Monito.com
Menu

Vivid Money Recensione: Commissioni, Travel Card, Servizi, App Mobile e Opinioni di Monito

Lorenzo Baldassarre, Content Writer per Monito
feb 10, 2022
Divulgazione degli affiliati

Monito consiglia Vivid Money (8.3/10) come una buona opzione bancaria digitale. Il suo conto online e la carta hanno ottenuto recensioni estremamente positive da parte dei clienti (9,5/10) e offrono ottime funzionalità direttamente all'interno dell'app (8,1/10), ma i nostri esperti sono rimasti particolarmente colpiti dal fatto che i pagamenti sono complessivamente economici sia in Italia che all'estero (7,5/10). Sebbene Vivid Money sia ancora piuttosto giovane, è tuttavia una società affidabile (8.0) che può sicuramente essere considerata un partner bancario digitale per le tue esigenze quotidiane.

Cosa ci piace di Vivid Money

  • Cashback sui pagamenti piuttosto redditizio;
  • Pagamenti gratuiti in Italia e all'estero;
  • I primi 200€ prelevati al mese sono gratuiti in tutto il mondo;
  • Strumenti all'interno dell'app facili da usare (ad es. investimenti, frazionamento delle bollette, ecc.);
  • Fino a 15 sotto conti gratuiti in un massimo di 100 valute diverse;
  • Carta di debito Visa in metallo gratuita.

Cosa non ci piace di Vivid Money

  • Nessun supporto telefonico.
  • Bonifici internazionali non disponibili.
  • Non è possibile versare contanti sul conto.
recommendation icon

Consiglio di Monito

Consigliamo Vivid Money a tutti gli utenti che cercano un conto corrente flessibile, conveniente e con numerosi extra. Le ottime funzionalità e le versatili caratteristiche della piattaforma rendono Vivid Money di gran lunga uno dei migliori conti correnti sul mercato dell'UE. Inoltre, a nostro avviso, uno dei vantaggi principali del conto è la carta di debito in metallo, difficilmente ottenibile con altri conti digitali gratuiti!

Dov'è disponibile Vivid Money?

Vivid Money è disponibile per chiunque abbia una residenza valida nell'UE, indipendentemente dalla sua nazionalità. Dal 2021 Vivid Money non solo è disponibile in Italia, ma i clienti hanno anche la possibilità di avere un IBAN italiano.

Come Monito Ha Recensito i Servizi di Vivid Money

Come per tutti i servizi recensiti da Monito, Vivid Money è stata sottoposta a una valutazione rigorosa per giudicare la qualità del proprio servizio. Prima di tutto i nostri esperti hanno analizzato diversi criteri chiave, tra i quali le recensioni dei clienti, il costo in percentuale di vari tipi di transazione, opzioni di ricarica, accesso al servizio clienti, le metriche aziendali e legali, il fatturato, un'appropriata autorizzazione e le dimensioni dell'azienda. Come per tutti i punteggi dati da Monito, quello di Vivid Money è stato sottoposto a revisione paritaria da almeno un esperto Monito.

info icon

Le recensioni sono scritte in modo indipendente dagli editori di Monito e le raccomandazioni fornite sono le nostre. I servizi a cui ti iscrivi utilizzando i nostri link possono farci guadagnare una commissione.

Scopri di più

Fiducia e credibilità

8.2

Controllo dei precedenti

Fornisce un'assicurazione obbligatoria dei depositi in collaborazione con Solarisbank AG.

Sicurezza e affidabilità

Conti utente segregati, sito e app in HTTPS. Le carte di debito sono 3-D Secure.

Dimensione dell'azienda

Giovane azienda fondata nel 2019 con circa 250.000 utenti.

Prezzi trasparenti

La panoramica delle tariffe è comprensibile, trasparente e di facile utilizzo.

Vivid Money è Sicuro?

Sì, Vivid Money è una piattaforma sicura per conservare, spendere, inviare e ricevere denaro. Sebbene non sia ufficialmente una banca (Vivid è una società fintech che offre un prodotto bancario), la piattaforma è autorizzata dalla BaFin (il corrispettivo tedesco della Consob italiana) e supportata dalla banca tedesca Solarisbank AG come "partner collegato". Cosa implica ciò? I suoi prodotti hanno le stesse funzioni di qualsiasi altro conto corrente offerto da una banca con sede nell'UE.

Il fatto che Vivid non sia una banca a tutti gli effetti non è necessariamente uno svantaggio; generalmente è difficile per le giovani startup bancarie ottenere le proprie licenze bancarie. Pertanto, è comune per le fintech collaborare con partner bancari esterni e comportarsi come entità non bancarie. Ad esempio, potresti notare questo nel BIC (il codice di identificazione bancario, utile quando ricevi un bonifico bancario internazionale) che riceverai come cliente Vivid, che sembra essere il BIC di Solaribank. Anche i clienti di Kontist e Penta (altre due note fintech che hanno collaborato con Solarisbank) hanno lo stesso BIC per lo stesso motivo.

Il lato negativo di questa condizione tuttavia esiste poiché i conti di Vivid sono associati a una banca, gli utenti possono anche aspettarsi tassi di interesse negativi su saldi di conti elevati (0,50% per saldi superiori a € 250.000 al momento della scrittura dell'articolo). Fortunatamente, si tratta di un saldo insolitamente alto, il che significa che interesserà solo una piccola quota di clienti, mentre la maggior parte dei conti Vivid non supererà questa cifra e di conseguenza non sarà soggetta alla "commissione" del tasso di interesse.

Un importante vantaggio della collaborazione bancaria di Vivid è in merito alla sicurezza. Gli utenti hanno pochi rischi per la sicurezza perché Solarisbank è rigorosamente regolamentata e soggetta alla protezione legale dei depositi, il che significa che i clienti Vivid godono della sicurezza che i loro depositi in contanti saranno garantiti fino a € 100.000 in caso di problemi finanziari di Solarisbank.

Servizio e qualità

8.1

Utilizzo dell'app mobile

App mobile ricca di funzionalità interessanti.

Gestione del conto

Conto corrente versatile, anche se privo di funzionalità di interessi, scoperti e conti cointestati.

Contattare il supporto

Supporto 24 ore su 24 tramite chat in tempo reale, mente l'assistenza telefonica non è disponibile.

Utilizzare la carta di viaggio

Sono supportati pagamenti contactless, online, Apple Pay, Google Pay.

Come Funziona Vivid Money?

È interessante notare che i nuovi clienti Vivid Money per tre mesi possono usare gratuitamente "Vivid Prime", il conto premium. Se dopo la scadenza di quei primi tre mesi i nuovi utenti non desiderano iniziare a pagare, verranno automaticamente declassati al piano di base "Vivid Standard" che non prevede un canone mensile. A nostro avviso il piano gratuito può essere sufficiente per la maggior parte degli utenti, ma se si trovano particolarmente bene con Vivid Prime possono sempre continuare a utilizzarlo al prezzo di 9,90€ al mese.

Il conto gratuito viene fornito con la stessa carta di debito Vivid che viene offerta con il conto a pagamento: una carta Visa di metallo di colore viola. Altre banche online di solito addebitano un canone mensile compreso tra € 12,00 e € 17,00 per le carte di debito in metallo, pertanto pensiamo che fornirla con un conto gratuito sia assolutamente un punto di forza!

Oltre al materiale della carta, un altro fatto degno di nota è che nessun numero di carta o dettagli del titolare del conto vengono stampati sul fronte o sul retro della carta, rendendo molto più difficile la frode in caso di smarrimento o furto della carta.

Tutti i conti Vivid supportano anche fino a 15 sotto conti, ciascuno con un conto bancario separato e IBAN. I titolari di conti possono quindi ricevere bonifici direttamente su conti secondari e quindi avere un controllo e una flessibilità significativamente maggiori sul loro denaro.

Dal 2021 per i clienti residenti in Italia è possibile avere un IBAN italiano. Infatti nonostante un IBAN tedesco sia assolutamente accettabile ai datori di lavoro italiani (rifiutarlo sarebbe illegale), Vivid Money ha deciso di fornire agli utenti italiani questa opportunità in più.

Come abbiamo visto in precedenza, i limiti gratuiti per il prelievo di contanti sono di 200€ al mese, dopodiché verrà addebitata una commissione di prelievo del 3,00% per ogni operazione. D'altra parte, pagare con la tua carta Vivid è senza commissioni né limitazioni in tutto il mondo.

Se decidi di passare a "Vivid Prime", puoi farlo in qualsiasi momento tramite l'app Vivid. Poiché il conto premium non include una carta di debito separata, ma utilizzerai la stessa carta di prima. L'aggiornamento è completamente digitale e può essere completato in pochi secondi. Se c'è il rischio di superare un limite mensile, puoi aggiornare l'account con breve preavviso e quindi eseguire nuovamente il downgrade al conto gratuito.

A nostro avviso, queste sono le caratteristiche principali del conto gratuito di Vivid:

  • Effettua pagamenti gratuiti in tutto il mondo;
  • Carta di debito in metallo gratuita;
  • Nessun supplemento se convertiamo le 40 valute presenti nel conto;
  • 15 sotto conti con proprie coordinate bancarie;
  • Prelievi di contanti gratuiti fino a 200€ al mese in tutto il mondo;
  • Fino a 20€ di cashback al mese.

Cashback con Vivid Money

Il programma di cashback di Vivid è uno dei suoi veri punti di forza. Il cashback è fornito da Vivid attraverso varie partnership che promettono il rimborso fino al 25% su ogni transazione tramite 'Vivid Prime', anche se la nostra impressione è che un cashback superiore al 10% sia una rarità. Tra i lati positivi, tuttavia, segnaliamo che queste offerte di cashback dei partner sono molte e comprendono servizi online, supermercati e molto altro ancora. Ciò implica che probabilmente puoi già riscuotere cashback per gli acquisti che avresti comunque fatto, dal momento che la spesa alimentare la faresti in ogni caso.

Attualmente, ad esempio, presso i principali rivenditori Lidl e Aldi è previsto un cashback del 10%, che viene automaticamente accreditato dopo ogni transazione. Occasionalmente, ci sono anche promozioni che superano il 25% di cashback massimo promesso. Verso la fine del 2020, ai nuovi clienti Netflix è stato offerto un cashback fino al 30% tramite Vivid, il che significa che conviene tenere d'occhio le offerte interessanti e approfittarne quando si presentano.

Per i titolari del conto corrente Vivid gratuito, al momento è presente un solo modulo di cashback: il Programma Champion. Questo offre fino al 10% di rimborso sulle visite al ristorante se sei stato il cliente Vivid che ha speso di più in quel ristorante in un periodo di due settimane. Questo è un extra interessante, ma ovviamente non può competere con le altre offerte di cashback.

Tutto il cashback è automaticamente collegato alla performance di titoli azionari selezionati dai clienti. È importante sapere che non si acquistano azioni reali, ma i clienti fanno una specie di scommessa con Vivid. Su richiesta, il cashback può essere riaccreditato sul conto in contanti subito dopo il pagamento.

Investimenti e Trasferimenti di Denaro

Oltre al cashback, sono possibili investimenti a basso costo in azioni, ETF, criptovalute e metalli preziosi direttamente dall'app. Non ci sono costi di transazione per le azioni statunitensi, mentre i costi di transazione minimi vengono addebitati per quelle europee. Ciò che riteniamo particolarmente interessante di questa funzione è che investi il ​​saldo direttamente dal tuo conto corrente senza dover impostare un conto separato di compensazione per l'intermediazione.

Vivid sponsorizza anche pubblicamente i trasferimenti in tempo reale. Tuttavia, non si tratta di bonifici istantanei SEPA, ma di bonifici in tempo reale ad altri clienti Vivid. Sebbene riteniamo positivo che Vivid sia in grado di supportare i trasferimenti ad altri utenti in tempo reale, riteniamo anche che il termine "trasferimento in tempo reale" possa essere un po' fuorviante perché questi non sono ancora supportati dal partner bancario di Vivid, Solarisbank.

Vivid Money App Mobile

L'app mobile di Vivid è l'unica piattaforma dove puoi gestire il tuo conto. Ecco alcuni dei punti che abbiamo trovato più interessanti sull'app mobile di Vivid Money:

  • Cashback sui pagamenti quotidiani: tutte le offerte di cashback possono essere visualizzate e utilizzate tramite l'interfaccia dell'app mobile.
  • Conti multivaluta estesi: Vivid offre la conservazione e il cambio fino a 150 valute diverse direttamente dall'app.
  • Condividi i pagamenti con i tuoi amici: i pagamenti possono essere suddivisi e saldati direttamente con pochi clic nell'app.
  • Dettagli della carta: Vivid protegge i dettagli della tua carta e li decrittografa solo quando richiesto tramite l'app.

Le Opinioni di Monito su Vivid Money

A nostro avviso Vivid Money è una delle neo-banche più interessanti attualmente disponibili sul mercato UE, soprattutto per il fatto che gran parte dei suoi servizi è offerta in maniera completamente gratuita. I servizi aggiuntivi per "Vivid Prime" riguardano quasi completamente le funzioni di cashback, il che significa che tutti gli utenti possono usufruire delle funzioni principali senza pagare un centesimo di canone mensile.

D'altronde le funzionalità di cashback con il conto premium sono eccezionali e possono essere utili per molti clienti. Per scoprire se "Vivid Prime" vale o meno per te, dovresti semplicemente calcolare quanto risparmieresti mensilmente attraverso il cashback (anche se questo sarà probabilmente già evidente dopo i primi tre mesi di test). Se fai regolarmente acquisti dai grandi partner di Vivid o attivi abbonamenti come Netflix, Spotify o Amazon Prime, il cashback può anche diventare davvero molto conveniente.

A causa dell'unicità della sua offerta, al momento non vediamo una vera alternativa a Vivid. Tuttavia, se stai cercando un secondo conto con un'altra neobank o effettui regolarmente bonifici internazionali dovresti considerare Revolut, N26 o Wise. Al momento, tuttavia, per gli utenti italiani ed europei consigliamo con convinzione il conto Vivid Money, in quanto riteniamo che sia uno dei migliori sullo scenario continentale.

Commissioni e tassi di cambio

7.5

Uso quotidiano

Nessun canone mensile o costi per i pagamenti giornalieri; solo prelievi di contanti oltre il costo di € 200.

Prelievo bancomat

I prelievi di contanti superiori a 200€ al mese comportano una commissione del 3,00%.

Spesa online

La spesa online è gratuita indipendentemente dalla valuta.

Utilizzo all'estero

I pagamenti all'estero sono gratuiti (viene utilizzato solo il tasso di cambio Visa).

Quali sono le Commissioni e i Tassi di Cambio di Vivid Money?

Attualmente, ci sono poche neo banche che per l'uso estero richiedono costi così bassi come Vivid Money, dove non vengono addebitate commissioni in valuta estera di alcun tipo (solo il supplemento per il tasso di cambio Visa di base). Inoltre, il limite di 200€ ("Vivid Standard") o 1.000€ ("Vivid Prime") al mese si applica ai prelievi di contanti in tutto il mondo. D'altra parte, in tutto in qualunque Stato i pagamenti con carta non hanno limiti, il che significa che i viaggiatori frequenti possono facilmente recuperare il valore dei loro soldi. I titolari di conti possono anche modificare il proprio saldo in euro in 40 ('Vivid Standard') o 107 ('Vivid Prime') valute estere prima di un viaggio e quindi evitare del tutto i rischi di cambio.

Le uniche nostre preoccupazioni riguardano l'accettazione internazionale della carta Vivid. In molti Paesi in via di sviluppo, i pagamenti con carta sono ancora l'eccezione, piuttosto che la norma, e talvolta devono essere verificati con una firma. Dal momento che la carta di debito Vivid non rivela alcun dettaglio sul titolare della carta, c'è sempre una minima possibilità che possa essere rifiutata. Tuttavia, questo è attualmente solo un problema in teoria e finora nessun utente se ne è lamentato pubblicamente.

Un altro punto critico su Vivid è in merito ai trasferimenti di denaro internazionali, che ancora non offre. Chiunque sostenga economicamente e con regolarità familiari o amici da Paesi al di fuori dell'area SEPA dovrebbe utilizzare un fornitore di servizi di trasferimento di denaro come Wise o Azimo, ma non può usare Vivid Money. Puoi utilizzare il motore di confronto di Monito per trovare l'operatore più economico in tempo reale.

Soddisfazione del cliente

9.5

Punteggio delle recensioni dei clienti

Recensioni eccellenti su Trustpilot, Google Play Store e App Store di Apple con una media di 4.5 stelle su 5.

Numero di recensioni positive

Un totale di quasi 21.000 recensioni a 4 o 5 stelle.

Recensioni Clienti di Vivid Money

In generale, Vivid Money ha ottenuto recensioni eccezionali dagli utenti su tutta la linea, ottenendo una valutazione media di 4,5 stelle su 5 su Trustpilot al momento della scrittura con circa 6.300 recensioni.

Gli aspetti di Vivid Money che gli utenti elogiano spesso includono il suo eccellente programma di rimborso, commissioni basse, funzionalità di investimento e, naturalmente, l'app mobile di Vivid ben sviluppata, che è il fiore all'occhiello del suo prodotto. D'altra parte, le critiche a Vivid includevano alcune segnalazioni di cashback non arrivati ​​​​in tempo o del tutto e account temporaneamente bloccati dopo aver ricevuto ingenti trasferimenti per motivi di antiriciclaggio.

Confronto tra Vivid Money e altre Neo-banche

Per concludere, facciamo un confronto tra i costi di Vivid Money con quelli di altri conti digitali disponibili per i residenti nell'UE/SEE. Abbiamo scelto di confrontare il piano standard di Vivid Money con quelli di Revolut, N26 e Wise per via delle loro offerte di prodotti tutto sommato piuttosto simili:

Vivid Standard

Revolut Standard

N26 Standard

Wise

Metodi di ricarica

Bonifico SEPA, carta di debito/ credito, Paypal

Bonifico SEPA, carta di debito/credito

Contanti¹, Bonifico SEPA

Bonifico SEPA, carta di debito/credito

Coordinate bancarie (IBAN)

DE, IT

US, GB, LT

DE, IT, ES

BE, GB, US, AU, NZ, CA, HU, RO, SG, TR

Piattaforme disponibili

Mobile

Mobile, sito web

Mobile, sito web

Mobile, sito web

Apertura conto

€0.00

€0.00

€0.00

€0.00

Tipo di carta

Visa

Mastercard, Visa, Maestro

Mastercard, Maestro

Mastercard, Visa

Emissione della carta

€0.00

€6.00

€0.00

€6.00

Prelievi internazionali

0.00%⁶

€0.00²

1.70%

€0.00²

Trasferimenti internazionali

N/A

€0.00³

0.35% - 2.00%⁴

0.35% - 2.00%

Pagamenti con carta internazionali

€0.00

€0.00⁵

€0.00

€0.00

Prelievi (SEE)

0.00%⁶

€0.00

€0.00

€0.00

Prova VividProva RevolutProva N26Prova Wise

Ultimo aggiornamento: 10/02/2022
¹ Solo in Germania, Austria e Italia
² Fino a 200.00€ al mese, poi 2.00%
³ Fino a 5 prelievi o 200€ al mese, poi 2.00%
⁴ N26 usa la piattaforma di Wise per i trasferimenti internazionali di denaro
⁵ Fino a 1,000€ al mese, poi 0.50%
⁶ Fino a 200€ al mese, poi 3.00%

Domande Frequenti su Vivid Money

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Losanna
Svizzera

Divulgazione degli affiliati
Anziché con banner pubblicitari e paywalls, Monito realizza guadagni attraverso link affiliati ai vari fornitori di servizi di pagamento presenti sul sito. Benché ci impegniamo al massimo per esplorare il mercato alla ricerca delle migliori offerte, non siamo in grado di prendere in considerazione tutti i possibili prodotti disponibili per te. La nostra vasta gamma di partner affiliati di fiducia ci permette di formulare raccomandazioni dettagliate, imparziali e orientate alla soluzione per ogni tipo di domanda e problema dei consumatori. Questo ci permette di abbinare i nostri utenti ai fornitori più adatti alle loro esigenze e, in questo modo, di abbinare i nostri fornitori a nuovi clienti, creando una situazione vantaggiosa per tutte le parti coinvolte. Tuttavia, sebbene alcuni link su Monito possano effettivamente fruttarci una commissione, questo fatto non influisce mai sull'indipendenza e sull'integrità delle nostre opinioni, raccomandazioni e valutazioni.