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¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito en USA? Guía 2024

Madi Morales
dic 23, 2023
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Las tarjetas de crédito son uno de los instrumentos financieros de mayor uso en los Estados Unidos, con cerca del 84% de la población adulta siendo el titular de al menos una tarjeta. Sin embargo elegir la mejor, en un mercado de tarjetas de crédito tan amplio, como es Estados Unidos, puede ser abrumador.

En este artículo le contamos todo lo que necesita saber sobre las tarjetas de crédito, además le mencionamos las mejores tarjetas de crédito en el mercado estadounidense y algunas alternativas para que ahorre dinero con tarjetas sin comisiones, ni cuotas de manejo.

¿Qué es una tarjeta de crédito y para qué sirve?

Una tarjeta de crédito le ofrece una línea de crédito personal, esta línea de crédito tiene un límIte que el banco emisor otorga de acuerdo a su comportamiento financiero y puntaje de crédito. Es importante aclarar que como su nombre lo indica, la tarjeta de crédito, es un crédito y por lo tanto usarla implica costos y comisiones.

Estos son algunos aspectos importantes sobre las tarjetas de crédito:

  1. La tarjeta le permite gastar dinero hasta un límite establecido por el banco.
  2. La facturación de su tarjeta se hace mensual, así que si quiere tener toda su línea de crédito disponible deberá pagar la tarjeta en su totalidad cada mes, de lo contrario deberá pagar intereses.
  3. Las tarjetas de crédito tienen establecido un pago mínimo, que se calcula cada mes y llega en su factura, este valor ya contempla los intereses, cuotas de manejo y la cantidad mínima de dinero que está pagando a su línea de crédito.
  4. Cuando paga la tarjeta de crédito en su totalidad al mes siguiente de usarla, no pagará intereses.
  5. Las tarjetas cobran un APR, que es el interés por prestarle dinero, sin embargo existen muchas opciones en el mercado que le exoneran de ese cobro por casi dos años y algunas de por vida. Mas información de las tarjetas de crédito sin intereses aquí.
  6. Evite a toda costa los avances de efectivo con la tarjeta de crédito, no solo pagará mucho más dinero del que sacó originalmente, sino que también esto es una señal de alerta para los bancos o entidades que prestan dinero.

¿Qué se necesita para tener una tarjeta de crédito?

Adquirir una tarjeta de crédito no debe ser una decisión apresurada, Por eso le invitamos a que analice su situación financiera para determinar qué producto se adapta mejor a sus necesidades.

Para solicitar una tarjeta de crédito los requisitos, por lo general, son:

  • Historial de crédito actualizado.
  • Número de seguro social o ITIN.
  • Identificación oficial con foto.
  • Comprobante de ingresos mensuales.

Cada banco tiene su forma de operar, por eso es importante que ingrese al sitio web y verifique los distintos requisitos, así como la forma en qué debe hacer la solicitud, en línea o en persona.

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La mejor tarjeta de crédito depende de las necesidades particulares de cada persona. Las recomendaciones en este artículo no corresponden en ningún momento un consejo financiero, le recomendamos siempre asesorarse con un experto en el tema.

Pasos para tener una tarjeta de crédito en Estados Unidos

  • Paso 01

    Evaluación de su historial crediticio:

    Saber el estado de su historial de crédito debe ser el punto de partida, antes de pensar adquirir cualquier producto financiero. No solo una tarjeta de crédito, esto le permitirá identificar oportunidades de mejora, así como filtrar el tipo de tarjetas a las que podrá tener acceso. Entre mejor sea su puntaje de crédito, podrá acceder a mejores tarjetas, con mejores tasas de interés y beneficios.

  • Paso 02

    Objetivo de uso:

    ¿Para qué quiere la tarjeta de crédito? Es importante que tenga una respuesta clara ante esta pregunta, porque en el mercado hay mucha variedad de tarjetas. Sin embargo, siempre intente buscar una tarjeta que tenga bajas tasas de interés, y una cuota de manejo baja o nula.

  • Paso 03

    Análisis y selección del banco:

    Elegir el banco o institución financiera en la que quieres tener una tarjeta de crédito es importante, y a pesar de que sacar una tarjeta de crédito con el banco en el que tienes una cuenta bancaria resultará mucho más fácil, no debes dejar de lado la posibilidad de pedir una tarjeta con otro banco.

  • Último paso

    Solicitud de la tarjeta:

    Ya sea por vía telefónica, en línea, o en oficina física, realizar la solicitud de la tarjeta es el paso final para obtener una tarjeta. Para esto deberá cumplir unos requisitos que dependen de cada entidad.

Comisiones de las tarjetas de crédito

Banco

Tarjeta

Chime Credit Builder Secured Visa® Credit Card

Chase Freedom Flex

Capital One Venture X Rewards

Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards

Wells Fargo Active Cash

BankAmericard

Tipo

Crédito nuevo

Cash back

Recompensas de viaje

Crédito justo

0% APR

0% APR

Anualidad

$0

$0

$395

$0

$0

$0

APR para compras

0%

20.24% - 28.99%

21.99% - 28.99%

30.49%

20.24% - 25.24% - 29.99%

16.24% - 26.24%

Comisión por transacción extranjera

0%

3%

0%

No hay información

3%

3%

APR por avance de efectivo

$0

29.99%

28.99%

30.49%

29.99%

30.24%

Última actualización: 01/16/2024

Las mejores tarjetas de crédito en Estados Unidos

En esta breve clasificación, comparamos las mejores tarjetas de crédito en los EE.UU.

Tenga en cuenta que ninguna opción es completamente gratuita (siempre hay tarifas para pagar en algún lugar), pero a continuación obtendrá un resumen de sus puntos más importantes:

Chase Freedom Flex: La mejor tarjeta con recompensas diarias

  • Anualidad: $0
  • APR para compras: 20.49% - 29.24%
  • Comisión por transacción extranjera: 3%
  • APR por avance de efectivo: 29.99%
  • Observaciones: Con esta tarjeta de crédito cash back obtendrás un 5% de reembolso en efectivo hasta $1,500 en categorías que cambian cada tres meses, 5% en viajes comprados en Chase Ultimate Rewards, 3% en restaurantes y farmacias y 1% en las demás compras.

Fuente: Chase Credit Cards

Capital Once Venture X Rewards: La mejor tarjeta con recompensas para viajes

  • Anualidad: $395
  • APR para compras: 19.99%, 26.24% o 29.99%
  • Comisión por transacción extranjera: 3%
  • APR por avance de efectivo: 29.99%
  • Observaciones: Con esta tarjeta de crédito ganarás dos millas por dólar en las compras elegibles, cinco millas por dólar en vuelos reservados en Capital One Travel y 10 millas por dólar en hoteles y autos de alquiler. Además las millas no caducan y ganas una bonificación de 60,000 millas si gastas $3,000 durante los 3 primeros meses y puedes transferir millas a algunos programas de lealtad.

Fuente: Capital One Credit Cards

Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards: La mejor primera tarjeta para acumular crédito

  • Anualidad: $0, pero exige un depósito mínimo de $200
  • APR para compras: 30.74%
  • Comisión por transacción extranjera: 0%
  • APR por avance de efectivo: 30.74%
  • Observaciones: Con esta tarjeta de crédito obtendrás un reembolso ilimitado del 1.5% en las compras diarias. En seis meses puedes calificar para una línea de crédito más alta. Ofrece una devolución ilimitada del 5% en hoteles y autos alquilados que se reserven con Capital One Travel.

Fuente: Capital One Credit Cards

Wells Fargo Active Cash: La mejor tarjeta de reembolso de tarifa plana

  • Anualidad: $0
  • APR para compras: 20.24% - 25.24% - 29.99%
  • Comisión por transacción extranjera: No hay información
  • APR por avance de efectivo: 29.99%
  • Observaciones: Con esta tarjeta obtiene un APR del 0% para los primeros 15 meses, además ganará el 2% en efectivo por sus compras. Estas recompensas no vencen mientras tenga su cuenta abierta.

Fuente: Tarjeta de Crédito Wells Fargo Active Cash

BankAmericard: Mejor oferta de introducción al 0% APR

  • Anualidad: $0
  • APR para compras: 16.24% - 26.24%
  • Comisión por transacción extranjera: 3%
  • APR por avance de efectivo: 29.24%
  • Observaciones: Con esta tarjeta obtiene un APR del 0% para los primeros 21 meses, además le permite acceder de manera gratuita a su puntaje FICO por medio de la aplicación móvil.

Fuente: BankAmericard

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito en Estados Unidos

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