HSBC UK: Tassi di Cambio e Commissioni Spiegate dagli Esperti di Monito. HSBC è Attiva in Italia?

HSBC è uno dei colossi bancari più grandi del mondo e ha sede nel Regno Unito, ma opera su scala internazionale e ha anche una sede in Italia, più precisamente a Milano. Se vuoi viaggiare o inviare denaro all'estero potrebbe essere utile scoprire quali sono le commissioni di HSBC per i bonifici internazionali, per il cambio valuta e per l'utilizzo della tua carta di credito o di debito all'estero (incluse le commissioni per il prelievo al bancomat).

Purtroppo ti annunciamo fin da subito che HSBC è spesso una scelta costosa per i trasferimenti internazionali di denaro e per il cambio valuta. La buona notizia è che esistono alternative migliori, che puoi trovare grazie al motore di confronto di Monito. La soluzione più economica per inviare denaro all'estero può farti risparmiare fino al 90%!

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Bonifici Internazionali con HSBC

HSBC è una banca che opera su scala internazionale, che fornisce servizi ai clienti nel Regno Unito e in tutto il mondo. HSBC offre una gamma completa di servizi bancari a livello globale, ma in questa recensione ci concentreremo sui trasferimenti di denaro internazionali per i clienti HSBC.

HSBC consente ai clienti del Regno Unito di inviare denaro in circa 150 Paesi in tutto il mondo e ha limiti di trasferimento generosi, che semplificano l'invio di grandi quantità. Inoltre HSBC applica anche alcune delle commissioni fisse più basse per i bonifici internazionali.

Sfortunatamente, i tassi di cambio di HSBC non sono competitivi, quindi i clienti della banca britannica pagheranno molto di più in commissioni nascoste di quanto farebbero se utilizzassero un fornitore specializzato nel money transfer internazionale.

HSBC ti consente di inviare denaro nella valuta locale del beneficiario e fornisce in anticipo tassi di cambio quando effettui un bonifico, quindi sai già quanto ti costerà l'invio dei soldi all'estero. Inoltre HSBC offre trasferimenti futuri e ricorrenti tramite il proprio servizio di trasferimento di denaro bancario online.

HSBC è operativa dal 1995 anche in Italia e ha una sede a Milano, ma non offre servizi per privati, bensì solo per aziende. I principali clienti in Italia di HSBC sono grandi aziende che hanno una vocazione internazionale.

Pertanto non è possibile per un cittadino privato italiano aprire un conto HSBC, ma solo se si ha una residenza nel Regno Unito. Tuttavia, se vuoi aprire un conto in Inghilterra senza residenza la banca ha messo a disposizione un conto per expat, che per ottenerlo il cittadino italiano deve soddisfare i seguenti requisiti:

1. Deposito totale di almeno £ 50.000
2. Uno stipendio annuo di almeno £ 100.000;
3. Avere lo status di "HSBC Premier" in un altro Paese.

È naturale che sia un conto solo per persone agiate e non per coloro che vogliono trasferirsi nel Regno Unito e avere un conto in sterline per l'uso quotidiano, in attesa di ottenere un permesso di soggiorno nel Paese.

Se desideri avere un conto in sterline da utilizzare nel Regno Unito, ti suggeriamo di valutare alternative come Monese , Revolut e Wise, che ti permettono di avere un conto britannico, una carta associata, un IBAN UK e un saldo in sterline (GBP).

Quali Sono le Commissioni e i Tassi di Cambio di HSBC per i Bonifici Internazionali

HSBC effettua addebiti fissi per l'invio di denaro, a seconda di come utilizzi il loro servizio di trasferimento internazionale di denaro:

Invio di denaro al di fuori del Regno Unito o in valuta estera all'interno del Regno Unito

• Online banking: commissione fissa di 4£;
• Filiale o al telefono: commissione fissa di 9£;
• Posta: commissione fissa di 30£.

Per i servizi bancari online, telefonici e tramite filiali non sono previste commissioni per il trasferimento di valuta su un altro conto HSBC. Se la banca invia denaro al di fuori dello Spazio economico europeo (SEE) può utilizzare una banca intermediaria, che potrebbe imporre oneri aggiuntivi.

HSBC non fornisce sul proprio sito web i tassi di cambio applicati per il trasferimento di denaro internazionale, ma è presente uno strumento per capire in anticipo il tasso di cambio HSBC. La banca infatti afferma: "Il tasso di cambio applicato sulla tua richiesta sarà il tasso di cambio HSBC applicabile al momento del pagamento. Questa è una tariffa in tempo reale, che viene aggiornata ogni secondo durante l'orario di mercato. Ti informeremo ogni volta che effettui un pagamento dal tuo conto e, laddove sia stato coinvolto un cambio di valuta, confermeremo il tasso di cambio HSBC che è stato applicato."

Possiamo avere un'idea dei tassi di cambio offerti da HSBC utilizzando uno strumento di confronto di Wise.

Faremo un esempio, confrontando il costo di un trasferimento di 1.000£ dal Regno Unito all'Italia, con il beneficiario che riceverà il denaro in euro sul proprio conto, tra HSBC e Wise.

• Il tasso medio di mercato (applicato da Wise) indica che 1 GBP equivalgono a 1.1733 EUR
• HSBC offre un tasso di 1 GBP = 1.1191 EUR;
• Ciò significa che il tasso applicato da HSBC è peggiore del 4.62% del tasso medio di mercato, ovvero quello applicato da Wise.
• Con Wise il beneficiario riceverebbe 1.168,97 €, mentre con HSBC la stessa persona riceverebbe 1.119,10 €.
• Inviando denaro dal Regno Unito all'Italia Wise al posto di HSBC risparmieresti 49,87 €, che equivalgono a 42,50£.

Questo è il motivo per cui generalmente non è consigliabile trasferire denaro a livello internazionale con HSBC. Se stai cercando il modo più economico per inviare denaro all'estero, confronta le migliori soluzioni con Monito e trova alternative meno costose.

Scopri di più con la nostra guida completa su come le banche e gli operatori di trasferimento di denaro guadagnano con commissioni nascoste.

Velocità di Trasferimento di Denaro e Limiti con HSBC

HSBC afferma che i pagamenti sui conti bancari nello Spazio Economico Europeo (SEE) in euro e sterline verranno normalmente ricevuti e accreditati il ​​giorno lavorativo successivo. Altri pagamenti possono richiedere fino a quattro giorni lavorativi, ma potrebbero richiedere più tempo.

Tieni presente che HSBC esegue i bonifici solo in determinati orari della giornata e talvolta esegue controlli di sicurezza sui trasferimenti, che possono ritardare l'invio del denaro di un altro giorno lavorativo. Se vai di fretta, prova a trovare il modo più veloce per inviare denaro all'estero confrontando tutti i servizi di trasferimento di denaro internazionali con Monito.

Limiti Bonifici Internazionali con HSBC

HSBC può limitare l'importo che puoi inviare, a seconda di vari fattori:

• Online puoi inviare fino a 50,000£ o equivalenti;
• Al telefono non vi è alcun limite di trasferimento per i clienti Premier e un limite di 10.000£ (o equivalenti) per gli altri clienti;
• In una filiale HSBC, non c'è limite a quanto puoi trasferire.

Come Fare un Bonifico Internazionale con HSBC

È possibile effettuare un trasferimento di denaro internazionale con HSBC tramite servizi bancari online, per telefono o recandosi presso una filiale HSBC. Ecco il procedimento che dovrai seguire per ciascuno:

Online banking

Visita il sito web di HSBC:

• Fai login sulla tua area clienti;
• Seleziona il conto da cui desideri effettuare il pagamento e seleziona "Move Money";
• Digita i dettagli del pagamento;
• Segui le istruzioni che ti si presentano;
• Controlla il riassunto del pagamento e confermalo.

Telefono

Chiama il numero di seguito indicato, a seconda del tipo di cliente che sei e di dove ti trovi:

• HSBC clienti Premier nel Regno Unito: 03457 707 070
• HSBC clienti Premier fuori dal Regno Unito: +44 1226 260 260
• Tutti gli altri clienti nel Regno Unito: 03457 404 404
• Tutti gli altri clienti fuori dal Regno Unito: +44 1226 261 010

I clienti Premier e Advance possono accedere alle operazioni bancarie telefoniche 24 ore al giorno. Altri clienti possono accedere all'attività bancaria telefonica tra le 8:00 e le 22:00, ora del Regno Unito.

Filiale HSBC

Visita una filiale e assicurati di avere con te le seguenti informazioni:

• Identificazione con foto;
• Coordinate bancarie del destinatario;
• Dettagli su come vuoi pagare per il trasferimento.

Dettagli del Beneficiario

Ecco cosa, solitamente, devi includere fra i dettagli del destinatario del tuo bonifico internazionale:

• Nome completo e indirizzo.
• Codice bancario, che puoi ottenere chiedendolo al beneficiario. Nella maggior parte dei casi questo sarà il loro codice identificativo aziendale (BIC), sebbene alcuni Paesi possano fornire invece un codice bancario nazionale.
• IBAN (International Bank Account number), SWIFT Code o numero di conto.
• Paese della banca del destinatario: il conto del tuo beneficiario potrebbe non essere registrato nel suo Paese di residenza.
• L'importo del pagamento.
• Qualsiasi riferimento o messaggio per il beneficiario.
• Causale del bonifico, se richiesto.

HSBC ti consente di ricevere denaro sul tuo conto al di fuori del Regno Unito in sterline o valuta estera. Se ricevi denaro in una valuta diversa dal tuo conto, HSBC lo convertirà nella tua valuta locale utilizzando il suo tasso di cambio prima di depositarlo.

HSBC potrebbe addebitarti spese per ricevere denaro sul tuo conto, ciò avviene se stai ricevendo più di £ 100 e in particolare nei seguenti casi:

• Pagamenti elettronici in valuta estera da banche al di fuori del Regno Unito di importo superiore a 100£ equivalenti: 8£ per ogni trasferimento.
• Pagamenti elettronici in sterline da banche al di fuori del Regno Unito di oltre 100£: 6£ per ogni trasferimento.

HSBC può scegliere di non imporre un addebito se ricevi un bonifico inferiore ai 100£ o equivalente.

Cos'è il Codice SWIFT di HSBC?

Se qualcuno deve inviarti denaro dall'estero, avrà bisogno di un codice SWIFT. Il codice SWIFT per HSBC è: MIDLGB22.

Servizio Cambio Valuta di HSBC

I servizi di cambio valuta di HSBC sono limitati ai titolari di conti HSBC.

Se viaggi all'estero e desideri cambiare sterline britanniche in una valuta straniera prima del viaggio, HSBC fornisce un servizio di cambio valuta. Per esempio se devi cambiare soldi a Roma, Milano e Torino puoi ordinare e pagare la tua valuta estera online e fartela consegnare al tuo indirizzo di casa o ritirarla presso una filiale HSBC.

HSBC convertirà i tuoi soldi in qualsiasi valuta principale e fornirà la consegna gratuita il giorno successivo, con un ordine minimo di 100£. Le filiali locali riacquisteranno anche la valuta non utilizzata.

Usare la tua Carta HSBC all'Estero

In generale, le commissioni estere applicate per l'utilizzo della tua carta di credito HSBC all'estero dipenderanno dalla tua carta di credito.

Solitamente le carte HSBC applicano una commissione di transazione estera del 2,99% dell'importo totale della transazione. Se prelevi contanti con una carta al di fuori del Regno Unito, HSBC applicherà una commissione aggiuntiva del 2,99% sull'importo prelevato (minimo 3£), per una commissione totale del 5,98%.

Quali sono le commissioni per l'utilizzo delle carte HSBC presso un bancomat all'estero?

HSBC addebita le commissioni presso gli ATM all'estero (fuori dal Regno Unito) come segue:

• HSBC Premier Bank Account, HSBC Jade, HSBC Premier MyAccount, HSBC Advance Bank Account: commissione del 2,75% dell'importo totale prelevato;
• Tutti gli altri conti: commissione del 2,75% dell'importo totale prelevato, più una commissione aggiuntiva del 2% dell'importo prelevato (minimo: £ 1,75, massimo: £ 5).

Cosa devi sapere quando prelevi denaro o paghi fuori dal Regno Unito?

Il bancomat o il dispositivo del punto vendita ti chiederà spesso se desideri utilizzare la valuta della tua carta (USD se effettui operazioni bancarie con HSBC) o la valuta locale, come per esempio i fiorini ungheresi, se ti trovi a Budapest.

Quali sono le commissioni per pagare in valuta estera online o in un negozio con carte di credito o di debito HSBC?

HSBC addebita una commissione del 2,75% dell'importo totale della transazione per l'acquisto in valuta estera utilizzando una carta di debito. Per esempio se ti trovi a Praga e hai bisogno di pagare con la carta HSBC, la banca tratterrà una commissione del 2,75% sulla cifra che stai spendendo.