¿Cómo abrir una cuenta en Estados Unidos sin ser residente?

Si planeas mudarte a los Estados Unidos, abrir una cuenta bancaria online antes de llegar podría ser una opción inteligente, ya que te permitirá gastar de manera rápida y flexible desde el principio.

Y aunque puede ser difícil abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos si no eres residente, no significa que sea imposible. Tenemos algunas opciones que puedes usar para obtener una cuenta bancaria en los Estados Unidos por internet.

Ya sea que esté estudiando en la universidad, trabajando o mudándote a los EE.UU. de manera semipermanente, encontrarás información clave en esta guía sobre cómo abrir una cuenta bancaria online en la tierra del tío Sam, incluso si aún no eres residente.

Abrir una cuenta bancaria de Estados Unidos como no residente

En resumen, muchas personas encuentran particularmente difícil abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos como no residentes por una razón: la mayoría de los bancos de los EE.UU. requieren que usted sea ciudadano o residente estadounidense para aprobar su solicitud.

Eso significa que, por lo general, deberás enviar un número de seguro social (SSN), un número de identificación personal del contribuyente (ITIN) y un comprobante de domicilio en los Estados Unidos. También deberás presentar un documento de identidad, como pasaporte, licencia de conducir, identificación con foto emitida por el gobierno y, cuando corresponda, documentos de inmigración.

Si cumples con estos requisitos, puedes abrir una cuenta. Estas son las diferentes opciones que tienes para abrir una cuenta en un banco en los EE.UU.:

1. Grandes bancos en los Estados Unidos: Este camino generalmente requiere residencia en los EE.UU. (aunque no necesariamente tiene que ser una residencia principal) y requerirá que viaje a los Estados Unidos para visitar una sucursal bancaria y abrir una cuenta en persona. Necesitará documentación específica, así que siempre llame con anticipación para ver los requisitos antes de realizar el viaje, ya que pueden diferir de un banco a otro.
2. Bancos internacionales en USA: Este camino no requiere residencia en los Estados Unidos o documentación local, pero generalmente viene con un depósito inicial elevado, tarifas altas y requisitos de saldo mínimo.
3. Cuentas en línea: Aquí, no necesariamente necesitará un SSN/ITIN, pero necesitará residencia en los Estados Unidos, es el mejor camino para los residentes de USA que desean servicios bancarios digitales de bajo costo y no les importa una cobertura bancaria ligeramente menor.
4. Abrir una cuenta Wise multidivisa: Este camino es la forma más fácil y económica de abrir una cuenta bancaria en línea en los EE.UU. como no residente y es ideal para aquellos que desean abrir una cuenta bancaria estadounidense en línea desde el extranjero (ya que sus cuentas corrientes están en manos de CFSB y EVOLVE).

Exploremos cada uno de estos caminos en detalle a continuación:

Opción 1 - Bancos grandes de Estados Unidos

La primera y más obvia forma de abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos como no residente, es abrir una cuenta en un banco estadounidense de renombre. Esta ruta requiere residencia en los EE.UU. (incluso si su residencia principal está en el extranjero) y, a veces (aunque no siempre), también requiere un SSN/ITIN y otra documentación. Los bancos en esta categoría incluyen Wells Fargo, Chase, Citibank, Bank of America, US Bank, TD Bank, Capital One y otros.

Esta opción también implica visitar los Estados Unidos y abrir su cuenta bancaria en persona; por lo tanto, generalmente solo tiene sentido si tiene una casa en los EE.UU. y visita el país con regularidad. De lo contrario, será muy difícil abrir una cuenta bancaria en línea sin prueba de residencia, aunque aún puede comunicarse con el banco para verificar cuáles serían sus requisitos si desea convertirse en residente temporal o permanente.

Más sobre cómo abrir cuenta en Bank of America desde España.

Tipos de cuentas bancarias de EE.UU.

Las cuentas bancarias estadounidenses son cuentas 'checking' o de ahorro. Las cuentas 'checking' funcionan como las cuentas corrientes en otros países y brindan servicios como:

• Banca por Internet;
• Facturas y otros pagos;
• ACH y transferencias bancarias;
• Domiciliaciones;
• Una tarjeta de débito;
• Retiros en cajeros automáticos.

Las cuentas de ahorro, por otro lado, le permiten depositar dinero a lo largo del tiempo y pagar intereses sobre esa cantidad. Por lo general, existen restricciones sobre la frecuencia con la que puede retirar dinero de este tipo de cuenta.

Tanto las cuentas corrientes como las de ahorro vienen con:

• Un número de ruta que identifica a su banco.
• Un número de cuenta bancaria que identifica su cuenta.

Recopilación de los documentos de identidad requeridos para abrir una cuenta en Estados Unidos

Además de un formulario de solicitud completo, los documentos que los bancos estadounidenses solicitan con mayor frecuencia incluyen:

• Prueba de identidad: esto puede incluir un documento de identificación válido emitido por el gobierno, como una tarjeta de identificación, pasaporte o licencia de conducir.
• Comprobante de domicilio: Facturas de servicios públicos, resúmenes bancarios o de tarjetas de crédito, contratos de arrendamiento o resúmenes de hipotecas que indiquen la dirección de una residencia en los EE.UU. generalmente serán suficientes.
• Número de servicio social: Suele ser el Número de Seguro Social (SSN) o un Número de Identificación del Contribuyente (ITIN).

Si bien muchos bancos de EE.UU. Requerirán que tenga un SSN/ITIN y un comprobante de domicilio, los documentos exactos necesarios para abrir una cuenta no están establecidos y pueden variar significativamente de un estado a otro y de una sucursal a otra.

Para obtener un SSN/ITIN, deberá solicitarlo a través del sitio web del IRS y para obtener una prueba temporal de dirección, vale la pena preguntarle a su banco si podrían aceptar una carta de su universidad, empleador o posible propietario que toma nota de su lugar de residencia.

También deberá proporcionar un comprobante de documentos de identidad, como un pasaporte o una licencia de conducir. La mayoría de los bancos también le pedirán que realice un depósito inicial.

Abrir cuenta bancaria sin SSN.

Aplicaciones para enviar dinero desde Estados Unidos.

Cuentas en bancos estadounidenses sin ser residente

A continuación, encontrará las cuentas corrientes insignia que ofrecen algunos de los bancos más grandes de Estados Unidos. Como vimos anteriormente, también hay muchos otros tipos de cuentas bancarias, pero seleccionamos las cuentas corrientes básicas para ilustrar el panorama:

Wells Fargo

Ken Teegardin (CC BY 2.0, modified)

Cuenta: cuenta corriente para el día a día

Cuota mensual: $10

Costo de la transferencia internacional saliente: $30 más un 4%-10% adicional (dependiendo de la moneda).

Coste del pago con tarjeta internacional: 3%

Se requiere residencia en Estados Unidos: Sí (aunque no necesariamente la residencia principal)

SSN/ITIN requerido: Solo para ciudadanos estadounidenses

Citibank

Rio Space en Unsplash

Cuenta: Acceder al paquete de cuenta

Cuota mensual: $10

Costo de la transferencia internacional saliente: $45 más un 5%-10% adicional (dependiendo de la moneda).

Coste del pago con tarjeta internacional: 3%

Se requiere residencia en Estados Unidos: Sí (aunque no necesariamente la residencia principal)

SSN/ITIN requerido: Solo para ciudadanos estadounidenses

JPMorgan Chase

Kyle Fritz on Unsplash

Cuenta: Chase Total Checking

Cuota mensual: $12

Costo de la transferencia internacional saliente: $40 más un 5%-10% adicional (dependiendo de la moneda).

Coste del pago con tarjeta internacional: 3 %

Se requiere residencia en Estados Unidos: Sí (aunque no necesariamente la residencia principal)

SSN/ITIN requerido: Sí

Banco de America

Cuenta: Advantage Banking

Cuota mensual: $4.95

Costo de la transferencia internacional saliente: $45 más un 5%-7% adicional (dependiendo de la moneda).

Coste del pago con tarjeta internacional: 3 %

Se requiere residencia en Estados Unidos: Sí (aunque no necesariamente la residencia principal)

SSN/ITIN requerido: Solo para ciudadanos estadounidenses

Opción 2 — Cuentas bancarias internacionales

Kaung Myat Min on Unsplash

Algunos bancos tienen presencia internacional y pueden permitirte abrir una cuenta internacional, incluso a no residentes de los Estados Unidos. Estos pueden incluir los grandes bancos en Estados Unidos y otros bancos multinacionales como HSBC. Estas opciones internacionales son cuentas especializadas y, a veces, puede abrirlas incluso si no tiene una dirección en los EE.UU. Sin embargo, estas opciones vienen con algunas desventajas:

• Probablemente tenga que hacer un gran depósito inicial, a veces de más de USD $100,000;
• Deberá mantener un saldo mínimo alto en la cuenta;
• Es probable que haya cuotas mensuales de mantenimiento de la cuenta.

Desafortunadamente, estas limitaciones ponen las cuentas internacionales fuera del alcance de la mayoría de las personas. Sin embargo, para aquellos interesados, hemos enumerado a continuación los dos bancos internacionales de EE.UU. que encontramos más interesantes:

Banco Zenus

Zenus Bank es un banco estadounidense autorizado y regulado que ofrece cuentas bancarias de EE.UU. totalmente remotas en casi todos los países del mundo sin el requisito de ser ciudadano o residente de Estados Unidos para abrir una cuenta bancaria en EE.UU. desde su país de origen, Zenus Bank le pedirá cuatro datos:

1. Un pasaporte válido emitido por el gobierno.
2. Comprobante de domicilio en su país de origen.
3. Un formulario W-8 BEN completo (esto es para el IRS).
4. Prueba de empleo (o pensión o desempleo).

La cuenta corriente personal en USD de Zenus Bank cuesta una tarifa de solicitud única de $50 y una tarifa de membresía de $50 por mes. Es cierto que esta tarifa es muy elevada y se deriva del hecho de que Zenus Bank es un banco de reserva total, lo que significa que no presta ni invierte su dinero y, en cambio, cobra una tarifa de membresía más alta para ganar dinero. (Por el contrario, los bancos de reserva fraccionaria obtienen dinero de los clientes personales prestando su dinero y, como resultado, cobrando tarifas de cuenta bajas).

Después de registrarse en Zenus Bank, podrá administrar sus finanzas y transferencias con datos bancarios de EE.UU. desde la aplicación de banca por Internet de Zenus. Estas son algunas de las ventajas:

• No se requiere saldo mínimo.
• Total seguridad con tus fondos (Zenus no presta tu dinero).
• Sin cargos por retiros en cajeros automáticos.
• Seguros y otras ofertas y ventajas.

Lamentablemente, aunque las tarjetas de débito físicas y virtuales de Zenus están disponibles en muchos países, aún no están disponibles en todas partes, así que asegúrese de verificar con anticipación si se enviarán a su país. Esto puede ser una gran limitación si desea usarla para gastar USD, pero no tanto si simplemente desea la cuenta corriente para fines de ahorro, inversiones y transferencias.

Además, los clientes que desean depositar dinero y no se molestan en retirar o transferir probablemente se beneficiarán más del uso de Zenus, ya que los pagos entrantes son todos gratuitos. Por otro lado, los pagos ACH desde la cuenta cuestan $15 y las transferencias internacionales y los pagos SWIFT cuestan $25.

Charles Schwab

La cuenta internacional Charles Schwab One en dólares estadounidenses es otra opción para los no residentes de USA que buscan abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos. Esta cuenta no es una cuenta bancaria formal, sino una cuenta de brokerage en dólares estadounidenses que brinda a los inversores la oportunidad de mantener saldos de cuenta en dólares, realizar movimientos y transacciones con sus inversiones liquidadas mediante una tarjeta de débito o transferencia bancaria.

Al igual que Zenus Bank, Charles Schwab le solicitará la siguiente información para abrir una cuenta:

1. Un formulario W-8 BEN completo.
2. Un pasaporte válido emitido por el gobierno.
3. Comprobante de domicilio en su país de origen.

La desventaja es que se requiere un depósito mínimo considerable de $25,000 para activar la cuenta. A partir de ese momento, las tarifas son bastante bajas y, además de una gran plataforma de inversión, tendrá acceso a las siguientes funciones similares a las de un banco:

• Cuenta corriente (incluidos los estados de cuenta mensuales).
• Transferencias electrónicas internacionales ($25 por transacción saliente).
• Una tarjeta de débito Schwab Visa (se reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos).

Opción 3 – Cuentas en línea

John Schnobrich, Unsplash

Las cuentas en línea o "neobancos" en los EE.UU. son un tipo prometedor de proveedor de servicios financieros que intenta desafiar a los bancos tradicionales al ofrecer servicios bancarios en línea inteligentes y de bajo costo. La mayoría de las cuentas a continuación no son bancos en sí, sino cuentas fintech cuyos depósitos de los clientes están en poder de bancos regulados.

Por lo general, las cuentas en línea requieren residencia en Estados Unidos, pero tienden a ser más flexibles con los requisitos de SSN/ITIN que los bancos.

Estos son algunos de los servicios de cuentas en línea más interesantes disponibles en los EE.UU.:

Chime: se requiere ciudadanía estadounidense

Debido a sus bajas tarifas y panel de características (como sobregiro en compras con tarjeta de débito y retiros de efectivo⁵ ofrecidos a través de un servicio opcional especial llamado SpotMe®), si está buscando una aplicación financiera móvil para ahorrar en tarifas (y siempre que no necesita una lista extensa de características), entonces Chime® probablemente será la mejor opción para usted.

Nombre de la cuenta: cuenta de cheques de Chime

Cuota mensual: $0¹

Costo de la transferencia internacional saliente: no disponible

Coste del pago con tarjeta internacional: 0 %

Se requiere residencia en Estados Unidos: Sí

SSN/ITIN requerido: Sí

Majority

Debido a su conjunto de características amigables para inmigrantes (por ejemplo, llamadas internacionales, transferencia internacional de dinero, ofertas exclusivas, etc.) combinadas con tarifas bajas en general, creemos que Majority es la cuenta corriente en línea más adecuada para recién llegados y inmigrantes en los Estados Unidos con residencia pero aún no tiene un SSN o ITIN.

Nombre de la cuenta: Mayoría

Cuota mensual: $5.99

Coste de la transferencia internacional saliente: 0.2% - 2.5% (estimación según el país)

Coste del pago con tarjeta internacional: 0%

Se requiere residencia en Estados Unidos: Sí

SSN/ITIN requerido: No

Current

Si bien la cuenta básica de Current no tiene tanta funcionalidad como algunos otros bancos en esta clasificación, hay un área en la que tiene una ventaja: si está buscando abrir una cuenta monitoreada para sus hijos adolescentes, Current es una de las mejores opciones en el mercado.

Nombre de la cuenta: actual

Cuota mensual: $0

Costo de la transferencia internacional saliente: no disponible

Costo de pago con tarjeta internacional: 3% (más $3 para retiros en cajeros automáticos en el extranjero)

Se requiere residencia en Estados Unidos: Sí

SSN/ITIN requerido: Sí

Opción 4 – la cuenta Wise Multidivisa

Wise

Para muchas personas, la forma más rápida y sencilla de abrir una cuenta bancaria en los EE.UU. Sin residencia será la cuenta Wise Multidivisa.

Wise es un popular proveedor de cambio de divisas en línea que ofrece formas económicas de enviar dinero al extranjero. También ofrecen una opción de cuenta multidivisa. Esto proporciona algunas de las ventajas de una cuenta bancaria en los EE.UU. sin los requisitos de residencia. Obtén una cuenta de Estados Unions, un número de cuenta y cambia dinero fácilmente entre diferentes monedas. También puede obtener datos bancarios locales con una cuenta Wise multidivisa para Canadá, el Reino Unido, la zona euro, Australia y Nueva Zelanda.

Es importante tener en cuenta que la cuenta multidivisa de Wise no funciona exactamente como una cuenta corriente, y no obtendrás todas las opciones que tendrías con un banco normal, pero puede ser una buena opción hasta que abras una cuenta corriente completa.

Revolut

Revolut es una excelente opción para abrir una cuenta en Estados Unidos sin tener SSN, aunque necesitas residir en el país del norte, no deberás proporcionar un SSN para abrir la cuenta, ahora solo con tu visa y documento de identificación válido podrás abrir una cuenta. Su aplicación de banca móvil y su tarjeta de débito le ofrecen tipos de cambio competitivos y tarifas bajas, mientras puede administrar fácilmente su dinero a través de la intuitiva aplicación de Revolut.

Resumen: las mejores cuentas bancarias de Estados Unidos para no residentes

• Cuenta Wise: La mejor cuenta en USD para no residentes.
• Cuenta Revolut: La mejor cuenta si viajas con frecuencia o envías dinero desde Estados Unidos al exterior, resides en Estados Unidos pero no tienes SSN.
• Majority: la mejor cuenta amigable para inmigrantes residentes sin un SSN.
• Zenus Bank: la mejor cuenta de depósito en USD para no residentes.
• Bank of America: la mejor experiencia bancaria tradicional para residentes.

Descargos de responsabilidad

Chime® es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios y tarjeta de débito proporcionados por The Bancorp Bank, N.A. o Stride Bank, N.A.; Miembros FDIC. Tarjeta Credit Builder emitida por Stride Bank, N.A.

¹ Se aplican cargos por retiro de cajero automático fuera de la red, excepto en cajeros automáticos MoneyPass en una ubicación 7-Eleven o cualquier cajero automático Allpoint o Visa Plus Alliance.

² Para solicitar Credit Builder, debe haber recibido un único depósito directo calificado de $200 o más en su cuenta corriente. El depósito directo que califica debe ser de su empleador, proveedor de nómina, pagador de economía de concierto o pagador de beneficios mediante depósito de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) O Transacción de Crédito Original (OCT). Transferencias bancarias ACH, transferencias Pagar a Cualquiera, depósitos de verificación o de prueba de instituciones financieras, transferencias de igual a igual de servicios como PayPal, Cash App o Venmo, depósitos de cheques móviles, cargas o depósitos de efectivo, depósitos directos únicos, como impuestos los reembolsos y otras transacciones similares, y cualquier depósito que Chime® considere que no es un depósito directo calificado, no son depósitos directos calificados.

³ El Porcentaje de Rendimiento Anual ("APY") para la Cuenta de Ahorros Chime® es variable y puede cambiar en cualquier momento. El APY divulgado es exacto al 25 de octubre de 2022. No se requiere un saldo mínimo. Debe tener $0.01 en ahorros para ganar intereses.

⁴ El historial de pago a tiempo puede tener un impacto positivo en su puntaje de crédito. El pago atrasado puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Los resultados pueden variar.

⁵ Chime SpotMe® es un servicio opcional sin cargo que requiere un depósito único de $200 o más en depósitos directos calificados a la cuenta de cheques de Chime® cada mes. Todos los miembros que califiquen podrán sobregirar su cuenta hasta $ 20 en compras con tarjeta de débito y retiros de efectivo inicialmente, pero luego pueden ser elegibles para un límite más alto de hasta $ 200 o más según el historial de la cuenta de Chime® del miembro, la frecuencia del depósito directo y la cantidad. actividad de gasto y otros factores basados ​​en el riesgo. Su límite se le mostrará dentro de la aplicación móvil de Chime®. Recibirá un aviso de cualquier cambio en su límite. Su límite puede cambiar en cualquier momento, a discreción de Chime®. Aunque no hay cargos por sobregiro, puede haber cargos fuera de la red o de terceros asociados con las transacciones en cajeros automáticos. SpotMe no cubrirá las transacciones con tarjeta que no sean de débito, incluidas las transferencias ACH, las transferencias Pagar a Cualquiera o las transacciones de Chime® Checkbook. Ver Términos y Condiciones.