SEPA Transferi Nedir ve Nasıl Yapılır?

SEPA (Single Euro Payments Area – Avrupa Tek Euro Ödeme Alanı), Avrupa ülkeleri arasındaki Euro transferlerini hızlı, kolay ve düşük maliyetli hale getirmek amacıyla oluşturulan bir ödeme entegrasyonudur. SEPA ülkelerinde gerçekleşen sınır ötesi banka havaleleri tıpkı yerel bir transfer gibi işlem görür. SEPA sistemi kişiler, işletmeler veya devlet kurumları tarafından otomatik ödeme, kart ve banka transferi yapmak için kullanılabilir.

Avrupa Birliği tarafından oluşturulan SEPA girişimi, 2014'te Euro bölgesinde tamamen uygulamaya konulmuş ve 2016 yılında Euro bölgesi dışındaki bazı ülkeler de sisteme dahil edilmiştir. SEPA ile Avrupa ekonomisinde bölgesel farklar ortadan kaldırılarak, sisteme üye ülkeler arasında işgücü hareketliliğinin ve ekonomik büyümenin önü açılmıştır.

SEPA transferleri hakkında bilmeniz gereken önemli konuları aşağıda daha detaylı anlattık. 👇

SEPA Nedir?

SEPA (Single Euro Payments Area) sınır ötesi Euro cinsinden banka transferlerini hızlı, basit ve masrafsız hale getirmek amacıyla Avrupa Birliği (AB) tarafından oluşturulan bir ödeme sistemidir. SEPA sistemine dahil olan tüm ülkelerde, ortak standartlar belirlenerek yurt içi ve yurt dışı ödemeler arasındaki farklar kaldırılmıştır. Böylece, Avrupa'da sınırlar arası havaleler tıpkı yerel para transferi işlemleri kadar ucuz hale gelmiştir.

SEPA sistemi ile kişiler ve işletmeler Avrupa çapında tek hesap ve tek kartla kendi ülkelerinde olduğu gibi ödeme yapabilir veya alabilirler. Bir örnek vermek gerekirse; Almanya'dan Fransa'daki bir banka hesabına Euro göndermenin, parayı Almanya içerisindeki bir banka hesabına göndermekten farkı yoktur.

SEPA projesinin asıl kuruluş amacı, bölgede uluslararası para transferlerinin uzun ve maliyetli süreçlerini ortadan kaldırarak Avrupa ekonomisinin verimliliğini ve rekabet gücünü arttırmaktır. SEPA, 2008'de ilk kez tek seferlik banka transferleri için uygulamaya konuldu ve bunu 2009'da otomatik ödemeler takip etti. Sistem 2014'te tüm Euro bölgesinde (ve 2016'da Euro bölgesi dışındaki SEPA ülkelerinde) tamamen uygulamaya konuldu.

SEPA Ülkeleri

SEPA transferleri yalnızca sisteme üye olan ülkeler arasında gerçekleşebilir. SEPA, Euro bölgesinin veya Avrupa Birliği'nin parçası olmayan birkaç ülke de dahil olmak üzere toplam 36 ülke ve bölgeyi kapsamaktadır: 27 AB Üye Devleti, Birleşik Krallık, İzlanda, Norveç, Lihtenştayn, İsviçre, Monako, San Marino, Andorra ve Vatikan Şehir Devleti/Vatikan.

SEPA ülkeleri hakkında daha detaylı bilgi için aşağıdaki listeyi inceleyebilirsiniz:

SEPA Banka Transferleri 💶

SEPA, sisteme dahil olan Avrupa bankaları arasında hızlı, güvenli ve masrafsız bir şekilde Euro gönderip almayı sağlar. Temel olarak SEPA, sınırlar arası Euro havalelerini yurt içi işlemlere eşdeğer hale getirerek basitleştirir. Böylece, sisteme dahil olan ülkeler arasında gerçekleşen Euro transferleri kısa sürede tamamlanır. SEPA ülkeleri arasında yapılan banka transferleri genellikle bir iş günü sürer.

SEPA ile aşağıdaki gibi üç farklı türde banka havalesi gerçekleştirilebilir:

• SEPA Kredi Transferi (Credit Transfer): Paranın bir banka hesabından diğerine aktarıldığı tek seferlik transferlerdir. IBAN numarası ve bazen de banka hesaplarının BIC kodu gerekir.
• SEPA Anında Kredi Transferi (Instant Credit Transfer): Banka transferleri 10 saniyeden daha kısa bir süre içinde hızlıca tamamlanır. Hafta sonu veya tatiller dahil 365 gün 7/24 boyunca anında kredi transferi yapılabilir.
• SEPA Otomatik Ödeme Transferi (Direct Debit): Aylık taksit, kira veya fatura gibi yinelenen düzenli ödemeler için kullanılır.

SEPA transferi yalnızca Euro cinsinde işlemler için geçerlidir; diğer para birimleri, hedef ülkede desteklenen alternatifler kullanılarak gönderilir.

✅ SEPA sistemine dahil olmayan ülkelere yapılan banka transferleri için SWIFT kullanılır. Bu yöntem uzun sürmesinin yanı sıra, aracı banka ücretleri sebebiyle oldukça pahalı olabilir ve alıcınızdan da kesinti yapılabilir. Masrafları düşürmek isterseniz, SWIFT yerine kullanabileceğiniz daha uygun ücretli alternatiflere yönelebilirsiniz. Uluslararası para transferiniz için en ucuz yöntemi bulmak için Monito aracında bir arama başlatarak ücretleri karşılaştırın. 👍

SEPA sistemine Euro ülkeleri dışında, para birimi Euro olmayan birçok ülke de dahildir. Bu ülkeler arasında İsviçre, İngiltere, İzlanda, İsveç, Danimarka, Norveç, Polonya, Çek Cumhuriyeti, Romanya, Macaristan, Hırvatistan ve Bulgaristan yer alıyor ve her biri Euro'dan bağımsız olarak kendi yerel para birimini kullanıyor.

Ayrıca Andorra, Åland Adaları, Lihtenştayn, Monako, San Marino, Cebelitarık ve Vatikan Şehri dahil olmak üzere çok sayıda küçük ülke ve bölge de SEPA'nın bir parçasıdır.

Sonuç olarak, SEPA transferleri Avrupa kıtasındaki toplam 36 ülke ve bölgede yapılabiliyor. Bu ülkelerin her biri kendi özel Uluslararası Banka Hesap Numarasına (IBAN) sahiptir.

SEPA Transferinin Maliyeti Nedir?

SEPA projesinin temel amaçlarından biri, para transferlerinin maliyetini azaltmaktı. Bankalar ve ödeme hizmeti sağlayıcıları, SEPA transferiyle alınan gönderimlerden kesinti yapamazlar; ancak belirli düşük bir transfer ücreti alabilirler. AB yönetmeliği, ücretin yalnızca bankanın yerel bir transfer için yapacağı ücretle aynı olabileceğini belirtiyor. Yani, aynı ülkedeki bankalar arasında yapılan transferler için 5 Euro ücret alıyorlarsa, SEPA transferi için de ancak 5 Euro alabilirler.

SEPA Transferi Ne Kadar Sürer? ⏳

SEPA transferlerinde genel olarak havalenin en geç 48 saat içinde ulaşması garanti edilir. Transferin tamamlanma süresi, işleme alınan transfer türüne bağlı olarak değişiklik gösterebilir. SEPA kredi transferi bir iş günü sürerken anında transferler 10 saniyeden az sürede tamamlanır. Bankalar gün içinde belirli saatlerden sonra yapılan transfer taleplerini bir sonraki iş günü işleme alırlar. Bu nedenle bankanın işlem saatlerini önceden kontrol etmenizi öneriyoruz.

SEPA Transferlerde Limit Nedir?

Transfer limitleri tek seferde aktarabileceğiniz en fazla veya en az para miktarını ifade etmek için kullanılır. SEPA transferlerinde gönderebileceğiniz en yüksek para tutarı işlemin türüne bağlı olarak değişecektir.

SEPA kredi transferlerinin maksimum transfer limiti 999.999.999,99 Euro iken, SEPA anında kredi transferleri için bu limit en fazla 100.000 Euro'dur. SEPA otomatik ödeme (SEPA Direct Debit) transferleri için sabit bir üst limit yoktur. Bu işlemde aktarılan para tutarı, gönderen ve alıcı arasında gerçekleşmiş olan anlaşmaya göre yapılır.

Büyük tutardaki SEPA transferlerinde bankalar bazı ücretler alabilir. 50.000 Euro üzerindeki SEPA transferine başlamadan önce, masraf konusunda net bilgi almak için bankanıza danışmanız tavsiye edilir.

SEPA ve SWIFT Arasındaki Farklar 👀

Her iki sistemin de uluslararası para transferleriyle bağlantılı olması nedeniyle birçok kişi SEPA ve SWIFT transferleri arasındaki farkı merak ediyor.

İki sistem arasında teknik açıdan birçok farklılık vardır. Tek benzer noktaları her ikisinin de belirli bir coğrafi bölgede (Avrupa'da SEPA ve dünya genelinde SWIFT) banka transferlerini kolaylaştırıyor olması diyebiliriz. SWIFT ve SEPA transferleri aşağıdaki açılardan farklılık gösterir:

• SEPA transferleri yurt içi banka transferi olarak işleme alınırken, SWIFT transferleri uluslararası para transferi olarak işlenir.
• SWIFT transferleri genellikle yüksek maliyetlidir; SEPA transferleri ise çoğunlukla ücretsiz veya düşük masraflıdır.
• SWIFT transferlerinin tamamlanma süresi beş iş günü veya daha fazla sürerken, SEPA transferlerinin alıcıya ulaşması genellikle yirmi dört saat veya daha kısa sürer.
• SWIFT yapmak için ödeme talimatı vermek gerekirken, SEPA klasik banka transferi veya otomatik ödeme olarak gerçekleşebilir.

SEPA Türkiye'de Var mı?

Hayır, Türkiye SEPA ülkeleri arasında olmadığından, SEPA sistemi üzerinden Türkiye'ye para göndermek veya almak mümkün değildir. Geleneksel bankalar ile Türkiye'ye para transferi işlemleri SWIFT ağı üzerinden yürütülür. SWIFT sisteminde transferin gerçekleşmesi için gönderici banka dışında aracı bankalar da devreye girer. Bu nedenle masraflar oldukça yükselebilir. Ayrıca alıcının bankası da gönderilen tutardan kesinti yapabilir. Sonuç olarak SWIFT, uluslararası para göndermek için genellikle pahalı bir yöntemdir.

🎯 Avrupa'dan Türkiye'ye para gönderirken bankalar yerine Wise, Remitly gibi düşük ücretli online yöntemleri kullanarak uluslararası transferinizden tasarruf edebilirsiniz. Yurt dışı transferiniz için en ucuz yöntemi bulmak ve transfer ücretlerini karşılaştırmak isterseniz Monito para transferi karşılaştırma aracımızı kullanın. ✅