Transferencias internacionales con La Caixa: todas las comisiones

Clara

Guía

Nov 9, 2020
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Hacer transferencias internacionales con La Caixa es muy fácil: solo tienes que seguir unos sencillos pasos. Sin embargo, encontrar las comisiones que hay según el tipo de cuenta, cómo se hace la transferencia, el cambio de divisa o el gasto en concepto de swift es un poco más complejo. Este artículo analiza con detalle las diferentes comisiones que tendrás que pagar si haces una transferencia internacional con La Caixa.

¿Quieres abrirte una cuenta bancaria nueva y quieres más información sobre las comisiones que cobra La Caixa en las transferencias internacionales? En La Caixa, al igual que ocurre en otros bancos como Santander o ING, hacer transferencias internacionales online es gratis: siempre que se trate de transferencias dentro de la zona SEPA en euros, coronas suecas o leus rumanos (aunque en estas dos últimas tendrás que pagar la comisión por el tipo de cambio). Estas transferencias son gratuitas porque la legislación europea vigente establece que deben tener las mismas condiciones que las transferencias nacionales (que son gratis). Solo hay un requisito: deben hacerse desde la página web o la app de La Caixa.

Desafortunadamente, las transferencias internacionales con La Caixa no siempre son gratis. Si quieres enviar dinero al extranjero desde una sucursal o a un país que esté fuera de la zona SEPA o que tenga una divisa que no sea euro, corona sueca o leu romano, tendrás que pagar comisiones. Las comisiones de las transferencias internacionales están en la página web de La Caixa, a excepción de la comisión por el tipo de cambio que es una comisión oculta. A continuación, te explicamos las diferentes comisiones de La Caixa para que decidas si se ajusta a tus necesidades y preferencias. 🏦

¿Cuánto cuestan las transferencias internacionales con La Caixa?

Si quieres saber el precio total de hacer una transferencia internacional con La Caixa, lo primero que tienes que saber es que hay dos tipos de transferencias internacionales: dentro o fuera de la zona SEPA.

Transferencias internacionales DENTRO de la zona SEPA

Si quieres enviar dinero desde una sucursal de La Caixa a un país de la zona SEPA (es decir, a algún país de la UE, Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino o Suiza) en euros, coronas suecas o leu rumano, tendrás que pagar las siguientes comisiones (con cargo en cuenta):

  • Transferencias online: gratis
  • Transferencias en sucursal (orden individual): 0,40% (con un mínimo de 3,95 €)
  • Orden en transmisión o soporte magnético: 0,30% (con un mínimo de 3 €)

Por otro lado, las transferencias inmediatas cuestan 1,99 EUR extra y las transferencias urgentes 4 EUR extra. Respecto a las transferencias recibidas, con abono en cuenta, tendrás que pagar un 0,20% (con un mínimo de 3 €) cuando la cantidad sea superior a 25.000,01 EUR (hasta 25.000 EUR no hay ningún tipo de comisión). 💶

Transferencias internacionales FUERA de la zona SEPA

Si quieres hacer transferencias internacionales con La Caixa en una divisa distinta al euro, corona sueca o leu rumano, o fuera de la zona SEPA, el primer paso es elegir a cargo de quién corren las comisiones:

  • OUR: el emisor paga todos los gastos.
  • BEN: el receptor paga todos los gastos.
  • SHA: gastos compartidos entre emisor y receptor.

Las comisiones para cada modalidad son (con adeudo en cuenta): 

  • OUR: pagarás un 0,70% con un mínimo de 36 € (más 4 EUR extra si quieres que sea urgente).
  • (BEN/SHA): pagarás un 0,60% con un mínimo de 15 € (más 4 EUR extra si quieres que sea urgente).

Respecto a las transferencias recibidas, con abono en cuenta, tendrás que pagar un 0,40% con un mínimo de 15 € (BEN/SHA). Además, si la transferencia se hace con efectivo y no con adeudo en cuenta, tendrás que pagar una comisión adicional: un 0,40% con un mínimo de 6 EUR y un máximo de 150 EUR. 💲

Transferencias internacionales con La Caixa: ¿hay otros gastos?

Fuera de la zona SEPA (o transferencias en moneda extranjera en el mercado interior), tendrás que pagar un 0,20% con un mínimo de 16 EUR si la transferencia tiene datos insuficientes o incorrectos. Por anulación, modificación o devolución de transferencia hay una comisión de un 0,10% con un mínimo de 36 EUR.

También hay que añadir 15 EUR de gastos en concepto de swift: para transferencias fuera de la UE, Liechtenstein, Noruega e Islandia o transferencias en una divisa que no sea el euro, la corona sueca o el leu rumano.

Transferencias internacionales con La Caixa: ¿hay comisiones ocultas?

Además de las comisiones explicadas arriba, hay más comisiones en las transferencias internacionales con La Caixa. La primera de ellas es la de las entidades intermediarias (si las hay). A veces, La Caixa utiliza bancos intermediarios para enviar el dinero a su destino. Estos bancos se quedan una comisión, pero, ¿quién la paga?

  • Opciones BEN Y SHA: los bancos intermediarios se quedan una comisión del dinero que reciben y envían el resto del dinero al destinatario (la comisión la paga el receptor de la transferencia)
  • Opción OUR: se liquida al ordenante el importe de la orden más todos los gastos y comisiones del proceso (la comisión la paga el emisor de la transferencia)

Desafortunadamente, no se pueden conocer por adelantado las comisiones de los bancos intermediarios (puedes leerlo aquí en el apartado 4, Opciones de repercusión de comisiones y gastos).

En segundo lugar, si vas a enviar dinero en una divisa que no sea el euro, tendrás que aceptar el tipo de cambio que ofrece La Caixa. Por ejemplo, si quieres enviar dinero a Estados Unidos y eliges la opción OUR, tendrás que pagar las comisiones de las “Transferencias internacionales fuera de la zona SEPA” y las comisiones de los bancos intermediarios (si los hay). Además, La Caixa te ofrecerá su tipo de cambio: que siempre es diferente al oficial.  La diferencia entre el tipo de cambio oficial y el tipo de cambio que ofrece La Caixa (que puedes ver aquí) es una comisión oculta que recibe el nombre de sobreprecio. 💵

Por tanto, La Caixa te está cobrando una comisión sin avisarte: la comisión escondida en el tipo de cambio que ofrece. Si quieres enviar una gran cantidad de dinero al extranjero, lo mejor es que calcules la diferencia que hay entre el tipo de cambio de La Caixa y el tipo de cambio oficial: para hacerte una idea del coste total.

Nota: cuando eches un vistazo al tipo de cambio que ofrece La Caixa tienes que fijarte en la sección “Cotizaciones de divisas”, ya que ese es el tipo de cambio que se aplica a las transferencias (billetes es el cambio para el dinero en metálico).

Mejores bancos sin comisiones.

Transferencias internacionales con La Caixa: ¿cuál es el coste total?

¿Quieres saber cuál es el precio final de hacer una transferencia internacional con La Caixa? El coste total dependerá del país al que envíes el dinero (¿fuera o dentro de la zona SEPA?) y del tipo de cambio que aplique La Caixa respecto al tipo de cambio oficial. A esto tendrás que añadir los otros gastos explicados arriba.

En resumen, solo los que hacen sus transferencias internacionales con La Caixa de forma online, dentro de la zona SEPA y en euros no pagan comisiones. El resto (transferencias en sucursal, transferencias en diferente divisa o transferencias internacionales fuera de la zona SEPA) tienen que pagar comisiones y la comisión oculta por el tipo de cambio. Para que lo veas bien, en esta tabla tienes el precio total que tendrías que pagar si enviases 1000 EUR a otro país (a fecha de 09/11/2020):

Costes:

  • EUR a la eurozona (transferencia online): gratis
  • EUR a la eurozona (transferencia desde una sucursal con adeudo en cuenta): si envías 1000 EUR pagarías 4 EUR de comisión.
  • EUR a USD (adeudo en cuenta): si envías 1000 EUR a Estados Unidos el destinatario recibirá 1161,3 USD. El coste sería 36 EUR de comisión más 15 euros de gastos de swift. Por otro lado, La Caixa vende 1,1613 USD por cada euro que compra, mientras que la tasa oficial de cambio es de 1,18813 USD por euro. Por tanto, la comisión oculta es de 22,58 EUR. Coste total: 73,58 EUR.
  • EUR a GBP (adeudo en cuenta): si envías 1000 EUR al Reino Unido el destinatario recibirá 883,48 GBP. El coste sería 36 EUR de comisión más 15 euros de gastos de swift. Por otro lado, La Caixa vende 0,88348 GBP por cada euro que compra, mientras que la tasa oficial de cambio es de 0,904155 GBP por cada euro. Por tanto, la comisión oculta es de 22,86 EUR. Coste total: 73,86 EUR.

Nota: en las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA o en otra divisa habría que añadir la comisión de los bancos intermediarios (si los hay).

¿Es La Caixa la mejor opción para ti?

La Caixa es un banco muy conocido en España y se ha labrado una buena reputación con los años.  Si quieres un banco tradicional que te ofrezca seguridad y confianza, La Caixa es una buena opción. Eso sí, al igual que ocurre con otros bancos tradicionales como Bankia o BBVA, tendrás que pagar todas sus comisiones. En cambio, si lo que quieres es hacer transferencias internacionales a precios muy competitivos y no tener que pagar comisiones por bancos intermediarios o por el tipo de cambio, lo mejor es que utilices empresas o plataformas para enviar dinero al extranjero.

¿No sabes cuáles son estas empresas? En la tabla de abajo puedes ver algunas empresas con las que hacer transferencias internacionales a precios muy reducidos. En el ejemplo siguiente puedes ver el dinero que recibiría el destinatario en una transferencia de 1000 EUR. La opción más económica sería Azimo (el destinatario recibiría 1187 USD), o lo que es lo mismo, 25,7 USD más que si hicieses la transferencia con La Caixa. 💪

Proveedor

Tiempo

El destinatario recibe

Opciones de pago

Resumen de costes

La Caixa

≈ 2-5 días

1161,3 USD

Transferencia bancaria,efectivo

Después

Ir a La Caixa

Azimo

≈ 1 día

1187 USD

Transferencia bancaria, tarjeta crédito/debido

Antes

Ir a Azimo

Wise

≈ 3-5 días

1181 USD

Transferencia bancaria, tarjeta crédito/debido

Antes

Ir a Wise

WorldRemit

≈ 2 día

1173 USD

Transferencia bancaria, tarjeta crédito/debido

Antes

Ir a WorldRemit

Xendpay

≈ 2 día

1159 USD

Transferencia bancaria, tarjeta crédito/debido

Antes

Ir a Xendpay

PayPal

≈ 3-5 días

1142 USD

Transferencia bancaria, PayPal

Antes

Ir a PayPal

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Crédito de imagen: morebyless, CC BY 2.0, via Wikimedia Commons

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