Bonifico SEPA: Cos'è, Tempi e Significato

L'area unica dei pagamenti in euro (SEPA) è un sistema di pagamenti integrato che consente ai titolari di conti bancari nell'UE/SEE (Unione Europea/Spazio Economico Europeo) e nel Regno Unito di eseguire bonifici verso altri conti europei con maggiore velocità, sicurezza e facilità.

Istituita nel 2010 per semplificare l'attività precedentemente disordinata di invio di denaro da un Paese europeo a un altro, la SEPA costituisce oggi il sistema di pagamento dell'UE e funziona in modo simile a come opera il sistema Automated Clearing House (ACH) per consentire bonifici nazionali rapidi nel Regno Unito.

Cos'è un bonifico SEPA?

SEPA è un accordo tra banche europee che consente ai clienti privati, esercenti e imprese di inviare bonifici in modo sicuro, agevole e piuttosto rapido.

Dato che la stragrande maggioranza delle banche europee attualmente partecipa all'accordo, lo schema SEPA ha una portata davvero considerevole. Inoltre i bonifici SEPA, che possono essere effettuati tramite bonifici bancari, bonifici con carta o pagamenti con addebito diretto, sono sì effettivamente incentrati sui pagamenti in euro; ma SEPA ha anche semplificato i trasferimenti internazionali di denaro tra euro e le valute di altri Paesi europei, il che significa che un bonifico SEPA può essere realizzato in altre valute europee nello stesso modo in cui lo farebbe in euro.

In conclusione, tutto ciò significa che ogni volta che un cliente privato o business esegue un bonifico bancario in un Paese SEPA, nella quasi totalità dei casi, effettuerebbe automaticamente un bonifico bancario SEPA per effettuare pagamenti all'estero senza contanti veloci, sicuri e facili.

Quali sono i tempi di accredito di un bonifico SEPA?

I tempi di accredito di un bonifico SEPA dipendono dalla modalità di trasferimento scelta, sebbene in ogni caso le tempistiche siano più brevi di un bonifico extra SEPA, ovvero un bonifico internazionale verso Paesi non aderenti all'area SEPA.

I tempi di accredito di un bonifico SEPA generalmente sono i seguenti:

• bonifico SEPA ordinario: entro un giorno lavorativo;
• bonifico SEPA urgente: entro alcune ore;
• bonifico SEPA istantaneo: entro alcuni secondi.

Quali Paesi appartengono alla SEPA?

Sebbene i bonifici bancari SEPA siano incentrati sull'UE e utilizzino l'euro come valuta principale, anche molti altri Paesi e valute fanno parte dello schema. Questi includono Svizzera, Regno Unito, Islanda, Svezia, Danimarca, Norvegia, Polonia, Repubblica Ceca, Romania, Ungheria, Croazia e Bulgaria, ognuno dei quali mantiene la propria valuta indipendentemente dall'euro.

Inoltre, fanno parte della SEPA anche numerosi paesi e circoscrizioni minori, tra cui Andorra, Isole Åland, Liechtenstein, Monaco, San Marino, Gibilterra e Città del Vaticano.

Complessivamente, i pagamenti SEPA possono essere effettuati in un totale di 36 paesi e territori in tutto il continente europeo, ognuno dei quali ha il proprio numero di conto bancario internazionale (IBAN) specifico per Paese attraverso il quale vengono instradati tutti i bonifici bancari all'interno di quei paesi.

SEPA vs SWIFT

A causa della loro associazione con i trasferimenti di denaro transfrontalieri, le persone spesso si chiedono in che modo i bonifici bancari SEPA differiscano dai pagamenti SWIFT.

Sebbene esistano molte differenze tecniche tra i due, SEPA e SWIFT sono simili in quanto entrambi semplificano i bonifici bancari all'interno di una regione geografica: SEPA in Europa e SWIFT in tutto il mondo. Tuttavia, i bonifici SWIFT e SEPA sono diversi per alcune caratteristiche, che abbiamo elencato di seguito:

• I bonifici SEPA vengono elaborati come bonifici bancari nazionali, mentre i bonifici SWIFT vengono elaborati come bonifici bancari internazionali ;
• I pagamenti SWIFT in genere maturano commissioni di bonifico di US $ 50,00 o più, mentre i pagamenti SEPA predefiniti sono gratuiti;
• I bonifici SWIFT impiegano fino a cinque giorni lavorativi o più per arrivare, mentre i bonifici SEPA di solito impiegano ventiquattro ore o meno;
• SWIFT opera tramite ordini di pagamento mentre i trasferimenti SEPA vengono effettuati tramite bonifico o addebito diretto.