Come Ottenere un Prestito per Vacanze e Viaggi

Sognare di viaggiare è una delle gioie più grandi che possiamo concederci nella vita quotidiana. Che si tratti di una fuga romantica su spiagge esotiche, un'avventura in una città mai esplorata o magari il viaggio di nozze che hai sempre immaginato, il desiderio di viaggiare è una costante che accomuna tantissime persone.

Tuttavia, il budget può talvolta limitare questi sogni e se non hai abbastanza fondi sul conto corrente non devi necessariamente abbandonare l'idea di viaggiare, ma potresti considerare la possibilità di ricorrere a un prestito per pagare la vacanza o il viaggio.

Infatti, sul mercato italiano sono presenti molti istituti di credito che forniscono, anche online e velocemente, prestiti per diverse ragioni e non solo per viaggiare, come per esempio finanziamenti per pagare il proprio matrimonio, la ristrutturazione della casa o l'acquisto di un'automobile.

Esattamente, però, come funziona esattamente un prestito per vacanze o viaggi? Vediamo di capirlo insieme.

Cos'è un Prestito per Vacanze e Viaggi?

I prestiti per vacanze sono prestiti personali progettati per coprire i costi associati ai viaggi. Sia che tu stia sognando una fuga romantica, una vacanza avventurosa o un memorabile viaggio di nozze, questi prestiti possono finanziare spese come biglietti aerei, del treno, del traghetto, alloggi, pasti e attività varie. La peculiarità di questi prestiti è che ti consentono di godere delle tue vacanze subito, con la possibilità di rimborsare l'importo prestato in comode rate nel tempo.

Optare per un prestito per vacanze ti offre la libertà e la flessibilità di viaggiare quando desideri, senza aspettare di avere risparmi sufficienti, distribuendo il costo del viaggio su diversi mesi o anni.

Tuttavia, è importante valutare attentamente alcuni aspetti prima di scegliere questa opzione, in particolar modo il costo totale del prestito, che include il tasso di interesse e eventuali spese aggiuntive. Questi fattori possono aumentare significativamente il costo complessivo del tuo viaggio, rendendolo più dispendioso rispetto al pagamento immediato e senza ricorrere al prestito.

Un altro fattore da considerare è la tua capacità di pagare poi il debito. Prima di richiedere un prestito, è essenziale assicurarsi di essere in grado di pagare le rate mensili senza compromettere altre spese necessarie, la propria pianificazione finanziaria e il proprio patrimonio.

Un prestito per vacanze può essere un'ottima soluzione per realizzare il viaggio dei tuoi sogni senza aspettare, ma è opportuno valutare tutti gli impatti che può avere sulla tua situazione finanziaria futura.

Non tutti i prestiti per viaggi e vacanze sono uguali e non tutti gli istituti di credito richiedono gli stessi requisiti. Se da una parte alcuni istituti di credito possono offrire tassi di interesse competitivi e trasparenti (come per esempio accade con soluzioni come Younited Credit) e flessibilità nei termini, altri possono avere restrizioni più rigide e costi nascosti. Ecco perché è essenziale informarsi bene, confrontare diverse offerte (per esempio su comparatori online come MrFinan) e leggere attentamente tutti i termini e le condizioni prima di firmare qualsiasi accordo di finanziamento, così da essere tranquilli e non subire un forte impatto sulla propria situazione finanziaria.

Come richiedere un prestito per vacanze e viaggi?

Per richiedere un prestito per vacanze o viaggi hai diverse opzioni. Innanzitutto se stai prenotando tramite un'agenzia di viaggi è probabile che quest'ultima abbia sottoscritto convenzioni con istituti di credito proprio per finanziare viaggi ai clienti dell'agenzia. In questo caso però non avrai la possibilità di fare una ricerca di mercato e verificare se i tassi di interesse sono davvero convenienti perché dovrai accettare la proposta che l'agenzia stessa ti fa.

In alternativa puoi rivolgerti in banca o presso diversi istituti di credito, che ormai hanno una forte presenza online e lavorano direttamente a livello digitale, senza consegnare documentazione cartacea e senza l'obbligo di recarti in una filiale fisica.

Prima di richiedere un prestito ti consigliamo in primo luogo di capire di quanti soldi hai bisogno per la tua vacanza o il tuo viaggio e quanto puoi sostenere la tua rata mensile. Sia che tu decida di rivolgerti a una filiale, come Compass, o a un istituto di credito che opera solo online, come Younited Credit, ti consigliamo di avere già pronta la documentazione necessaria quando presenti la domanda. Una volta richiesto il prestito, attendi la risposta e se è positiva riceverai i fondi richiesti per la tua vacanza!

Simulazione per Prestito per Viaggi o Vacanze

Effettuare una simulazione del prestito per finanziare un viaggio o una vacanza è un'operazione molto utile prima di fare effettiva richiesta del prestito. Fare una simulazione ti consente, infatti, di avere un'idea chiara delle rate che dovrai sostenere, una volta ottenuto il credito.

La simulazione consiste nell'inserire alcuni tra i dati più rilevanti su uno degli istituti di credito che erogano finanziamenti per organizzare o realizzare un viaggio o una vacanza come Younited Credit o Compass oppure comparatori online come MrFinan. Quando fai una simulazione inserisci e tieni conto dei seguenti elementi:

• l'importo totale che intendi richiedere;
• la durata del prestito;
• il tasso di interesse applicato.

A partire da questi elementi, il simulatore calcola il costo totale del prestito, le rate mensili, e altri dettagli finanziari fondamentali.

Quest'operazione ti aiuta a capire quanto finanziamento sarai in grado di permetterti, considerando in particolar modo le rate mensili che emergono dalla simulazione. Inoltre, ti consente di considerare diverse opzioni: potresti scoprire che allungando la durata del prestito, le rate diventano più gestibili, oppure che optando per un importo leggermente inferiore, il costo totale del finanziamento si riduce significativamente.

Molto importante è l'opportunità di effettuare la simulazione presso diversi istituti di credito. Dato che ogni banca o istituto di credito applica tassi d'interesse e condizioni differenti, consultare un simulatore online come MrFinan può aiutarti a trovare l'opzione più conveniente per le tue esigenze specifiche.

Requisiti per ottenere un prestito per un viaggio o una vacanza

Non appena hai individuato i possibili istituti di credito a cui rivolgerti, è fondamentale verificare il proprio merito creditizio. Ogni istituto avrà requisiti specifici che solitamente sono i seguenti:

• stipendio o reddito sufficientemente elevato per sostenere le rate mensili;
• merito creditizio;
• presenza di altri prestiti o mutui in corso e la loro entità;
• altre condizioni finanziarie.

Infatti, è importante sottolineare che la scelta finale sull'erogazione del prestito è dell'istituto di credito o della banca

Trovare il miglior prestito per viaggi e vacanze

Per trovare il miglior prestito per avere i fondi necessari per un viaggio è importante confrontare diverse offerte. Considera tassi d'interesse, costi di gestione, durata del prestito e eventuali penali per il rimborso anticipato. Prenditi il tempo per valutare tutte le opzioni e scegliere quella più adatta alle tue esigenze.

Di seguito ti mostriamo alcune soluzioni che potrebbero fare al caso tuo.

Younited United

Younited Credit è una società di credito istantaneo nata in Francia, ma presente anche in altri Paesi europei, come l'Italia, dove ha aperto la succursale Younited Italia nel 2016. Younited United è sostanzialmente un marketplace online del credito, dove le persone possono ottenere prestiti in poco tempo (circa 24 ore) direttamente dalla comunità di investitori, che include assicuratori, aziende, fondazioni, fondi pensione, privati e altro ancora.

Sul sito web di Younited United puoi chiedere in pochi minuti un preventivo indicando in primo luogo il tuo progetto, l'importo che ti serve per realizzarlo. Con un TAEG spesso più competitivo delle banche e prezzi trasparenti, Younited United è riuscita negli anni a finanziare più di 1 miliardo di euro per oltre 100.000 progetti.

MrFinan

MrFinan è un comparatore online di prezzi per prestiti personali. Infatti non è MrFinan a erogare il finanziamento, ma farà da tramite tra te e l'istituto di credito. Su MrFinan puoi trovare la soluzione più adatta a te confrontando alcune opzioni presenti sul mercato, fino a un importo massimo di 75.000€.

In pochi click sul sito di MrFinan puoi fare richiesta di preventivo non solo per avere fondi per un viaggio o una vacanza, ,a anche per attuare altri progetti, come la ristrutturazione della casa, l'acquisto di un'automobile, i viaggi o anche solo per avere più liquidità.

Compass

Compass è una società di credito al consumo italiana che fa parte del Gruppo Mediobanca, uno dei più grandi gruppi finanziari italiani. Dal 2015 ha ottenuto lo status di banca, sempre parte del gruppo Mediobanca. Compass offre varie soluzioni di prestito con importi che variano da 1.000€ a 30.000€, anche per chi non ha una busta paga, ma può fornire un garante, in tempi brevi e direttamente online.

Compass non opera solo online, ma sul territorio italiano ha più di 250 punti vendita. La sua offerta non si limita solo ai prestiti personali, ma anche alle carte di credito, la cessione del quinto, polizze assicurative e conti di pagamento.

Risparmia sulle commissioni con le carte da viaggio

Se dovessi partire all'estero in un Paese all'interno dell'eurozona potrai usare la tua carta italiana come fai ogni giorno, senza pagare commissioni sul tasso di cambio, proprio perché non devi effettuarlo.

Qualora invece dovessi viaggiare in un Paese che non adotta l'euro, dovrai necessariamente fare delle conversioni valutarie, che spesso prevedono commissioni non indifferenti, sia che tu usi la carta direttamente in hotel, ristorante, supermercato o qualsiasi negozio, sia che tu voglia fare un prelievo bancomat.

Prima di partire dovresti leggere il foglio informativo della tua banca relativo ai costi della tua carta all'estero. Il più delle volte, però, questi costi non sono così leggeri, ma fortunatamente una soluzione c'è, ovvero le carte da viaggio.

Con le carte da viaggio puoi risparmiare sulle commissioni, che saranno molto più contenute rispetto a quelle offerte dalle carte tipicamente bancarie. Il motivo è piuttosto semplice, a emettere queste carte da viaggio sono società specializzate nel trasferimento di denaro internazionale, la cui attività principale è quella di permetterti di fare bonifici all'estero a commissioni competitive e trasparenti. I più famosi sono Revolut e Wise, che offrono la possibilità ai propri clienti di avere carte da viaggio.

Revolut

Revolut è una delle banche digitali più famose al mondo perché offre servizi in Europa, Americhe, Asia e Oceania. In Italia usa la propria licenza bancaria ed è disponibile in lingua italiana.

Revolut converte la tua valuta nella valuta locale della tua destinazione di viaggio al tasso medio di mercato. Tuttavia con Revolut Standard, il piano gratuito, puoi fare scambi gratuiti solo per trasferimenti del valore di 1.000€ al mese. Allo stesso modo puoi prelevare gratuitamente solo fino a 200€ al mese.

Se hai bisogno di convertire più denaro mensilmente ti consigliamo di valutare i piani a pagamento di Revolut, che ti consentono proprio di aumentare il limite di conversioni gratuite al mese.

Wise

Con la carta Wise hai a disposizione più di 50 valute e puoi accedervi al tasso di cambio reale, permettendoti di viaggiare in tutto il mondo risparmiando sulle commissioni extra per le conversioni valutarie, che sono sì presenti, ma competitive sul mercato, variando allo 0,35% al ​​2,85%, a seconda della valuta.

Wise è trasparente sul non addebitare mai un margine di cambio nascosto quando si converte la valuta locale in un massimo, ottenendo la tariffa in tempo reale che puoi vedere anche su Google.

Assicurazione da Viaggio

Oltre a un eventuale prestito per il tuo viaggio e all'opportunità di avere una carta da viaggio per risparmiare sul cambio valuta, è fondamentale considerare la copertura economica in caso di avversità, che potrebbero purtroppo accadere durante le tue vacanze. Una soluzione potrebbe essere stipulare un'assicurazione sanitaria per il tuo viaggio, che per i Paesi UE non è obbligatoria se sei cittadino italiano.

Per i Paesi extra UE l'assicurazione sanitaria da viaggio potrebbe non essere obbligatoria, come nel caso della Thailandia, mentre potrebbe esserlo in altri tipi di Paesi, come la Svizzera, se non hai la cittadinanza in un Paese dell'Unione Europea.

L'assicurazione viaggio può offrire una copertura per una varietà di imprevisti, come cancellazioni o ritardi del viaggio, problemi di salute all'estero, smarrimento o danneggiamento del bagaglio e molto altro. La polizza è spesso personalizzabile, quindi puoi scegliere tu autonomamente quali sono le coperture che vuoi ottenere per te e la tua famiglia.

Di seguito vediamo alcune delle più interessanti assicurazioni da viaggio, che puoi stipulare direttamente online.

Frontier

Frontier è un'azienda italiana che si focalizza sulle assicurazioni di viaggio, da stipulare direttamente online. Grazie alla collaborazione con l’intermediario Insurance Travel srl e la compagnia IMA Assistance, Frontier riesce a fornire polizze assicurative per diverse destinazioni internazionali.

I costi dipendono dalle coperture assicurative che richiedi, la destinazione e il numero degli assicurati, oltre al periodo dell'anno. A differenza di altre compagnie assicurative, Frontier offre polizze sottoscrivibili online, compilando un modulo digitale. Non dovrai pertanto recarti in nessuna filiale o agenzia. Potrai pagare la polizza online, la riceverai via email e potrai scaricarla sul tuo dispositivo.

Se sottoscrivi una polizza con Frontier raggiungendo il sito web tramite il nostro link riceverai uno sconto del 10% sull’importo totale!

VisitorsCoverage

Tra le piattaforme assicurative più conosciute di Internet, VisitorsCoverage è una società della Silicon Valley che offre una copertura medica completa per i viaggiatori che si recano all'estero. Ti consente di scegliere tra vari piani su misura per soddisfare le esigenze specifiche del tuo viaggio all'estero, incluse la copertura per emergenze mediche e le cancellazioni di viaggi.

Con un processo di acquisto online piuttosto agevole e il supporto tramite chat in tempo reale 24 ore su 24, 7 giorni su 7, VisitorsCoverage è un'opzione affidabile e conveniente se desideri un buon rapporto qualità-prezzo e tranquillità mentre viaggi all'estero.

VisitorsCoverage offre un'ampia varietà di polizze e, a seconda delle tue esigenze e preferenze, dovrai confrontare e vedere tu stesso il suo catalogo completo di piani.