Come Aprire un Conto Corrente Online in Francia, Anche Senza Residenza

La Francia è uno dei Paesi che gli italiani conoscono meglio, legata culturalmente e storicamente all'Italia. Sono molti gli italiani che vanno in vacanza in Francia, in particolar modo a Parigi e in Provenza, quest'ultima molto vicina alla Liguria. Grazie al programma Erasmus, ma anche per ragioni personali e lavorative parecchi italiani decidono di trasferirsi in Francia e una delle principali pratiche burocratiche da svolgere è sicuramente l'apertura di un conto corrente.

Aprire un conto all'estero per un italiano oggi non è così complicato se si tratta di un Paese UE. Infatti come vedrai nel corso di questa guida scoprirai che un italiano (e tutti coloro che hanno un passaporto UE) può aprire un conto corrente in Francia anche senza residenza nel Paese.

In questo nostro approfondimento ti diremo tutto ciò che devi sapere sull'apertura di un conto bancario in Francia per non residenti, oltre a quali sono le tue migliori opzioni in ogni fase del percorso.

Banche in Francia

La Francia ha un vasto settore bancario e decentralizzato, con dozzine di piccoli istituti regionali che lavorano a livello locale e attirano un gran numero di clienti in Francia. Di conseguenza, il settore bancario francese è notevolmente meno dominato dai quattro maggiori concorrenti:

• BNP Paribas
• Société Générale
• CIC
• La Banque Postale

Nel 2022, ci sono 241 banche in tutta la Francia¹ che offrono un'ampia gamma di servizi finanziari, dal private banking al corporate e al banking istituzionale. Inoltre, ci sono 308 istituti di credito in Francia, alcuni dei quali sono banche di credito municipali e mutue. Innanzitutto la Banque de France, la banca centrale del Paese, che regola il settore bancario e autorizza nuovi attori. A partire dal 2020, le prospettive per il sistema bancario francese erano positive secondo Moody's² , riflettendo la buona performance dei prestiti nel Paese.

In quanto membro dell'Eurozona, la Francia utilizza l'euro come valuta, dunque tutte le transazioni elaborate dalle banche francesi vengono eseguite in euro.

Tipi di Conti in Banca in Francia

Quando si apre un conto bancario in Francia, generalmente è necessario aprire uno (o una combinazione) dei seguenti tipi di offerta di conto bancario disponibili presso quasi tutte le banche francesi:

• Compte courant: si tratta di un conto corrente di base, simile a quello che facilmente puoi trovare in Italia. Questi conti vengono utilizzati per elaborare pagamenti senza contanti e sono orientati all'uso quotidiano.
• Compte épargne: si riferisce a diverse opzioni di conto di risparmio che consentono di depositare fondi limitando i prelievi e (nel tempo) maturando interessi. In Francia, i conti di risparmio sono generalmente un Livret A, un'opzione di conto di risparmio esentasse con pesanti restrizioni di prelievo, e un Livret B, un conto di deposito di base per denaro che non deve essere utilizzato troppo presto.

In Francia, l'attività bancaria di persona è ancora la norma nonostante la lenta crescita dei concorrenti digitali negli ultimi anni. Pertanto, probabilmente dovrai fissare un appuntamento con la tua banca locale (online, per telefono o recandoti in una filiale) per aprire uno dei conti citati sopra.

Documenti Utili per Aprire un Conto in Banca in Francia

Premettiamo che i documenti e i requisiti potrebbero variare leggermente a seconda delle circostanze (ad es. i requisiti saranno diversi se sei uno studente o un proprietario di casa non residente in Francia), i seguenti documenti sono comunemente richiesti per aprire un conto bancario in Francia:

• Un documento d'identità valido rilasciato dal governo (es. carta d'identità, passaporto, permesso di soggiorno, ecc.).
• Prova dell'indirizzo di residenza (generalmente non più vecchia di tre mesi).
• An avis d'imposition ("avviso fiscale") per i lavoratori dipendenti.
• Una carta dello studente se sei uno studente.

Laurent Grassin (CC BY 2.0, modified)

Aprire un Conto in Francia presso una Grande Banca

L'apertura di un conto bancario in Francia come non residente residente è generalmente un processo abbastanza semplice. Tuttavia, poche banche francesi offrono servizi bancari completi in inglese o in un'altra lingua, il che diventa potenzialmente complicato per coloro che non parlano francese aprire un conto in banca. In ogni caso, le banche francesi richiedono una prova di residenza per aprire un conto, perciò le opzioni per i non residenti sono molto limitate.

Tutto sommato, il canone mensile di un conto bancario in Francia tende a essere leggermente più costoso rispetto alle banche nella maggior parte degli altri Paesi europei, nonostante l'emergere di alternative digitali negli ultimi anni. Pertanto, puoi generalmente aspettarti di pagare un canone tra i 2€ e i 5€ al mese per gestire un pacchetto base di conto corrente e carta associata. Per gli altri servizi, come prelievi bancomat, assegni, scoperto, bonifici e così via, potresti incorrere in costi aggiuntivi.

Fortunatamente per gli stranieri provenienti da altre parti d'Europa (tra cui gli italiani), la maggior parte delle principali banche francesi addebita commissioni di trasferimento nulle o molto basse su bonifici e depositi bancari da e verso altri Paesi e valute dell'UE/SEE. 

Tuttavia, anche se non lo rendono esplicito, pagherai comunque una maggiorazione sul tasso di cambio ogni volta che trasferisci denaro in un'altra valuta, quindi ti consigliamo di confrontare i servizi su Monito per trovare la società più economica specializzata nel trasferimento di denaro, proprio per risparmiare più soldi possibili.

Di seguito troverai una sintesi dell'offerta di conti bancari di alcune delle più grandi banche francesi.

Société Générale

Terza banca francese, Société Générale è un nome importante nel settore bancario del Paese e fornisce servizi a circa 29 milioni di clienti in tutto il mondo. Sebbene non sia così aperta agli stranieri (per esempio la piattaforma bancaria della Société Générale è disponibile solo in francese), la banca offre i seguenti interessanti pacchetti a coloro che si stanno trasferendo in Francia, che possono essere aperti su appuntamento:

• Compte bancaire individual: questo conto corrente quotidiano costa €0,00 per Internet e mobile banking e i clienti hanno a disposizione un account manager dedicato. Incluse nel conto hai anche carte di debito e di credito, i cui costi variano da € 45,00 o € 330,00 all'anno.
• Compte bancaire Jeune actif: un conto corrente dedicato esclusivamente ai giovani dai 18 ai 29 anni che non comporta un canone mensile fino ai 25 anni di età. Inoltre include un programma di cashback su 800 marchi partner.

I conti in banca con Société Générale sono spesso affiliati a Sobrio, un pacchetto di prodotti e servizi bancari come carte di credito e assicurazioni. Tuttavia, questi pacchetti possono essere piuttosto costosi, il loro prezzo può variare da € 6,20 a € 13,90 al mese.

Crédit Agricole

Crédit Agricole, colloquialmente nota come la banque verte ("la banca verde") non è solo la più grande banca cooperativa francese, ma la più grande del mondo ed è presente anche in Italia. Si tratta della seconda banca francese più grande dopo BNP Paribas. Crédit Agricole offre agli espatriati i seguenti conti bancari, che richiedono solo di fornire un documento d'identità, una prova di indirizzo di residenza e una firma per aprire un conto:

• L’offre EKO: questo pacchetto costa € 2,00 al mese e include una carta di debito Mastercard (che offre 25 prelievi gratuiti nell'UE/SEE e 10 a livello internazionale), anche se dovrai scegliere una specifica filiale Crédit Agricole per il tuo conto corrente.
• Globe Trotter: questo pacchetto costa € 2,00 al mese e viene fornito con una carta di debito Mastercard, che offre prelievi bancomat gratuiti illimitati a livello globale fino a un importo massimo di prelievo di 300€ a settimana e 1.500€ al mese.

Inoltre, Crédit Agricole offre anche la pratica opzione di combinare i due pacchetti per creare il conto corrente personalizzato, rendendolo una buona opzione se stai cercando un conto corrente quotidiano in Francia e hai anche intenzione di viaggiare frequentemente all'estero. Tuttavia, i servizi della banca sono solo in francese.

HSBC France

HSBC non è solo una delle principali banche nel Regno Unito, ma è operativa anche in Francia e in altri Paesi europei, come per esempio Malta. HSBC è popolare tra gli stranieri in Francia e conta circa 850 mila clienti. Inoltre essendo britannica, il sito è disponibile in lingua inglese e ciò aiuta tutti coloro che non conoscono il francese. Per coloro che si trasferiscono in Francia, HSBC offre il seguente conto:

• Conto corrente: questa opzione di conto corrente costa fino a € 2,50 al mese con ulteriori € 45,00 o € 134,00 all'anno, a seconda della carta di credito o di debito che scegli. Per aprire il conto con HSBC devi presentare un passaporto, una prova di residenza e una prova di reddito o carta dello studente per iscriversi e ha un deposito iniziale minimo di € 200,00.

Altre Banche Francesi

Oltre alle banche citate qui sopra, anche altre banche francesi offrono pacchetti interessanti che potrebbero tornare utili per coloro che vogliono trasferirsi in Francia, tra queste citiamo:

• BNP Paribas
• Banque Populaire
• La Banque Postale
• CIC
• BPCE
• Credit Mutuel.

Tuttavia, a nostro avviso, i tre conti menzionati in questo paragrafo, in particolare il conto "Globe Trotter" di Crédit Agricole e il conto corrente di HSBC France, sono i i più interessanti per i servizi offerti agli stranieri.

Scott Graham on Unsplash

Aprire un Conto in Francia con una Banca Online

Le banche online (chiamate anche banche digitali o neobank) sono aumentate negli ultimi anni in gran parte dell'Europa. Il loro punto di forza sta nell'offrire commissioni più basse e un'esperienza utente generalmente migliore rispetto alle banche tradizionali.

Alcune banche digitali sono fintech senza una licenza bancaria completa, mentre altre sono banche a tutti gli effetti che offrono tutti o la maggior parte dei normali servizi bancari. La differenza principale tra le banche digitali e le banche tradizionali sta nel fatto che le prime non operano nelle filiali e i servizi bancari sono invece online.

Vediamo ora alcune delle principali offerte di questa categoria disponibili in Francia:

Revolut

Revolut è nata nel Regno Unito, ma opera in tutta l'Unione Europea, Francia e Italia incluse, attraverso la sua sussidiaria in Lituania. Pertanto può offrire conti non solo in sterline con un IBAN britannico, ma anche in euro con un IBAN lituano. Si tratta di una banca specializzata, che opera prettamente a livello digitale ed è uno dei prodotti più innovativi nel panorama digital banking europeo con 25 milioni di clienti.

Puoi accedere al tuo conto Revolut non solo grazie all'app mobile, ma anche dal tuo PC. Revolut è un conto multivaluta, infatti puoi detenere più di una valuta sul tuo conto, e puoi associare una carta di debito fisica (al solo costo di emissione) più carte virtuali.

Revolut offre quattro piani per i clienti dell'Eurozona:

• Revolut Standard a € 0,00 al mese che offre conti bancari gratuiti nel Regno Unito e in euro, prelievi bancomat gratuiti fino a € 200,00 e senza commissioni per il cambio valuta fino a € 6.000,00 al mese;
• Revolut Plus a € 2,99 al mese che offre tutte le funzionalità del piano Standard più vari vantaggi assicurativi;
• Revolut Premium a € 7,99 al mese che offre funzionalità del piano Plus più assicurazione medica e di viaggio, supporto prioritario, accesso a criptovaluta, carte virtuali e nessuna commissione per il cambio di valuta di qualsiasi importo;
• Revolut Metal a € 13,99 al mese offre funzionalità del piano Premium più 0,10% di cashback in Europa e 1,00% di cashback al di fuori dell'Europa sugli acquisti con carta e un servizio di concierge esclusivo.

Bunq

Bunq ha sede ad Amsterdam ed è una banca digitale europea in rapida espansione che negli ultimi anni è diventata un'alternativa popolare alle banche tradizionali, tra cui quelle francesi. La banca è nota per la sua interfaccia utente elegante e le funzionalità flessibili rivolte a giovani, viaggiatori e altre persone spesso in movimento.

Tutti i conti bancari di Bunq sono integrati con Wise, rendendo i trasferimenti di denaro internazionali molto economici. La banca offre le seguenti tre opzioni di conto corrente ai clienti in tutta l'UE, dunque anche in Francia:

• Easy Bank: un conto corrente a basso costo con un IBAN olandese, francese o tedesco che viene fornito con una carta di debito Mastercard e funzionalità di trasferimento di denaro. Il conto costa 2,99€ al mese.
• Easy Money: un conto con caratteristiche e funzionalità aggiuntive, tra cui statistiche di spesa, quattro prelievi bancomat gratuiti al mese, funzionalità di budgeting, offerte uniche, una carta di debito in metallo e software di contabilità. Il conto costa 8,99 € al mese.
• Easy Green: un livello premium, la caratteristica unica di Easy Green consente agli utenti di monitorare lo stato di avanzamento dell'iniziativa di riforestazione già collegata ad altri livelli (ovvero un albero piantato ogni € 100,00 spesi). Con un costo di € 17,99 al mese, abbiamo scoperto nella nostra recensione su Bunq che questa iniziativa non vale la pena per la maggior parte degli utenti.

PCS

PCS è una banca mobile particolarmente indicata per gli stranieri residenti in Francia perché l'apertura di un conto non richiede alcuna prova di residenza nel Paese e può essere effettuata utilizzando una carta d'identità o un passaporto di qualsiasi nazionalità, anche italiana.

L'offerta di PCS è molto semplice e comprende un conto con IBAN francese e una carta. Inoltre avrai tutti i servizi di bancari di base senza il rischio di scoperto.

PCS offre 5 carte bancarie con diversi vantaggi e commissioni:

• PCS Virtual Card: si tratta di una carta virtuale che ti permette di effettuare i tuoi acquisti online. Ha un costo di emissione di 4,90€ per una validità di 2 anni, il canone mensile è invece di 1,50€ al mese;
• PCS Chrome: questa carta bancaria costa 9,90€ per l'emissione per una validità di 1 anno, il canone mensile è di 2€ al mese;
• PCS Black: questa carta costa 14,90€ per l'emissione per 2 anni, il canone mensile è di 1,50€ al mese;
• PCS Absolut: questa carta bancaria ha un costo di emissione di 19,90€ per una validità di 3 anni, il canone mensile è di 3,50€ al mese;
• PCS Metal X: la carta premium PCS costa 49,90€ per l'emissione per una validità di 3 anni, l'abbonamento mensile è di 4€ al mese.

Potrebbero essere applicate commissioni per prelievi, pagamenti all'estero o finanziamenti sul conto. Generalmente i costi variano a seconda della carta che scegli e ti consigliamo di guardare i prezzi dettagliati sul loro sito web.

Il conto PCS è aperto a tutti, francesi o stranieri, residenti o non residenti in Francia! Una semplice carta d'identità o passaporto (indipendentemente dalla nazionalità, inclusa quella italiana), con un selfie, può convalidare il conto. Non è necessario fornire una prova di avere un indirizzo di residenza.

Anche l'apertura di un conto non è soggetta a condizioni reddituali.

Insomma, aprire un conto è semplicissimo, alla portata di tutti!

Mauro Sbicego on Unsplash

Aprire un conto di base in Francia

L'ultima opzione per aprire un conto bancario in Francia come non residente è aprire un conto di pagamento di base (noto come compte bancaire de base in francese). Questi conti bancari offrono servizi bancari di base gratuiti o a basso costo e sono disponibili a condizione che il richiedente sia residente nell'UE. Ciò significa che sia i cittadini dell'UE che i titolari di visto dell'UE (compresi quelli con status di rifugiato) possono aprirne uno.

I conti di pagamento di base sono offerti da tutte le principali banche francesi e in genere includono i seguenti servizi finanziari quotidiani:

• Deposito: versa denaro sul tuo conto bancario.
• Prelievi: preleva denaro da uno sportello bancomat.
• Addebiti diretti: imposta un pagamento ricorrente, dove i fondi sono automaticamente inviati dal tuo conto bancario.
• Pagamento con carta: usa una carta bancaria per effettuare pagamenti senza contanti e ritirare denaro.

In base alla normativa dell'UE, i conti di pagamento di base sono assicurati anche fino a € 100.000,00 in depositi per conti individuali e € 200.000,00 in depositi per conti cointestati, il che li rende un'opzione molto sicura. Le banche nell'UE non possono rifiutare ai residenti dell'UE di aprire un conto in un altro paese solo perché non vivono lì.

Come Inviare Soldi in Francia

Dopo aver aperto un conto bancario in Francia, potresti dover aver bisogno di inviare denaro presso un tuo altro conto corrente o verso un tuo familiare, che vive in un altro Paese. Trasferire i tuoi fondi è un processo che può essere particolarmente costoso se stai inviando denaro in una valuta diversa dall'euro. Viceversa potresti aver bisogno di depositare fondi sul tuo nuovo conto francese da un altro conto corrente aperto in un altro Paese.

Per depositare denaro sul tuo nuovo conto in euro francese dalla tua valuta locale, dovrai accedere al tuo banking online e scegliere tra una delle due opzioni:

• Inviare un bonifico direttamente tramite la tua banca;
• Invio di un bonifico bancario tramite uno specialista del trasferimento di denaro.

In generale, non consigliamo di utilizzare la tua banca per trasferire denaro a livello internazionale, in quanto le commissioni possono essere esorbitanti e i tempi di attesa possono essere lunghi.  Ciò è principalmente dovuto al fatto che le banche trasferiscono fondi sulla rete SWIFT, che aggiunge molti passaggi tempestivi e costosi al processo di trasferimento di denaro.

Invece, se l'importo che desideri inviare in Francia è dell'ordine di diverse centinaia o migliaia di euro o equivalente, ti consigliamo di utilizzare un servizio specializzato nel trasferimento di denaro (Wise è uno tra tanti). Per confrontare quali servizi sono più economici per l'importo del trasferimento e il Paese di origine in Francia, esegui una ricerca sul motore di confronto in tempo reale di Monito di seguito.

D'altra parte, se stai trasferendo grandi quantità di denaro dalla tua valuta locale al tuo nuovo conto bancario in Francia, (cioè qualsiasi cosa fino a € 30.000 o equivalente), allora servizi come Wise potrebbero non essere la soluzione più conveniente. Invece, ti consigliamo di esplorare le tue opzioni tra i broker di cambio che supportano i trasferimenti dall'Italia o dal tuo paese alla Francia. Questi servizi sono specializzati nella negoziazione di tassi di cambio favorevoli per tuo conto e rappresentano l'opzione più conveniente per trasferire ingenti somme di denaro (come risparmi di una vita o investimenti liquidi) oltre confine.

Analizzando decine di migliaia di ricerche sul motore di confronto di Monito nel corso del 2021, abbiamo scoperto che, in media, Wise, MoneyGram e Global66 (per i trasferimenti dall'America Latina) tendono a offrire i trasferimenti più economici verso la Francia per piccole e medie importi di trasferimento di dimensioni ridotte. Per i trasferimenti di grandi dimensioni (qui definiti come € 42.000 o superiore), i broker Forex OFX e Halo Financial tendono ad essere i tre servizi più convenienti di tutti.

Per scoprire in tempo reale quale servizio ti offrirà la migliore offerta, esegui una ricerca sul nostro motore di confronto qui sotto:

Note nel testo

1. Lista di banche in Franca, TheBanks.eu (Consultato il 03.03.2022)

2. Moody's cambia outlook in Francia (21.2.20)