Cómo abrir una cuenta de banco en USA sin seguro social (Remotamente)

Si vive en los Estados Unidos sin un número de seguro social, es posible que le haya resultado frustrante abrir una cuenta bancaria en un gran banco tradicional, cooperativa de crédito o incluso un pequeño banco regional.

La buena noticia es que hay varias alternativas a tu disposición. En esta guía, explicaremos por qué los bancos tradicionales no pueden abrir cuentas sin un número de seguro social y luego le brindaremos algunas soluciones para abrir cuentas bancarias en línea sin Social Security Number (SSN), presentando un Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) o tu pasaporte con visa americana.

Sin más preámbulos, veamos cómo abrir una cuenta de banco en los EE.UU. sin un número de seguro social (SSN):

¿Puedo abrir una cuenta bancaria sin número de seguridad social?

Ashim D’Silva on Unsplash

A los no residentes y los inmigrantes indocumentados a menudo les resulta difícil abrir una cuenta de banco en los Estados Unidos con un banco grande, porque esta opción requiere prueba de residencia en los EE.UU. y requiere un Social Security Number (SSN) o Individual Taxpayer Identification Number (ITIN). Es por eso que la mejor opción para quienes no tienen un número de seguro social es abrir una cuenta costosa en un banco internacional de USA o abrir una cuenta corriente con un proveedor de cuentas bancarias en línea.

Echemos un vistazo en esta clasificación:

Grandes Bancos en USA

• Este camino requiere residencia en Estados Unidos y un SSN o ITIN.
• Esto aplica para Wells Fargo, Chase, Citibank, US Bank, y otros.

Bancos Estadounidenses Internacionales

• Este camino no requiere residencia en Estados Unidos, pero si requiere un SSN o ITIN.
• Por lo general tiene requerimientos de depósitos mínimos, altas tasas y mantener balances en las cuentas.

Cuentas en línea

• Esta opción de bajo costo no requiere SSN o ITIN.
• Algunas cuentas solicitan prueba de residencia en USA.
• Resulta ideal si no necesitas servicios de endeudamiento, como préstamos y tarjetas de crédito.

Quién puede abrir una cuenta de banco sin SSN

Una amplia variedad de personas sin un número de seguro social pueden solicitar abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos. Dependiendo de su estado, tendrá acceso a diferentes niveles de servicios financieros.

Quién debería considerar abrir una cuenta bancaria con un gran banco institucional de EE.UU. o un banco internacional de USA:

• Compañías extraterritoriales sin vínculos con los EE.UU.;
• Empresas extranjeras sin vínculos con los Estados Unidos;
• Sociedades de responsabilidad limitada (LLC) estadounidenses de propiedad extranjera.

Quién debería considerar abrir una cuenta de forma remota con un proveedor de cuentas bancarias en línea:

• Individuos extranjeros de la mayoría de los países;
• No residentes que viven en la mayoría de los países;

En otras palabras, es posible que los proveedores de cuentas bancarias en línea no puedan abrirle una cuenta legalmente solo si es ciudadano o residente de unas pocas naciones sancionadas seleccionadas.

Cómo abrir una cuenta bancaria de USA en línea sin seguro social

Maarten van den Heuvel on Unsplash

Tenga en cuenta que un factor importante que determinará su elegibilidad para ciertas cuentas bancarias en línea es la prueba de residencia en los Estados Unidos.

Algunos bancos que recomendamos en la siguiente sección requieren prueba de residencia en los EE.UU. Otros simplemente requieren una identificación gubernamental legal de su país de origen.

Con esto en mente, siga estos próximos pasos sobre cómo abrir una cuenta bancaria de EE.UU. en línea sin un número de seguro social:

Cómo los inmigrantes indocumentados pueden obtener cuentas bancarias en línea

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¿Qué es un ITIN?

ITIN significa Número de Identificación Personal del Contribuyente. Es un número emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) para realizar un seguimiento de las personas que trabajan, viven y hacen negocios en los Estados Unidos.

Si bien solo las personas elegibles para el seguro social (como los ciudadanos estadounidenses) pueden tener un SSN, los no ciudadanos que pagan impuestos o solicitan beneficios de tratados al gobierno de los Estados Unidos recibirán un ITIN. Los inmigrantes indocumentados pueden obtener un ITIN y es legal hacerlo.

El IRS utiliza los SSN y los ITIN, los bancos también los requieren para confirmar su identidad e informar su actividad fiscal al gobierno.

¿Qué pasa si no tengo número de seguro social o ITIN?

Aunque la mayoría de los bancos requieren esta información para abrir una cuenta con ellos, es posible solicitar una cuenta corriente básica. Para confirmar su identidad sin un SSN, los bancos en los EE.UU. probablemente le pedirán al menos dos formas de identificación, como un pasaporte y una licencia de conducir de los EE.UU.

Aún así, debe esperar que primero le pidan que solicite un ITIN. Si desea abrir una cuenta bancaria sin uno, eche un vistazo a nuestra lista de las 4 cuentas bancarias en línea sin SSN en este artículo.

Dónde solicitar un ITIN

Para solicitar un ITIN, complete el Formulario W-7 y adjúntelo a su declaración de impuestos. Envíe la documentación por correo a esta dirección del IRS:

Servicio de Impuestos Internos

Centro de Servicio de Austin

Operación ITIN

P.O. Apartado postal 149342

Austin, TX 78714-9342

Si necesita un ITIN antes del día de impuestos, puede visitar a un agente de aceptación aprobado por el IRS. Puede enviar el formulario W-7 a cualquiera de los agentes de aceptación que figuran en el sitio web del IRS.

Lo que necesita para aplicar

Junto con el formulario W-7, debe presentar un documento de identificación original (no puede presentar una copia). El original será devuelto una vez que su solicitud sea aceptada.

Las formas válidas de identificación para una solicitud de ITIN incluyen:

• Pasaporte
• Licencia de conducir estadounidense o extranjera
• tarjeta de identificación del estado
• Tarjeta de identificación de USCIS
• Visa emitida por el Departamento de Estado de los Estados Unidos
• Certificado de nacimiento
• Credencial de elector extranjero
• Tarjeta de identificación de extranjero (debe incluir nombre, foto, dirección, fecha de nacimiento y vencimiento)

¿Qué bancos permiten a los clientes abrir cuentas con un ITIN?

La buena noticia es que casi todos los bancos en los Estados Unidos abrirán una cuenta bancaria a los clientes con un ITIN, siempre que proporcione los documentos de identificación adicionales adecuados. Sin embargo, los servicios financieros pueden ser limitados, especialmente si abre una cuenta en un gran banco.

Además, también es importante tener en cuenta que los ITIN vencen después de tres años de no uso. Si no presenta sus impuestos durante tres años, deberá solicitar un nuevo ITIN nuevamente.

5 bancos en línea que no requieren SSN o ITIN

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Las cuentas en línea o "neobancos" en los EE.UU. son un tipo prometedor de proveedor de servicios financieros que intenta interrumpir los bancos tradicionales al ofrecer servicios bancarios digitales de bajo costo. La mayoría de las cuentas a continuación no son en realidad bancos, sino empresas fintech que se asocian con bancos estadounidenses regulados. Juntos, le brindan servicios financieros directamente a través de su computadora de escritorio o teléfono móvil.

Las siguientes opciones ofrecen banca en línea sin un SSN:

1) Majority

Debido a su conjunto de características amigables para inmigrantes (por ejemplo, llamadas internacionales, transferencia internacional de dinero, ofertas exclusivas, etc.) combinadas con tarifas bajas en general, Majority es una cuenta corriente en línea muy adecuada para recién llegados y inmigrantes en los Estados Unidos con residencia pero aún no un SSN o ITIN.

Nombre de la cuenta: Majority

Costo Mensual: $5.99

Costo de la transferencia internacional saliente: 0.2% - 2.5% (depende del país)

Costo de pago con tarjeta internacional: 0%

Prueba de residencia: Sí

SSN/ITIN requerido: No

2) Sable

Debido a sus tarifas bajas para el uso diario y los pocos requisitos de registro, recomendamos Sable como cuenta bancaria secundaria para ciudadanos estadounidenses o como cuenta principal para recién llegados y titulares de visas estadounidenses que aún no tienen un SSN. Del mismo modo, también recomendamos la tarjeta de crédito Sable ONE, que brinda una excelente manera de administrar su puntaje de crédito con menor riesgo.

Nombre de la cuenta: Sable

Costo Mensual: $0

Costo de la transferencia internacional saliente: $5

Costo de pago con tarjeta internacional: 0.18%

Visa americana: Sí

SSN/ITIN requerido: No

3) Zenus Bank

Zenus Bank es un banco estadounidense autorizado y regulado que ofrece cuentas bancarias de EE. UU. totalmente remotas en casi todos los países del mundo sin el requisito de ser ciudadano o residente de EE. UU. Para abrir una cuenta bancaria en EE. UU. desde su país de origen, Zenus Bank le pedirá cuatro datos:

1. Un pasaporte válido emitido por el gobierno.
2. Comprobante de domicilio en su país de origen.
3. Un formulario W-8 BEN completo (esto es para el IRS).
4. Prueba de empleo (o pensión o desempleo).

Zenus Bank

Nombre de la cuenta: Cuenta de moneda personal en USD

Costo Mensual: $50 (más $50 tarifa de solicitud única)

Costo de la transferencia internacional saliente: $25

Costo de pago con tarjeta internacional: Ver tarifas

Prueba de residencia: No

SSN/ITIN requerido: No

4) Wise

Wise ofrece una cuenta multidivisa, una cuenta de gastos en moneda extranjera de bajo costo y una tarjeta de débito Visa. Viene con un número de ruta ACH, número de ruta de transferencia, número de cuenta y código SWIFT/BIC.

Para muchas personas, esta es la forma más rápida y sencilla de abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos como no residente, independientemente de si desea tener dinero en dólares estadounidenses, gastar dinero en vacaciones en el extranjero, comprar en línea o recibir ganancias de un banco empleador estadounidense.

Nombre de la cuenta: Wise Multi-Currency Account

Costo Mensual: $0

Costo de la transferencia internacional saliente: 0.35% - 2.85%

Costo de pago con tarjeta internacional: 0.35% - 2.85%

Prueba de residencia: No

SSN/ITIN requerido: No

Más información: Ver la reseña completa Wise.

Revolut

Revolut es una excelente opción para abrir una cuenta en Estados Unidos sin tener SSN, aunque necesitas residir en el país del norte, no deberás proporcionar un SSN para abrir la cuenta, ahora solo con tu visa y documento de identificación válido podrás abrir una cuenta.

Su aplicación de banca móvil y su tarjeta de débito le ofrecen tipos de cambio competitivos y tarifas bajas, mientras puede administrar fácilmente su dinero a través de la intuitiva aplicación de Revolut.

Nombre de la cuenta: Revolut Estándar

Costo Mensual: $0

Costo de la transferencia internacional saliente: 0.30% - 2.00%

Costo de pago con tarjeta internacional: Ninguno si tiene la divisa agregada en su billetera

Prueba de residencia: Sí

SSN/ITIN requerido: No

Más información: Ver la reseña completa Revolut.

Resumen: las mejores cuentas bancarias de EE.UU. que no requieren SSN

• Cuenta Wise: La mejor cuenta en USD para no residentes sin SSN.
• Cuenta Revolut: La mejor cuenta si viajas con frecuencia o envías dinero desde Estados Unidos al exterior, resides en Estados Unidos pero no tienes SSN.
• Sable: La mejor cuenta de tarjeta de crédito para residentes sin SSN.
• Majority: La mejor cuenta corriente para residentes sin SSN.
• Zenus Bank: La mejor cuenta de depósito en USD para no residentes.

Referencias

1. How Do Illegal Immigrants Pay Taxes Without Social Security Number?

2. IRS: How do I apply for an ITIN?