Guía 2023 de mejores tarjetas de débito en Estados Unidos para extranjeros

Una tarjeta de débito de un banco de Estados Unidos le ofrece, sin duda, una manera fácil, segura y rápida de acceder al dinero de su cuenta, entre otras ventajas. Sin embargo, como extranjero quizá no sea tan sencillo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos sin un SSN, aunque se puede.

En este artículo le contamos todo lo que necesita saber sobre las tarjetas de débito, además de alternativas para que ahorre dinero con tarjetas de débito sin comisiones, ni cuotas de manejo.

¿Qué es una tarjeta de débito?

Lo primero que debes saber es que una tarjeta de débito está asociada a una cuenta corriente o de ahorros, y la tarjeta es solo un instrumento que permite pagar, comprar y retirar dinero de la cuenta por medio de ella.

¿Cómo funciona una tarjeta de débito?

Las tarjetas de débito funcionan por medio de un chip, banda magnética o contacto, cada tarjeta, que tiene forma rectangular (8,5 x 5,3 cm), está vinculada a una cuenta, con tu nombre, y datos como el número de la cuenta y el saldo. Para poder pagar tus compras, servicios o retirar en un cajero automático con una tarjeta de débito, deberás tener fondos, además de proporcionar un PIN que permite autorizar las transacciones.

Abrir una cuenta con un banco tradicional en los Estados Unidos incluye una tarjeta de débito, la tarjeta puede pertenecer a las franquicias Discover, Mastercard, Visa, entre otras.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de las tarjetas de débito?

Pagar con una tarjeta de débito es el equivalente a pagar con efectivo, solo que al pagar con tarjeta lo haces de forma electrónica, a continuación te mencionamos cuáles son las ventajas y desventajas de este medio de pago:

Ventajas ✅

• No gastas de más, debido a que la tarjeta de débito está vinculado a una cuenta que tiene fondos no podrás gastar más de lo que tienes. Aunque debes tener mucho cuidado con los sobregiros, así que asegúrate de tener siempre saldo en tu cuenta.
• Tienes registro de todas las transacciones, a diferencia de pagar con dinero en metálico pagar con tarjeta deja registro de las transacciones y esto facilita hacer seguimiento a los gastos.
• Es más segura que el dinero físico, en caso de que se pierda o roben la tarjeta no perderás todos tus fondos, a diferencia del dinero físico.

Desventajas ❌

• Las tarjetas de débito no tienen beneficios, ni seguros, ni programas de incentivo (por lo general), a diferencia de las tarjetas de crédito.
• Deberás monitorear de cerca el saldo de tu cuenta para no caer en sobregiros.
• No influyen en tu historial crediticio, pagar con tarjeta de débito no te ayuda a construir un historial de crédito.

¿Cuáles tipos de tarjeta de débito están disponibles para mí?

Georgi Srebrev, Unsplash

A la hora de elegir la mejor tarjeta de débito debes saber que hay varios tipos de tarjetas disponibles en el mercado americano, veamos el detalle:

• Tarjeta bancaria: son las tarjetas tradicionales, generalmente de plástico, en forma rectangular que entregan las instituciones financieras al abrir una cuenta bancaria con esa entidad. Pueden o no tener comisiones y costos asociados.
• Tarjetas virtuales: son tarjetas que existen de forma electrónica en una aplicación móvil, la mayoría puede agregarse a la billetera móvil de un smartphone, como Google Pay o Apple Pay, y permiten el pago con contacto por medio del teléfono inteligente. También, suelen tener datos como el número de la tarjeta, fecha de caducidad y CVC para realizar compras por internet. Este tipo de tarjeta también puede tener una tarjeta física asociada con la misma información que se ve en la aplicación móvil, o diferente por seguridad en caso de perdida o robo.
• Tarjetas prepagadas: pueden ser físicas o virtuales, funcionan por medio de recargas que se hacen directamente a la tarjeta, diferenciando el saldo que se tiene en la cuenta principal y la tarjeta. Existen tarjetas prepago de un solo uso o de múltiples usos.

Las mejores tarjetas de débito para extranjeros en los Estados Unidos

En esta breve clasificación, comparamos las tres mejores tarjetas de débito en los EE.UU. para usar como extranjero.

Tenga en cuenta que ninguna opción es completamente gratuita (siempre hay tarifas para pagar en algún lugar), pero a continuación obtendrá una descripción completa de exactamente qué son y cuánto cuestan:

Revolut: La mejor para viajar al exterior

El gigante de tecnología financiera con sede en el Reino Unido, Revolut, es cada vez más popular en USA y ofrece su cuenta corriente y tarjeta de débito en asociación con Metropolitan Commercial Bank, lo que significa que su cuenta corriente está totalmente asegurada por la FDIC.

Además de una gran cantidad de funciones bancarias, como depósito directo anticipado, retiros gratuitos en cajeros automáticos o una cuenta de ahorros que genera intereses, también puede abrir cuentas junior.

Revolut también ofrece muchas características orientadas internacionalmente, como diez transferencias extranjeras gratuitas al mes, cambio de divisas gratis hasta $1,000 al mes y la capacidad de mantener un saldo en monedas extranjeras, por lo que es una buena opción para quienes viajan con frecuencia al exterior. Sin embargo, pueden aplicarse límites de uso, cargos de cajeros automáticos de terceros y recargos de fin de semana.

Así es como se ve la tarjeta de débito, que se entrega por hasta $5 según el lugar donde viva (también obtiene una tarjeta de débito virtual gratis):

• Nombre de cuenta: Estándar
• Cuota de mantenimiento: $0 /mes
• Costo de transacción de tarjeta no USD: 0%
• Costo de retiro de efectivo no USD: 0%
• Otras tarifas potenciales: 3% para agregar dinero a su cuenta Revolut con una tarjeta de débito, $5 para reemplazar una tarjeta de débito, $4.99 para agregar cada tarjeta de débito virtual adicional (aparte de la primera tarjeta gratis)

Wise: La mejor para divisas extranjeras

Si a menudo necesita enviar o recibir dinero en el extranjero, es posible que esté familiarizado con Wise. Anteriormente conocida como TransferWise, esta fintech con sede en el Reino Unido se hizo famosa al permitir transferencias de dinero internacionales baratas y rápidas, sin pasar por las transferencias SWIFT tradicionales, lo que la convierte en un jugador destacado en el motor de comparación de Monito.

Además de su producto de transferencia de dinero, Wise también ofrece una cuenta multidivisa, que viene con una tarjeta de débito VISA o Mastercard. Su característica principal es que le permite tener dinero en más de 50 monedas y le brinda detalles de cuenta para 10 de ellas, incluidos USD, EUR o GBP, aunque tenga en cuenta que tendrá que pagar una pequeña tarifa para cambiar dinero.

Así es como se ve la tarjeta de débito de Wise:

Cuesta $9 entregarla en su puerta, y también obtiene una tarjeta de débito VISA virtual gratuita.

La tarjeta de Wise no tiene tantas funciones como otras opciones en esta lista, pero la cuenta de Wise podría ser una solución práctica si necesita que le paguen fuera de los EE.UU., y si usa regularmente el motor de comparación de Monito, sabe que a menudo vale la pena tener una cuenta de Wise lista, ya que, en muchas ocasiones, son la mejor opción para enviar dinero al extranjero.

Sin embargo, tenga en cuenta que su cuenta multidivisa no es una cuenta bancaria y no está asegurada por la FDIC. El dinero que guarda en él está protegido, pero no en la misma medida que lo estaría con la mayoría de las cuentas en esta lista y, como tal, Wise probablemente no sea la mejor opción si está buscando reemplazar una cuenta con un banco tradicional.

• Nombre de la cuenta: Cuenta multidivisa Wise
• Cuota de mantenimiento: $0 /mes
• Costo de transacción de tarjeta no USD: 0.2% - 1%
• Costo de retiro de efectivo no USD: $1.5
• Otras tarifas potenciales: $5 para reemplazar su tarjeta de débito, 2% para financiar billeteras electrónicas y cuentas externas que pueden convertirse en efectivo (ver más aquí)