Monito.com
Konto w Niemczech

Jak otworzyć konto w Niemczech w 2024 roku? Konto w niemieckim banku dla Polaka krok po kroku

mar 28, 2023
Informacja o linkach afiliacyjnych

Po przeprowadzce do Niemiec należy niemal od razu założyć konto w niemieckim banku. Jest nam potrzebne, żeby zrobić opłaty i otrzymać wypłatę. Może się przydać do wynajęcia mieszkania czy podpisania umowy na telefon komórkowy. 

Jak założyć konto bankowe w Niemczech? Jakie są konta w niemieckich bankach? Sprawdźmy!

recommendation icon

🏦 Rekomendacja Monito:

Otwórz darmowe konto w banku N26 i zyskaj niemiecki numer konta i kartę płatniczą. Łatwo i szybko. Bez formalności i bez wychodzenia z domu. Możesz je założyć nawet przed wyjazdem do Niemiec.

Czy można założyć konto w niemieckim banku dla Polaka?

Polacy mogą założyć konto w każdym kraju UE, również w Niemczech. Nie powinniśmy mieć problemu z otwarciem Basikkonto, czyli podstawowe konto bankowe.

Zazwyczaj niemieckie banki nie wymagają przedstawienia potwierdzenia zameldowania. Jednak niektóre banki mogą wymagać jakichś dodatkowych dokumentów.

Sprawdźmy, jak założyć konto w niemieckim banku dla Polaka:

Banki w Niemczech — rodzaje, różnice i usługi

Niemiecki system bankowy jest bardzo rozbudowany (w Niemczech jest ponad 1800 banków!) i nieznacznie różni się od polskiego.

Niemiecki system bankowy, czyli w jakim banku założyć konto w Niemczech?

System bankowy w Niemczech jest trójfilarowy, a banki można podzielić na następujące kategorie:

  • Banki komercyjne (niem. Private Banken) - na rynku znajdziemy 200 takich banków; największy prywatny bank to Deutsche Bank; inne znane niemiecki banki komercyjne to m.in. Commerzbank
  • Banki publiczne - publiczne kasy oszczędnościowe (niem. Sparkassen und Landesbanken) - w większości niemieckich miast znajdziemy Sparkassen; do największych należą: BerlinerSparkasse i Frankfurter Sparkasse. 
  • Banki spółdzielcze (niem. Kreditgenossenschaften)
  • Banki bezpośrednie (niem. Direktbanken) - system bankowy w Niemczech uzupełniają banki bezpośrednie (niem. Direktbanken), czyli banki internetowe, które nie mają swoich placówek, a wszystkie sprawy możemy załatwić wyłącznie online.

Największe banki w Niemczech

Najbardziej znane i nnajwiększe niemieckie banki to m.in.:

Banki w niemczech

Jakie konto bankowe można otworzyć w Niemczech?

W Niemczech spotkamy się z następującymi rodzajami kont bankowych:

  • Girokonto - to zwykłe konto bankowe, które służy do codziennego użytku
  • Sparkonto - konto oszczędnościowe

W Niemczech możemy również założyć Festgeldkonto oraz Tagesgeldkonto.

Jak założyć konto bankowe w Niemczech?

Niemieckie konto bankowe można założyć w tradycyjnym banku lub online:

Opcja 1: Jak założyć niemieckie konto bankowe w tradycyjnym banku?

Pierwsza opcja to otwarcie konta w tradycyjnym banku, takim jak Sparkasse lub Deutsche Bank. Banki te oferują szeroki zakres usług, ale niestety są drogie, a założenie w nich konta najtrudniejsze. Każdy taki bank będzie od nas wymagał zameldowania na terenie Niemiec.

Zakładanie konta w Niemczech krok po kroku

Oto jak krok po kroku otworzyć konto w Niemczech w placówce banku:

  1. Umówić się wcześniej na spotkanie w banku. Nikt nie otworzy nam konta, jeśli nie umówimy się na wizytę.
  2. Następnie należy udać się do wybranego przez nas banku, przedstawić niezbędne dokumenty i wypełnić wniosek.
  3. Możemy również rozpocząć proces zakładania konta online, a następnie udać się do placówki bankowej, aby dopełnić resztę formalności.
  4. Po założeniu konta musimy przejść procedurę weryfikacji naszej tożsamości. Weryfikacja jest obligatoryjna w Niemczech, ponieważ jest ściśle związana z procedurą KYC. Wszystko na ten temat znajdziesz tu

Opcja 2: Jak założyć konto w Niemczech przez internet?

Możemy również otworzyć konto bankowe w Niemczech online w jednym z banków bezpośrednich (niem. Direktbank). Cały proces zakładania konta odbywa się przez internet, nie musimy więc nawet wychodzić z domu. Banki internetowe nie mają bowiem swoich placówek.

Takie konta oferują m.in. N26, Bunq i Monese oraz DKB, Comdirect i ING-DiBa.

Konto online w Niemczech krok po kroku

Poniżej znajdziesz instrukcję, jak krok po kroku otworzyć konto w Niemczech przez internet. Proces jest naprawdę prosty.

Załóżmy, że chcesz otworzyć konto w banku N26. Serwis poprowadzi Cię krok po kroku przez proces zakładania konta:   

  1. Wejdź na stronę N26. Jest ona dostępna w języku niemieckim i angielskim. 
  2. Kliknij “Open bank account”.
  3. Wybierz kraj, w którym mieszkasz. Jeśli mieszkasz i pracujesz w Niemczech, wybierz “Germany”. 
  4. Podaj swoje dane, adres e-mail i kliknij “Continue”. 
  5. Następnie podaj numer telefonu i adres zamieszkania (na który zostanie wysłana Twoja karta) oraz podaj informacje podatkowe. 
  6. Stwórz login i hasło. 
  7. Ściągnij aplikację mobilną N26. 
  8. Zweryfikuj swoją tożsamość.
  9. Po pozytywnej weryfikacji tożsamości otrzymasz kartę debetową. 
info icon

Jak otworzyć konto bankowe w Niemczech przez internet?

Sprawdź, jak szybko i sprawnie założyć konto internetowe w Niemczech. To łatwiejsze niż myślisz!

Dokumenty potrzebne do otwarcia konta w Niemczech

Do otwarcia konta w niemieckim banku potrzebny jest adres zamieszkania na terenie Niemiec. Po otwarciu konta bank zweryfikuje bowiem naszą tożsamość (za pomocą Postident w oddziale banku lub online podczas rozmowy z konsultantem). Na wskazany adres zostanie wysłana nasza karta i kody dostępu. Aby zostały dostarczone poprawnie, nasze nazwisko musi być umieszczone na skrzynce pocztowej. 

recommendation icon

Chcesz założyć konto bankowe w Niemczech, a nie masz meldunku?

W Niemczech możemy założyć konto bankowe nawet bez posiadania tam meldunku. Dowiedz się, jak to zrobić.

Do założenia konta w Niemczech są nam potrzebne następujące dokumenty:

  • dowód osobisty lub paszport
  • potwierdzenie zameldowania na terenie Niemiec (niem. Meldebescheinigung
  • numer identyfikacji podatkowej (niem. Steueridentifikationsnummer) - w niektórych bankach
  • możemy również potrzebować: umowy o pracę, odcinków od wypłat oraz minimalnego depozytu

Co zrobić, jeśli nie posiadamy któregoś z tych dokumentów, na przykład potwierdzenia meldunku w Niemczech? Możemy założyć konto bez zameldowania w Niemczech.

Darmowe konto bankowe w Niemczech

W Niemczech istnieje możliwość założenia darmowego konta bankowego. Oczywiście nie wszystkie banki będą miały takie konto w swojej ofercie. 

Oto lista banków, które oferują darmowe konto bankowe w Niemczech*:

recommendation icon

Szukasz darmowego konta w Niemczech?

W banku internetowym N26 otworzysz darmowe konto bankowe w Niemczech. Zajmie Ci to dosłownie kilka minut.

Konto w Niemczech przez internet

W którym banku założyć konto w Niemczech?

Wybór konta bankowego w Niemczech nie jest zbyt łatwy. Na rynku jest wiele ofert, promocji i rodzajów kont. Polakom trudno na początku się w tym wszystkim połapać. 

Zanim więc podejmiemy decyzję, które konto bankowe w Niemczech wybrać, warto dokładnie sprawdzić i przeanalizować ofert poszczególnych banków i wybrać takie konto, które w pełni odpowiada naszym potrzebom. 

Co wziąć pod uwagę wybierając bank w Niemczech?

Jest kilka czynników, które warto wziąć pod uwagę, wybierając konto w Niemczech: 

  • Opłata roczna za prowadzenie konta — niektóre banki i serwisy online, takie jak N26, Wise czy Monese nie pobierają opłat za otwarcie i prowadzenie konta
  • Opłata za wydanie i korzystanie z karty debetowej
  • Opłata za wydanie i korzystanie z karty kredytowej 
  • Opłaty za wypłaty z bankomatów
  • Opłaty za przelewy
  • Opłaty za przelewy do Polski
  • Odsetki od debetu

Najlepsze konto w niemieckim banku dla Polaka

Trudno jednoznacznie stwierdzić, które konto bankowe jest najlepsze dla Polaków. Wszystko zależy od naszych potrzeb i oczekiwań. 

Poniżej podsumowaliśmy kilka czynników, które mogą mieć decydujący wpływ na wybór konta w Niemczech:

recommendation icon

Chcesz założyć darmowe konto bankowe w Niemczech?

Niemiecki bank N26 oferuje darmowe konto bankowe, które możesz otworzyć w dosłownie kilka minut przez internet.

✅ Najlepszy bank w Niemczech:

Nazwa banku

🥇Bank N26

Wise

Monese

DKB

Comdirekt

ING-DiBa

Commerzbank

Postbank

HypoVereinsbank

Revolut

Logo banku

Rok założenia

2013

2010

2015

1990

1994

1965

1870

1989

1998

2015

Język

DE, EN

DE, EN, PL

DE, EN, PL

DE

DE

DE

DE

DE

DE

DE, EN, PL

Opinia na TrustPilot

3,5/5 (na podstawie 20 384 recenzji)

4,6/5 (na podstawie 145 072 recenzji)

3,9/5 (na podstawie 24 117 recenzji)

3,4/5 (na podstawie 2 998 recenzji)

1,5/5 (na podstawie 1 158 recenzji)

5/5 (na podstawie 9 814 recenzji)

1,3/5 (na podstawie 1 417 recenzji)

1,2/5 (na podstawie 3 108 recenzji)

1,4/5 (na podstawie 473 recenzji)

4,4/5 (na podstawie 103 240 recenzji)

Zameldowanie w Niemczech

Nie jest wymagane

Nie jest wymagane

Nie jest wymagane

Nie jest wymagane

Nie jest wymagane

Jest wymagane

Jest wymagane

Jest wymagane

Jest wymagane

Nie jest wymagane

Minimalne miesięczne wpływy na konto

Nie jest wymagane

Nie jest wymagane

Nie jest wymagane

700 EUR

Nie jest wymagane

700 EUR

700 EUR

700 EUR

Nie jest wymagane

Nie jest wymagane

Gwarancja bankowa

✔️

✖️

✖️

✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

Liczba klientów

8 milionów

17 milionów

2 miliony

4,8 miliony

2,7 miliona

9,5 miliona

18,8 miliona

13 milionów

25 milionów

35 milionów

Rachunek bieżący za 0

✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

✅ (jeśli mamy mniej niż 28 lat lub min. wpływy na konto w wysokości 700 EUR miesięcznie)

✔️

✔️

✔️

Karta debetowa za 0

✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

Rodzaj karty płatniczej

Maestro lub Mastercard

Visa

Mastercard

Visa

Visa

Visa lub Mastercard

Maestro

Visa

Maestro

Visa lub Mastercard

Karta kredytowa

✖️

✖️

✖️

✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

Konto oszczędnościowe

✖️

✖️

✖️

✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

✖️

Pożyczki i kredyty

✔️

✖️

✖️

✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

Liczba oddziałów

0

0

0

0

5

1660

1000

1000

498

0

Dodatkowe warunki, aby otrzymać kartę kredytową

Sprawdzenie zdolności i historii kredytowej

Sprawdzenie zdolności i historii kredytowej

Sprawdzenie zdolności i historii kredytowej

Sprawdzenie zdolności i historii kredytowej

Sprawdzenie zdolności i historii kredytowej

Sprawdzenie zdolności i historii kredytowej

Weryfikacja tożsamości

Jest wymagana

Jest wymagana

Jest wymagana

Jest wymagana

Jest wymagana

Jest wymagana

Jest wymagana

Jest wymagana

Jest wymagana

Jest wymagana

Sposób weryfikacji tożsamości

PostIdent, VideoIdent (Webcam)

Weryfikacja selfie

geolokalizacja, zamówienie kasrty na wskazany adres, doładowanie konta na określoną sumę

PostIdent, VideoIdent (Webcam)

PostIdent, VideoIdent (Webcam)

PostIdent, VideoIdent (Webcam)

PostIdent, VideoIdent (Webcam)

PostIdent, VideoIdent (Webcam)

PostIdent, VideoIdent (Webcam)

Weryfikacja selfie

Załóż konto

N26WiseMoneseDKBComdirektING-DiBaCommerzbankPostbankHypoVereinsbankRevolut

Ostatnia aktualizacja: 19.02.2022

Weryfikacja tożsamości przy zakładaniu konta w Niemczech

Zgodnie z niemieckim prawem dotyczącym zapobiegania praniu brudnych pieniędzy, przy zakładaniu konta musimy potwierdzić naszą tożsamość. Potwierdzenie tożsamości minimalizuje otwarcie konta na podstawie fałszywych danych. 

Sposób, w jaki potwierdzimy naszą tożsamość będzie miał wpływ na czas otwarcia konta

Jak więc możemy potwierdzić naszą tożsamość, zakładając konto w Niemczech? Jeszcze kilka lat temu był to skomplikowany proces. Obecna technologia pozwala na identyfikację tożsamości klienta za pośrednictwem internetu i aplikacji mobilnych. 

Naszą tożsamość możemy potwierdzić przez VideoIdent, PostIdent i E-Ident: 

Potwierdzenie tożsamości przez VideoIdent 

VideoIdent to najszybszy sposób na potwierdzenie naszej tożsamości. 

Aby skorzystać z tej opcji, potrzebujemy smartfona (komputera lub tabletu) z dostępem do internetu i kamerką internetową. Pracownik banku robi nam zdjęcie i skanuje nasz dowód tożsamości za pomocą wideoczatu. 

Bank N26, DKB i Comdirect dają możliwość weryfikacji swojej tożsamości poprzez VideoIdent. Weryfikacja tożsamości (a co za tym idzie również otwarcie konta) zajmuje dosłownie chwilę. 

Potwierdzenie tożsamości przez PostIdent

Dzięki PostIdent można zweryfikować swoją tożsamość w prawie 9 tysiącach placówek pocztowych (Deutsche Post) na terenie Niemiec. 

Potrzebujesz do tego: dowód osobisty (lub paszport), wniosek dotyczący otwarcia konta wysłany przez bank oraz kupon PostIdent, który dostaniesz zaraz po złożeniu wniosku o konto. Pracownik poczty potwierdzi Twoje dane i odeśle kupon do banku. 

Aktywacja konta po weryfikacji przez PostIdent zajmuje około 2 tygodnie. 

Potwierdzenie tożsamości przez E-Ident 

E-Ident to elektroniczna weryfikacja tożsamości, której można dokonać na przykład przez aplikację mobilną. 

Na przykład bank N26 umożliwia weryfikację tożsamości za pomocą zdjęcia (selfie) z naszym dokumentem tożsamości. Serwis współpracuje z firmą SafeNed, która zajmie się następnie weryfikacją naszych danych. 

recommendation icon

Jak szybko otworzyć konto w Niemczech?

Najszybciej otworzysz swoje konto w niemieckim bank N26. Zakładanie konta odbywa się przez internet.

Zmiana konta bankowego w Niemczech

Od 2016 roku banki w Niemczech są zobowiązane do udzielenia pomocy swoim klientom, którzy chcą zmienić konto bankowe. Ustawa dotycząca kont płatniczych (niem. Zahlungskontengesetz) narzuca bankom utrzymanie odpowiednich terminów. 

Zmieniając bank, możesz założyć nowe konto, a następnie upoważnić swoje dwa banki (stary i nowy) do wprowadzenia niezbędnych zmian. Nowy bank w ciągu dwóch dni musi wystąpić o listę aktualnych zleceń stałych oraz danych dotyczących transakcji z ostatnich 13 miesięcy. 

Stary bank natomiast musi w tej sytuacji przesłać te informacje do nowego banku, przelać środki na nowe konto i zamknąć Twój rachunek bankowy. 

Cała ta procedura powinna być darmowa, chyba że banki uzgodniły z Tobą wcześniej określoną opłatę za usługę. 

Jeśli Twój bank (stary lub nowy) nie chce udzielić Ci pomocy, możesz złożyć skargę do niemieckiego Federalnego Urzędu Nadzoru Usług Finansowych, w skrócie BaFin. 

Konto bankowe w Niemczech a przelewy do Polski

Warto pamiętać o jednej rzeczy przy zakładaniu konta w Niemczech:

Nie opłaca się robić przelewów z Niemiec do Polski korzystając z tradycyjnych kont bankowych. Tradycyjne banki pobierają BARDZO wysokie opłaty za transakcje międzynarodowe i niestety oferują kiepskie kursy wymiany walut. Lepiej wysłać pieniądze z Niemiec do Polski online:

Znajdź tani przelew do Polski:

Pytania dotyczące banków i kont bankowych w Niemczech:

Dlaczego możesz zaufać Monito?

Nasze rekomendacje opierają się na wieloletnim doświadczeniu:

  • Przetestowaliśmy i zrecenzowaliśmy ponad 70 aplikacji finansowych i banków internetowych,
  • Wykonaliśmy setki transakcji kartą,
  • Nasi recenzenci testują serwisy bankowe już od 2003 roku.
Dowiedz się więcej o nas

*Dane pochodzą z dnia 15.10.2020.

Artykuł ma charakter informacyjny. Redakcja serwisu dokłada wszelkich starań, aby wszystkie publikowane informacje były rzetelne i aktualne. Nie stanowią one wiążącej interpretacji obowiązujących przepisów prawnych.

Dlaczego warto zaufać Monito?

Prawdopodobnie aż za dobrze znasz wygórowane koszty przelewów międzynarodowych. Po tym, jak założyciele Monito: François, Laurent i Pascal zmierzyli się z tym problemem w 2013 roku, stworzyli porównywarkę przelewów, aby znaleźć najlepsze serwisy transferowe na całym świecie.

Obecnie około 8 milionów użytkowników co roku korzysta z porównywarki Monito oraz naszych recenzji i poradników. Nasze rekomendacje są poparte milionami danych i dziesiątkami testów eksperckich. Dzięki temu możesz mieć pewność, że zawsze podejmujesz najlepsze decyzje.

Dowiedz się więcej o Monito
  • Monito zaufało ponad 15 milionów użytkowników na całym świecie

  • Eksperci Monito spędzają długie godziny na testowaniu i porównywaniu serwisów transferowych

  • Prowizje partnerskie nigdy nie mają wpływu na naszą niezależność

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Lozanna
Szwajcaria

Informacja o linkach afiliacyjnych
Zamiast banerów reklamowych i opłat za dostęp (paywall), Monito zarabia dzięki linkom afiliacyjnym kierującym do różnych serwisów transferowych prezentowanych na naszej stronie internetowej. Chociaż robimy wszystko, aby znaleźć najlepsze oferty na rynku, nie jesteśmy w stanie wziąć pod uwagę wszystkich dostępnych usług. Nasza szeroka gama zaufanych partnerów afiliacyjnych umożliwia nam przedstawianie szczegółowych, bezstronnych i skutecznych rozwiązań dotyczących wszystkich rodzajów pytań i problemów konsumenckich. Dzięki temu możemy odpowiadać na potrzeby naszych użytkowników i wskazywać odpowiednie serwisy transferowe, dopasowane do ich potrzeb (z korzyścią dla każdej ze stron). Chociaż dzięki niektórym linkom zarabiamy na prowizjach, fakt ten nigdy nie wpływa na niezależność i rzetelność naszych opinii, rekomendacji i ocen.