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Tarjetas virtuales: qué son, ventajas e inconvenientes | Listado 2023

Madi Morales
abr 19, 2023
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Las tarjetas virtuales son productos financieros de débito o crédito que existen solo de manera digital y permiten hacer compras en internet, como si tuviera una tarjeta física en sus manos, pueden ser parte de la oferta de un banco tradicional o de un neobanco.

En España hay varias opciones de tarjetas virtuales de las franquicias Visa o Mastercard, ¿cuál es el listado? ¿cuánto cuesta usarlas? siga leyendo y encontrará las respuestas a estás y otras preguntas sobre las tarjetas virtuales en España.

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La mejor tarjeta virtual depende de los criterios que sean más importantes para usted. La intención de este contenido es educar pero no constituye ningún consejo financiero, sugerimos siempre hablar con un experto en el tema para tomar cualquier decisión.

Listado de tarjetas virtuales en España

Las tarjetas virtuales están creciendo en el mercado mundial y España no se queda atrás, con el empujón que dió la pandemia las compras por internet se convirtieron en la nueva normalidad a la hora de adquirir productos de todo tipo. A continuación dejamos el listado de las tarjetas virtuales disponibles en España:

  • Tarjeta virtual Revolut
  • Tarjeta virtual N26
  • Tarjeta virtual Bnext
  • Tarjeta virtual ecommerce Openbank
  • Tarjeta virtual BBVA
  • Tarjeta e-cash Banco Santander
  • Tarjeta virtual Kutxabank
  • Tarjeta Mastercard e-card de Liberbank
  • Tarjeta Virtual Abanca
  • Tarjeta Twyp ING
  • CyberTarjeta MoneyToPay Caixabank

¿Qué es exactamente una tarjeta virtual y como funciona?

Las tarjetas virtuales son digitales, es decir no existen físicamente en su billetera o cartera, en su lugar, éstas son almacenadas en una aplicación en su dispositivo móvil inteligente.

¿Cómo funciona la tarjeta virtual?

Las tarjetas virtuales manejan altos estándares de seguridad, están encriptadas y son seguras de usar para el pago de compras virtuales. Para usar una tarjeta virtual en una compra por internet solo debe:

  1. Ingresar a la aplicación de la tarjeta.
  2. Seleccionar la opción de tarjeta virtual en la aplicación.
  3. Copiar el número de la tarjeta, fecha de caducidad y CVC.
  4. Ingresar los datos copiados en el punto anterior en el portal de compras por internet que esté usando y listo, la compra será realizado con éxito.
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Ventajas de las tarjetas virtuales

A continuación, listaremos las ventajas de las tarjetas virtuales:

  • Solicitud ágil: Para conseguir una tarjeta virtual no necesita aportar mucha documentación, lo que agiliza el proceso de aprobación.
  • Segura: Puede generar una tarjeta virtual con un saldo limitado y sin datos bancarios, lo que reduce el riesgo de robo de datos, fraude o difusión de información.
  • Protección de sus pagos: Su formato exclusivamente digital disminuye el riesgo de robo de la tarjeta física o de sus datos al pagar en una tienda o restaurante con una tarjeta física de crédito o débito.
  • Fácil: Solo tendrá que dar algunos datos mínimos para conseguirla y cancelarla de manera sencilla y rápida sin necesidad de tener una relación contractual con la compañía.
  • Gran accesibilidad: La naturaleza de este tipo de tarjetas posibilita que una mayor proporción de clientes accedan a ella, incluso sin ingresos o condiciones.
  • Deje su cartera en casa: Puede gestionar sus movimientos y conseguir una tarjeta de manera inmediata, sin necesidad de llevar efectivo o su billetera, solo usando su dispositivo móvil.

Inconvenientes de las tarjetas virtuales

Las tarjetas virtuales ofrecen algunas ventajas, como la posibilidad de utilizarlas para compras en línea y la seguridad que brindan al no estar físicamente presentes. Sin embargo, también tienen algunas desventajas que debe tener en cuenta:

  • La operatividad de las tarjetas virtuales es limitada: Aunque son aceptadas en la mayoría de los e-commerce, todavía es posible que encuentre algunos que no las acepten. Además, estas tarjetas no son útiles en establecimientos físicos, lo que limita su uso.
  • Pueden ser menos seguras si no son 100% virtuales: En caso de robo de datos, las tarjetas virtuales que no son de prepago podrían permitir el acceso a la totalidad de los fondos disponibles en la cuenta asociada.
  • Pueden tener comisiones elevadas: Pueden cobrar comisiones elevadas por la emisión, mantenimiento o recarga, y algunas tienen cuotas de emisión y de renovación. Además, su oferta es más limitada que en el caso de las tarjetas de débito o crédito y no sirven para ciertas operaciones que requieren alguna garantía, como el alquiler de un coche.
  • Sin recompensas: A diferencia de otras tarjetas, como las de crédito o débito, las tarjetas virtuales no suelen ofrecer descuentos, devoluciones o beneficios.

Tipos de tarjetas virtuales

El uso de tarjetas virtuales todavía está en proceso de expansión y no ha sido completamente adoptado por los usuarios. Sin embargo, es importante conocer que existen diferentes tipos de tarjetas virtuales, aunque la mayoría de las opciones disponibles actualmente son tarjetas prepago.

Por un lado, podemos encontrar las tarjetas de débito y crédito virtuales, las cuales funcionan de manera similar a las tarjetas tradicionales, pero en lugar de tener una tarjeta física, es una tarjeta digital que está en la aplicación de la entidad financiera, su uso principal son las compras en línea. Estas tarjetas suelen venir con un saldo previo, el cual se puede recargar si es necesario, y hay un plazo establecido para realizar el pago. En el caso de las tarjetas de débito virtuales, el saldo se deduce directamente de la cuenta bancaria.

Por otro lado, las tarjetas virtuales prepago son la opción más común que ofrecen las entidades. Estas tarjetas necesitan ser recargadas con saldo cada vez que se vayan a usar, lo que permite un mayor control de los gastos. Además, son una buena opción para aquellos usuarios que no desean vincular sus cuentas bancarias a tarjetas de crédito o débito.

Por ejemplo, imaginese que necesita hacer una compra en línea y no quiere utilizar su tarjeta de crédito. Puede adquirir una tarjeta virtual prepago y cargarla con el monto necesario para la compra. De esta manera, puede realizar la transacción sin preocuparse por posibles cargos adicionales a su cuenta bancaria.

¿Cuál es el procedimiento para obtener una tarjeta virtual?

Obtener una tarjeta virtual es sencillo, el proceso es similar al de contratar una tarjeta con cualquier entidad financiera, y aunque los pasos para obtener una tarjeta virtual pueden variar, ligeramente, de proveedor a proveedor, acá le dejamos el procedimiento general para obtener una tarjeta virtual:

  1. Acceder a la aplicación o página web del banco o plataforma de pago: Para solicitar una tarjeta virtual, es necesario acceder a la plataforma correspondiente desde un dispositivo móvil inteligente con conexión a internet.
  2. Proporcionar los datos personales: En el proceso de solicitud, se deberá proporcionar datos personales y financieros necesarios, que pueden incluir el nombre completo, dirección, fecha de nacimiento, número de identificación personal (NIP) y cualquier otra información que pueda requerir el banco o plataforma.
  3. Configurar las necesidades de compra: También será necesario indicar las necesidades de compra para las que se utilizará la tarjeta virtual, así como el saldo que se quiere añadir (en caso de que sea una tarjeta prepago).
  4. Leer y aceptar las condiciones: Antes de finalizar la solicitud, es importante leer detenidamente las condiciones y términos de uso de la tarjeta virtual, para aceptarlos y firmar el contrato correspondiente.
  5. Esperar la activación: Una vez se han proporcionado todos los datos y se ha aceptado el contrato, se espera a que el banco o plataforma active la tarjeta virtual. En el caso de las tarjetas virtuales, este proceso suele ser inmediato y la tarjeta estará disponible para su uso desde el mismo momento que se complete la solicitud.

Requisitos para solicitar una tarjeta virtual

Para solicitar una tarjeta virtual es necesario ser mayor de edad y residir en España, en ocasiones hay otros requisitos como tener cuenta corriente con la entidad o tener una cuenta verificada en la plataforma de pago.

En el caso de las tarjetas virtuales para menores de edad, los requisitos pueden ser diferentes, y es necesario que el padre, la madre o el tutor legal tenga una cuenta corriente abierta en la misma entidad para poder contratarla y que el menor tenga la edad mínima requerida.

En conclusión, solicitar una tarjeta virtual es un proceso relativamente sencillo que se puede realizar en línea a través de la plataforma del banco o neobanco. Es importante cumplir con los requisitos y proporcionar los datos personales y financieros necesarios para activar la tarjeta virtual y poder comenzar a utilizarla de forma inmediata.

Conclusión: ¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito online?

Para elegir una de las mejores tarjetas virtuales de España, primero debe definir qué es lo que busca. Todos los proveedores listados en este artículo son una buena opción, por lo que la decisión final solo depende de sus necesidades personales.

En nuestra opinión, las tarjetas virtuales asociadas a bancos digitales como Revolut y N26, son las mejores opciones porque le permiten obtener una tarjeta virtual sin tener que desplazarse a una oficina, además tienen las comisiones más bajas y ofrecen muchos otros beneficios que puede acceder desde el móvil.

Mejores tarjetas virtuales en España

Comparativa mano a mano de las mejores tarjetas virtuales en España

Fintech/Banco

Revolut

N26

Bnext

Openbank

BBVA

Santander

Kutxabank

Liberbank/Unicaja

Abanca

ING

Caxia

Comisión apertura

Gratis

Gratis

Gratis

Gratis

Gratis

Gratis

Gratis

Gratis

Gratis

Gratis

Gratis

Mantenimiento Tarjeta

Gratis

Gratis

Gratis

Gratis

Gratis

9€ a partir del seguro año

Gratis

9,00 € anual

Gratis

Gratis

12€/año

Franquicia

Mastercard

Mastercard

Mastercard

Mastercard

Visa

Mastercard

Visa

Mastercard

Mastercard

Mastercard

Visa

Tarjeta física

Sí, bajo solicitud y cargo adicional

Sí, bajo solicitud y pago de 10 EUR

Sí, bajo solicitud y pago de 4,50€

No

No disponible

No disponible

Disponible sin costo

Disponible

Disponible bajo costo 12 € al año

Disponible

No disponible

Prepago

No

No

No

No

Recarga

N/A

N/A

Desde 0,01€ hasta 3.000€

Desde 0,01€ hasta 3.000€

Desde 6€ hasta 600€

Desde 6€ hasta 1.650€

N/A

Hasta 2.000€

Hasta 1500€ al mes

N/A

No hay información

Observación

Revolut tiene varios planes de cuentas, está información es para la estándar

Revolut tiene varios planes de cuentas, está información es para la estándar

El mantenimiento de la cuenta Bnext puede incurrir en costos

También tienen tarjeta de crédito virtual

Necesario tener cuenta con BBVA

Si realizas al menos 3 compras al año es gratis el mantenimiento

La tarjeta virtual está asociada a una tarjeta física

Liberbank se fusionó con Unicaja

Válidez tarjeta física 3 años

Debes tener cuenta con la entidad

Es una tarjeta virtual vinculada a las cuentas CaixaBank

Descubre RevolutDescubre N26Descubre Bnext

Última actualización: 19/04/2023

Más preguntas frecuentes sobre tarjetas virtuales

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