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Come Aprire un Conto Corrente Online in Lussemburgo, Anche Senza Residenza

Lorenzo Baldassarre, Content Writer per Monito
ago 22, 2022
Informativa dell'inserzionista

Stai cercando informazioni su come aprire un conto bancario online in Lussemburgo, anche se non hai ancora la residenza nel Paese? Devi sapere che alcune banche in Lussemburgo non richiedono una prova di residenza locale, mentre offrono commissioni generalmente eque. Sono entrambe buone notizie se hai intenzione di trasferirti in Lussemburgo e vuoi subito aprire un conto locale!

In questa guida ti spieghiamo cosa devi sapere sull'apertura di un conto in Lussemburgo e ti presentiamo alcune banche interessanti che aprono conti anche per i non residenti.

Il mito del segreto bancario in Lussemburgo

Alcune persone credono che i conti bancari in Lussemburgo godano di una maggiore segretezza rispetto ai conti bancari in Italia o in altri Paesi europei. Tuttavia, sebbene ci fosse certamente qualche elemento di verità in passato, oggi non è più così.

Ciò succede perché le banche lussemburghesi partecipano allo scambio automatico di informazioni, il che significa che possono segnalare informazioni come transazioni e saldi al Paese di residenza del titolare del conto. In altre parole, non c'è maggiore segretezza.

Un conto in Lussemburgo è a prova di sequestro?

No, i conti bancari in Lussemburgo non sono a prova di sequestro. Dunque i sequestri di conti possono essere effettuati in qualsiasi Paese dell'UE. Il Lussemburgo non fa eccezione a questa regola.

recommendation icon

Apri un conto multivaluta Revolut, che ti fornisce un IBAN lituano (che è idoneo in Lussemburgo), tra le altre, così come una carta di debito da usare in più valute, compresi gli euro. Puoi anche aprire un conto online prima di arrivare in Lussemburgo, anche se dovrai verificare il tuo indirizzo di residenza prima di ricevere la tua carta di debito.

Panoramica sulle banche in Lussemburgo

Il Lussemburgo ha un settore bancario non molto ampio. Infatti sebbene ci siano numerose banche con sede al di fuori del Lussemburgo, nessuna di esse è una banca esclusivamente online. Inoltre, ci sono anche diverse banche multinazionali che gestiscono una filiale in Lussemburgo, che nella maggior parte dei casi offrono solo servizi di gestione patrimoniale. In questo caso se sei cliente di una banca italiana che ha una filiale attiva nel Lussemburgo potrebbe essere una buona idea chiedere l'apertura di un conto presso una di esse.

Banche tradizionali

Il modo più conosciuto per aprire un conto bancario in Lussemburgo è presso una tradizionale filiale lussemburghese.

Si tratta della soluzione più semplice, soprattutto se ti trovi nella città di Lussemburgo. Qui troverai una filiale di una banca praticamente a ogni secondo angolo di strada! Molte banche in Lussemburgo offrono anche l'apertura di conti online. Quando si tratta di non residenti che vivono al di fuori del Lussemburgo, tuttavia, le banche locali non sono sempre accomodanti nell'apertura del conto. In ogni caso, i requisiti di apertura del conto variano da banca a banca, quindi consigliamo di confrontare più filiali.

Soluzioni per Clienti Agiati

Quasi tutte le banche lussemburghesi offrono servizi di private banking per ricchi clienti privati, coinvolgendo principalmente la gestione patrimoniale e il finanziamento. I clienti facoltosi che già utilizzano i servizi di private banking di una banca lussemburghese trovano spesso molto più facile aprire un conto corrente.

In molti casi, i conti correnti vengono aperti contemporaneamente insieme ai conti di investimento per facilitare il deposito e il prelievo di investimenti liquidi. Tuttavia, le offerte di private banking sono spesso accessibili solo da attività di valore pari o superiore a 1 milione di euro (tuttavia, questo può variare da banca a banca). Se hai un capitale sufficiente e desideri comunque aprire un conto di gestione patrimoniale in Lussemburgo, vale la pena confrontare le offerte di diverse banche.

Banche online UE

Se stai semplicemente cercando un conto corrente per l'uso quotidiano all'estero, in particolare in Lussemburgo potrebbe bastare un conto online presso una banca dell'Unione Europea. Anche se queste dovessero offrirti un IBAN non del Lussemburgo ciò non deve costituire un problema poiché la discriminazione IBAN è vietata nell'UE, non fa differenza per le società e gli individui in Lussemburgo se effettuano transazioni con un conto lussemburghese locale o con un conto di un altro Paese europeo.

Tra le migliori opzioni digitali ci sono Revolut e Wise, che offrono conti a zero spese fisse e condizioni significativamente migliori rispetto ai conti locali in Lussemburgo

Requisiti per aprire un conto bancario in Lussemburgo

Ci sono numerose persone che lavorano in Lussemburgo senza viverci, vista la grandezza limitata del Granducato, e le banche locali sono generalmente abituate ad aprire conti per i non residenti. Tuttavia, i requisiti per aprire un conto come non residente variano da banca a banca.

La maggior parte delle banche richiede che tu abbia un interesse legittimo in Lussemburgo prima di aprire un conto lì. Ciò significa che hai un lavoro o una proprietà lì o hai investimenti che richiedono l'apertura di un conto corrente. Inoltre, ci sono molti altri requisiti, come per esempio:

  • Prova di residenza (es. bolletta, estratto conto bancario, ecc.).
  • Codice fiscale (TIN).
  • Documento di riconoscimento valido (es. passaporto, carta d'identità, ecc.).

Prova dell'indirizzo quando si apre un conto in Lussemburgo

Quasi tutte le banche in Lussemburgo richiedono una prova dell'indirizzo per aprire un conto. Ciò costituisce una parte normale del processo KYC (Know Your Customer). Poiché molti titolari di conti bancari lussemburghesi non sono residenti, c'è spesso confusione su come dovrebbe essere la prova dell'indirizzo:

In linea di principio, questa prova di residenza può essere al di fuori del Lussemburgo e, nella maggior parte dei casi, una copia del contratto di locazione o una bolletta saranno sufficienti come prova della residenza. Tuttavia, i documenti richiesti possono variare da banca a banca, quindi consigliamo di chiedere in anticipo per non creare malintesi alla fine.

Quali banche offrono conti correnti per i non residenti?

Come abbiamo visto sopra, alcune banche in Lussemburgo consentono ai non residenti di aprire un conto corrente per l'uso quotidiano. La maggior parte delle banche offre servizi in una varietà di lingue, incluso l'inglese, e consente aperture online rapide. Ecco tre delle migliori opzioni, a nostro avviso:

BGL BNP Paribas

BNP Paribas è una banca multinazionale francese con una forte presenza in Lussemburgo e risulta essere molto aperta ai richiedenti non residenti. In linea di principio, le persone che desiderano aprire un conto devono essere domiciliate o avere un contratto di lavoro in Lussemburgo e i candidati dovrebbero aspettarsi di dover fornire i seguenti documenti per dimostrarlo:

  • Copia del documento di identità;
  • Copia del contratto di lavoro o busta paga recente;
  • Prova di residenza in Lussemburgo (o all'estero);
  • Codice fiscale (TIN).

Puoi anche richiedere l'apertura del conto completamente online. Tieni presente, tuttavia, che una volta inviata la domanda, i tuoi documenti dovranno essere verificati, operazione che può richiedere fino a pochi giorni.

Raiffeisen Bank

I non residenti possono aprire un conto presso Raiffeisen senza troppi problemi. Proprio come BGL BNP Paribas, i candidati devono avere una residenza locale o un contratto di lavoro e devono fornire i seguenti documenti:

  • Copia del documento di identità;
  • Prova di avere un interesse nel Lussemburgo (lavoro, investimenti famiglia ecc);
  • Prova di avere un conto presso un'altra banca nella zona SEPA;
  • Se possibile, prova della residenza in Lussemburgo (o all'estero);
  • Codice fiscale (TIN).

Puoi richiedere un conto corrente online, dopodiché dovrai firmare un contratto e rispedirlo alla banca per posta. Inoltre, è richiesta la verifica tramite un altro account nell'area SEPA. Ulteriori informazioni sull'apertura di un conto presso la Raiffeisenbank sono disponibili qui.

BIL

Banque Internationale à Luxembourg (BIL in acronimo) è molto disponibile all'apertura di conti da parte di non residenti. Quello che ci piace di più di BIL è che è possibile aprire un conto interamente online. Per fare ciò, i candidati devono avere un legame finanziario o economico con il Lussemburgo ed essere in grado di fornire la prova della residenza principale in Lussemburgo, Francia, Belgio, Germania, Portogallo, Italia, Spagna o Paesi Bassi.

Per aprire un conto con BIL, dovrai fornire alla banca un TIN (codice fiscale) entro 90 giorni dall'apertura del conto. Riteniamo che questa sia un'opzione particolarmente conveniente se ti stai trasferendo in Lussemburgo e hai bisogno di aprire un conto bancario prima di stabilirti completamente nel Paese. Scopri di più sull'apertura di un conto con BIL qui.

Alternative online per aprire un conto bancario in Lussemburgo

Vuoi conoscere le alternative online alle banche tradizionali del Lussemburgo? Di seguito ti mostriamo alcune opzioni.

Revolut

Probabilmente il nome più conosciuto al mondo nel panorama delle banche online, negli ultimi anni Revolut è stata in prima linea nel settore dei servizi finanziari online a basso costo in Europa. Con oltre 18 milioni di utenti, Revolut è disponibile in tutto il SEE (Italia e Lussemburgo inclusi), nel Regno Unito e in molti altri Paesi del mondo, come Australia, Canada, Singapore, Svizzera, Giappone e Stati Uniti.

Nome conto: Standard

Tipo di conto: Conto corrente (IBAN lituano).

Canone mensile: gratuito.

Caratteristiche degne di nota: IBAN UK e lituano, saldo in più valute.

Disponibilità: UE (incluso Lussemburgo), UK, Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera.

Altre informazioni: leggi la nostra recensione completa su Revolut.

Wise - conto multivaluta

Ricevi regolarmente fondi in valuta estera? Allora il conto multivaluta Wise è l'opzione ideale per te. Puoi ricevere bonifici dal Lussemburgo utilizzando un IBAN belga che verrà impostato a tuo nome. Inoltre avrai anche accesso a conti bancari in altri 9 Paesi in questo modo. Troviamo particolarmente utile che Wise ti consenta di avere fino a 55 valute diverse e spenderle online o utilizzando la carta di debito Wise.

Nome conto: multivaluta.

Tipo di conto: conto di moneta elettronica.

Canone mensile: gratuito.

Caratteristiche degne di nota: trasferimenti di denaro internazionali, coordinate bancarie multipli, saldo in diverse valute.

Disponibilità: UE, Regno Unito, Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera.

Altre informazioni: leggi la nostra recensione su Wise.

Quale conto bancario in Lussemburgo è il migliore per te?

Ci sono diverse opzioni per aprire un conto in Lussemburgo. Se hai legami con il Paese, sarai in grado di aprire un conto molto facilmente, anche se il Lussemburgo non è il tuo paese di residenza principale. Inoltre, con BNP Paribas e BIL puoi anche aprire il conto Lussemburgo interamente online.

Tuttavia, se non hai legami di alcun tipo con il Lussemburgo, aprire un conto sarà un po' più complicato e sarà possibile solo con un po' di fortuna o con la prospettiva di depositi elevati. Se utilizzi già altri servizi di una banca in Lussemburgo, ciò solitamente può aiutare.

Se hai solo bisogno di spendere, trasferire o ricevere denaro in Lussemburgo, allora ci sono buone probabilità che tu non abbia affatto bisogno di un conto bancario locale. In questo caso ti basterà avere un conto bancario in qualsiasi altro Paese SEPA, che soddisferà perfettamente le tue esigenze.

Domande frequenti su come aprire un conto corrente in Lussemburgo

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