Prestito Personale: Cos'è e Come Funziona?

Nel corso della vita le tue esigenze possono cambiare rapidamente e non sempre si hanno risparmi a sufficienza sul proprio conto corrente per esaudire i propri sogni e realizzare i propri progetti di vita. In questo contesto la possibilità di accedere a un prestito personale rappresenta una risorsa preziosa, soprattutto con lo sviluppo delle soluzioni digitali, che ti consentono di avere una risposta in tempi rapidi per una richiesta di prestito online.

Cos'è esattamente un prestito personale e come funziona? In questo articolo, vedremo tutto quello che c'è da sapere su questa forma di finanziamento, cercando di utilizzare un linguaggio più accessibile e comprensibile possibile.

Cos'è un prestito personale?

Un prestito personale è un tipo di finanziamento che consente di ottenere una somma di denaro da parte di un istituto di credito, come una banca o una società finanziaria, da restituire in un periodo concordato attraverso rate mensili. Questo tipo di prestito piuttosto flessibile, sia per quanto riguarda l'importo che si può richiedere sia per la destinazione dei fondi ottenuti.

Solitamente per i prestiti personali non è necessario specificare la finalità del prestito, sebbene sia possibile indicare il progetto che si vuole realizzare con i fondi richiesti. Questo significa che il denaro ottenuto può essere utilizzato per una vasta gamma di scopi, come il finanziamento per la tua prossima vacanza, per il tuo proprio matrimonio, per la ristrutturazione della tua casa o per l'acquisto di un'automobile.

I prestiti personali sono un'opzione accessibile per molti, inclusi coloro che non dispongono di garanzie particolari. Generalmente, per accedere a un prestito personale, è necessario dimostrare la propria capacità di rimborso attraverso una fonte di reddito stabile. Le condizioni del prestito, inclusi il tasso di interesse e la durata del rimborso, variano in base a numerosi fattori, tra cui il merito creditizio del richiedente e le condizioni specifiche dell'istituto di credito.

Un aspetto fondamentale del prestito personale è il tasso di interesse. Infatti il prestito erogato deve essere restituito con interessi, che di conseguenza aumentano l'importo totale dell'importo totale da rimborsare. Un tasso fisso garantisce una rata costante per tutta la durata del prestito, mentre un tasso variabile può cambiare in base alle condizioni del mercato finanziario, in particolar modo dai tassi di interesse fissati dalla BCE, proprio come avviene per i mutui.

Inoltre, è importante considerare possibili costi aggiuntivi, come spese di istruttoria e commissioni di apertura, più eventuali penali per ritardi nei pagamenti o per l'estinzione anticipata del prestito.

Come funziona un prestito personale?

Il processo di ottenimento di un prestito personale inizia con la presentazione di una richiesta a un istituto di credito, come una banca, come Banca Mediolanum o illimity bank, un istituto di credito, come Compass o Younited Credit o in presso un comparatore di offerte di società finanziarie autorizzate a erogare prestiti, come MrFinan o Kreditiweb.

Solitamente i passaggi da seguire sono i seguenti:

• compilazione del modulo, inserendo soprattutto importo desiderato e durata;
• valutazione della richiesta di prestito da parte dell'istituto di credito, analizzando in particolar modo il merito creditizio del richiedente, considerando eventuali debiti in corso e il reddito dimostrabile, che inciderà non solo sulla concessione del prestito, ma anche sull'importo erogabile;
• offerta da parte dell'istituto di credito, incluso l'importo del prestito, il tasso di interesse, la durata del prestito e l'esatto importo delle rate mensili in caso di tasso fisso;
• negoziazione dei termini del prestito da parte del cliente, per esempio modificando la durata delle rate rispetto alla proposta iniziale dopo aver visto l'offerta dell'istituto di credito;
• accettazione del prestito ed erogazione dei fondi;
• inizio del rimborso del prestito secondo i termini concordati.

Per la richiesta di un prestito personale, è opportuno avere a portata di mano documenti importanti, come un documento di identità, il 730 o il modello unico per la dichiarazione dei redditi, dove sono indicati lo stipendio e altre entrate economiche. In alcuni casi viene richiesta una documentazione aggiuntiva che dimostri la tua stabilità finanziaria.

Con lo sviluppo della digitalizzazione, molte istituzioni finanziarie offrono ora la possibilità di richiedere prestiti personali online. In questo caso il processo è più rapido e accessibile, perché puoi compilare i moduli e inviare la documentazione necessaria direttamente attraverso piattaforme online, spesso ricevendo una risposta in tempi brevi.

Simulazione del prestito personale

Effettuare una simulazione del prestito personale è un'operazione importante da fare prima della richiesta stessa. Questo strumento ti permette di avere un'idea chiara e dettagliata di cosa comporta assumersi un impegno finanziario di questo tipo, consentendoti di valutare in anticipo vari scenari prima di prendere qualsiasi decisione.

La simulazione si basa sull'inserimento di alcuni dati fondamentali su uno degli istituti di credito che erogano finanziamenti per la ristrutturazione della casa come Compass o Younited Credit o comparatori online come MrFinan o Kreditiweb. Quando fai una simulazione inserisci e tieni conto dei seguenti elementi:

• l'importo totale che intendi richiedere;
• la durata del prestito;
• il tasso di interesse applicato.

A partire da questi elementi, il simulatore calcola il costo totale del prestito, le rate mensili, e altri dettagli finanziari fondamentali.

Questo processo ti aiuta a capire quanto sarai in grado di permetterti per il tuo progetto, basandoti sulle rate mensili. Inoltre, ti consente di considerare diverse opzioni: potresti scoprire che allungando la durata del prestito, le rate diventano più gestibili, oppure che optando per un importo leggermente inferiore, il costo totale del finanziamento si riduce significativamente.

Un altro aspetto importante della simulazione è la capacità di confrontare le offerte di diversi istituti di credito. Dato che ogni banca applica tassi d'interesse e condizioni differenti, utilizzare un simulatore online come MrFinan o Kreditiweb può aiutarti a identificare l'opzione più vantaggiosa per le tue esigenze specifiche.

Inoltre, alcuni simulatori offrono la possibilità di considerare le eventuali detrazioni fiscali a cui potresti avere diritto in seguito ai lavori di ristrutturazione. Questo aspetto può avere un impatto significativo sull'effettivo costo del prestito, rendendo ancora più importante effettuare una simulazione accurata.

Prestiti personali online

Nel mondo digitale di oggi, i prestiti personali hanno preso una svolta rivoluzionaria, abbracciando la comodità e la velocità dell'online. Grazie alle piattaforme digitali puoi richiedere un prestito comodamente da casa, senza dover andare in una filiale di banca.

Direttamente al proprio PC, smartphone o tablet è possibile visualizzare diverse opzioni, confrontare tassi e termini, e fare una simulazione del prestito e delle successive rate da pagare. I prestiti online sono anche tendenzialmente più veloci perché la valutazione arriva in tempi più brevi e i documenti da analizzare sono spediti digitalmente.

Sono molte le soluzioni online disponibili, alcune le abbiamo citate nel nostro approfondimento, come per esempio Younited Credit o Compass (che ha anche delle filiali, dove se preferisci puoi prendere appuntamento e andare di persona) oppure comparatori online come MrFinan o Kreditiweb.

Prestiti personali con garante

Probabilmente hai spesso sentito parlare del garante quando si parla di mutui o prestiti personali. Questa figura entra in scena quando chi richiede il prestito non ha un profilo creditizio sufficientemente solido per soddisfare le esigenze dell'istituto di credito. In questi casi, il garante diventa fondamentale per l'ottenimento del prestito perché offre la sicurezza finanziaria che il richiedente autonomamente non è in grado di fornire, per esempio quando si è senza busta paga o non non è sufficientemente alta.

Più precisamente il garante è la persona che offre la garanzia sui pagamenti delle rate concordate, ovvero se il richiedente non dovesse riuscire a pagare il debito, sarà il garante a intervenire ed effettuare i pagamenti. Solitamente i garanti sono genitori, parenti prossimi, ma possono essere anche amici o conoscenti.

Il garante deve avere una fonte dimostrabile di reddito, deve essere in grado di sostenere i pagamenti e non essere catalogato come cattivo pagatore nel CRIF.

Assicurazione sul prestito personale

L'assicurazione sul prestito personale è un'opzione facoltativa che ti permette di coprirti in caso di circostanze sfavorevoli, come per esempio:

• perdita del lavoro;
• decesso;
• non idoneità a lavorare a causa di una malattia o infortunio;
• ricovero ospedaliero.

In questi casi la polizza assicurativa copre le rate del prestito. Sostanzialmente se uno di questi scenari dovesse materializzarsi, l'assicurazione interviene, garantendo che il debito non diventi un peso insostenibile per il debitore o, nel peggiore dei casi, per i suoi familiari.

La scelta dell'assicurazione giusta richiede attenzione. È importante leggere attentamente i termini e le condizioni, comprendendo quali scenari sono coperti e quali esclusi. Inoltre, è fondamentale valutare il costo dell'assicurazione in relazione ai benefici che offre, bilanciando il premio assicurativo contro la sicurezza finanziaria che fornisce.

Migliori opzioni per un prestito personale

Sul mercato italiano ci sono diverse banche e istituti di crediti che offrono prestiti personali.

Di seguito ti mostriamo alcune soluzioni che potrebbero fare al caso tuo.

Younited United

Younited Credit è una società di credito istantaneo nata in Francia, ma presente anche in altri Paesi europei, come l'Italia, dove ha aperto la succursale Younited Italia nel 2016. Younited United è sostanzialmente un marketplace online del credito, dove le persone possono ottenere prestiti in poco tempo (circa 24 ore) direttamente dalla comunità di investitori, che include assicuratori, aziende, fondazioni, fondi pensione, privati e altro ancora.

Sul sito web di Younited United puoi chiedere in pochi minuti un preventivo indicando in primo luogo il tuo progetto, l'importo che ti serve per realizzarlo. Con un TAEG spesso più competitivo delle banche e prezzi trasparenti, Younited United è riuscita negli anni a finanziare più di 1 miliardo di euro per oltre 100.000 progetti.

MrFinan

MrFinan è un comparatore online di prezzi per prestiti personali. Infatti non è MrFinan a erogare il finanziamento, ma farà da tramite tra te e l'istituto di credito. Su MrFinan puoi trovare la soluzione più adatta a te confrontando alcune opzioni presenti sul mercato, fino a un importo massimo di 75.000€.

In pochi click sul sito di MrFinan puoi fare richiesta di preventivo per attuare diversi progetti, come la ristrutturazione della casa, l'acquisto di un'automobile, il matrimonio, i viaggi o anche solo per avere più liquidità.

Compass

Compass è una società di credito al consumo italiana che fa parte del Gruppo Mediobanca, uno dei più grandi gruppi finanziari italiani. Dal 2015 ha ottenuto lo status di banca, sempre parte del gruppo Mediobanca. Compass offre varie soluzioni di prestito con importi che variano da 1.000€ a 30.000€, anche per chi non ha una busta paga, ma può fornire un garante, in tempi brevi e direttamente online.

Compass non opera solo online, ma sul territorio italiano ha più di 250 punti vendita. La sua offerta non si limita solo ai prestiti personali, ma anche alle carte di credito, la cessione del quinto, polizze assicurative e conti di pagamento.

Kreditiweb

Kreditiweb è una piattaforma che presenta diverse offerte di prestiti personali, proposte da vari istituti di credito. Il processo di simulazione, preventivo ed effettiva richiesta del debito avviene direttamente online, senza dover consegnare alcun materiale cartaceo, se non in forma digitale o dopo averlo scansionato.

Sulla piattaforma di Kreditiweb è possibile richiedere prestiti personali fino a 50.000€, ma anche microcrediti o il consolidamento dei debiti.