Mejores tarjetas de crédito para viajar

Mientras se prepara para su viaje al extranjero, la regla de oro es que ahorrará la mayor cantidad de dinero utilizando la moneda local de su destino. Esto significa retirar efectivo local en cajeros automáticos extranjeros y utilizar una tarjeta de débito para pagar directamente en la moneda local. Por ejemplo, si es de Estados Unidos y está viajando a Europa, usar la tarjeta de débito de su banco que accede a sus dólares americanos probablemente le hará perder dinero debido a tarifas ocultas en cajeros automáticos en el extranjero y en comerciantes locales.

Desde la multitud de tarifas bancarias y cargos de cajeros automáticos hasta tarifas ocultas de conversión de moneda, no hay duda de que gastar su dinero en el extranjero mientras viaja puede ser costoso, por eso en este artículo le contamos sobre las mejores tarjetas de crédito para viajes y alternativas a ellas que le ayudarán a ahorrar dinero, como son las tarjetas de débito (aquí nuestra guía sobre las mejores tarjetas de débito en Estados Unidos) y disfrutar de su próximo viaje.

Si no le es posible gastar en la moneda local cuando viaja al extranjero, entonces gastar en su moneda local usando una tarjeta que no cobre ningún margen de tipo de cambio oculto de su banco (por ejemplo, solo los tipos de cambio de VISA o Mastercard para convertir moneda) sigue siendo una buena apuesta para la mayoría de las personas.

En esta guía, exploramos las tarjetas que eliminan o reducen las tarifas de los cajeros automáticos, que no cobran comisiones por usarse en el exterior y que permiten acumular premios al usarse, además de otras que tienen múltiples divisas.

La tarjeta de crédito Bank of America Travel Rewards, es una tarjeta de crédito para viajar que tiene varios beneficios como:

• 1.5 puntos por cada $1 que gaste, sin límite y sin vencimiento de los puntos.
• Tasa APR introductoria del 0% por los primeros 15 ciclos de facturación para todas las compras o avances que se hagan durante los primeros 60 días después de adquirir el producto.
• 25,000 puntos de bonificación en línea si gasta mínimo $1,000 en compras durante los primeros 90 días, los cuales pueden ser canjeados por un crédito a la cuenta de $250, para usarse en viajes y restaurantes.

La tarjeta de crédito para viajar Capital One Venture X es una tarjeta que tiene los siguientes beneficios:

• Gane 75,000 millas cuando gaste $4,000 en compras dentro de los siguientes 3 meses después de solicitar este producto.
• 10,000 millas cada año, después de cumplir el primer año con el producto.
• $300 de crédito para usar por medio de la tarjeta en reservas hechas por medio de Capital One Travel.
• $100 de crédito para adquirir el Global Entry o el TSA PreCheck®.
• Acumulación de millas por cada compra, y en especial en cada viaje: 10x por reservar hoteles y rentar carros a través de Capital One Travel, 5x por reservar vuelos a través de Capital One Travel y 2x en cualquier otra compra del día a día.

La tarjeta de crédito para viajar Platinum de American Express es una tarjeta que tiene los siguientes beneficios:

• 80,000 puntos después de que gaste $8,000 en compras elegibles con su tarjeta platino dentro de los primeros 6 meses de haber adquirido la tarjeta.
• Gane 5x puntos en los vuelos y hoteles que reserve directamente con aerolíneas, se aplican topes máximos.
• Gane 1x en cualquier otra compra, aplican términos y condiciones.
• Acceso a más de 1,400 salas VIP de aeropuertos alrededor del mundo.
• $200 de crédito para usar en la reserva de hoteles.
• $240 de crédito para usar en servicios de streaming como Disney+, ESPN+, Hulu, The New York Times, SiriusXM, y The Wall Street Journal.

La tarjeta de crédito para viajar Tarjeta Chase Sapphire Preferred es una tarjeta que tiene los siguientes beneficios:

• 60,000 puntos después de gastar $4,000 en compras dentro de los primeros 3 meses desde que obtenga el producto.
• Gane $50 de crédito cada año por su aniversario para usar en estadías de hotel.
• Gane 5x puntos por comprar viajes a través de Chase Ultimate Rewards, sin incluir hoteles.
• Gane 2x puntos en cualquier otra compra de viajes.
• Gane 3x puntos en restaurantes, incluido servicios de domicilio, para llevar y cenar por fuera.
• Gane 3x puntos por comprar mercado en línea (sin incluir Target, Walmart y Wholesale Clubs)
• Gane 3x puntos por comprar servicios seleccionados de streaming.
• Gane 1x por cada dólar que gaste en cualquier otra compra.

Alternativas a las tarjetas de crédito: Tarjetas de débito prepago

Las tarjetas de viaje vienen en muchas variedades, como tarjetas de crédito o débito estándar sin cargos por transacciones en el extranjero o tarjetas que eximen de todos los cargos por retiro en cajeros automáticos extranjeros. A continuación veremos algunas alternativas a las tarjetas de crédito y son las tarjetas de débito:

Chime: Excelente opción para viajeros estadounidenses

Chime es una buena tarjeta de débito para viajes internacionales gracias a que no tiene tarifas de transacción en el extranjero. A diferencia de las cuentas multidivisa como Revolut (que le permiten mantener moneda local), Chime utiliza el tipo de cambio en vivo aplicado por VISA. Esta tasa está cerca de la tasa media del mercado y Chime no agrega ningún margen adicional a sus compras.

Si bien Chime no aplica tarifas de cajero automático¹ en todos los cajeros automáticos MoneyPass, AllPoint y VISA Plus Alliance dentro de los Estados Unidos, esta exención de tarifas no se extiende a los retiros realizados fuera del país. Para retiros en el extranjero, Chime aplica una tarifa de $2.50 por transacción, con un límite de retiro diario de $515 o su equivalente. Esto se suma a las tarifas cobradas por el propietario del cajero automático. Por lo tanto, recomendamos Chime principalmente para compras con tarjeta en lugar de depender de él para retirar efectivo mientras viaja al extranjero.

• Sin tarifas de transacción en el extranjero;
• Utiliza el tipo de cambio de VISA (monitoree aquí);
• Un cargo de $2.50 por retiro en cajero automático realizado fuera de los Estados Unidos;

Más información: lea nuestra reseña de Chime o visite su sitio web.

Revolut: La mejor para todos

Revolut es una de las fintech más conocidas del mundo porque ofrece servicios en Europa, América, Asia y Oceanía.

Revolut está disponible en muchos países. Puedes volver a verificar si está disponible en el tuyo a continuación:

A continuación dejamos un resumen de las tarifas de los planes de Revolut:

• Revolut Estándar: $0/mes
• Revolut Premium: $9.99/mes
• Revolut Metal: $16.66/mes

Al igual que Wise, Revolut convierte su moneda a la moneda local de su destino de viaje al tipo de cambio medio del mercado, lo que la convierte en una buena forma de comprar moneda extranjera antes de viajar al extranjero. Sin embargo, como siempre, tenga en cuenta que los tipos de cambio de Revolut pueden estar sujetos a cambios.

El plan estándar de Revolut solo permite el cambio de divisas al tipo de cambio medio base del mercado para transferencias por valor de $1,000 al mes. Los retiros en cajeros automáticos también son gratuitos durante los primeros $200 (aunque los proveedores externos pueden cobrar una tarifa de retiro y también pueden aplicarse tarifas de fin de semana). Estos límites se pueden romper al actualizar las membresías a una de las membresías pagas.

Wise: La mejor para mantener saldos en diferentes divisas

Cargue hasta 54 monedas en esta tarjeta al tipo de cambio real, lo que le brindará acceso a viajes verdaderamente globales.

Estos son los países en los que puedes solicitar una tarjeta de débito Wise:

A diferencia de los bancos, cooperativas de crédito, quioscos de aeropuertos y cajeros automáticos extranjeros, Wise es transparente y nunca cobra un margen de tipo de cambio oculto cuando convierte su moneda local en hasta 54 monedas. La tarifa en vivo que ves en Google o XE.com es la que obtienes con Wise.

Una comisión por transacción, baja en la industria, oscilará entre el 0,35% y el 2,85%, según la moneda.

Principales consejos sobre dinero para viajes con tarjetas

1. Evite las oficinas de cambio. Cobran entre el 2,15% y el 16,6% del dinero intercambiado.
2. Pague siempre en la moneda local y nunca acepte la conversión dinámica de moneda. Quizá le puede interesar nuestro artículo sobre las mejores tarjetas prepagadas para viajar y mejores tarjetas de crédito virtuales gratis en EE.UU.
3. No utilice su tarjeta de débito o crédito normal a menos que esté específicamente diseñada para uso internacional. Hacer esto normalmente le costará entre 1,75% y 4,25% por transacción. Aprenda más sobre las comisiones por pagar con tarjeta en el extranjero.

Descargos de responsabilidad

Chime® es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios y tarjeta de débito proporcionados por The Bancorp Bank, N.A. o Stride Bank, N.A.; Miembros FDIC. Tarjeta Credit Builder emitida por Stride Bank, N.A.

¹ Se aplican cargos por retiro de cajero automático fuera de la red, excepto en cajeros automáticos MoneyPass en una ubicación 7-Eleven o cualquier cajero automático Allpoint o Visa Plus Alliance.

² Para solicitar Credit Builder, debe haber recibido un único depósito directo calificado de $200 o más en su cuenta corriente. El depósito directo que califica debe ser de su empleador, proveedor de nómina, pagador de economía de concierto o pagador de beneficios mediante depósito de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) O Transacción de Crédito Original (OCT). Transferencias bancarias ACH, transferencias Pagar a Cualquiera, depósitos de verificación o de prueba de instituciones financieras, transferencias de igual a igual de servicios como PayPal, Cash App o Venmo, depósitos de cheques móviles, cargas o depósitos de efectivo, depósitos directos únicos, como impuestos los reembolsos y otras transacciones similares, y cualquier depósito que Chime® considere que no es un depósito directo calificado, no son depósitos directos calificados.

³ El Porcentaje de Rendimiento Anual ("APY") para la Cuenta de Ahorros Chime® es variable y puede cambiar en cualquier momento. El APY divulgado es exacto al 25 de octubre de 2022. No se requiere un saldo mínimo. Debe tener $0.01 en ahorros para ganar intereses.

⁴ El historial de pago a tiempo puede tener un impacto positivo en su puntaje de crédito. El pago atrasado puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Los resultados pueden variar.

⁵ Chime SpotMe® es un servicio opcional sin cargo que requiere un depósito único de $200 o más en depósitos directos calificados a la cuenta de cheques de Chime® cada mes. Todos los miembros que califiquen podrán sobregirar su cuenta hasta $ 20 en compras con tarjeta de débito y retiros de efectivo inicialmente, pero luego pueden ser elegibles para un límite más alto de hasta $ 200 o más según el historial de la cuenta de Chime® del miembro, la frecuencia del depósito directo y la cantidad. actividad de gasto y otros factores basados ​​en el riesgo. Su límite se le mostrará dentro de la aplicación móvil de Chime®. Recibirá un aviso de cualquier cambio en su límite. Su límite puede cambiar en cualquier momento, a discreción de Chime®. Aunque no hay cargos por sobregiro, puede haber cargos fuera de la red o de terceros asociados con las transacciones en cajeros automáticos. SpotMe no cubrirá las transacciones con tarjeta que no sean de débito, incluidas las transferencias ACH, las transferencias Pagar a Cualquiera o las transacciones de Chime® Checkbook. Ver Términos y Condiciones.