Все больше людей переезжают в Великобританию, и это не удивительно: благодаря высокому уровню жизни, поддержке бизнеса, привлечению инвестиций в различные секторы и высокому уровню образования, Соединенное Королевство - одно из самых популярных направлений для эмиграции. Независимо от того, вы уже переехали в страну или только собираетесь, скорее всего перед вами встанет вопрос открытия счёта в одном из банков Великобритании.
В этом руководстве мы разберём возможности открытия счёта в банках Великобритании и какие есть пути. Объясним, как устроена банковская система, какие есть возможности открыть счёт онлайн и какие есть альтернативы для повседневных платежей. Слышали ужасные истории об открытии банковского счёта в Великобритании? Не беспокойтесь, мы проходили этот путь и готовы помочь вам разобраться со всеми деталями!
Вот наши рекомендации, если...
Для открытия банковского счёта в Великобритании есть обязательное условие, и это - подтверждение адреса. Обычно для вновь пребывших в страну это становится серьёзной помехой. Особенно, если вы не главный заявитель, а переехали с родственниками или к партнёру и на ваше имя нет договоров аренды или коммунальных счетов. Достаточно сложно открыть счёт в том числе, если у вас нет работодателя или вы самозанятый (self-employ), что для большинства традиционных банков не является гарантом.
Можно выделить три основных способа открыть банковский счёт в Великобритании онлайн, и не все из них подходят для каждого отдельного случая. В результате лучший банковский счёт в Великобритании будет сильно зависеть от вашей ситуации и потребностей. Существуют следующие пути:
Крупные традиционные банки: путь доступен, если у вас есть карта резидента, вы официально трудоустроены и можете подтвердить адрес (есть корреспонденция на ваше имя). Счета иностранцам открываются, но нужно предоставить внушительный пакет документов, подтвердить происхождение средств, и комиссии за такой счёт будут внушительными.
Онлайн банки: открыть счёт намного проще, но все зависит от паспорта страны происхождения, для граждан России и Беларуси точно потребуется карта резидента, вы не откроете счёт без неё. Многие онлайн банки все же потребуют подтверждения проживания в Великобритании. Данный путь лучше всего подойдёт для тех, кто хочет получить недорогие диджитал банковские услуги и не возражает против несколько урезанного банковского функционала.
Мультивалютные аккаунты: вы получите счёт для оплат в Великобритании без подтверждения адреса (во многих случаях, но всё же его тоже могут запросить). Отлично подойдёт для владельцев паспорта ЕС и также для держателей украинских документов и ряда других стран. В случае России и Беларуси счёт не будет открыт по документам, полученным от правительства стран, только с наличием статуса резидента в Великобритании или ЕС.
Давайте подробно рассмотрим каждый из этих путей и как устроена банковская система в Великобритании:
| 🏦 Количество банков в Великобритании | 320+ |
|---|---|
| 👨⚖️ Регулирующий орган |
FCA
Financial Conduct Authority
|
| 🏆 Лучший банк для резидентов | |
| 💸 Лучший вариант денежных переводов в Великобританию | Зависят от страны получения и валюты. Сравните сейчас. |
| 💻 Лучшее решение для платежей для нерезидентов | |
| 💷 Средние расходы за использование счёта |
|
Крупнейшие банки Великобритании – это HSBC, Lloyds, Royal Bank of Scotland (RBS), Barclays, NatWest, Santander и Nationwide.
Под «традиционными» банками мы имеем в виду банки с физическими офисами по всей стране (по сравнению с онлайн банками, которые предлагают возможность открыть счёт только онлайн).
Крупные банки, как правило, принимают ваше заявление только в том случае, если вы можете предоставить подтверждение статуса резидента Великобритании и адрес проживания на ваше имя. Единственными исключениями являются иностранные инвестиции (которые мы не будем обсуждать в этой статье) и открытие счета перед переездом в Великобританию. В последнем случае некоторые банки, такие как Barclays и Lloyds, позволяют открывать счета из-за границы в течение трех месяцев после переезда в Великобританию. Тем не менее они также требуют более высокого барьера входа, т.е. более £50 000 валового годового дохода или £25 000, сохраненных или инвестированных в банк². Как мы упоминали выше, банки в праве запросить подтверждение, что вы официально работаете в Великобритании.
Все депозиты в традиционных банках в Великобритании защищены компенсационной схемой финансовых услуг (FSCS)³ на сумму до £85 000 в случае банкротства, что делает их безопасными с точки зрения пользователей.
Банковская система Великобритании представлена частными банками (HSBC, Barclays и др.), международными банками (Bank of America или Citybank) и строительными сообществами.
Строительное сообщество (BSA) – это финансовые организации, которые предлагают открытие сберегательных счетов с целью привлечения вкладов для обеспечения ипотечных кредитов на покупку дома или его перестройку. Традиционные банки тоже могут выступать как строительные сообщества, например, Nationwide.
Центральный банк Англии - это Банк Англии, который находится в государственной собственности с 1946 года. Все банки в Великобритании регулируются Управлением финансового надзора (FCA).
На данный момент в Великобритании порядка 344 банка и 52 строительных общества. В последние годы наблюдается устойчивый рост онлайн и мобильного банкинга, также на рынке стали появляться необанки, которые действуют исключительно онлайн. Их ярким примером можно назвать Monzo.
Около двух третей взрослого населения Великобритании пользуются онлайн-банкингом, и четыре из десяти используют мобильный банкинг. Однако физический банк остается популярным, и в Великобритании по-прежнему насчитывается около 20 000 отделений.
Большинство банков в Великобритании предлагают следующие финансовые продукты:
Ниже мы разберём, какие документы вам потребуются для открытия текущего счёта.
Чтобы открыть счёт в банке в Великобритании, вам потребуется: подтвердить личность, подтвердить адрес проживания в стране и заполнить анкету на открытие счёта на сайте или в ближайшем отделении.
Давайте разберём каждый пункт немного подробнее:
3. Заполнение анкеты, где необходимо будет указать, где вы работаете, сколько получаете и другую информацию.
Очень внимательно отнеситесь к указанию вашего имени и адреса (они должны точно совпадать во всех документах и письмах). Ошибка может стать причиной отказа в открытии счёта.
Если у вас есть все необходимые документы, то счёт можно открыть достаточно быстро. Онлайн или в отделении банка.
Если вы пока не работаете или проживаете в стране недавно, то может быть предложено открыть базовый счёт, а позже он будет изменен на текущий счёт. Весь перечень документов мы разберём в этой статье позже.
В Великобритании нет банков, которым не требуется удостоверение личности для открытия счёта. По закону банки обязаны собирать эту информацию для Know Your Customer (KYC) и борьбы с отмыванием денег (AML)⁴.
Давайте ознакомимся со счетами в крупных британских банках, которые мы сочли наиболее полезными для экспатов в Великобритании. Существуют премиум-аккаунты и специализированные счета (как мы упоминали выше), в том числе, для студентов и молодежи, но для наглядности мы выбрали базовые текущие счета:
HSBC является крупнейшим банком Великобритании по рыночной стоимости и совокупным активам.
National Westminster Bank, известный как NatWest, крупный британский банк, базирующийся в Эдинбурге, Шотландия.
Barclays — британский банковский гигант, предлагающий розничные, бизнес и инвестиционные банковские услуги по всему миру.
Lloyds, известный своим логотипом в виде черной лошади, пользуется популярностью среди жителей Великобритании и имеет миллионы клиентов по всей стране.
Если вы не хотите самостоятельно заниматься открытием счёта (что не так уж сложно), то можно обратить внимание на компанию подобную Sable International. Они находятся в партнёрских отношениях с несколькими традиционными банками, включая Lloyds и HSBC. Компания помогает открыть банковский счёт в Великобритании без обычных документов, подтверждающих место жительства.
Sable International предлагает несколько пакетов услуг:
Только банковский счёт в Великобритании: если вы просто хотите открыть банковский счет в Великобритании, вы можете сделать это без подтверждения места жительства.
Вам лишь потребуется:
Пакет для переезжающего в Великобританию: если вам нужен не только банковский счет в Великобритании, выберите пакет «Переезд в Великобританию», который стоит £55.
В него включено:
Пакет Kickstart для срочной работы в Великобритании: данный пакет позволяет получить временную визу Tier 5 для работы в Великобритании сроком до 2 лет, например, на волонтёрском проекте или просто по контракту. Данный тип визы не даёт вам возможности получить затем вид на жительство или подать документы на гражданство, но вы можете проживать и работать в стране до 2-х лет.
В него входит:
Данный вариант подойдёт, если вы хотите делегировать вопрос открытия счёта из-за отсутствия времени или других причин. Но если вы не хотите тратить лишние деньги, то открыть счёт вполне возможно самостоятельно. Просто воспользуйтесь нашей инструкцией.
Далее в статье мы расскажем каким образом вы можете подтвердить ваш адрес проживания в Великобритании для банка.
Онлайн банки (иногда называемые «банки-претенденты» или «необанки») могут быть как зарегистрированные и лицензированные банки, так и финтех-компании без банковской лицензии. Для них характерно то, что у них нет банковских отделений, а вместо этого все банковские услуги предоставляются полностью онлайн. Необанки, как правило, предлагают более ограниченный спектр услуг, чем традиционные крупные банки, которые мы рассмотрели выше, но с не высокими комиссиями за основные услуги и с интуитивным веб-интерфейсом или мобильным приложением.
Если вы хотите открыть банковский счет в Великобритании без подтверждения адреса, то единственным онлайн-банком, который может принять вашу заявку, будет Monese. С другой стороны, Monzo и Starling Bank потребуют подтверждения адреса в Великобритании. Обратите внимание, что даже если вы не предоставите подтверждение адреса, вам все равно нужно указать адрес в Великобритании (именно туда будет доставлена ваша дебетовая карта) и предоставить удостоверение личности, которые примет один из онлайн банков.
Давайте рассмотрим лучшие необанки Великобритании, основываясь на нашем рейтинге:
Starling Bank — полностью авторизованный банк в Великобритании, хорошо известный бесплатным текущим счётом.
Поскольку счёт совершенно бесплатный и даёт доступ к впечатляющему полному спектру финансовых услуг (включая овердрафт, кредиты, совместные счета, детские карты, пенсии, баланс в евро, процентные ставки и т.д.), мы считаем, что Starling предлагает лучший бесплатный сервис в Великобритании и это отличная замена банковскому счёту в традиционном банке.
Monzo - регулируемый британский банк и, вероятно, самый известный онлайн счёт в стране.
Отличный выбор, если вы ищете возможность избежать комиссий, Monzo (как и Starling) не взимает ежемесячную комиссию за повседневное использование карты в Великобритании и за рубежом. Более того, поскольку необанк предлагает одну из самых продвинутых и всеобъемлющих систем сбережений, которые мы видели, мы считаем, что Monzo особенно хорошо подойдёт для управления вашими средствами.
Название плана | Комиссия в месяц |
|---|---|
£0.00 | |
£5.00 | |
£15.00 |
Мультивалютные онлайн счета — это не банки в Великобритании, а скорее финтех-компании (формально известные как учреждения электронных денег или EMI), которые часто конкурируют с традиционными банками, предлагая самые дешевые способы перевода денег по всему миру. Однако, в дополнение к денежным переводам и обмену валюты, мультивалютные счета обычно поставляются с дебетовой картой, остатками на мультивалютных счетах и даже реквизитами иностранного банка.
Ниже мы рассмотрим два самых известных мультивалютных финтеха: Revolut, Wise и Monese.
Возможно, это самая известная финтех-компания в Великобритании. Скорее всего вы тоже слышали о Revolut.
Используя инновационную банковскую платформу Revolut, вы не только получите доступ к широкому спектру финансовых услуг, уникальных среди бесплатных счетов, но также сможете воспользоваться ими по сравнительно низкой стоимости. Однако, поскольку финтех пока не имеет банковской лицензии в Великобритании, мы считаем, что Revolut лучше всего использовать в качестве платёжной карты параллельно с основным банковским счётом, а не вместо него. Но он отлично подойдёт, если вам срочно нужна карта для оплат в Великобритании.
К сожалению, хотя Revolut также доступен в США, Австралии, Сингапуре, Швейцарии и Японии, реквизиты его банковского счёта в британских фунтах доступны только для клиентов из ЕС/ЕЭЗ и клиентов со статусом резидента в Великобритании, у которых есть как IBAN ЕС (в Литве), так и британские реквизиты (номер счета и sort-код).
Контент на этой странице для общего понимания и не содержит финансовых рекомендаций. Если у вас есть какие-либо вопросы о ваших личных обстоятельствах, обратитесь за профессиональной и независимой консультацией к профессионалам. Ни Revolut ни Monito не является финансовым консультантом.
По нашему мнению, карта Wise — лучший способ открыть платёжную карту в Великобритании из-за границы (особенно если вы не из ЕС/ЕЭЗ и у вас нет доступа к Revolut).
Wise подойдёт вам независимо от того, хотите ли вы хранить деньги в фунтах, совершать оплаты за границей, делать покупки в Интернете или получать доход из Великобритании. К счастью, после открытия счёта в Интернете вам потребуется только подтвердить свою личность; вам не нужно будет предъявлять подтверждение проживания в Великобритании (хотя в редких случаях компания в праве его запросить), чтобы зарегистрироваться и получить дебетовую карту Visa (вам нужно будет предъявить подтверждение статуса резидента в ЕС/ЕЭЗ, США, Сингапуре, Японии, Австралии или Новой Зеландии).
Вот что говорят представители Wise об открытии счета без подтверждения места жительства в Великобритании⁵:
«Вы можете либо предоставить подтверждение адреса из стандартного списка документов, либо отправить селфи, на котором вы держите удостоверение личности. Это может быть отличной альтернативой, если вы все ещё ждёте переезда в Великобританию или у вас еще нет счетов и других документов, зарегистрированных на ваше имя».
Ваш счёт Wise Pound будет храниться в Barclays Bank, и на нем будут указаны следующие уникальные данные:
Это означает, что вы сможете тратить и получать деньги, как местный житель Великобритании, и конвертировать свой баланс в фунтах стерлингов в свою домашнюю валюту без огромных банковских комиссий. Давайте рассмотрим дополнительные функции, которые вы можете получить:
Чтобы понять, насколько полезным может быть Wise для эмигрантов и нерезидентов Великобритании, предположим, что вы только что переехали из Парижа в Лондон и вам нужен активный онлайн счёт, чтобы получать и тратить британские фунты. С Wise вы сможете...
У вас также будут банковские реквизиты Великобритании, чтобы предоставить работодателю. Обратите внимание, что счёт не предлагает возможности овердрафта, и вы также не будете получать проценты на остаток.
Monese - это мобильный банк-претендент, предлагающий полноценные расчетные счета более чем двум миллионам клиентов в Великобритании и большей части резидентам Европопейских стран.
Поскольку Monese не требует подтверждение резидентсва в соответствии с минимальными стандартами кредитоспособности для открытия счёта в Великобритании, мы считаем, что он особенно подойдёт для вновь прибывших в Великобританию из стран ЕЭЗ. Хотя мы считаем Monese сильно уступает Revolut в многофункциональности, но у него есть преимущество перед Wise, если вы планируете жить между Великобританией и страной в ЕС.
Хотя вы получаете реквизиты IBAN в евро (начиная с «BE») только в том случае, если вы являетесь резидентом ЕС/ЕЭЗ, вы также сможете использовать счёт для получения британских фунтов. Сейчас дискриминация на основе происхождения IBAN в Великобритании и ЕС является незаконной.
Давайте подробнее узнаем о Monese:
Super Straho on Unsplash
Согласно Положениям о борьбе с отмыванием денег 2017 года, банки и финансовые учреждения обязаны запрашивать удостоверения личности при совершении определенных финансовых операций.
Источник: www.gov.uk
Проверка вашего идентификатора (имени) и подтверждение адреса на ваше имя сводит к минимуму вероятность того, что учетная запись будет открыта под фальшивым именем.
Какой документ считается удостоверением личности?
Банки и другие финансовые учреждения потребуют подтверждение имени в виде:
По своему опыту можем сказать, что для граждан России лучше иметь при себе и заграничный паспорт и BRP, оба документа потребуются при подаче заявки. Если вы уже успели получить водительские права Великобритании, то они тоже очень упрощают подтверждение личности.
Фото автора Tirachard Kumtanom: Pexels
После подтверждения личности от вас могут потребовать предоставить 1 или 2 оригинала документов, подтверждающих, что вы проживаете там, где вы утверждаете (то есть по вашему адресу в Великобритании).
Для подтверждения вам могут подойти:
Обратите внимание, что выписки по кредитным картам, временные водительские права (т.е. которые вы получаете, пока обучаетесь вождению с инструктором и сдаёте экзамен) и российские права не принимаются.
Согласно Управлению финансового надзора (FCA), если вы не можете предоставить эти документы, вы можете спросить, принимают ли они следующие документы:
После того, как вы открыли банковский счет в Великобритании, вам необходимо подумать о том, как перевести средства со счёта в стране, где вы родились, на счёт в Великобритании. Данный процесс может оказаться особенно дорогостоящим, если вы вносите деньги в валюте, отличной от британских фунтов.
Чтобы внести деньги на свой британский счет в фунтах стерлингов со счёта в валюте страны, где вы проживали ранее, перед переездом вам нужно зайти в свой онлайн-банкинг и выбрать один из двух вариантов:
Как правило, мы не рекомендуем использовать банк для международного денежного перевода, поскольку комиссии могут быть достаточно высокими, а время ожидания - длительным. Это в основном связано с тем, что банки переводят средства через сеть SWIFT, что добавляет больше шагов и посредников к процессу перевода. Соответственно увеличивается стоимость трансфера.
Вместо этого, если сумма, которую вы хотите перевести в Великобританию, составляет порядка нескольких сотен или тысяч фунтов стерлингов или эквивалента, мы рекомендуем воспользоваться услугами специальных сервисов денежных переводов (как, например, PaySend, TransferGo, Skrill и другие). Чтобы сравнить, какой сервис самый дешевый в вашем случае перевода и страны отправления, запустите поиск в механизме сравнения Monito в режиме реального времени ниже.
С другой стороны, если сумма вашего перевода гораздо больше (то есть более £30 000 или эквивалент), то такие сервисы денежных переводов, могут оказаться не самым дешевым вариантом. Вместо этого мы рекомендуем изучить возможности перевода через валютных брокеров, которые поддерживают переводы из домашней страны в Великобританию. Данные услуги специализируются на согласовании выгодных обменных курсов от вашего имени и являются наиболее экономичным вариантом перевода крупных денежных сумм (например, ликвидных инвестиций) за границу.
Чтобы узнать в режиме реального времени, какой сервис или брокер будет для вас лучшим вариантом, выполните поиск в нашем механизме сравнения ниже:
В заключение давайте подытожим основные рекомендации, которые мы рассмотрели в руководстве:
Обратите внимание! Если у вас паспорт России или Беларуси, то вы обязаны предъявить документы, подтверждающие резидентсво в Великобритании для каждого из вариантов.
