Банки Франции, Которые Открывают Счета Иностранцам💳

Франция привлекательна не только как популярное туристическое направление, но и как хаб с лучшими мировыми брендами, компаниями и университетами, которые привлекают талантливых экспатов для начала новой карьеры или получения образования. Каждый из них сталкивается с множеством вопросов и вызовов в период адаптации в стране.  

Один из важных — открытие банковского счёта во французских банках. Процесс намного проще, если вы обладатель паспорта ЕС, но если у вас удостоверение личности страны за пределами Евросоюза, то вид на жительство или любой другой официальный статус во Франции станет хорошим помощником.

В этом руководстве мы рассмотрим все, что нужно знать об открытии банковского счета во Франции, какие возможности существуют и какой из представленных вариантов лучший.

Банковская система во Франции

Банковская система Франции имеет децентрализованный характер с десятками некрупных региональных игроков, привлекающих большее количество клиентов в стране по сравнению с соседними странами ЕС. В результате чего в банковской системе Франции значительно меньше доминируют четыре крупнейшие банка — BNP Paribas, Societe Generale, CIC и La Banque Postale.

По состоянию на 2021 год во Франции насчитывается 334 банка (согласно данным Французской банковской федерации)¹, предлагающих широкий спектр финансовых услуг: от коммерческих банков до корпоративных и институциональных. Кроме того, во Франции порядка 300 кредитных учреждений, некоторые из которых являются муниципальными кредитными банками. Прежде всего, это Банк Франции- центральный банк страны, который регулирует банковскую отрасль и выдает лицензии. Согласно Moody's², по состоянию на 2020 год перспективы французской банковской системы были положительными, что отражает хорошие показатели кредитования в стране.

Как член еврозоны Франция использует Евро в качестве основной валюты, поэтому практически все транзакции, обрабатываемые французскими банками, осуществляются в данной валюте.

Банки Франции: типы счетов 

Когда вы открываете счёт во Франции, как правило, необходимо будет открыть один (или комбинацию) из следующих типов счетов, предлагаемых практически во всех французских банках:

• Compte courant: синоним стандартных расчетных\текущих счетов, существующих в большинстве англоязычных стран, эти счета используются для обработки безналичных платежей и предназначены для повседневного использования.
• Compte épargne: относится к различным вариациям сберегательных счетов, которые позволяют вносить средства, ограничивая снятие средств и начисляя проценты. Во Франции сберегательные счета, как правило, делятся на: Livret A (необлагаемый налогом сберегательный счет с жесткими ограничениями на снятие средств) или Livret B (базовый депозитный счет для краткосрочных сбережений).

Несмотря на постепенное развитие цифровых технологий, обслуживание в традиционных банках Франции часто происходит офлайн. Поэтому для открытия счёта в одном из традиционных банков скорее всего вам будет необходимо посетить отделение, хотя записаться можно и онлайн. 

Какие документы необходимы, чтобы открыть счёт во Франции?

В зависимости от вашей ситуации (вы студент, по рабочей визе или у вас паспорт ЕС) требования к документам для открытия счёта могут различаться, но в большинстве случаев список документов следующий:

• Действительный государственный документ, удостоверяющий личность (например, удостоверение личности, паспорт, вид на жительство\карта резидента, статус беженца или локальные документы, если принимаются);
• Подтверждение адреса (счета за коммунальные услуги или подобные подтверждения не старше трех месяцев);
• Avis d’imposition («налоговое уведомление») для наёмных сотрудников;
• Студенческий билет для учащихся в университетах или колледжах.

Давайте разберём далее, как открыть счёт во Франции в разных типах банков.

Laurent Grassin (CC BY 2.0, modified)

Вариант 1 — Открыть счет в крупном французском банке

Если у вас есть карта резидента во Франции или паспорт одной из стран ЕС, то, как правило, открыть счёт реально. Однако немногие французские банки предлагают полное обслуживание и сервис на английском или любом другом языке, что может стать преградой, если вы владеете французским неуверенно. Помимо документов, подтверждающих ваше легальное нахождение в стране, потребуется подтверждение места жительства, а это означает, что если вы пока не нашли жильё, то счёт вам открыть будет проблематично.

Кроме того, традиционные банки очень часто берут комиссию за содержание счёта в отличие от ряда цифровых альтернатив. Расценки за обслуживание счёта варьируются от 2 до 5 Евро в месяц за управление базовым пакетом текущих счетов и банковской картой, а также за другие услуги, такие как снятие наличных в банкоматах, чеки, овердрафт, банковские переводы и другие повседневные финансовые услуги, часто требующие дополнительных оплат.

Давайте рассмотрим самых популярных игроков и их комиссии:

Société Générale

Третий по величине банк Франции, Société Générale обслуживает порядка 29 миллионов клиентов по всему миру. Банк предлагает следующие счета для иммигрантов:

• Индивидуальный счет Compte Bancaire: это текущий счёт, который предлагает бесплатный интернет и мобильный банкинг с личным менеджером по работе с клиентами. Дополнительно предоставляются дебетовые и кредитные физические карты, стоимость которых варьируется от 45 до 330 Евро в год.
• Compte bancaire Jeune actif: Текущий счет исключительно для лиц в возрасте от 18 до 29 лет, который не включает комиссию за обслуживание до 25 лет и предлагает кэшбэк у 800 партнерских брендов.

Банковский счет в Société Générale предлагает помимо основного счёта кредитные карты и страхование, что дает новым клиентам большую гибкость при выборе вариантов. Однако данный пакет может быть довольно дорогостоящим, от 6,20 до 13,90 Евро в месяц.  

Язык обслуживания: французский

Crédit Agricole

Crédit Agricole или известный как la banque verte («зеленый банк») является не только крупнейшим кооперативным банком Франции, но и крупнейшим в мире. Это второй по величине банк во Франции после BNP Paribas. Crédit Agricole предлагает эмигрантам следующие банковские счета, требующие только удостоверения личности, подтверждения адреса и подписи для открытия счета:

• L'offre EKO: тариф стоит 2 Евро в месяц и включает дебетовую карту Mastercard (с которой можно 25 раз бесплатно снять деньги в ЕС/ЕЭЗ и 10 раз в других странах). Вам придется выбрать одно отделение Crédit Agricole, которое будет ответственно за ваш счёт.
• Globe Trotter: тариф стоит 2 Евро в месяц и поставляется с дебетовой картой Mastercard, которая предлагает неограниченное бесплатное снятие средств в банкоматах по всему миру до максимальной суммы снятия 300 Евро в неделю и 1500 Евро в месяц.

Кроме того, Crédit Agricole также предлагает удобную возможность объединения двух тарифов, что позволит объединить текущий счёт и пользоваться им за пределами Франции. 

Язык обслуживания: французский

HSBC France

HSBC является крупным банком не только в Великобритании, но и во Франции, где он по-прежнему популярен среди экспатов и имеет около 850 тысяч клиентов только в стране. Ориентированный на англоязычную аудиторию, HSBC предлагает следующий аккаунт для эмигрантов во Франции:

• Текущий счет: этот вариант основного расчетного счёта стоит до 2,50 Евро в месяц плюс 45 или 134 Евро в год, в зависимости от выбранной кредитной или дебетовой карты. Для открытия счёта требуется предоставить паспорт (другие документы, подтверждающие легальный статус во Франции), подтверждение места жительства и подтверждение дохода или студенческий билет, а также минимальный первоначальный депозит в размере 200 Евро.

Помимо упомянутых выше банков, другие французские банки также предлагают тарифы, которые могут быть интересны экспатам, включая BNP Paribas, Banque Populaire, La Banque Postale, CIC, BPCE и Credit Mutuel.

Однако, по нашему мнению, три упомянутых выше счета — особенно счет Crédit Agricole «Globe Trotter» и текущий счет HSBC France — особенно хорошо подходят для экспатов.

Scott Graham on Unsplash

Вариант 2 — Открытие счета в онлайн-банке Франции

В последние годы всё большую популярность в Европе обретают онлайн-банки, мобильные банки и «необанки», которые предлагают наиболее привычный для нас сервис, достаточно низкие комиссии и сильно отличаются по юзабилити от традиционных банков, которые могут показаться нам старомодными. 

Некоторые онлайн-банки Франции являются финтех стартапами без полной банковской лицензии, в то время как другие - полноценные лицензированные банки, предлагающие все или большинство стандартных банковских услуг. Основное отличие состоит в том, что у них нет банковских отделений и всю процедуру регистрации и использования можно пройти онлайн.

Давайте познакомимся с некоторыми предложениями в этой категории, которые доступны во Франции:

N26

Возможно, самый известный мобильный банк Франции N26 — широко используемый и очень любимый немецкий банк-претендент с 7 миллионами клиентов не только во Франции, но и в Еврозоне, США и Бразилии. Кроме того, N26 также сотрудничает с сервисом переводов Wise, что позволяет совершать международные денежные переводы в приложении по одному из лучших обменных курсов на рынке.

N26 предлагает пользователям следующие три типа счетов во Франции:

• N26 Standard: текущий счет, доступный онлайн и в приложении N26, который позволяет совершать мобильные платежи и включает в себя прозрачную дебетовую карту с платой за доставку в размере 10 Евро. Счёт стоит 0 Евро в месяц.
• N26 Smart: обновленные расчетные счета позволяют использовать одну дополнительную дебетовую карту, статистику расходов и поддержку по телефону. Счёт стоит 4,90 Евро в месяц.
• N26 Metal: вариант учетной записи премиум-класса, который включает страхование путешествий и жизни, индивидуальные вознаграждения и неограниченное бесплатное снятие средств в банкомате. Счёт стоит 16,90 Евро в месяц.

Hello bank!

Hello bank! — французский онлайн банк, который позиционируется по образцу современных необанков. Банк предлагает гибкий банковский пакет, который особенно интересен эмигрантам-резидентам, проживающим во Франции:

Compte Courant: счёт для ежедневных затрат без комиссии за управление. Кредитная карта на выбор: либо бесплатная «Hello One», либо премиальная «Hello Prime», которая стоит 5 Евро в месяц и требует минимального остатка на счете 1000 Евро.

Может ли открыть счёт экспат? Да, но необходимо подтвердить резидентство или предоставить паспорт другой страны ЕС.

Revolut

В последние годы Revolut стал одним из самых известных брендов в сфере цифрового банкинга и занимает достаточно прочные позиции в секторе недорогих финансовых услуг в Европе, в том числе во Франции.

Revolut предлагает следующие типы счетов во Франции:

• Standard: без ежемесячной оплаты, Standard – это полный текущий счет во Франции (плюс локальный IBAN) и бесплатная дебетовая карта. Снятие средств в банкоматах осуществляется бесплатно до пяти снятий или 200 Евро в месяц. После превышения лимита стоимость 2% от суммы снятия. 
• Plus: счет Plus стоит 2,99 Евро в месяц, включая дебетовую карту. Снятие наличных в банкоматах бесплатно до 200 Евро в месяц, после превышения лимита взимается комиссия в размере 2%. Ограничений по количеству снятий нет.
• Premium: Premium-счет стоит 7,99 Евро в месяц, включая дебетовую карту, и нет комиссии за снятие средств в банкоматах до 400 Евро в месяц. Выше лимита - стоимость 2% от суммы снятия.
• Metal: счет Metal стоит 13,99 Евро в месяц, включая дебетовую карту. Снятие в банкомате до 800 Евро в месяц бесплатно, а после превышения лимита 2% от суммы снятия.

Bunq

Базирующийся в Амстердаме банк bunq — это быстрорастущий европейский банк-претендент, который в последние годы стал популярной альтернативой крупнейших банков Франции. Банк хорошо известен своим удобным пользовательским интерфейсом и гибкими функциями, ориентированными на путешественников и экспатов, которые часто меняют страны.

Как и N26, банковские счета Bunq интегрированы с Wise, что делает международные денежные переводы достаточно дешевыми. 

Банк предлагает следующие три варианта текущих счетов для клиентов по всему ЕС:

• Easy Bank: недорогой текущий счет с французским IBAN, который поставляется с дебетовой картой Mastercard и возможностями денежных переводов. Счёт стоит 2,99 Евро в месяц.
• Easy Money: счёт с дополнительными функциями, включая статистику расходов, четыре бесплатных снятия средств в банкоматах в месяц, составление бюджета, металлическую дебетовую карту и бухгалтерское программное обеспечение. Счёт стоит 8,99 Евро в месяц.
• Easy Green: счёт премиум-уровня, уникальная функция Easy Green позволяет пользователям отслеживать ход инициативы по восстановлению лесов в мире. Каждые потраченные 100 Евро приравниваются к посаженному дереву. При стоимости счёта 17,99 Евро в месяц мы обнаружили в нашем обзоре на Bunq, что эта инициатива не стоит того для большинства пользователей.  

Может ли открыть счёт экспат? Да, если вы гражданин страны, которая входит в список поддерживаемых, например Украины, и можете предоставить паспорт или ID карту. В остальных случаях вы должны подтвердить резидентство во Франции.

Nickel

Nikel-самый известный необанк Франции, который представляет собой цифровой счет. Он предлагает простой бесплатный текущий счет, дебетовую карту и номер банковского счета. 

Nickel предоставляет следующие варианты счетов (которые также доступны для нерезидентов Франции):

• Nickel: текущий счет, предлагающий основные банковские функции онлайн и в мобильном приложении и предлагает дебетовую карту Mastercard с французскими банковскими реквизитами. Стоимость учетной записи составляет 0 Евро, но взимаются низкие комиссии (от 0,50 до 2 Евро) за денежные переводы и снятие средств в банкоматах. Для функционирования счёта требуется годовой баланс в размере 20 Евро.
• Nickel Chrome: текущий счёт предлагает те же функции, что и базовая учетная запись, но не взимает комиссию за международные платежи по картам и позволяет выбирать дизайн карты. Стоимость учетной записи составляет 0 Евро, но взимаются низкие комиссии (от 0,50 до 2 Евро) за денежные переводы и снятие средств в банкоматах. Требуется годовой баланс в размере 50 Евро.

Стоит отметить, что Nickel не являются полноценными банковскими счетами и не предлагают полный спектр услуг, которые можно было бы ожидать от крупнейших французских банков. Однако текущие счета Nickel функционально аналогичны текущим счетам, предлагаемым традиционными банками. Они предлагаются Financière des Paiements Électroniques и контролируются l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution («Управление пруденциального контроля и разрешения» или ACPR) во Франции.

В результате одной из услуг, которую Nickel предоставляет в ограниченном виде, являются международные платежи. Например, на счет Nickel можно получать платежи SEPA, но нельзя принимать платежи SWIFT.

Может ли открыть счёт экспат? Да, для открытия счёта можно воспользоваться паспортом 190 стран, включая Украину (паспорт и ID), Армению, Узбекистан, Туркменистан, Россию, Беларусь и другие.

* EUR, USD, GBP, CHF, RON, HRK, JPY, BGN, PLN, CZK

Monese

Как и Револют, Monese - мобильный банк, который действует в 20 странах и в том числе во Франции. У Monese нет банковской лицензии, но он контролируется органами финансового регулирования, поэтому отлично может подойти для ежедневных расходов.
Monese предлагает три типа текущих счетов:

• Simple: это полный банковский счет во Франции без ежемесячной оплаты, но с дебетовой картой, которая стоит единоразово 4,95 Евро. Также будет удерживаться комиссия 2% и плюс 1% по выходным за переводы на IBAN. Оплачивать в иностранной валюте можно до 2000 Евро в месяц бесплатно, а затем будет взиматься комиссия. Пополнение счёта картами Visa и Mastercard стоит 0,3% от суммы пополнения. Снятие денег в банкомате до 100 Евро в месяц бесплатно. Пополнить счёт наличными будет стоить 3,5% от суммы пополнения.
• Classic: счёт стоит 5,95 Евро в месяц. Доставка дебетовой карты бесплатно. Комиссия за переводы на IBAN составляет 0,5% от суммы перевода. Оплата в иностранной валюте без комиссии. Пополнение счёта картами Visa и Mastercard без комиссии. Снятие денег в банкомате до 900 Евро в месяц бесплатно. Пополнить счёт наличными до 400 Евро в месяц можно без комиссии.
• Premium: счёт стоит 14,95 Евро в месяц и предлагает бесплатные снятия средств в банкоматах до 2500 Евро в месяц. Доставка карты бесплатно. Пополнение наличными в банкомате до 1000 Евро в месяц бесплатно, но пополнение с карты бесплатно. Переводы на IBAN бесплатно. 

Может ли открыть счёт экспат? Да, но у вас должны быть карта резидента или паспорт в Европейском союзе, включая Францию. Граждане Украины могут открыть счёт, используя украинский ID.

Wise

Вариант 3 — открыть мультивалютный счет Wise

Еще один вариант открытия карты во Франции в качестве нерезидента — это мультивалютный счет Wise. Наряду с сопровождающей дебетовой картой Mastercard, Wise позволяет пользователям платить и получать платежи, как местные жители во Франции и в Еврозоне.

Это очень удобный вариант, если у вас есть карта резидента в ЕС/ЕЭЗ, США, Сингапуре, Японии, Австралии или Новой Зеландии или паспорт одной из поддерживаемых стран, необязательно Франции, но пока вы не можете подтвердить адрес проживания. Например, для граждан Украины достаточно ID карты, выпущенной после 2016 года или загранпаспорта, и счёт будет открыт. 

Что представители Wise говорят об открытии счёта без подтверждения места жительства, например, в Великобритании, что актуально и для Франции: 

«Вы можете предоставить подтверждение адреса из стандартного списка документов, либо отправить селфи, в котором вы держите удостоверение личности. Это может быть отличной альтернативой, если вы все еще ждете переезда в Великобританию или у вас нет на руках коммунальных счетов и других подтверждений проживания по адресу, где указано ваше имя».

После того как вы зарегистрируетесь и ваша карта будет доставлена (что занимает до 2 недель в Европе), вы сможете воспользоваться следующими уникальными функциями мультивалютного счёта Wise:

• Местные банковские реквизиты в США, Еврозоне, Великобритании, Австралии, Новой Зеландии, Сингапуре, Румынии, Канаде, Венгрии и Турции;
• Хранение, обмен и пополнение до 56 валют;
• Мультивалютная дебетовая карта Mastercard удобная для оплаты в иностранной валюте без скрытых комиссий;
• Доступ к мощной международной службе денежных переводов Wise прямо с баланса вашего счета.

Чтобы понять, насколько полезным может быть Wise для эмигрантов, предположим, что вы только что приехали из Украины во Францию и хотели бы совершить платёж в Евро до того, как разберетесь с подтверждением или местом жительства. 

С мультивалютным счетом Wise вы сможете:

• Отправить Гривны со своего банковского счета на свой счет Wise Euro;
• Конвертировать Гривны в Евро с низкой комиссией (менее 0,6% от общей суммы перевода);
• Платить с помощью дебетовой карты Wise, совершать или получать платежи SEPA (и SWIFT) и настраивать прямой дебет.
• У вас также будет специальный набор реквизитов бельгийского банка, которым вы сможете поделиться с работодателем. Бельгийский IBAN полностью соответствуют требованиям во Франции и во всей Еврозоне, и отказ в выплате или получении средств на основании происхождения номера IBAN является незаконным. 

Обратите внимание, что счёт не предлагает овердрафт и вы не будете получать проценты по остаткам, он актуален в основном для платежей и международных переводов.

Mauro Sbicego on Unsplash

Вариант 4 — открыть базовый счёт во Франции

Последним вариантом открытия банковского счёта во Франции в качестве нерезидента является открытие базового платежного счёта (известного на французском языке как compte bancaire de base). Эти банковские счета предлагают основные банковские услуги бесплатно или по низкой стоимости и доступны резидентам ЕС. Это означает, что как граждане ЕС, так и обладатели виз ЕС (в том числе со статусом беженца) имеют право открыть базовый счёт.

Базовые счета предлагают все крупные французские банки, они обычно включают следующие повседневные финансовые услуги:

• Обработка депозита: пополнение банковского счёта;
• Снятие наличных в банкоматах;
• Прямой дебет: регулярные платежи, при которых средства автоматически списываются с вашего банковского счёта (все виды подписок).
• Платежная карта: для безналичных расчетов и снятия денег.

В соответствии с законодательством ЕС базовые платежные счета также застрахованы на сумму до 100 000 Евро в виде депозитов для индивидуальных счетов и 200 000 Евро в виде депозитов для совместных счетов, что делает их очень безопасным вариантом. Банки в ЕС не могут отказать резидентам ЕС в открытии счета в другой стране только на том основании, что они там не проживают.

Список Ссылок, Используемых в Этом Руководстве

1. Французской банковской федерации

2. Moody's изменило прогноз по Франции (21.2.20)