Come Aprire un Conto Corrente Online in Austria, Anche Senza Residenza

L'Austria è un Paese dell'Unione Europea, destinazione preferita di circa 32 milioni di turisti ogni anno, soprattutto per la bellezza delle Alpi e di molte sue città, a partire dalla capitale Vienna. L'Austria è un Paese ricco di storia e oggi è anche un luogo di arrivo di molti expat, anche italiani, vista la vicinanza geografica.

Essendo un Paese UE, trasferirsi in Austria per un cittadino italiano è molto agevole, così come lo è aprire un conto corrente in Austria, anche senza residenza nel Paese. In questo nostro approfondimento ti diremo tutto ciò che devi sapere sull'apertura di un conto bancario in Austria per non residenti, oltre a quali sono le tue migliori opzioni in ogni fase del percorso.

Panoramica sulle banche in Austria

L'Austria ha una grande e consolidata industria bancaria con una storia che abbraccia secoli. Nel 2022 in Austria operano circa 100 banche (oltre 700 se si contano tutte le banche Raiffeisen Credit Cooperative locali). Il sistema bancario è relativamente diversificato, con società bancarie tradizionali, banche internazionali, casse di risparmio, banche cooperative (ad esempio Volksbanken e Raiffeisenlandesbanken ) e banche online tutte presenti nel Paese.

Alcune delle più grandi banche austriache includono UniCredit Bank Austria (parte del gruppo italiano UniCredit), Erste Bank, Raiffeisen Bank International, tutte autorizzate e regolamentate dalla Oesterreichische Nationalbank (OeNB), la banca centrale austriaca.

Tipi di conti in banca in Austria

In generale, ci sono solo due tipi di conti bancari rilevanti per l'uso di tutti i giorni in Austria. Sono i seguenti:

• Girokonto: sono conti correnti standard che si trovano anche in Italia, questi conti vengono utilizzati per elaborare pagamenti senza contanti e sono orientati all'uso quotidiano.
• Sparkonto: un conto di risparmio che consente di depositare fondi limitando i prelievi e accumulando (storicamente) interessi.

Come nella maggior parte dei paesi, l'apertura di un conto bancario o di un pacchetto bancario (ad esempio un conto corrente e un conto di risparmio abbinato ad altri servizi) avverrà sempre con una carta di debito e, in molti casi, anche con una carta di credito. Le tipiche carte di debito, note come Debitkarten, possono essere utilizzate in Austria per pagamenti senza contanti e prelievi bancomat. Le carte di credito (o Kreditkarten in tedesco), invece, possono essere utilizzate per i pagamenti online e sono dotate di un limite di credito mensile oltre a premi e bonus esclusivi.

Le carte di debito in genere possono essere utilizzate per prelievi gratuiti dalla maggior parte degli sportelli automatici in tutta l'Austria, sebbene ciò dipende anche dal piano tariffario della tua banca.

Documenti Utili per Aprire un Conto in Banca in Austria

Sebbene i documenti e i requisiti possano differire leggermente da banca a banca e persino da filiale a filiale, per aprire un conto bancario in Austria sono comunemente richiesti i seguenti documenti:

• Un documento d'identità valido (es. carta d'identità, passaporto, permesso di soggiorno, ecc.);
• Un Meldezettel (prova dell'indirizzo in Austria);
• Contratto di lavoro (Arbeitsvertrag) o prova dello status di studente.

Aprire un Conto in Austria presso una Grande Banca

Andy Mabbett (CC BY-SA 3.0, modified)

Tendenzialmente è molto facile aprire un conto bancario in Austria, anche se non sei ancora residente. Finché hai un lavoro o una ragione formale per vivere nel Paese, la maggior parte delle banche non respingerà la tua attività. In Austria è ancora molto comune aprire un conto bancario su appuntamento, anche se le applicazioni online stanno diventando sempre più la norma.

A differenza della maggior parte dei paesi, il canone del conto viene generalmente addebitate su base trimestrale in Austria e spesso si aggira tra i 15 e i 30 euro al trimestre (quindi tra i 5 ei 10 euro al mese), a seconda della banca o del conto scelto. Le banche austriache addebitano anche altri servizi finanziari come prelievi bancomat, assegni, scoperto e trasferimenti internazionali. 

In quest'ultimo caso ricorda che ti verrà sempre addebitato un margine di cambio ogni volta che invii denaro in un'altra valuta, ed è per questo che ti consigliamo di confrontare i servizi su Monito per trovare il fornitore di trasferimento di denaro più economico e risparmiare denaro.

Vediamo ora alcune delle banche austriache più rilevanti per coloro che vogliono trasferirsi in Austria:

UniCredit Bank Austria

Conosciuta anche Bank Austria, UniCredit Bank Austria è una banca austriaca di proprietà del più grande gruppo italiano UniCredit. Offre servizi in inglese ed è disponibile per i non residenti in Austria. I suoi tre conti correnti sono i seguenti:

• Conto GoGreen: oltre al conto corrente online e alla carta di debito, questo conto include vari vantaggi di cashback e la promessa di UniCredit di donare un equivalente dell'importo del deposito nel tuo conto verso progetti sostenibili. Non costa nulla per il primo anno e successivamente 3,11€ al mese.
• Conto Online: un conto corrente standard con carta di debito e internet e mobile banking, ciò che spicca di questo conto è l'assenza di commissioni per i pagamenti online (ad eccezione dei pagamenti internazionali). Costa 2,22€ al mese (fatturato trimestrale).
• Conto Relax: questo conto azzera praticamente tutte le commissioni (tranne per i pagamenti internazionali), ma costa circa 8,92€ al mese al trimestre.

Erste Bank

La più grande banca austriaca, Erste Group Bank è una grande banca multinazionale con sede a Vienna con 15,7 milioni di clienti non solo in Austria, ma in tutta Europa. I suoi conti sono disponibili anche per i non residenti in Austria, con gli expat che generalmente devono solo mostrare un documento d'identità valido con foto e passare attraverso un processo di verifica online. Due dei conti correnti più basilari di Erste Bank per gli scopi quotidiani sono:

• s Plus Konto (Girokonto): un pacchetto di conti strutturato in modo tale da pagare meno canoni mensili e servizi aggiuntivi (es. carta di credito, finanziamenti, assicurazioni, investimenti, ecc.). Il conto costa tra circa 2,00€ e 5,50€ al mese a seconda dei servizi aggiuntivi che scegli e del tuo comportamento finanziario (ad es. effettuare pagamenti contactless, prelevare presso gli sportelli automatici Erste Bank o Sparkassen, ecc.)
• s Kompakt Konto (Online-Girokonto): questo conto è una versione più semplice del precedente che costa una tariffa trimestrale fissa di € 9,00 (cioè € 3,00 al mese) e include una carta di debito e internet banking. Come il s Plus Konto, anche questo conto è integrato con il servizio di banca online live 'George'.

Raiffeisen Bank Austria

Raiffeisen Bank International (RBI) è una delle principali banche austriache con una lunga storia di banche cooperative e mutualistiche nelle regioni rurali. Il suo conto corrente di base non richiede una prova di residenza austriaca:

• Girokonto: un conto corrente di base che viene fornito con una carta di debito e online e mobile banking. Il canone del conto varia da filiale a filiale (ogni filiale Raiffeisen è praticamente autonoma), ma le commissioni tendono ad essere comprese tra € 15,00 e € 20,00 all'anno.

Aprire un conto in Austria con una banca online

Scott Graham on Unsplash

Le banche digitali o online sono banche a tutti gli effetti che offrono tutti o la maggior parte dei normali servizi bancari. La differenza principale è che non operano fuori dalle filiali, ma tutti i servizi bancari vengono gestiti online. Queste banche generalmente offrono una gamma di servizi più limitata rispetto alle banche tradizionali citate precedentemente, ma costano molto meno e hanno un'interfaccia web o un'app mobile di facile utilizzo. Puoi saperne di più sulle banche online qui.

Diamo un'occhiata ad alcune delle principali offerte di banche digitali disponibili per l'apertura di un conto bancario in Austria per residenti e non residenti:

Revolut

Probabilmente il nome più conosciuto al mondo nel panorama delle banche online, negli ultimi anni Revolut è stata in prima linea nel settore dei servizi finanziari online a basso costo in Europa. Con oltre 18 milioni di utenti, Revolut è disponibile in tutto il SEE (Italia e Austria incluse), nel Regno Unito e in molti altri Paesi del mondo, come Australia, Canada, Singapore, Svizzera, Giappone e Stati Uniti.

Revolut offre quattro piani per i clienti dell'Eurozona:

• Revolut Standard a € 0,00 al mese che offre conti bancari gratuiti in euro, prelievi bancomat gratuiti fino a € 200,00 e senza commissioni per il cambio valuta fino a € 6.000,00 al mese;
• Revolut Plus a € 3,99 al mese che offre tutte le funzionalità del piano Standard più vari vantaggi assicurativi;
• Revolut Premium a € 9,99 al mese che offre funzionalità del piano Plus più assicurazione medica e di viaggio, supporto prioritario, carte virtuali e nessuna commissione per il cambio di valuta di qualsiasi importo;
• Revolut Metal a € 15,99 al mese offre funzionalità del piano Premium più 0,10% di cashback in Europa e 1,00% di cashback al di fuori dell'Europa sugli acquisti con carta e un servizio di concierge esclusivo.

Tomorrow

Tomorrow è una banca tedesca, disponibile anche per i residenti in Italia, Austria, Svizzera, Francia e Spagna. Il sito è disponibile in lingua inglese e tedesca (ufficiale in Austria) ed è una delle banche digitali più interessanti nel panorama europeo.

La particolarità di Tomorrow è la scelta di orientare i suoi investimenti in progetti sostenibili, come l'imboschimento, la produzione di energia sostenibile o la purificazione dell'acqua potabile nelle regioni più povere del mondo. La stessa carta di debito di Tomorrow è in legno ed è chiaramente un conto che strizza l'occhio a chi ha a cuore la sostenibilità ambientale.

Il lato negativo di Tomorrow Bank è l'assenza di conti con canone gratuito, i costi possono variare dai 3€ ai 15€ al mese a seconda dei servizi che scegli e da quanto denaro prelevi ogni mese. Per saperne di più ti invitiamo a leggere la nostra recensione su Tomorrow.

Aprire un conto di base in Austria

Mauro Sbicego on Unsplash

L'ultima opzione per aprire un conto bancario in Austria come non residente è aprire un conto di pagamento di base (noto come Basiskonto in tedesco). Questi conti bancari offrono servizi bancari di base gratuiti o a basso costo e sono disponibili a condizione che il richiedente sia residente nell'UE. Ciò significa che sia i cittadini dell'UE che i titolari di visto dell'UE (compresi quelli con status di rifugiato) possono aprirne uno.

I conti di pagamento di base sono offerti da tutte le principali banche francesi e in genere includono i seguenti servizi finanziari quotidiani:

• Deposito: versa denaro sul tuo conto bancario.
• Prelievi: preleva denaro da uno sportello bancomat.
• Addebiti diretti: imposta un pagamento ricorrente, dove i fondi sono automaticamente inviati dal tuo conto bancario.
• Pagamento con carta: usa una carta bancaria per effettuare pagamenti senza contanti e ritirare denaro.

In base alla normativa dell'UE, i conti di pagamento di base sono assicurati anche fino a € 100.000,00 in depositi per conti individuali e € 200.000,00 in depositi per conti cointestati, il che li rende un'opzione molto sicura. Le banche nell'UE non possono rifiutare ai residenti dell'UE di aprire un conto in un altro paese solo perché non vivono lì.

Come inviare denaro su un conto bancario austriaco

Dopo aver aperto un conto bancario in Austria, dovrai considerare come trasferire i tuoi fondi, un processo che può essere particolarmente costoso se stai depositando denaro da una valuta diversa dall'euro. Per depositare denaro nel tuo nuovo conto in euro dalla tua valuta locale (se sposti denaro da un conto non italiano) prima di trasferirti, dovrai accedere al tuo online banking e scegliere tra una delle due opzioni:

• Inviare un bonifico direttamente tramite la tua banca;
• Invio di un bonifico bancario tramite una società specializzata nel trasferimento di denaro.

In generale, non consigliamo di utilizzare la tua banca per trasferire denaro a livello internazionale, poiché le commissioni possono essere esorbitanti e i tempi di attesa possono essere lunghi. Ciò è principalmente dovuto al fatto che le banche trasferiscono fondi sulla rete SWIFT, che aggiunge molti passaggi tempestivi e costosi al processo di trasferimento di denaro.

Invece, se l'importo che desideri inviare in Austria è dell'ordine di diverse centinaia o migliaia di euro o equivalente, ti consigliamo di utilizzare un servizio specializzato nel trasferimento di denaro (Wise è uno tra tanti). Per confrontare quali servizi sono più economici per l'importo del trasferimento e il Paese di origine in Austria, esegui una ricerca sul motore di confronto in tempo reale di Monito di seguito.

D'altra parte, se stai trasferendo grandi quantità di denaro dalla tua valuta locale al tuo nuovo conto bancario in Austria, (cioè qualsiasi cosa fino a € 30.000 o equivalente), allora servizi come Wise potrebbero non essere la soluzione più conveniente. Invece, ti consigliamo di esplorare le tue opzioni tra i broker di cambio che supportano i trasferimenti dall'Italia o dal tuo paese alla Austria. Questi servizi sono specializzati nella negoziazione di tassi di cambio favorevoli per tuo conto e rappresentano l'opzione più conveniente per trasferire ingenti somme di denaro (come risparmi di una vita o investimenti liquidi) oltre confine.

Analizzando decine di migliaia di ricerche sul motore di confronto di Monito nel corso del 2021, abbiamo scoperto che, in media, Wise, MoneyGram e Global66 (per i trasferimenti dall'America Latina) tendono a offrire i trasferimenti più economici verso l'Austria per piccole e medie importi di trasferimento di dimensioni ridotte. Per i trasferimenti di grandi dimensioni (qui definiti come € 42.000 o superiore), i broker Forex OFX e Halo Financial tendono ad essere i tre servizi più convenienti di tutti.

Per scoprire in tempo reale quale servizio ti offrirà la migliore offerta, esegui una ricerca sul nostro motore di confronto qui sotto: