Come Ottenere Prestiti Senza Busta Paga e Senza Garante

Nel complesso mondo dei prestiti in Italia, emergono spesso dubbi e incertezze, soprattutto quando si tratta di ottenere finanziamenti in assenza di tradizionali requisiti, come un garante, un contratto indeterminato o in ogni caso una busta paga.

Chi ha bisogno di un finanziamento spesso si chiede se è possibile ottenere un prestito senza garante e senza busta paga. La risposta breve è no, a meno che non si tratti di:

• un prestito d'onore: dedicato alla formazione degli studenti universitari o delle scuole superiori che hanno ottenuto ottimi voti;
• un fondo europeo o nazionale, erogato da enti pubblici.

Premesso questo, non temere, esistono opzioni valide e accessibili, che vedremo nel corso della nostra guida, dove ci concentreremo su due scenari:

• ottenere un prestito senza busta paga, avvalendosi di un garante;
• ottenere un prestito senza garante, ma presentando una busta paga.

Vedremo i dettagli di entrambe le opzioni. Infatti esistono soluzioni adatte per vari tipi di lavoratori, che tu sia per esempio un autonomo con partita IVA alla ricerca di supporto finanziario, una casalinga alla ricerca di un finanziamento, un giovane senza busta paga che voglia comprare un'automobile o un dipendente a contratto indeterminato senza possibilità di garanzia.

Come ottenere un prestito senza busta paga

Sebbene da molto tempo ormai la tradizionale busta paga non venga consegnata più fisicamente, ma si riceve lo stipendio tramite bonifico, il termine busta paga è sopravvissuto e si intende proprio lo stipendio. Premesso questo, è possibile ottenere un prestito senza busta paga? La risposta è sì.

Ci sono dei casi in cui un istituto di credito concede un prestito a una persona, anche se è sprovvista di busta paga, ovvero non ha una fonte di reddito dimostrabile, come per esempio:

• casalinghe;
• studenti;
• lavoratori autonomi;
• lavoratori occasionali;
• lavoratori senza contratto a tempo indeterminato;
• disoccupati;
• imprenditori in fase di start-up.

Per ottenere un prestito, i richiedenti senza busta paga devono necessariamente avere un fideiussore o un garante, ma chi è quest'ultimo?

Chi è il garante?

Il garante è sostanzialmente la persona che fa da garanzia sui pagamenti del debito, ovvero se il richiedente non dovesse riuscire a pagare le rate, sarà il garante a intervenire ed effettuare i pagamenti. Solitamente i garanti sono genitori, parenti prossimi, ma possono essere anche amici o conoscenti.

Il garante deve avere una fonte dimostrabile di reddito, deve essere in grado di sostenere i pagamenti e non essere catalogato come cattivo pagatore nel CRIF.

Con un garante una persona senza busta paga può ottenere il prestito, sebbene la sua concessione è a totale discrezione della banca o dell'istituto di credito.

I lavoratori autonomi con partita IVA hanno bisogno di un garante?

Solitamente chi ha una partita IVA ed è un libero professionista o un lavoratore autonomo può ottenere un prestito senza la necessità di avere un garante. Se la propria attività professionale si è consolidata nel tempo e si mostrano 2-3 anni di dichiarazioni di redditi, generalmente un istituto di credito può concedere il prestito senza la necessità di avere un garante.

Le condizioni variano da istituto a istituto e la concessione del prestito può dipendere anche dall'importo del reddito netto annuo di chi lo richiede.

Come ottenere un prestito senza garante?

Spesso si pensa che per ogni prestito, soprattutto se si è in giovane età, è necessario un garante. In realtà non è così. Gli istituti di credito e le banche solitamente concedono presenti a persone con contratto a tempo indeterminato, senza dover nominare un garante.

Infatti in quel caso la garanzia di essere in grado di ripagare il debito arriva proprio dal contratto a tempo indeterminato, che porta una maggiore stabilità finanziaria e soprattutto una fonte di reddito dimostrabile.

Come in tutti i casi, la concessione del prestito dipende anche dall'importo richiesto e dal tuo stipendio netto. Anche se con contratto a tempo indeterminato, devi considerare che l'importo del prestito che vuoi ottenere deve essere commisurato al tuo stipendio netto.

Qualora l'importo dovesse essere proporzionalmente molto alto rispetto allo stipendio, gli istituti di credito e le banche potrebbero concedere il prestito, previa nomina di un garante.

Chi concede prestiti senza busta paga o senza garante?

Sul mercato italiano ci sono diverse banche e istituti di crediti che offrono prestiti a chi non ha una busta paga o a chi non ha un garante. Come premesso a inizio guida, non è possibile chiedere un prestito se non si ha né la busta paga né un garante, salvo piccole eccezioni.

Di seguito ti mostriamo alcune soluzioni che potrebbero fare al caso tuo.

Younited United

Younited Credit è una società di credito istantaneo nata in Francia, ma presente anche in altri Paesi europei, come l'Italia, dove ha aperto la succursale Younited Italia nel 2016. Younited United è sostanzialmente un marketplace online del credito, dove le persone possono ottenere prestiti in poco tempo (circa 24 ore) direttamente dalla comunità di investitori, che include assicuratori, aziende, fondazioni, fondi pensione, privati e altro ancora.

Sul sito web di Younited United puoi chiedere in pochi minuti un preventivo indicando in primo luogo il tuo progetto, l'importo che ti serve per realizzarlo. Con un TAEG spesso più competitivo delle banche e prezzi trasparenti, Younited United è riuscita negli anni a finanziare più di 1 miliardo di euro per oltre 100.000 progetti.

Compass

Compass è una società di credito al consumo italiana che fa parte del Gruppo Mediobanca, uno dei più grandi gruppi finanziari italiani. Dal 2015 ha ottenuto lo status di banca, sempre parte del gruppo Mediobanca. Compass offre varie soluzioni di prestito con importi che variano da 1.000€ a 30.000€, anche per chi non ha una busta paga, ma può fornire un garante, in tempi brevi e direttamente online.

Compass non opera solo online, ma sul territorio italiano ha più di 250 punti vendita. La sua offerta non si limita solo ai prestiti personali, ma anche alle carte di credito, la cessione del quinto, polizze assicurative e conti di pagamento.

Agos

Agos è un società italiana attiva nel credito al consumo ed è parte del Gruppo Crédit Agricole, che controlla la maggioranza delle quote, mentre una minoranza di queste è detenuta dal Gruppo Banco BPM, uno dei maggiori gruppi bancari italiani. Agos offre prestiti personali da 500€ a 30.000€ e puoi richiederli sia online sia presso una delle filiali dislocate sul territorio italiano.