Tarjeta de crédito para indocumentados ¿Cómo sacar una?

Si está recién llegado a los Estados Unidos, no tiene documentación y mucho menos un número de seguro social (SSN), es posible que se pregunte ¿cómo puede sacar una tarjeta de crédito como indocumentado?

La buena noticia es que así usted no tenga un SSN, puede obtener un número de identificación de contribuyente individual (ITIN) como inmigrante indocumentado, abrir una cuenta bancaria en un gran banco tradicional, una cooperativa de crédito, un pequeño banco regional o un neobanco y empezar a construir crédito para obtener su primera tarjeta de crédito.

En este artículo le contamos cómo puede hacerlo y también le compartimos 3 alternativas a las tarjetas de crédito que le ayudarán a empezar su vida crediticia como inmigrante indocumentado, incluidas Wise y Revolut, que no requieren un SSN ni un ITIN.

¿Cómo sacar tarjeta de crédito como indocumentado?

Antes de contestar cómo sacar una tarjeta de crédito, debe saber que los inmigrantes indocumentados en Estados Unidos pueden legalmente abrir cuentas bancarias en grandes bancos tradicionales, cooperativas de crédito, pequeños bancos regionales y neobancos. Quizá le pueda interesar nuestro artículo sobre cómo abrir cuenta bancaria por internet.

Para hacerlo, los indocumentados primero deben solicitar un número de identificación individual de contribuyente (ITIN) al Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés).

Estos son los pasos para obtener una tarjeta de crédito para inmigrantes sin papeles:

1. Solicite un número de identificación individual del contribuyente (ITIN)

Siga uno de los tres métodos para recibir un ITIN:

1. Envíe el formulario W-7 con su declaración de impuestos al IRS el día de la declaración de impuestos;
2. Lleve su solicitud a una oficina de "accepted agent" del IRS;
3. Envíe la solicitud por correo.

Ubique un agente local cerca a usted en el sitio web del IRS.

3. Revise su historial crediticio

CardMapr, Unsplash

Una vez haya definido el tipo de identificación que va a usar para abrir su producto financiero, es importante que tenga en cuenta cómo está su historial de crédito, y es que así usted crea que no tiene, no está demás realizar una consulta en las bases de datos que reportan crédito a las entidades financieras.

Su puntaje de crédito puede estar en un rango entre 300 y 850, donde entre más alto es mejor. Hay tres agencias de crédito importantes que brindan estos informes:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Aunque cada buró tiene sus criterios para calificar su historia de crédito, el resultado de su puntaje final no cambiará mucho entre ellos. A modo informativo le compartimos esta información que determina su puntaje de crédito (cortesía de Wells Fargo):

• Historial de pagos: 35%
• Montos adeudados: 30%
• Duración del historial crediticio: 15%
• Cuántos tipos de crédito en uso: 10%
• Consultas de cuenta: 10%

Recuerde: cuanto mayor sea su puntaje, mejor será para usted.

4. Solicite una tarjeta de crédito

Acerquése a la institución financiera de la que quiera obtener una tarjeta de crédito (aquí el listado de las mejores tarjetas de crédito en Estados Unidos y las mejores tarjetas de débito para extranjeros) y presente la documentación que requieren para hacer la solicitud.

¿Qué se necesita para sacar una tarjeta de crédito? Por lo general estos son los requisitos para sacar una tarjeta de crédito:

• Documento de identificación
• ITIN o EIN
• Estudio de perfil de crédito
• Garantía (si aplica)
• Codeudor (si aplica)
• Prueba de domicilio (para hacer el envío del plástico)
• Comprobante de ingresos

Bancos tradicionales que admiten inmigrantes sin papeles

Nik Shuliahin on Unsplash

Desde una perspectiva financiera, es importante abrir un producto financiero porque le brinda vías para acceder a préstamos, crédito y un espacio seguro para almacenar dinero.

Aquí hay algunas razones por las que abrir una cuenta bancaria es una buena decisión financiera:

• Establecer un historial crediticio: para comprar una casa, solicitar un préstamo comercial, obtener una tarjeta de crédito o abrir un plan de ahorro para la universidad en el futuro, necesitará una cuenta bancaria con cierto historial financiero.
• Ahorrar dinero: puede obtener su cheque de pago, cobrar cheques, pagar facturas y transferir dinero a nivel nacional de forma gratuita con una cuenta bancaria. Con las tasas de interés en aumento en 2023, algunas cuentas de ahorro ahora incluso le ofrecen un interés anual del 1% o 2%.
• Proteger sus finanzas: Es más seguro guardar su dinero en el banco que en casa en forma de efectivo, que puede perderse o ser robado. Cuando utiliza un banco estadounidense autorizado, sus depósitos bancarios estarán asegurados por el gobierno federal.

Aquí hemos compilado una lista de bancos estadounidenses que abren cuentas bancarias a inmigrantes indocumentados y extranjeros.

Majority: La opción más amigable para inmigrantes

Majority es ideal para inmigrantes porque la aplicación móvil incluye llamadas internacionales gratuitas a más de 20 países, incluidos México, Canadá y el Reino Unido. También ofrece recargas de tiempo aire, transferencias de dinero internacionales y atención al cliente en varios idiomas. Su tarjeta de débito también incluye ofertas exclusivas en marcas asociadas.

Sin embargo, Majority no le permite construir su historial crediticio.

Debe mostrar prueba de residencia en los EE.UU. para abrir una cuenta, pero no requiere un SSN, ITIN o Visa estadounidense.

Para obtener más información, consulte nuestra revisión completa de Majority.

Alternativas a las tarjetas de crédito para indocumentados

Si bien las tarjetas de crédito son muy importantes en los Estados Unidos para poder construir un historial crediticio, también es cierto que si no las sabes usar, lo mejor es optar por productos alternativos que le permitan ahorrar, pagar por internet, en comercios físicos y hasta con su celular sin incurrir en deudas, cuotas de manejo o tasas de interés altísimas.

A continuación le presentamos dos alternativas que puede usar para abrir una cuenta corriente en EE.UU y pagar con tarjeta como un local:

Wise una tarjeta de débito sin seguro social o ID estadounidense

La cuenta Wise es una cuenta corriente sencilla que viene con una tarjeta de débito, un número de ruta ACH, un número de cuenta estadounidense y un código SWIFT/BIC. Al igual que Majority, la cuenta Wise le permitirá recibir un salario de un empleador estadounidense.

Para muchas personas, esta cuenta es la forma más rápida y sencilla de abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos como no residente. Debes verificar tu identificación y ser una de las nacionalidades elegibles de Wise. Pero no es necesario que presente prueba de residencia en los EE. UU., un SSN, un ITIN o una visa estadounidense.

Para obtener más información, consulte nuestra revisión completa de Wise.

Revolut para una cuenta bancaria si tiene visa americana

Revolut es una poderosa cuenta corriente que viene con una tarjeta de débito, un número de ruta ACH, un número de cuenta estadounidense y una aplicación de finanzas internacionales.

Necesitará prueba de identificación y prueba de una visa estadounidense en su pasaporte, como una visa de estudiante para estudios en los Estados Unidos, para poder calificar. Luego, podrá mantener dólares estadounidenses en una cuenta estadounidense e incluso recibir su salario de un empleador estadounidense.

Para obtener más información, consulte nuestra revisión completa de Revolut.