Finanziamento Auto: Guida su Come Chiedere un Prestito

Stai pensando a un finanziamento per l'acquisto di un'auto nuova o usata? Che sia la tua prima macchina o un'altra auto da aggiungere in famiglia, la sensazione di sederti al volante di un veicolo nuovissimo è ineguagliabile, a partire dal profumo caratteristico dei sedili nuovi. Tuttavia, prima di avere finalmente le chiavi in mano, c'è una questione fondamentale da risolvere, ossia come pagarla. Se non hai abbastanza soldi sul conto corrente potresti valutare l'idea di un finanziamento per comprarla. La buona notizia è che sul mercato italiano non solo i concessionari d'auto mettono a disposizione la possibilità di acquistare l'auto a rate con un finanziamento, ma sono anche tanti gli istituti di credito che forniscono prestiti, anche online e veloci e per diversi progetti, come per l'esempio la ristrutturazione della casa, partire per una vacanza e l'organizzazione di un matrimonio.

Per alcune persone procedere con un prestito è opportuno valutare ogni singolo aspetto, come i tassi di interesse, i metodi di pagamento, le rate mensile successive e caratteri in piccolo nei contratti. In questa guida vedremo tutti i principali aspetti del finanziamento auto, dandoti informazioni su come funziona il prestito per comprare un'automobile, che sia nuova, usata o Km0.

Cos'è un finanziamento auto?

Quando si parla di finanziamento auto, ci si riferisce a un prestito specificatamente progettato per facilitare l'acquisto di un veicolo. Questo tipo di finanziamento è un aiuto fondamentale per molte persone, perché consente loro di distribuire il costo di un'auto nuova o usata in pagamenti gestibili nel tempo.

In termini semplici, il finanziamento auto funziona in questo modo:

• scegli il veicolo che desideri acquistare;
• ti rivolgi a una banca, a un istituto di credito o alla stessa concessionaria per richiedere un prestito;
• l'importo del prestito di solito copre l'intero costo dell'auto, ma in alcuni casi viene richiesto un acconto;
• una volta approvato il prestito, devi pagare il costo dell'auto al venditore;
• a questo punto inizia il rimborso del prestito con pagamenti periodici che includono anche gli interessi per un periodo di tempo concordato.

Il vantaggio principale del finanziamento auto è la flessibilità, lo svantaggio è la spesa finale più elevata a causa degli interessi sul debito. A seconda delle tue esigenze e della tua situazione finanziaria, puoi personalizzare il prestito scegliendo la durata del finanziamento, che di solito varia da uno a sette anni, ma in alcuni casi si può estendere anche a 10 anni e in altri casi anche oltre.

Puoi decidere se optare per un tasso di interesse fisso o variabile, che segue il costo del denaro imposto dalla BCE, proprio come avviene nel caso dei mutui a tasso variabile per l'acquisto di un immobile. Alcune persone preferiscono pagamenti mensili più bassi su un periodo più lungo, pagando però globalmente più interessi; mentre altre persone scelgono un periodo più breve con rate più elevate, riducendo però l'importo totale degli interessi pagati nel tempo.

È importante notare che il finanziamento auto può variare ampiamente in termini di condizioni, tassi di interesse e requisiti per ottenerlo. Se da una parte alcuni istituti di credito possono offrire tassi di interesse competitivi e trasparenti (come per esempio accade con soluzioni come Younited Credit) e flessibilità nei termini, altri possono avere restrizioni più rigide e costi nascosti. Ecco perché è essenziale informarsi bene, confrontare diverse offerte (per esempio su comparatori online come MrFinan) e leggere attentamente tutti i termini e le condizioni prima di firmare qualsiasi accordo di finanziamento, così da essere tranquilli e non subire un forte impatto sulla propria situazione finanziaria.

Finanziamento Auto a Tasso Zero: È Davvero Conveniente?

Il concetto di finanziamento auto a tasso zero attrae molti acquirenti con la promessa di un prestito senza interessi. A prima vista, sembra l'opportunità perfetta per risparmiare denaro. Ma è davvero così vantaggioso come sembra?

Un finanziamento a tasso zero significa che non pagherai interessi sul prestito che ottieni per acquistare l'auto. Questo può sembrare un enorme risparmio, ma è importante guardare oltre la superficie. Prima di tutto, queste offerte sono spesso riservate ai clienti con un eccellente merito creditizio, sono limitate nel tempo e potrebbero essere frutto di promozioni per vendere uno specifico modello di vettura.

In secondo luogo è importante considerare che il tasso zero è il TAN (Tasso annuo nominale), che non include eventuali costi accessori, come le spese di istruttoria e di gestione dell'intera operazione del prestito, che sono invece incluse nel TAEG (Tasso annuo effettivo globale), che tiene conto di tutto e quasi mai è pari a zero. Questi costi inficiano sul finanziamento totale e dunque sulle rate del prestito che dovrai andare a pagare dopo l'acquisto dell'automobile.

Inoltre, anche se stai evitando gli interessi, potresti finire per pagare un prezzo più alto per l'auto stessa. Le concessionarie spesso compensano la mancanza di interessi aumentando il prezzo di vendita del veicolo. Questo significa che, nonostante l'assenza di interessi, l'importo totale che spendi potrebbe essere simile o addirittura superiore a quello di un prestito con interessi.

Un altro aspetto da considerare è la negoziazione. Con un finanziamento a tasso zero, potresti avere meno spazio per negoziare il prezzo dell'auto, poiché la concessionaria potrebbe essere meno incline a ridurre il prezzo di listino. Inoltre, potresti perdere sconti e promozioni aggiuntive che sono disponibili solo per gli acquisti senza un finanziamento a tasso zero.

A nostro avviso è fondamentale esaminare i termini e le condizioni del finanziamento, anche quando è presente la dicitura "a tasso zero". Alcune offerte a tasso zero possono includere clausole nascoste, come penalità per il pagamento anticipato o termini di finanziamento più brevi, che potrebbero tradursi in rate mensili più elevate, pertanto il consiglio è di valutare sempre tutti gli aspetti del finanziamento per comprare un'auto.

Come Funziona il Finanziamento per l'Auto Usata?

Dal punto di vista procedurale non cambia nulla rispetto al finanziamento per l'acquisto di un'auto nuova. Tuttavia potresti avere dei vantaggi:

• i tassi di interesse potrebbero essere più bassi per via del basso valore commerciale dell'autovettura;
• la durata del prestito potrebbe essere ridotta a causa dell'età avanzata dell'automobile.

Inoltre le banche o gli istituti di credito potrebbero chiedere meno garanzie per un finanziamento per un'auto usata; mentre se il tasso di svalutazione del veicolo è eccessivamente alto gli istituti bancari potrebbero rifiutarsi di concedere il finanziamento.

Simulazione per Prestito Auto

Effettuare una simulazione del prestito per comprare un'auto è un passo fondamentale nel processo di pianificazione finanziaria. Questo strumento ti permette di avere un'idea chiara e dettagliata delle conseguenze in merito all'assunzione di un impegno finanziario di questo tipo, che è un vero e proprio debito.

La simulazione si basa sull'inserimento di alcuni dati fondamentali su uno degli istituti di credito che erogano finanziamenti per l'acquisto di un'auto nuova o usata come Younited Credit o comparatori online come MrFinan. Quando fai una simulazione inserisci e tieni conto dei seguenti elementi:

• l'importo totale che intendi richiedere;
• la durata del prestito;
• il tasso di interesse applicato.

A partire da questi elementi, il simulatore calcola il costo totale del prestito, le rate mensili, e altri dettagli finanziari fondamentali.

Quest'operazione ti aiuta a capire quanto finanziamento sarai in grado di permetterti, basandoti sulle rate mensili. che dovrai pagare in seguito Inoltre, ti consente di considerare diverse opzioni: potresti scoprire che allungando la durata del prestito, le rate diventano più gestibili, oppure che optando per un importo leggermente inferiore, il costo totale del finanziamento si riduce significativamente.

Molto importante è l'opportunità di effettuare la simulazione presso diversi istituti di credito. Dato che ogni concessionario auto, banca o istituto di credito applica tassi d'interesse e condizioni differenti, utilizzare un simulatore online come MrFinan può aiutarti a identificare l'opzione più vantaggiosa per le tue esigenze specifiche.

Requisiti per ottenere un prestito per l'acquisto di un'auto

Non appena hai individuato i possibili istituti di credito a cui rivolgerti, è essenziale verificare il proprio merito creditizio. Ogni istituto avrà requisiti specifici che solitamente sono i seguenti:

• età inferiore ai 75 anni;
• stipendio o reddito sufficientemente elevato per sostenere le rate mensili;
• merito creditizio;
• presenza di altri prestiti o mutui in corso e la loro entità;
• altre condizioni finanziarie.

Infatti, è importante sottolineare che la scelta finale sull'erogazione del prestito è dell'istituto di credito, della banca o del concessionario auto.

È Possibile Comprare un'Auto a Rate Senza Finanziamento?

L'acquisto di un'auto a rate senza ricorrere a un finanziamento è una possibilità messa a disposizione per potenziali acquirenti. Esplorare queste opzioni può essere particolarmente utile per coloro che desiderano evitare interessi o che non soddisfano i requisiti per un prestito tradizionale.

Una delle opzioni più comuni è il leasing o il noleggio a lungo termine. Questa soluzione permette di utilizzare un'auto per un periodo di tempo stabilito, di solito tra i 2 e i 5 anni, pagando un canone mensile. Al termine del contratto, hai la possibilità di restituire il veicolo, rinnovare il leasing o, in alcuni casi, acquistare l'auto pagando il valore residuo. Il leasing viene considerato attrattivo perché i canoni mensili sono generalmente inferiori rispetto alle rate di un prestito auto e includono la manutenzione, il che può ridurre i costi generali di possesso del veicolo.

Un'altra opzione è il cosiddetto "rent to own" o "noleggio con riscatto". Questo accordo prevede che l'auto sia noleggiata per un periodo di tempo, al termine del quale l'acquirente ha l'opzione di acquistarla, avendo già pagato una parte del suo valore attraverso le rate di noleggio.

Trovare il miglior prestito per acquistare un'auto

Per trovare il miglior prestito per acquistare un'auto, è importante confrontare diverse offerte. Considera tassi d'interesse, costi di gestione, durata del prestito e eventuali penali per il rimborso anticipato. Prenditi il tempo per valutare tutte le opzioni e scegliere quella più adatta alle tue esigenze.

Di seguito ti mostriamo alcune soluzioni che potrebbero fare al caso tuo.

Younited United

Younited Credit è una società di credito istantaneo nata in Francia, ma presente anche in altri Paesi europei, come l'Italia, dove ha aperto la succursale Younited Italia nel 2016. Younited United è sostanzialmente un marketplace online del credito, dove le persone possono ottenere prestiti in poco tempo (circa 24 ore) direttamente dalla comunità di investitori, che include assicuratori, aziende, fondazioni, fondi pensione, privati e altro ancora.

Sul sito web di Younited United puoi chiedere in pochi minuti un preventivo indicando in primo luogo il tuo progetto, l'importo che ti serve per realizzarlo. Con un TAEG spesso più competitivo delle banche e prezzi trasparenti, Younited United è riuscita negli anni a finanziare più di 1 miliardo di euro per oltre 100.000 progetti.

MrFinan

MrFinan è un comparatore online di prezzi per prestiti personali. Infatti non è MrFinan a erogare il finanziamento, ma farà da tramite tra te e l'istituto di credito. Su MrFinan puoi trovare la soluzione più adatta a te confrontando alcune opzioni presenti sul mercato, fino a un importo massimo di 75.000€.

In pochi click sul sito di MrFinan puoi fare richiesta di preventivo per attuare diversi progetti, come l'acquisto di un'automobile, la ristrutturazione della casa, il matrimonio, i viaggi o anche solo per avere più liquidità.

Compass

Compass è una società di credito al consumo italiana che fa parte del Gruppo Mediobanca, uno dei più grandi gruppi finanziari italiani. Dal 2015 ha ottenuto lo status di banca, sempre parte del gruppo Mediobanca. Compass offre varie soluzioni di prestito con importi che variano da 1.000€ a 30.000€, anche per chi non ha una busta paga, ma può fornire un garante, in tempi brevi e direttamente online.

Compass non opera solo online, ma sul territorio italiano ha più di 250 punti vendita. La sua offerta non si limita solo ai prestiti personali, ma anche alle carte di credito, la cessione del quinto, polizze assicurative e conti di pagamento.