Wise vs Monzo

La cuenta multidivisa Wise y Monzo son dos buenas opciones bancarias en las que puedes confiar. En realidad, ninguna es una opción peor que la otra, simplemente son diferentes y la mejor opción para ti dependerá de tus necesidades. Sin embargo, es importante destacar que Monzo solo está disponible en Reino Unido y Estados Unidos, por lo que si vives en España o Sudamérica, entre estas dos opciones solo podrás elegir la cuenta multidivisa Wise.

En este categoría le damos la victoria a la cuenta multidivisa Wise porque ofrece sus servicios en muchos más países (tiene más de 4 millones de clientes) y tiene una puntuación media muy alta de sus clientes. Además, como ya viene haciendo como proveedor de transferencias internacionales, en la cuenta multidivisa Wise es muy fácil ver las comisiones que vas a pagar.

La cuenta multidivisa Wise tiene licencia como institución de dinero electrónico, lo que significa que las cuentas de los clientes están segregadas y, en caso de que la empresa quiebre, los clientes no perderían su dinero. Monzo, por otra parte, tiene licencia como banco (FCA, PRA) y, además, está asegurado por el FSCS (hasta 85.000 libras por cliente). En cambio, la cuenta multidivisa Wise no cuenta con la protección de la Comisión Nacional del Mercado de Valores en España.

En cualquier caso, queremos resaltar que ambas cuentas son totalmente seguras y que los clientes escriben reseñas muy positivas sobre sus servicios.

Tanto la cuenta multidivisa Wise como Monzo son opciones de servicios bancarios online excelentes, con precios más competitivos que cualquier banco tradicional. La cuenta multidivisa Wise no es una cuenta bancaria en el sentido tradicional, aunque te ofrece una tarjeta de débito con la que puedes pagar y hacer transferencias internacionales de forma fácil, no te permite hacer muchas otras operaciones bancarias que puedes echar de menos en tu día a día: por ejemplo, débitos directos o transferencias automáticas.

Por tanto, podemos decir que Monzo como cuenta bancaria es mucho más completa. De hecho, Monzo afirma ser el substituto de una cuenta bancaria tradicional. Además, desde su app podrás acceder a sus muchas funciones, a las que sumamos elaboración de presupuestos y planificación financiera.

Si buscas una cuenta bancaria con muchas funciones y estás en Reino Unido o Estados Unidos, Monzo es la mejor opción. En cambio, si quieres una cuenta bancaria con un buen tipo de cambio y buenos precios para hacer transferencias y estás en cualquier otro país como España o México, la cuenta multidivisa es tu opción. De hecho, las transferencias internacionales de Monzo se hacen a través de Wise, esto quiere decir que Monzo es una opción muy competitiva y completa si estás en Reino Unido o USA.

Tarjeta Wise cuenta multidivisa vs Monzo

Las tarjetas que ofrecen Monzo y la cuenta multidivisa Wise tienen características similares. Ambas son tarjetas de débito Mastercard (la de Monzo color rojo coral y la de Wise verde) y ofrecen pagos sin contacto, Apple Pay, Google Pay y 3D Secure.

Te permiten bloquear y desbloquear su tarjeta de débito si la pierdes o te la roban. Ambas ofrecen tarjeta virtual.

Experiencia de la cuenta

Ambas plataformas ofrecen una gama de funciones amplia, aunque Monzo te da muchas más opciones al ofrecer una cuenta más parecida a la de un banco tradicional. Monzo te ofrece datos de la cuenta en GBP (solo está disponible en Reino Unido y USA), mientras que la cuenta multidivisa Wise te da los siguientes datos bancarios: AUD, GBP, EUR, USD y NZD.

Monzo te ofrece débitos, intereses, sobregiros y la posibilidad de tener una cuenta conjunta, la cuenta multidivisa Wise no te ofrece ninguno de estos servicios.

En cuanto a plataformas, ambas ofrecen una app móvil intuitiva y fácil de usar, además, la cuenta multidivisa Wise también te da la opción de acceder a sus servicios a través de una página web.

Cuentas locales en monedas específicas

En este apartado es donde destaca la cuenta multidivisa Wise, ya que te permite mantener tu saldo en muchas divisas, cambiar divisas cuando lo necesites y hacer transacciones con las divisas de tu cuenta (podrás tener más de 20 divisas). En cambio, Monzo solo te permite tener GBP en tu cuenta.

Por tanto, si pagas en otras divisas a menudo, lo mejor es que te abras una cuenta multidivisa Wise (para enviar dinero al extranjero no hay tanta diferencia porque Monzo tiene integrado Wise para transferencias internacionales).

Con Monzo puedes recargar tu cuenta a través de transferencia bancaria, efectivo y cheque. En la cuenta multidivisa Wise podrás hacerlo a través de transferencia bancaria y tarjeta de débito/crédito.

Tanto Monzo como la cuenta multidivisa Wise ofrecen bastantes funciones en sus planes gratuitos (abrir y mantener la cuenta es gratis).

Transferencias internacionales

Las transferencias internacionales tienen un coste parecido, ya que Monzo tiene integrado Wise para esta función. En concreto, enviar dinero al extranjero desde la cuenta de Monzo tiene una comisión de entre 0.35% y 2.85% (a través de Wise), y en la cuenta multidivisa Wise un coste de entre 0,35% y 2,88%, dependiendo de la divisa.

Transacciones en divisas extranjeras

Para transacciones con tu tarjeta con una divisa extranjera, Monzo no te cobrará, mientras que la cuenta multidivisa Wise tiene una comisión de entre 0,35% y 2,85%, según la divisa.

Retiradas en el extranjero

En las retiradas de dinero en el extranjero es la cuenta multidivisa Wise la que cobra menos comisiones, un 2% (gratis hasta 2.000 EUR al mes). Monzo te cobrará un 3% (gratis hasta 200 EUR al mes).

Las dos empresas tienen a sus clientes satisfechos con sus servicios, y así lo demuestran con sus opiniones en la plataforma Trustpilot (la cuenta multidivisa Wise tiene un puntuación media de 9,2 sobre 10, y Monzo de 4,5 sobre 5). Ambas empresas tienen más de 4 millones de clientes con cuentas.

Tienen una atención al cliente excelente y ofrecen soporte en muchos idiomas, aunque Monzo solo la ofrece en inglés (algo normal si tenemos en cuenta que sus servicios son solo para clientes del Reino Unido y Estados Unidos). La cuenta multidivisa Wise, en cambio, al ofrecer sus servicios en muchos países, ofrece atención al cliente en muchos idiomas: EN, FR, ES, DE, IT PL, PT, RO, TR, RU, JA y HU. Ambas empresas lo hacen a través de email y teléfono, y Monzo también a través de chat en la app.

Por otro lado, cabe destacar que la cuenta multidivisa Wise tiene una disponibilidad más amplia que la de Monese: está disponible en casi cualquier lugar, aunque la tarjeta de débito vinculada solo está disponible en el EEE, Suiza y los Estados Unidos. Monzo, por ahora, solo está en el Reino Unido y Estados Unidos.