Karta wirtualna — co to jest, jak nią płacić i czym różni się od plastikowej?

Rynek płatniczy rozwija się w ekspresowym tempie. Wciąż pojawiają się nowości, z które z powodzeniam zastępują tradycyjne metody płatności.

Coraz większą popularnością cieszą się wirtualne karty, za pomocą których można płacić w internecie i telefonem w sklepach.

W Polsce korzysta z nich już 2,3 miliona osób*, a ich liczba wciąż rośnie. 

Czym są karta wirtualna? Jak działa? I czym różni się od zwykłej plastikowej karty płatniczej? Sprawdźmy!

Czym jest wirtualna karta płatnicza?

Wirtualna karta płatnicza to karta, która nie występuje w formie fizycznej, tylko w cyfrowej. Można nią płacić przez internet oraz mobilnie w sklepach (za pomocą smartfona lub smartwatcha). 

Podobnie, jak normalna karta płatnicza, ma swój numer, kod CVC2 i datę ważności. 

Takie karty pojawiły się na polskim rynku w 2004 roku, a dziś korzysta nich już aż 2,3 miliona osób*.

Czym karta wirtualna różni się od tradycyjnej? 

W odróżnieniu od tradycyjnej karty, karta wirtualna nie występuje w formie materialnej, tylko cyfrowej. Dzięki temu nie można jej zgubić. Aby płacić nią w sklepie, potrzebny nam jest smartfon lub smartwatch.

Rodzaje kart wirtualnych

Podobnie jak w przypadku tradycyjnych kart, istnieje kilka rodzajów kart wirtualnych:

1. Karta wirtualna debetowa - to normalna karta debetowa, której używamy na co dzień, tylko w cyfrowej wersji; karty te są zazwyczaj powiązane z danym kontem.
2. Karta wirtualna kredytowa - to cyfrowy odpowiednik karty kredytowej; płacąc nią nie obciążamy naszego konta, a zamiast tego korzystamy z naszego limitu kredytowego
3. Karta wirtualna prepaid - to zdecydowanie najpopularniejszy rodzaj kart wirtualnych; aby móc z niej skorzystać, należy ją wcześniej zasilić określoną kwotą.

Jak korzystać z wirtualnej karty płatniczej?

Karta działa na podobnej zasadzie, co karta pre-paidowa. Transakcje zapłacimy tylko ze środków, które posiadamy na powiązanym z kartą rachunku. 

Jeśli chcemy płacić smartfonem lub smartwatchem, trzeba najpierw dodać kartę do Apple Pay (Apple Wallet), Google Pay, Garmin Pay, FitBit Pay lub aplikacji naszego banku. Smartfon lub smartwatch musi być wyposażony w technologię NFC lub HCE. 

Wirtualną kartą można:

• płacić przez internet
• płacić w sklepach stacjonarnych (za pomocą smartfona lub smartwatcha)
• płacić za subskrypcje w serwisach streamingowych (np. Netflix)
• wypłacać pieniądze z bankomatu bez karty
• za granicą (tu doskonale sprawdzają się przede wszystkim karty wielowalutowe). 

Karty wirtualne znajdziemy zarówno w ofercie banków, jak i internetowych serwisów finansowych, takich jak Revolut czy Wise. Przyjrzyjmy się im:

Bankowe karty wirtualne

Karta wirtualna banku ING

Bank ING oferuje wirtualną kartę przedpłaconą, za pomocą której można płacić przez internet. Można ją bez problemu zasilić poprzez aplikację Moje ING. Numer i kod CVV znajdują się w szczegółach karty w aplikacji ING. 

Karta wirtualna mBanku

mBank oferuje wirtualną kartę, z której można korzystać za pomocą aplikacji mobilnej mBanku. Żeby zobaczyć dane karty, wystarczy kliknąć w „Pokaż dane karty”. Karta mBanku doskonale sprawdzi się podczas zakupów internetowych, ponieważ nie musimy podawać danych naszej fizycznej karty. 

Karta wirtualna banku Santander

Santander nie oferuje już kart wirtualnych. Zostały one wycofane z jego oferty. Do tej pory oferował mobilne karty debetowe i mobilne karty kredytowe Santander mobile.

Karta wirtualna banku Millennium

Bank Millennium oferuje wirtualną kartę przedpłaconą Millennium Mastercard Prepaid. Można za jej pomocą płacić za zakupy w internecie, w sklepach (za pomocą smartfona lub telefonu) lub wypłacać pieniądze z bankomatu bez karty. 

Wirtualne karty w serwisach internetowych

Karty wirtualne znajdziemy również w ofercie znanych światowych i polskich fin-techów:

Wirtualna karta Revolut

Revolut to brytyjski fin-tech, oferujący najbardziej znaną kartę wielowalutową, za pomocą której można płacić w ponad 150 walutach.

Revolut daje możliwość posiadania do 20 aktywnych kart wirtualnych i 1 karty jednorazowej powiązanej z naszym kontem. Po założeniu karty Revolut, wirtualna karta automatycznie pojawi się w aplikacji, nie trzeba jej również aktywować. Kartę można połączyć z Apple Pay lub Google Pay i płacić telefonem. To karta bez opłat miesięcznych. Mogą jednak obowiązywać pewne limity transakcyjne.

Wirtualna karta Wise

Dzięki wirtualnej karcie Wise można korzystnie płacić w Polsce i za granicą w ponad 50 walutach. Serwis oferuje uczciwe kursy wymiany walut. Kartę można dodać zarówno do Google Pay i Apple Pay, jak również do Fitbit Pay oraz Garmin Pay. Wise daje możliwość wygenerowania do 3 wirtualnych kart. 

Aby otrzymać wirtualną kartę Wise, musimy najpierw zamówić kartę fizyczną. Na szczęście nie musimy czekać na jej dostawę. Z karty wirtualnej możemy zacząć korzystać od razu. Musimy również wnieść jednorazową opłatę za kartę. Wise nie pobiera żadnych innych opłat za kartę.

Wirtualna karta Twisto

Wirtualna karta Twisto jest dostępna praktycznie od ręki w aplikacji mobilnej. Można ją z łatwością dodać zarówno do Apple Pay, jak i Google Pay. W bezpłatnym planie taryfowym Online jest dostępna wirtualna karta, ale tylko do płatności internetowych. Płatności mobilne telefonem są dostępne w ramach planu taryfowego Space i są bezpłatne przez 3 miesiące.

Z karty Twisto można również korzystać za granicą. Twisto stosuje kursy wymiany walut Mastercard (plus 3% prowizji). 

Wirtualna karta Cinkciarz

Od niedawna swoją kartę wielowalutową oferuje również kantor internetowy Cinkciarz.

Nie jest to zwykła karta. Karta Cinkciarz to karta wielowalutowa, która daje możliwość płatności w 160 walutach po korzystnych kursach wymiany walut. Można z niej korzystać od razu po zamówieniu. Kartę można dodać do Google Pay, Apple Pay, Fitbit Pay i Garmin Pay.

Wirtualna karta ZEN

Wirtualną kartę oferuje również polski fin-tech ZEN.com. Jest ona dostępna od ręki. Kartę można dodać do Apple Pay lub Google Pay. W ramach podstawowego planu taryfowego (który kosztuje 0,99 EUR miesięcznie) możemy korzystać z 3 wirtualnych kart. 

Wady i zalety wirtualnych kart

Korzystanie z wirtualnej karty wiąże się z pewnymi wadami i zaletami:

✖️ Korzystanie z niej może się wiązać z dodatkowymi opłatami
✖️ Konieczność zasilania

✔️ Korzystanie z niej jest bezpieczne, ponieważ nie jest bezpośrednio powiązana z naszym rachunkiem bankowym
✔️ Nikt nie może nam jej ukraść, ponieważ nie występuje w formie materialnej
✔️ Dzięki niej chronimy nasze środki i dane osobowe
✔️ Dzięki wirtualnym kartom wielowalutowym można płacić w zagranicznych sklepach internetowych (korzystnie!)

Darmowa karta wirtualna

W polskich bankach nie znajdziemy darmowych kart wirtualnych. Darmowe karty oferują serwisy internetowe i fin-techy, takie jak Cinkciarz czy Revolut. Korzystanie z tych kart jest bezpieczne i opłacalne. Można bowiem za ich pomocą płacić na całym świecie po korzystnym kursach wymiany walut. 

Korzystanie z wirtualnej karty za granicą

Z karty wirtualnej można również korzystać za granicą. Jeśli jednak zdecydujemy się na płatność wirtualną kartą wydaną w polskim banku, taka transakcja okaże się całkowicie nieopłacalna.

Czemu?

Podczas transakcji dojdzie do przewalutowania transakcji po niekorzystnym kursie wymiany walut. Banki oferują bowiem niekorzystne kursy wymiany walut. 

Znacznie bardziej opłaca się skorzystać z wirtualnej wielowalutowej karty, oferowanej przez Wise, Revolut czy Cinkciarz

Źródła wykorzystane w tym artykule:

*NBP, Informacja o kartach płatniczych II kwartał 2021 r., dostęp: 13.01.2022, Źródło.
Centrum pomocy Revolut, dostęp: 13.01.2022, Źródło.
Cinkciarz. Karta wielowalutowa, dostęp: 13.01.2022, Źródło.
K@rta wirtualna ING Visa, dostęp: 13.01.2022, Źródło. 
mBank. e-Karta. Stworzona do płatności internetowych, dostęp: 13.01.2022, Źródło.