalità sono sostanzialmente le stesse, ma alcune operazioni comportano costi inferiori.

💲 Commissioni del conto standard aziendale Revolut

Il conto e la carta bancaria associata sono gratuiti, ma su determinate transazioni si applicano commissioni:

• Pagamento in valuta estera: 0,40%, se non detieni la valuta sul tuo conto;
• Bonifico eurozona: 0,20€/bonifico oltre i 5 bonifici/mese
• Bonifico all'estero: 3 € + 0,40%.

Se effettui regolarmente questo tipo di operazioni, ti consigliamo di optare per un piano premium, che prevede una quota gratuita, oltre alla funzione “bonifici di massa”. I piani a pagamento sono i seguenti:

• Per i lavoratori autonomi: Conto Professional a 7€/mese o Ultimate a 25€/mese;
• Per le aziende: Conto Grow a 25€/mese o Scale a 100€/mese. È inoltre possibile avere un conto su misura ad una tariffa personalizzata (pacchetto "Business").

👍 Vantaggi di Revolut Business

• Carta di credito e conto pro gratuiti;
• Conto multivaluta con ottimi tassi di cambio;
• Procedura di apertura conto semplice e veloce;
• Ampie opzioni di integrazione delle applicazioni;
• Piattaforma di pagamento online;
• Possibilità di creare carte bancarie per i propri dipendenti;
• Aperto a tutte le forme giuridiche.

👎 Svantaggi di Revolut Business

• Nessuna possibilità di finanziare il conto tramite assegno o contanti;
• Nessun libretto degli assegni;
• Nessuno scoperto consentito;
• Commissioni dell'1% + € 0,20 per pagamento online ricevuto;
• IBAN lituano (con iniziali LT), anche se ciò non dovrebbe costituire un problema visto che la discriminazione dell'IBAN è illegale.

🥇 Conclusione

Accessibile sia ai liberi professionisti che alle aziende, Revolut Business si adatta alla maggior parte degli imprenditori. L'account gratuito ti consente già di avere molte funzionalità, ma se cambiano i tuoi utilizzi, puoi liberamente optare per un piano a pagamento, o cancellare il tuo account, in pochi click. Per i suoi prezzi bassi, le varie funzionalità e la libertà di coinvolgimento, Revolut è, a nostro avviso, il miglior account aziendale gratuito attualmente sul mercato.

Tot in Breve

Tot è una società italiana che offre non solo un conto corrente aziendale, ma anche diversi strumenti utili per la gestione economica dell'attività imprenditoriale. Il conto Tot è realizzato con Banca Sella, che è anche depositaria dei fondi dei clienti, che sono garantiti fino a 100.000 € grazie alla protezione fornita dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD). Per via della collaborazione con Banca Sella, Tot può offrire un conto con IBAN italiano, integrando anche il pagamento degli F24 e delle deleghe I24.

Tot è disponibile per le società di capitali, società di persone, ditte individuali, imprese agricole, startup innovative, liberi professionisti e lavoratori freelance, in sintesi tutte le imprese e i professionisti con Partita IVA in Italia. Puoi scegliere tra due diversi piani tariffari, ma indipendentemente da quale scegli hai a disposizione 1 mese gratis in promozione.

• Essentials: 7€ + IVA
• Professional: 15€ + IVA

Con il piano Professional, a fronte di un canone mensile più elevato, hai maggiori vantaggi, come 250 operazioni in uscita incluse all'anno (100 con Essentials), strumenti per gestione amministrativa e pagamenti fatture e assistenza personale prioritaria.

👨‍💻 Funzionalità del conto business Essentials Tot

Con il il piano Essentials di Tot (7€ + IVA al mese) avrai le seguenti funzionalità.

• Conto aziendale online con IBAN italiano
• Carta di credito Visa Business inclusa
• La possibilità di versare contanti sul tuo conto business
• 100 operazioni in uscita incluse all'anno
• Bonifici SEPA online fino a 250.000 euro d'importo
• Operazioni in entrata gratuite e illimitate
• Pagamenti SDD per gestire finanziamenti e utenze
• Pagamenti dei modelli F24 online e collegamenti a Entratel e Fisconline per le deleghe I24
• Pagamenti pagoPA verso la Pubblica Amministrazione
• Pagamenti tramite RiBa
• Assistenza via chat o email

💲 Commissioni del conto Essentials di Tot

La carta di credito Visa è inclusa nel canone (compresa emissione e spedizione), pertanto non ci sono costi aggiuntivi nel possederla, ma su determinate transazioni si applicano commissioni. Inoltre l'attivazione del conto è gratuita.

• Canone mensile: 7€ + IVA (primo mese gratuito) oppure 70€ l'anno + IVA (anziché 84€ + IVA).
• Uso carta all'estero: tasso Visa + 3% di margine sul tasso di cambio.
• Bonifico SEPA: in entrata gratuiti e illimitati; 100 operazioni in uscita incluse nel conto Essentials, 250 nel conto Professional. Superate queste soglie: 0,50€ a operazione.
• Bonifico all'estero (con conversione valutaria): al momento solo tramite sportello Banca Sella ed è pari a 17€ + commissione valutaria dello 0,15% dell'importo dell'operazione con un minimo di 3,50 euro.
• Prelievo contanti con carta di credito: 3,99% dell'importo prelevato.

👍 Vantaggi di Tot

• Carta di credito Visa inclusa nel conto;
• Conto aziendale online 100% italiano;
• Procedura di apertura conto semplice e veloce;
• Pagamenti PagoPA inclusi;
• Bonifici SEPA inclusi fino a 250.000€ l'uno (massimo 100 operazioni in uscita col conto Essentials)
• Gestione completamente digitale;
• Versamento contanti;
• Pagamento F24 e deleghe I24 incluse;
• Aperto a tutte le forme giuridiche.

👎 Svantaggi di Tot

• Conti solo a pagamento, anche se sono inclusi numerosi servizi;
• Strumenti per gestione amministrativa e pagamenti fatture disponibili solo col conto Professional;
• Bonifici extra SEPA piuttosto costosi.

🥇 Conclusione

Disponibile per tutte le forme giuridiche con partita IVA, dunque sia aziende di tutte le dimensioni, liberi professionisti e ditte individuali, Tot è una delle soluzioni fintech italiane più interessanti per chi vuole un conto business . I conti di Tot, però, richiedono tutti un canone mensile o annuale (che ti permette leggermente di risparmiare), ma i servizi offerti sono numerosi e attrattivi, come per esempio la carta di credito Visa.

Conto Wise Business in breve

Wise Business è accessibile a tutti i professionisti: iscritti agli ordini, autonomi con partita IVA, ditte individuali, aziende e associazioni. Per aprire un conto dovrai inserire le informazioni relative alla registrazione della tua azienda, la tua ubicazione, il tuo settore di attività, i tuoi recapiti ed eventualmente quelli dei tuoi associati.

Wise

👨‍💻 Funzionalità del Conto Wise Business

Una volta registrato, potrai usufruire gratuitamente delle seguenti funzionalità:

• Effettuare bonifici locali e internazionali;
• Conserva, scambia e finanzia il tuo conto in 55 valute diverse;
• La funzione di pagamento in blocco consente di effettuare centinaia di pagamenti contemporaneamente;
• Integrazione con software amministrativo e contabile come QuickBooks;
• Ottieni gratuitamente la tua prima carta di debito multivaluta.

💲 Commissioni del conto aziendale Pro Wise

❗ Il conto Wise Business non è completamente gratuito poiché avrai una commissione di 50€ da pagare al momento della registrazione + 4€ per la carta bancaria. D'altra parte, questi costi dovranno essere pagati una sola volta , indipendentemente da quanto tempo conserverai il tuo conto in banca: non è previsto alcun contributo mensile.

Ecco le principali commissioni per il conto Wise Business:

• Trasferimenti: dallo 0,41% (variabile a seconda della valuta, sempre chiaramente visualizzato prima di ogni trasferimento)
• Cambio valuta: da 0,41%
• Prelievi gratuiti fino a 200€/mese poi 0,50€ + 1,75% per prelievo
• Ricevi bonifici gratuiti in AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY e USD (tranne bonifico bancario)

👍 Vantaggi del Conto Wise Business

• Ricevi pagamenti da molti paesi a basso costo;
• Accesso ai pagamenti di gruppo (fino a 1.000 fatture e stipendi alla volta);
• Possibilità di dare accesso alla gestione dell'account a più utenti;
• Ottimo tasso di cambio e commissioni trasparenti;
• Possibilità di utilizzare la carta Wise per evitare le commissioni sulle transazioni estere;
• Possibilità di generare link di pagamento.

👎 Svantaggi del Conto Wise Business

• Nessuna fornitura in contanti o assegni;
• Nessun libretto degli assegni;
• Nessuno scoperto consentito;
• Spese di apertura conto.

Conclusione

Consigliamo Wise alle aziende (lavoratori autonomi e società) che hanno clienti o collaboratori internazionali, o che necessitano regolarmente di effettuare pagamenti in valuta estera.

Soldo in breve

Soldo è una delle migliori piattaforme di gestione delle spese disponibili per le startup e le società affermate in tutta Europa. Sappiamo quanto sia importante per le startup ad alta crescita gestire il proprio flusso di cassa, motivo per cui Soldo è per loro un'ottima soluzione. Il piano Pro costa 6€ per utente al mese, mentre Premium costa 10€ per utente al mese, ma in entrambi i casi puoi fare una prova gratuita di 30 giorni. Soprattutto è importante specificare che non hai vincoli, quando vuoi puoi sospendere il piano che hai selezionato. Scelto da grandi nomi Rai, Toyota, Bauli e Sony, Soldo può emettere carte virtuali e impostare politiche di spesa con approvazioni, limiti, controlli di categoria e avvisi per farti risparmiare tempo e denaro.

👍 Soldo Vantaggi

• Costruito sia per la spesa dei dipendenti che dell'azienda;
• Può emettere istantaneamente molte carte virtuali;
• Portafogli in GBP, EUR e USD per gestire diverse valute;
• Connettiti con Xero e altri software di contabilità;
• Budget personalizzati e regole per controllare i tuoi costi.

👎 Soldo Svantaggi

• Non è un conto bancario e deve essere abbinato a un conto bancario aziendale;
• Il piano iniziale è molto limitato e addebita commissioni per l'emissione delle carte;
• Tasso di cambio non trasparente per conversioni di portafogli in valuta estera;
• Può prelevare fondi solo alle banche a nome del titolare del conto.

Conclusioni

Il software di gestione della spesa di Soldo ti aiuta a eliminare i costi in eccesso e le spese potenzialmente fraudolente per portare efficienza e trasparenza alla tua startup. Scelto da migliaia di aziende leader in tutta Europa, Soldo ha fatto risparmiare ai fondatori migliaia di euro e innumerevoli ore di lavoro amministrativo. Per questi e altri motivi, riteniamo che Soldo sia un eccellente supplemento per il conto bancario per qualsiasi startup o attività in Italia.

Payoneer in Breve

Payoneer offre un solo conto, la cui registrazione è gratuita e che consente alle aziende, grandi e piccole, di sviluppare il proprio business online, in Italia e all'estero. A nostro avviso, Payoneer vuole soprattutto essere una soluzione di pagamento e un'ottima alternativa alle piattaforme di pagamento ad alto canone delle banche tradizionali, soprattutto quando ci sono operazioni internazionali. La registrazione è rapida e gratuita, ma il piano tariffario è piuttosto complesso (maggiori dettagli di seguito).

👨‍💻 Funzionalità Payoneer

• Conto di ricezione locale multiplo: EUR, USD, GBP e altre valute;
• Offri diversi metodi di pagamento ai tuoi clienti, in diverse valute;
• Collega il tuo conto ai principali marketplace.

💲 Commissioni Payoneer

L'apertura di un conto online è gratuita, ma non include una carta bancaria (25€/anno) e comporta diversi costi a seconda delle operazioni effettuate:

• Ricevuta pagamenti clienti con carta di credito: 3%;
• Ricevuta di bonifici in una delle valute dei tuoi conti: gratuita;
• Bonifico bancario nella stessa valuta: € 1,50/bonifico
• Trasferimento con cambio valuta: fino al 2%
• Bonifici di gruppo, fino a 200 conti: 2%
• Trasferimenti di denaro tra i tuoi saldi Payoneer: 0,5%

👍 Vantaggi di Payoneer

• coordinate bancarie multiple;
• Connessione ai principali marketplace mondiali;
• Soluzione di pagamento in diverse valute;
• Supporto multilingue 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

👎 Svantaggi di Payoneer

• Carta di credito a pagamento;
• Nessuna possibilità di fornire il conto in contanti o assegni;
• Nessuno scoperto;
• Commissioni multiple e complesse.

Conclusione

Payoneer è un'ottima soluzione di pagamento online, soprattutto se operi in mercati e effettui transazioni a livello internazionale. Consigliamo Payoneer agli e-commerce che vendono in Italia e all'estero.

Qonto in Breve

Qonto non offre il conto business più economica per i lavoratori autonomi con partita IVA. Tuttavia, è una delle soluzioni per aziende in Italia più diffuse. Si distingue per la qualità della relazione con il cliente con il servizio clienti disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 , anche con un piano Basic e un'eccezionale valutazione di 4,6/5 da parte di Trustpilot per quasi 10.000 recensioni!

👨‍💻 Funzionalità dell'account di base di Qonto

Con il pacchetto Basic a 9 € IVA esclusa/mese avrai le seguenti funzionalità:

• Un conto bancario pro online con una MasterCard inclusa;
• Iban italiano;
• Accesso a più servizi finanziari grazie ai partner di Qonto: TPE, investimento in contanti, richiesta di finanziamento;
• Possibilità di collegare applicazioni esterne al tuo account.

💲 Commissioni del conto di base Qonto

Il primo pacchetto tariffario di Qonto per lavoratori autonomi e lavoratori autonomi è di 9 € IVA esclusa/mese. Oltre a questa tariffa mensile, vengono addebitate commissioni per le seguenti transazioni:

• Carta virtuale: 2 €/mese/carta
• Bonifici SEPA: 30/mese inclusi, 0,40€/bonifico aggiuntivo (bonifici istantanei senza costi aggiuntivi)
• Ricevuta del bonifico SWIFT: 5€/bonifico
• Bonifico internazionale SWIFT: 1%
• Prelievo: 1€ IVA esclusa/ritiro
• Pagamenti fuori zona €: 2%
• Incasso assegno: 2 €/assegno

👍 Vantaggi di Qonto

• Assistenza clienti disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7;
• Ottime recensioni dei clienti;
• Servizio di mobilità bancaria;
• Apertura rapida del conto;
• Senza impegno;
• Partnership per più servizi finanziari: investimenti in contanti, finanziamenti.

👎 Svantaggi di Qonto

• Tariffe superiori alla concorrenza;
• Poche funzionalità incluse con il conto Basic, dovrai passare al conto Smart a 19€ IVA esclusa/mese per avere ad esempio accesso allo strumento di fatturazione integrato;
• Nessuna possibilità di finanziare il suo conto in contanti. Possibile con assegno, ma a pagamento;
• Nessuno scoperto consentito.

Conclusione

Qonto è una banca business di qualità, riconosciuta per la soddisfazione del cliente, ma a prezzi più alti rispetto alle altre opzioni presentate in questo confronto. Se il tuo primo criterio di scelta è la qualità del servizio clienti, Qonto è la banca che fa per te.

Finom in Breve

A nostro avviso, ciò che distingue davvero Finom dalla concorrenza è la qualità del suo software di fatturazione integrato. Questo ti farà risparmiare tempo prezioso nella gestione finanziaria della tua attività (e il Tempo è Denaro , giusto?). Inoltre, se opti per il piano Finom Start da 14€/mese, la funzione cashback ti permetterà di guadagnare il 2% dell'importo dei tuoi acquisti con carta.

👨‍💻 Funzionalità del conto Finom Solo

Con un conto Finom Solo per imprenditori automatici, avrai le seguenti funzionalità:

• Conto bancario online con IBAN italiano;
• Una carta MasterCard fisica e una carta virtuale incluse;
• Software di fatturazione con creazione di modelli, link di pagamento, solleciti automatici in caso di ritardato pagamento, riconciliazione automatica delle fatture con i pagamenti ricevuti, traduzione delle fatture in più lingue, ecc...;
• Multi-banking: visualizzazione di tutti i tuoi conti bancari in un unico posto.

💲 Commissioni conto Finom Solo

• Canone mensile: 5€ tasse escluse con abbonamento annuale, 7€ tasse escluse per il pacchetto non vincolante
• Pagamenti all'estero: 3%
• Prelievo di contanti: 2€/prelievo
• Bonifici: 50 inclusi, poi 0,20€/bonifico

I piani premium offrono limiti di transazione più elevati.

👍 Vantaggi di Finom

• Ottimo software di fatturazione
• Apertura conto in 72 ore
• IBAN italiano
• Aperto a tutte le forme giuridiche
• Cashback con piani premium

👎 Svantaggi di Finom

• Nessuna possibilità di finanziare il conto tramite assegno o contanti;
• Nessun libretto degli assegni;
• Nessuno scoperto consentito;
• Canone mensile maggiorato nella formula senza impegno.

Conclusione

Finom semplifica la creazione di fatture e il monitoraggio dei pagamenti con l'invio automatico di link di pagamento e promemoria automatici in caso di ritardo. A nostro avviso, è la banca ideale per i liberi professionisti che avranno un conto business che integri uno strumento di fatturazione potente e facile da usare che farà risparmiare tempo prezioso nella gestione delle finanze della propria attività commerciale.