Wise (ehemals TransferWise) vs Monzo: Wer ist besser? Was sind die Pros und Kontras von beiden?

Karte

Tarifname

Multi-Currency Account

(Grenzüberschreitendes Konto)

Monzo

Monatliche Gebühren

0 € / 0 £

0 £

Geld abheben im Ausland

0 % auf die ersten 200 €

im Monat, danach 2 %

0 % auf die ersten 200 £

alle 30 Tage, danach 3 %

Provision für Kartentransaktionen in Fremdwährungen

0,35 % – 2,85 %,

je nach Währung

0 %

Internationale Geldüberweisungen

0,35 % – 2,85 %,

je nach Währung

0,35 % – 2,85 %,

je nach Währung

(über Wise)

Versandkosten der Karte

0 € / 0 £

0 £

Liefergeschwindigkeit der Karte

Zwischen zwei und vier Wochen

Ein bis zwei Wochen,

einige Kunden erhalten eine Karte

innerhalb von zwei Tagen

Versandkosten der Expresskarte

-

-

Liefergeschwindigkeit der Expresskarte

-

-

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Probieren Sie Wise aus

Probieren Sie Monzo aus

Karte

Kartenmodell und -gestaltung

Hellgrüne Debit-Mastercard

Korallenrote Debit-Mastercard

Kontaktlos

Ja

Ja

3-D Secure

Ja

Ja

Apple Pay

Ja

Ja

Google Pay

Ja

Ja

Lokale, eindeutige persönliche Kontodetails

AUD, GBP, EUR, USD, NZD

GBP

Geld aufladen

Banküberweisung, Aufladen per Debit-/Kreditkarte

Banküberweisung, Bareinzahlung an einem PayPoint-Standort, Scheck

Kontostand in mehreren Währungen

GBP, EUR, NZD, AUD, CAD, USD, AED, IDR, PEN, ARG,

ISL, PHP, INR, POL, BGD, JPY, PKR, CH, CLP, CNY, CZK,

DKK, EGP, GEL, HKD, HRK, HUF, KES, KOR, LKA, MAD,

MXN, MYR, NGN, NOK, NPR RON, RUB, SEK, SGD, THB,

TKR, UAH, VND, ZAR

Nur GBP

Lastschriftverfahren

Nein

Ja, das mit CASS automatisch von Ihrem alten Konto migriert werden kann

Zinsen auf Einsparungen

Keine Zinsen auf Saldo

Bis zu 1,63 % über den Spar-Marktplatz

Überziehungszinsen

-

Ja

Überziehungszinsen

-

50 p pro genutztem Tag

Gemeinschaftskonten

Nein

Ja

Verfügbare Plattform

Internet und mobile App

Mobile App (die Weboberfläche ist nur für Notfälle gedacht)

Garantierte Mittel

Nein

Ja, bis zu 85.000 £

Was passiert, wenn das Unternehmen pleitegeht?

Ihr Guthaben auf dem grenzenlosen Konto von Wise wird nicht durch das Financial Services Compensation Scheme (FSCS) im Vereinigten Königreich garantiert. Als E-Geld-Institut ist Wise jedoch gesetzlich verpflichtet, Ihr Geld sicher und getrennt von seinem eigenen Konto aufzubewahren. Das bedeutet, dass, wenn Wise pleitegeht, Ihr Geld unberührt bleibt und Ihnen in voller Höhe zurückerstattet wird. Wenn Barclays (wo Wise die Gelder seiner britischen und europäischen Kunden verwaltet) jedoch pleitegehen würde, wäre die Rückgabe Ihres Geldes nicht garantiert.

Anspruchsberechtigte Einlagen bei Monzo sind durch das Financial Services Compensation Scheme („FSCS“) bis zu 85.000 £ geschützt. Das bedeutet, dass im Falle einer Insolvenz von Monzo Ihre Einlagen innerhalb von 20 Werktagen an Sie zurückgezahlt werden (falls anspruchsberechtigt).

Was passiert, wenn Sie Ihr Handy verlieren?

Mit Wise können Sie Ihre Karte weiterhin verwenden und Ihr Konto online verwalten. Wenn Sie jedoch eine SMS-Validierung für den Zugriff auf Ihr Konto aktiviert haben, müssen Sie den Kundenservice anrufen, um Ihre Telefonnummer zu ändern.

Sie können die Webseite „Monzo für Notfälle“ nutzen, um sich bei Ihrem Konto anzumelden. Wenn Sie ohne Ihr Handy und Ihre Monzo-Karte nicht weiterkommen, können Sie Ihre Karte mit Monzo Web sperren und Ihre letzten Transaktionen einsehen. Wenn Sie verdächtige Aktivitäten finden, kontaktieren Sie den Monzo-Kundenservice oder senden Sie ihm eine E-Mail.

Was passiert, wenn meine Karte verloren geht oder gestohlen wird?

Sie können Ihre Karte jederzeit in der App sperren und einen Ersatz über die mobile Wise-App oder die Weboberfläche bestellen.

– Sie können die Seite „Monzo für Notfälle“ nutzen, um sich bei Ihrem Konto anzumelden oder Ihre mobile App zu verwenden

– Sperren und Entsperren Ihrer Karte bei Bedarf

– Sie können zum Bildschirm „Konto“ gehen und auf „Verwalten“ tippen, von dort aus sollten Sie eine Ersatzkarte bestellen können

Einsatzländer

Während das grenzenlose Konto fast überall erhältlich ist, ist die Wise-Karte nur in den USA, der Schweiz und dem Europäischen Wirtschaftsraum verfügbar.

Vereinigtes Königreich

(US in Beta)

Unterstützte Sprachen

EN, FR, ES, DE, IT PL, PT, RO, TR, RU,JA, HU

EN

Anzahl an Kunden

4 Millionen

2,7 Millionen

Trustpilot-Bewertungen

9,2/10

67.000 Bewertungen

8,8/10

2.892 Bewertungen

Kundenservicekanäle

E-Mail, Call-Center nach Land

(Öffnungszeiten variieren)

Call-Center (vom Vereinigten Königreich und aus dem Ausland),

E-Mail, Live-Chat in der App

Sprachen des Kundenservice

EN, FR, ES, DE, IT PL, PT, JA, HU

EN

Google-Play-Store-Bewertungen

4,6/5

57.000 Bewertungen

4,4/5

8.000 Bewertungen

Apple-App-Store-Bewertungen

4,8/5

34.000 Bewertungen

4,7/5

7.900 Bewertungen

Sofortbenachrichtigungen

Ja

Ja

Sperren der Karte in der App

Ja

Ja

Automatische Ausgabenkategorisierung

Nein

Ja

Spartöpfe

Nein

Ja

Vorteile 👍

– Der beste Service, um wie ein Einheimischer in fünf verschiedenen Währungen bezahlt zu werden, unabhängig davon, wo Sie wohnen

– Lust auf südafrikanischen Rand oder Rupien? Sie können Gelder in bis zu 40 Währungen halten und sofort Geld zwischen ihnen wechseln

– Sie können von Ihrem Konto aus Geld in mehr als 50 Länder senden, basierend auf Wises langjähriger Erfahrung im internationalen Zahlungsverkehr

– Sie können Ihr Geld im Internet und über die mobile App verwalten

– Ein mobiles erstes digitales Bankkonto, das Ihr traditionelles Girokonto ersetzen kann

– Keine monatliche Begrenzung der FX-Provision von 0 % bei Kartentransaktionen in Fremdwährungen

– Teil des Girokonto-Switching-Service (CASS)

– Eine lebendige und hilfreiche Gemeinschaft von Nutzern/Unterstützern und schnelle Innovationen auf der Grundlage von Kundenfeedback

– Großartige Kundenbewertungen auf Trustpilot

– Trendige MasterCard-Debitkarte in Korallenrot

Nachteile 👎

– Bietet noch nicht alle Bankdienstleistungen wie Einlagensicherung, Zinsen oder Überziehungskredite an und ist nicht dazu gedacht, Ihr Girokonto zu ersetzen (zum Beispiel sind Bankdienstleistungen wie Lastschriften nicht verfügbar)

– Laut unserer Analyse nicht die besten Tarife, um Ihre Karte im Ausland zu benutzen

– Ursprünglich für den internationalen Geldtransfer konzipiert, sind die mobilen Apps von Wise nicht optimiert, um ein Guthaben oder Ihre Ausgaben zu verwalten, obwohl sich dies verbessert

– Nur im Vereinigten Königreich (und bald auch in den USA) erhältlich

– Eine höhere Provision (3 % gegenüber 1,70–2 %) für Auszahlungen an Geldautomaten im Ausland nach dem Freibetrag von 200 £

– Keine lokalen Bankverbindungen außerhalb des Vereinigten Königreichs und Sie können keine Fremdwährungen halten

Was ist das Besondere an dem Service?

Wise gibt Ihnen persönliche Kontodaten in britischen Pfund, Euro, US-Dollar, Australischen Dollar und Neuseeland-Dollar, damit Sie wie ein Einheimischer bezahlt werden können.

– Gemeinschaftskonten, die zusammen mit einem Partner/Mitbewohner verwendet werden können

– Die Community von Monzo ist extrem hilfreich und Monzo hört wirklich zu und passt sich den Rückmeldungen der Community an.