Як відкрити рахунок в Англії. Детальна інструкція для нерезидентів

Завдяки високому рівню життя, Великобританія є однією з найпопулярніших країн для міграції, хоча переїхати туди складніше. Навіть в умовах повномасштабного вторгнення Росії в Україну, коли багато європейських держав відкрили свої кордони для біженців, переїхали до Великобританії українцям не так просто — для отримання тимчасового захисту в країні потрібно мати спонсора. 

Незалежно від того, чи ви щойно прибули в країну чи плануєте переїхати туди найближчим часом, важливим моментом є відкриття рахунку. Тому далі ми розповімо, як відкрити рахунок в Англії, зокрема нерезиденту.

Зазвичай для відкриття банківського рахунку в Англії підтвердження адреси є найскладнішим моментом. Це також складно, навіть якщо ви проживаєте з родичами, або у спонсора, адже у вас не буде жодних рахунків чи договорів оренди на ваше ім’я.

Загалом існує три основні шляхи відкриття банківського рахунку в Англії, але не всі вони підходять нерезидентам. Ці шляхи є такими:

• Великі традиційні банки: зазвичай вимагають підтвердження місця проживання у Великобританії та дозволяють відкрити рахунок лише нерезидентам, які здійснюють значні інвестиції або незабаром переїдуть до Великобританії. Це найбільш прийнятно для тих, хто хоче отримати широкий спектр банківських послуг, і не проти сплачувати певну суму за обслуговування.
• Онлайн-банки: попри те, що подати тут заявку на відкриття рахунку значно простіше, ніж у великих банках, підтвердження місця проживання у Великобританії все одно потрібне. Онлайн-банки найкраще підходять для тих, хто не проти отримати дещо вужчий спектр банківських послуг за меншу плату.
• Мультивалютні рахунки: такий рахунок зазвичай можна відкрити без підтвердження адреси у Великобританії, тому цей варіант ідеально підходить для тих, хто хоче відкрити банківський рахунок в Англії онлайн, перебуваючи за межами країни.
  
  Тож давайте детально розглянемо кожен із цих шляхів нижче:

Традиційні великі банки Великобританії

Håkan Dahlström (CC BY 2.0, modified)

Найбільшими відомими банками Великобританії є HSBC, Lloyds, Barclays, NatWest і Standard Chartered¹. Також загальновідомими є RBS, Nationwide, Santander і Metro Bank. Під «традиційними» ми маємо на увазі великі банки з розгалуженою мережею відділень по всій країні (на відміну від онлайн-банків, які не мають відділень).

Великі традиційні банки, зазвичай, приймуть вашу заявку, лише якщо ви можете надати підтвердження проживання у Великобританії. Виняток становлять лише заможні клієнти, які готові інвестувати значну суму після переїзду до Великобританії. У такому разі деякі банки, як-от Barclays і Lloyds, дозволяють відкрити рахунок протягом трьох місяців після переїзду до Великобританії. А втім, вони також вимагають від клієнта підтвердити свій майновий стан — мати понад 50 000 фунтів стерлінгів валового річного доходу або 25 000 фунтів стерлінгів на рахунку в банку².

Усі депозити на рахунках у банках Великої Британії захищені на суму до 85 000 фунтів стерлінгів Компенсаційною схемою фінансових послуг (FSCS)³. Тобто для клієнта вносити великі суми на рахунок в традиційному банку цілком безпечно.

Типи банківських рахунків у Великобританії

У Великобританії існує декілька типів рахунків, але коли йдеться про «банківський рахунок» зазвичай мають на увазі один з двох:

• Поточний рахунок — для щоденного використання, наприклад для оплати товарів, послуг, отримання зарплати. Зазвичай вони мають дебетову картку та овердрафт. Чекові книжки до таких рахунків не видаються новим клієнтам автоматично, але ви можете оформити одну, якщо хочете.
• Накопичувальний (ощадний або депозитний) рахунок — як випливає назви, призначення цих рахунків — заощадження грошей, адже на статки, що тут зберігаються, нараховуються відсотки на залишок.

Існують також базові рахунки (як правило, пропонуються людям із поганою кредитною історією), поточні рахунки преміум-класу (які коштують певну суму на місяць, але мають багато додаткових функцій) і поточні рахунки, призначені для молоді та студентів.

Документи, необхідні для відкриття банківського рахунку Великобританії

Щоб відкрити банківський рахунок в Англії, зазвичай потрібно:

1.   Підтвердження особи: паспорт, водійські права або національне посвідчення особи. Якщо ви іноземець, найкраще використовувати свій паспорт. Приймаються всі типи державних посвідчень особи, що чинні на території ЄС.

2.   Підтвердження адреси у Великобританії: зазвичай достатньо останнього рахунку за комунальні послуги чи договору оренди. Рахунки за мобільні телефони зазвичай не приймаються.

Нижче ви знайдете умови обслуговування рахунків в основних британських банках. Їх ми вважаємо найбільш корисними для новачків у Великобританії. Тут також пропонують преміум-акаунти та спеціалізовані рахунки для студентів і молоді, але ми зібрали саме стандартні поточні рахунки:

HSBC

HSBC є найбільшим банком Великобританії за ринковою вартістю та сукупними активами.

Назва рахунку: HSBC Bank Account.

Вартість щомісячного обслуговування: £0.

Комісія за міжнародний переказ 1,5%-8% (залежно від валюти операції).

Комісія за переказ на картку: 2,75%.

Чи потрібне підтвердження місця проживання у Великобританії: Так.

NatWest

Національний Вестмінстерський банк, відомий як "NatWest", є великим британським банком, зі штаб-квартирою в Единбурзі (Шотландія).

Назва рахунку: Everyday current account.

Вартість щомісячного обслуговування: £0.

Комісія за міжнародний переказ: 5-10% (залежно від валюти операції).

Комісія за переказ на картку: 2,75%.

Чи потрібне підтвердження місця проживання у Великобританії: Так.

Barclays

Barclays — це банківський гігант Великобританії, який надає послуги (як банківські, так й інвестиційні) по всьому світу.

Назва рахунку: Barclays Bank Account.

Вартість щомісячного обслуговування: £0.

Комісія за міжнародний переказ: 4-10% (залежно від валюти).

Комісія за переказ на картку: 2,99%.

Чи потрібне підтвердження місця проживання у Великобританії: Так.

Lloyds 

Відомий своїм логотипом чорного коня, Lloyds є доволі популярним банком серед жителів Великобританії та має мільйони клієнтів по всій країні.

Назва рахунку: Classic Account.

Вартість щомісячного обслуговування: £0.

Комісія за міжнародний переказ: 3,5-8% (залежно від валюти операції).

Комісія за переказ на картку: 2,99%.

Чи потрібне підтвердження місця проживання у Великобританії: Так.

Відкриття рахунку напередодні переїзду до Великобританії

Якщо ви плануєте незабаром переїхати до Великобританії, іноді можна відкрити рахунок без підтвердження місця проживання.

У Barclays, наприклад, ви можете відкрити банківський рахунок в Англії онлайн. Після того, як ви прибудете до країни, вам потрібно буде особисто подати заявку у відділенні банку Barclays. Таким чином ви матимете право відкрити один із двох типів рахунків:

• рахунок із безкоштовним обслуговуванням Barclays Bank Account, згаданий раніше; 

Або 

• Premier Current Account у якого високий бар’єр для входу: потрібно мати 75 000 фунтів стерлінгів річного сукупного доходу або 100 000 фунтів стерлінгів, які клієнт покладе на ощадний чи інвестиційний рахунок у Barclays).

Так само Lloyds пропонує клієнтам міжнародний поточний рахунок у фунтах стерлінгів, який можна відкрити раніше, ніж ви прибудете до Великобританії. Щоб відкрити рахунок, можна подати онлайн-заявку, однак ви повинні мати 50 000 фунтів стерлінгів річного сукупного доходу або 25 000 фунтів стерлінгів, які клієнт покладе на ощадний чи інвестиційний рахунок (що є меншим бар’єром для входу, ніж у Barclays).

Якщо вам потрібна допомога з відкриттям рахунку

Якщо ви потребуєте допомоги в питаннях, пов’язаних із міграцією та відкриттям рахунку, рекомендуємо звернутися до Sable International — компанії, що має  міцні зв’язки з кількома традиційними банками, включно з Lloyds, Barclays, HSBC і Metro Bank.

Sable полегшує знайомство з банками та допомагає відкрити рахунок в Англії без документів, що підтверджують місце проживання. Тут вам готові запропонувати допомогу за такими напрямками:

• Відкриття рахунку в банку: якщо ви хочете відкрити банківський рахунок у Великобританії без підтвердження адреси, то повинні надати чинний паспорт, дозвіл на легальне перебування в країні, зазначити адресу для отримання пошти (це може бути адреса друга або родича, у якого ви мешкаєте) та мати можливість прийти на зустріч у Лондоні з представником банку.
• Релокація: якщо вам потрібен не тільки банківський рахунок, а й додаткові переваги, можна замовити комплексну послугу: відкриття рахунку, отримання номеру національного страхування (NI), один безкоштовний міжнародний грошовий переказ, місцеву SIM-карту та путівник про життя у Великобританії.
• Віза Tier 5 для молоді: окрім всього вищезгаданого, компанія може допомогти подати заявку на отримання візи Tier 5 Youth Mobility Scheme. Ця віза дозволяє молоді віком від 18 до 30 років жити та працювати у Великобританії протягом двох років. Однак доступна лише для громадян певних країн (зокрема Австралії, Нової Зеландії та Канади).

Онлайн-банки

Monito

Онлайн-банки (іноді їх називають «необанками») можуть бути як зареєстрованими банками, так і небанківськими фінтехкомпаніями. Вони характеризуються тим, що не мають мережі відділень, а всі фінансові послуги надають онлайн. Необанки зазвичай надають більш обмежений спектр послуг, ніж великі традиційні банки, однак вирізняються низькими тарифами та зручним інтерфейсом мобільного застосунку.

Якщо ви хочете відкрити банківський рахунок у Великобританії без підтвердження адреси, то єдині онлайн-банки, які можуть прийняти вашу заявку — це Monese та Revolut (хоча вони все одно вимагатимуть підтвердження проживання в ЄС/ЄЕП чи в іншій країні). Monzo та Starling Bank вимагають підтвердження адреси у Великобританії. Зауважте, що, навіть якщо ви не можете надати підтвердження, вам усе одно потрібно зазначити адресу у Великобританії, щоб вам доставили дебетову картку.

Starling Bank — найкращий онлайн-банк Великобританії

Starling Bank є повністю уповноваженим банком у Великій Британії.

Дозволяє фізичним особам абсолютно безкоштовно відкрити поточний рахунок і надає доступ до вражаюче широкого спектру фінансових послуг (зокрема, овердрафт, кредити, спільні рахунки, молодіжні картки, пенсії, рахунок у євро, нарахування відсотків на залишок тощо). Ми вважаємо, що Starling пропонує найкращий безкоштовний банківський рахунок в Англії та чудово замінить рахунок у великому банку.

• Назва рахунку: Starling personal account.
• Вартість щомісячного обслуговування: £0.
• Комісія за міжнародний переказ: 0,5-3% (в залежності від валюти).
• Комісія за переказ на картку: 0%.
• Чи потрібне підтвердження місця проживання у Великобританії: Так.
• Більше інформації: дивіться наш повний огляд Starling Bank.

Monzo — найкращий банк для заощаджень

Monzo є регульованим банком та, ймовірно, найвідомішим мобільним банком в Англії.

Це чудовий вибір, якщо ви хочете уникнути комісій. Monzo, як і Starling, не стягує плату за щоденне використання картки у Великобританії та за кордоном. Ба більше, він пропонує одну з найдосконаліших і комплексних систем заощаджень, яку ми бачили серед онлайн-банків. Ви можете гнучко керувати своїми коштами, встановлюючи цілі заощаджень та дату, до якої потрібно накопичити кошти. Ми вважаємо, що Monzo особливо добре підходить для управління грошима та збільшення статків, незалежно від ваших індивідуальних цілей.

Назва рахунку: Monzo

Вартість щомісячного обслуговування:

• Комісія за міжнародний переказ: 0,2-2,5%.
• Вартість оплати на картку: 0%.
• Чи потрібне підтвердження місця проживання у Великобританії: Так.
• Більше інформації: Дивіться наш повний огляд Monzo.

Suits me — найкращий для новоприбулих

Suits me є надійною банківською альтернативою для новоприбулих у Великобританію.

Він пропонує простий і швидкий процес відкриття рахунку без перевірки кредитоспроможності чи підтвердження адреси. Крім того, Suits Me надає вам передплачену дебетову картку Mastercard, послуги онлайн-банкінгу, можливість отримувати платежі від роботодавців та з інших джерел (наприклад, Faster Payments, BACS і CHAPS, але не міжнародні перекази SWIFT).

• Назва рахунків: Essential, Premium, Premium Plus.
• Вартість щомісячного обслуговування:

• Комісія за міжнародний переказ: послуга недоступна.
• Комісія за переказ на картку: £1,00 + 2%.
• Чи потрібне підтвердження місця проживання у Великобританії: Ні.
• Більше інформації: Перейдіть на вебсайт.

Мультивалютні рахунки

Мультивалютні рахунки у Великій Британії надають не тільки банківські установи, а й фінтехкомпанії (офіційно відомі як установи електронних грошей або EMI), які часто конкурують з банками, пропонуючи  найдешевші міжнародні грошові перекази. Окрім грошових переказів та обміну валюти, що передбачені умовами обслуговування мультивалютного рахунку, до нього відкривається дебетова картка з іноземними банківськими реквізитами.

Нижче ми розглянемо три найвідоміші фінтехстартапа, що пропонують мультивалютні рахунки, — Revolut, Wise та Monese.

Revolut — найкращий мультивалютний рахунок для резидентів ЄС

Ймовірно, ви чули про найвідомішу фінтехкомпанію Великобританії — Revolut.

Її інноваційна платформа для управління особистими фінансами надає доступ до широкого спектру банківських послуг, зокрема до онлайн-рахунку безкоштовно. Проте можна перейти на платний тариф для більшого комфорту (хоча, порівняно з традиційними банками, тарифи Revolut є доволі низькими).  

Водночас, оскільки Revolut не має банківської ліцензії, ми вважаємо, що його найкраще використовувати як потужний інструмент управління особистими фінансами одночасно з основним банківським рахунком, а не замість нього.

Хоча Revolut також доступний у США, Австралії, Сінгапурі, Швейцарії та Японії, реквізити рахунку в британських фунтах стерлінгів (із номером рахунку, кодом сортування та SWIFT-кодом) надаються лише клієнтам із ЄС/ЄЕП та Великобританії.

• Назва рахунку: Standard, Plus, Premium, Metal, Ultra.
• Вартість щомісячного обслуговування:

• Комісія за міжнародний переказ: 0,5%-1,5%.
• Комісія за переказ на картку: 0%.
• Чи потрібне підтвердження місця проживання у Великобританії: Не обов'язково.
• Більше інформації: дивіться наш повний огляд Revolut або відвідайте вебсайт.

Wise — найкращий рахунок для нерезидентів ЄС

Мультивалютний рахунок Wise — це один із найзручніших способів отримати банківські реквізити у Великобританії, перебуваючи в цей час за межами країни (особливо, якщо ви не маєте доступу до Revolut).

Wise буде корисним для вас, незалежно від того, чи хочете ви зберігати гроші у фунтах, витрачати їх під час відпочинку за кордоном, робити покупки в Інтернеті чи отримувати гонорари (заробітну плату) від працедавця із Великобританії. На щастя, після відкриття рахунку онлайн вам потрібно буде лише підтвердити свою особу. Не потрібно буде надавати підтвердження місця проживання у Великобританії, щоб зареєструватися та отримати дебетову картку VISA (хоча вам потрібно буде надати підтвердження місця проживання у країнах, де доступний мультивалютний рахунок Wise: ЄС/ЄЕП, США, Сінгапурі, Японії, Австралії чи Новій Зеландії) .

Ось що говорить Wise про підтвердження проживання у Великобританії⁵:

«Ви можете надати підтвердження адреси у межах стандартного переліку документів, що вимагається для відкриття рахунку або надіслати селфі, на якому ви тримаєте документ, що посвідчує особу. Це може бути чудовою альтернативою, якщо ви все ще чекаєте переїзду до Великобританії або ще не отримали рахунки та інші документи, на ваше ім’я».

Основні функції Wise:

Рахунок Wise у валюті фунти стерлінгів юридично відкривається не фінтехкомпанією, а в Barclays Bank, тому ви матимите всі необхідні банківські реквізити як-от:

• код сортування;
• номер рахунку;
• британський IBAN (починається з «GB»).

Це означає, що ви зможете витрачати кошти та отримувати гроші як місцевий житель Великобританії, і конвертувати свій баланс у фунтах стерлінгів у свою національну валюту без непомірних банківських комісій. Ось перелік додаткових функцій, які ви отримаєте:

• Місцеві банківські реквізити не лише у Великобританії, а й у США, ЄС, Австралії, Новій Зеландії, Сінгапурі, Румунії, Канаді та Угорщині.
• Збереження балансу, обмін грошових одиниць, поповнення рахунку в 56 валютах.
• Мультивалютна дебетова картка VISA — зручна для розрахунків в іноземній валюті без зайвих комісій.
• Можливість здійснювати міжнародні грошові перекази Wise безпосередньо з балансу вашого рахунку.

Зауважте, що умова обслуговування рахунку не передбачено овердрафту, і ви також не будете отримувати відсотки на будь-який залишок коштів.

Monese — ще один варіант для резидентів ЄС

Monese – це мобільний онлайн-банк, який пропонує повноцінні розрахункові рахунки більш ніж двом мільйонам клієнтів у Великобританії та Європі. 

Ми вважаємо, що Monese особливо підходить для тих, хто нещодавно прибув до Великобританії з ЄС, оскільки тут не вимагатимуть від вас підтверджувати місце проживання, щоб відповідати мінімальним стандартам кредитоспроможності. 

Хоча ми не вважаємо Monese настільки функціональним, як Revolut, але він має переваги порівняно з Wise, якщо ви плануєте переїхати з Європи до Великобританії, або жити почергово то в Англії, то в ЄС.

Після відкриття рахунку ви отримаєте IBAN у євро (починається з «BE»), лише якщо ви є резидентом ЄС. Також ви можете використовувати його для отримання грошових надходжень у Британії та ЄС, оскільки дискримінація за номером IBAN наразі заборонена.

Назва рахунку: Simple, Classic, Premium.

Вартість щомісячного обслуговування:

• Комісія за міжнародний переказ: 0,5-1,5%.
• Вартість переказу на картку: 0% (0,4-0,8% для зняття готівки).
• Чи потрібне підтвердження місця проживання у Великобританії: Не обов'язково.
• Більше інформації: дивіться наш повний огляд Monese.

Як отримати підтвердження адреси у Великобританії

Super Straho on Unsplash

Незалежно від того, який банківський рахунок ви оберете, якщо ви плануєте переїхати до Великобританії на тривалий період, отримання підтвердження адреси буде необхідним кроком у довгостроковій перспективі.

Згідно з сучасними правилами боротьби з відмиванням грошей (AML), банки та інші фінансові установи зобов’язані здійснювати верифікацію клієнта під час здійснення певних фінансових операцій. Перевірка особи та підтвердження адреси іі перебування мінімізує ймовірність того, що рахунок буде відкрито під фальшивою особою⁶.

Який документ вважається підтвердженням особи?

Банки та інші фінансові установи вимагатимуть підтвердження особи за допомогою наступних документів: 

• дійсного паспорта, виданого державним органом; 
• оригіналу свідоцтва про народження; 
• посвідчення особи, видане в країні-члені ЄС; 
• водійських прав, що діють у Великобританії або ЄС/ЄЕП;
• реєстраційної картки для самозайнятих осіб; 
• дозволу на проживання, національного посвідчення особи або сертифікату на вогнепальну зброю.

Тимчасові водійські права та біометричний вид на проживання (BRP) банки Великої Британії часто не приймають як доказ ідентифікації.

Який документ вважається підтвердженням адреси

Окрім документа, що посвідчує особу, від вас також вимагатимуть надати один (або навіть два) оригінали документів, щоб підтвердити адресу проживання. Практично завжди чинними вважаються наступні документи:

• Рахунки за комунальні послуги, як-от за електроенергію, газ, супутникове телебачення чи стаціонарний зв’язок, не старші трьох місяців (зверніть увагу, що рахунок за мобільний телефон не приймається).
• Довідка, видана вашою місцевою податкового інспекцією за поточний податковий рік.
• Чинне водійське посвідчення Великобританії.
• Виписка з банківського рахунку або ощадна книжка не старше трьох місяців (виписки з банківського рахунку не приймаються, якщо вони видані Monzo).
• Іпотечна довідка (видається за останній рік).
• Лист від адвоката, що підтверджує вами купівлю нерухомості протягом останніх трьох місяців (або підтвердження адреси з домової книги).
• Договір оренди житла на поточний рік.
• Листи HMRC про самооцінку або податкові вимоги, датовані поточним фінансовим роком.
• Витяг з реєстру виборців.
• Медична карта NHS або лист-підтвердження від лікаря загальної практики про реєстрацію на операцію.

Виписки з кредитних карток або тимчасові водійські права не приймаються як підтвердження адреси.  Відповідно до правил, встановлених Управлінням фінансового контролю (FCA), якщо ви не можете надати перелічені вище документи, можливо банк прийме будь-який із таких документів:

• Лист від керівника будинку догляду.
• Лист від наглядача притулку для бездомних.
• Лист від офіцера пробації або адміністратора гуртожитку.
• Лист від начальника в'язниці.
• Якщо ви мандрівник — лист від місцевої влади, який підтверджує вашу адресу.
• Якщо ви іноземний студент — паспорт або національне посвідчення особи та лист про прийняття до ВНЗ з Департаменту освіти.
• Якщо ви шукач притулку — реєстраційна картка заяви на отримання притулку.

Як переказати гроші на банківський рахунок Великобританії

Thomas Lefebvre on Unsplash

Після того, як ви відкриєте банківський рахунок у Великобританії, вам потрібно буде переказати сюди гроші. Цей процес може бути надзвичайно дорогим, якщо ви маєте статки в іншій валюті, ніж фунти. Щоб внести гроші на свій новий рахунок у фунтах стерлінгів, потрібно буде перейти до свого онлайн-банкінгу та вибрати один із двох варіантів:

• переказ безпосередньо через банк;
• транзакція через сервіс грошових переказів.

Ми не рекомендуємо використовувати банк для міжнародних грошових переказів, оскільки комісії можуть бути надто високими, а час операції — декілька днів. Це головним чином через те, що банки перераховують кошти через мережу SWIFT, що додає багато зайвих і дороговартісних кроків до процесу переказу грошей.

Натомість, якщо сума, яку ви хочете надіслати до Великобританії, становить кілька сотень або тисяч фунтів стерлінгів або еквівалент, тоді ми рекомендуємо вам скористатися послугою спеціаліста з грошових переказів (Wise є одним із багатьох). Щоб порівняти, які сервіси є найдешевшими для вашої суми, виконайте пошук у системі порівняння Monito в реальному часі тут.

У разі, якщо ви переказуєте великі суми грошей на свій новий банківський рахунок у Великій Британії (тобто на суму понад 30 000 фунтів стерлінгів або еквівалент), такі сервіси, як Wise, можуть бути не найдешевшим вибором. Замість цього ми рекомендуємо вивчити ваші варіанти серед валютних брокерів, які підтримують перекази з вашої країни до Великобританії. Ці сервіси є найбільш економічно ефективним варіантом для переказу великих сум грошей (наприклад, заощаджень або ліквідних інвестицій) через кордон.

Щоб дізнатися, який сервіс запропонує вам найкращу пропозицію в реальному часі, виконайте пошук у нашій системі порівняння нижче:

Резюме: в якому банку Англії краще відкрити рахунок

На завершення давайте нагадаємо основні рекомендації з банківських послуг для нерезидентів:

• Revolut — найкращий рахунок у фунтах стерлінгів для резидентів ЄС/ЄЕП.
• Wise — найкращий рахунок у фунтах стерлінгів для нерезидентів ЄС/ЄЕП.
• Starling Bank — найкращий онлайн-банк для жителів Великобританії.
• Monzo — найкращий віртуальний ощадний рахунок для жителів Англії.
•  HSBC: — найкращий традиційний банк для тих, хто перебуває у Великобританії і може підтвердити адресу.
• Monito — найкращий спосіб знайти вигідний сервіс, щоб переказати кошти до Великобританії.

Посилання:

1. Statista: Largest banks in the United Kingdom (UK)
2. Lloyds Bank: International Current Account
3. FSCS: What we cover
4. GOV.UK: Your responsibilities under money laundering supervision
5. Wise: How to get a proof of address in the UK
6. GOV.UK: Proof of identity checklist