¿Cómo sacar dinero en México con tarjeta americana?

Sacar dinero con su tarjeta americana en México es posible. Ya sea que esté planeando sus próximas vacaciones o que vaya de viaje a México por negocios, conocer qué opciones tiene para retirar dinero haciendo uso de su tarjeta americana le serán de mucha ayuda.

En este artículo le contamos los costos, tarifas y comisiones que tiene usar su tarjeta americana para retirar dinero en México así como qué otras alternativas tiene.

Dónde sacar dinero en México: Cajeros Automáticos

Mika Baumeister on Unsplash

Si te preguntas cómo puedes retirar dinero en México con tu tarjeta americana, tenemos la respuesta aquí: puedes retirar dinero con tu tarjeta americana haciendo uso de la red de cajeros disponibles en México. Antes de poder hacerlo te recomendamos verificar con tu banco sobre los convenios que tiene con bancos mexicanos.

Usar mi tarjeta americana para retirar dinero en cajeros

Sacar dinero en México usando su tarjeta americana es muy fácil, si usas uno de los principales proveedores de tarjetas de débito o crédito, por ejemplo tarjetas de la franquicia Visa, American Express, Mastercard, Cirrus y Maestro.

Sigue estos pasos para retirar dinero en cajeros mexicanos usando tu tarjeta americana:

1. Antes de viajar asegúrate de avisar a tu banco que estarás de viaje, para evitar problemas al sacar dinero en el exterior.
2. Dependiendo de la tarjeta que vayas a usar, busca en un localizador de cajeros, el cajero más cercano. Solo debes poner en Google "cajeros visa" si tu tarjeta es Visa o "cajeros mastercard" si tu tarjeta es Mastercard.
3. ¡Elige el monto, retira y listo!

¿Dónde puedo retirar dinero de Bank of America en México?

En México, Bank of America tiene convenio con Scotiabank, así al usar los cajeros de este socio podrás ahorrar $5 dólares por cada uso del cajero, transferencia o consulta de saldo desde los cajeros Scotiabank, también podrás ahorrarte los costos por acceso al operador del cajero automático¹.

Mejor tarjeta Fintech en México.

¿Se puede usar una tarjeta de débito de Estados Unidos en México?

Sí, siempre que:

1. tengas una tarjeta de las franquicias reconocidas a nivel mundial como Visa, Mastercard (está vinculada a la red de Cirrus y Maestro), American Express y Discover.
2. Te encuentres en un comercio que acepte tarjetas como medio de pago de alguna de las franquicias mencionadas o
3. localices un cajero automático de la red a la que pertenece tu franquicia: Visa, American Express, MasterCard o Discover para poder retirar dinero en efectivo.

¿Puedo sacar dinero de mi tarjeta Wells Fargo en México?

Puedes usar tu tarjeta de débito Wells Fargo en México solo ten en cuenta estás recomendaciones²:

• Usa tu tarjeta sin contacto o inserta la tarjeta en la terminal de pago para hacer una compra en México.
• Ten a la mano el número de identificación personal (PIN) de cuatro dígitos. Si usas un PIN alfabético, traduce las letras a números utilizando el teclado de Wells Fargo antes de viajar, en caso de cualquier pregunta puedes llamar o visitar tu sucursal más cercana.

Estás son las comisiones que puedes esperar de usar tu tarjeta americana en México

Las comisiones y tarifas que puedes terminar pagando por usar tu tarjeta en el exterior dependerán tanto del cajero como de la propia política de retiros en el extranjero de tu banco.

La buena noticia es que existen cajeros automáticos en México que no cobran ninguna comisión. Y algunos que lo hacen, pero aplican comisiones muy bajas, cercanas a 1 dólar americano o al 1% de la cantidad que quieras retirar.

• Si es cliente del Bank of America, haciendo uso de los cajeros de la red de Scotiabank en México podrá librarse del cargo fijo de USD $5 por retiro en cajeros automáticos no pertenecientes a la red, sin embargo, Bank of America le cobrará un cargo por transacción internacional del 3% sobre la cantidad de dinero retirado (su equivalente en dólares).
• Si es cliente del banco Citibank, podrá hacer retiros en los cajeros de Citibank México y evitar cualquier cobro por retirar dinero o por ser transacción internacional.
• Si es cliente de Charles Schwab Bank, podrá retirar y usar su tarjeta débito en el exterior sin preocuparse por pagos de comisiones o costos ocultos, recibirás un reembolso de las tarifas que los cajeros en territorio mexicano te cobren.
• Si es cliente del banco Discover Bank, podrá retirar dinero en los cajeros automáticos de México que hagan parte de la red Discover como el Citibank, Banamex y HSBC sin preocuparse por cobros de tarifas planas o variables.

Sin embargo, recuerda que tu propio banco puede aplicar algunas comisiones además de las que el cajero automático mexicano te está cobrando, como por ejemplo los cobros por cambio de tasa de dólares a pesos mexicanos. Estos cobros los puedes encontrar en tu extracto como "comisiones por transacciones internacionales", o "comisiones de cajero no-bancarias".

Recomendación: Evita usar el cajero para retirar cantidades pequeñas, porque estos cargos se cobran por cada transacción que hagas. También te recomendamos que revises con tu banco antes de viajar cuál es el valor de estas comisiones, así evitarás sorpresas al llegar a casa.

Haciendo uso de la red tradicional bancaria será poco probable que puedas evitar pagar las comisiones por usar cajeros externos a tu red o porque tu propio banco te genera cobros por la transacción y la tasa de cambio.

Alternativas para sacar dinero en México

Ya hemos explorado la opción más apetecida, retirar dinero desde un cajero automático haciendo uso de tu tarjeta americana. Ahora veremos otras opciones que también te permitirán realizar pagos en México.

Tarjeta de crédito

Una de las mejores formas para pagar, no solo en México sino en el exterior es hacer uso de la tarjeta de crédito. Por lo general te darán la mejor tasa posible, además de beneficios como cashback, puntos, millas, entre otros. Sin embargo debes asegurarte que tu banco no cobre tarifas de transacciones extranjeras.

Además no todos los comercios en México reciben tarjetas de crédito como medio de pago así que asegúrate de verificar antes de consumir.

Algo muy normal en México y en otros países de Latinoamérica es que cada que se usa la tarjeta, el datáfono imprimirá un voucher que el titular de la tarjeta debe firmar, en algunas ocasiones también se te pedirá PIN.

Cambios de moneda

Los casas de cambio o cambios de moneda en el aeropuerto o en el otros lugares de la ciudad siempre ofrecerán un tipo de cambio peor que el de tu banco. ¡Así es como ganan dinero! Por esta razón solo mencionamos esta opción si no tienes absolutamente ninguna otra. Pero nuestro consejo es que la evites a toda costa.

Si no queda remedio y debes hacerlo, simplemente busca en Google Maps "Casa de cambio". Como recomendación te sugerimos cotizar en varios lugares para quedarte con la opción que te ofrezca una mejor tasa.

Tarjetas multidivisa: una opción perfecta para viajar

Actualmente existen tarjetas que soportan diferentes divisas, eso hace que sea mucho más transparente el uso de tu dinero. Estas son tarjetas de prepago para turistas, estudiantes de intercambio o ejecutivos en viajes de negocios que tienen saldo en dólares y/o en otras divisas para poder usarlas en otros países y así evitar las comisiones y tasas de cambio de los bancos tradicionales.

En este artículo te contamos sobre 4 de las mejores tarjetas multidivisas en el mercado.

Tarjeta Wise Multidivisa

Wise ofrece una opción que en Monito recomendamos para uso local, en línea o para gastar en el extranjero. La cuenta multidivisa de Wise permite tener una cuenta hasta con 10 tipos de monedas diferentes, ofrece las tasas de transferencia y cambio más transparentes del mercado y es una opción perfecta para evitar tarifas de transacciones extranjeras. Puedes leer nuestro revisión a profundidad sobre esta tarjeta aquí.

Cuenta Multidivisa Revolut

La cuenta multidivisa Revolut ofrece tarjetas de débito a los clientes de forma gratuita cuando se registran. Su tarjeta debe ser enviada a usted de forma gratuita dentro de los 7 días hábiles, así que planee esto antes de su viaje si es posible:

• Vincule los datos de su cuenta bancaria tradicional a la cuenta Revolut;
• Recargue su cuenta en línea o mediante la aplicación móvil;
• Convierta divisas por un margen de tipo de cambio del 0,06%;
• Pague cero tarifas por conversión por un tope máximo de 1,000 EUR al mes;
• Utilice su tarjeta en la Eurozona sin comisiones.

Conozca más sobre pagar con tarjeta de débito en el exterior

Transferencia internacional: una alternativa a considerar

Si quieres retirar dinero en México, una alternativa es que hagas un giro a proveedores de dinero como MoneyGram o Western Union o a la cuenta bancaria de un amigo en México. En la siguiente tabla te desglosamos los costos asociados a la transferencia internacional.

Recuerda que los costos de envío dependerán de:

• el método de pago que uses en tu país de origen,
• la moneda destino y origen, y
• el monto a enviar.

También ten en cuenta que debes reclamar el envío en máximo 30 a 90 días.

Transferencia Internacional con HSBC México

Tips para sacar dinero en México con su tarjeta americana

A continuación te dejamos algunos consejos prácticos para retirar dinero con tu tarjeta en México:

Consejo #1: verifique los tipos de cambio de divisas

Lo mejor es llegar siempre a su destino con algo de dinero local en su billetera, por eso recomendamos informarse sobre la tasa del mercado medio (la que encuentra en Google) así podrá tomar mejores decisiones al momento de comprar.

En algunos comercios locales aceptan dólares estado estadounidenses, pero usan un tipo de cambio que no es el del mercado y que podría terminar costándole más.

Le recomendamos cambiar sus dólares por adelantado y pague con la moneda local. También puede obtener un mejor tipo de cambio si hace sus compras con su tarjeta de crédito, pero recuerde los cargos por transacciones en el extranjero a los que se podría ver sujeto.

Consejo #2: use el dinero en efectivo sabiamente en comparación con el uso de tarjeta

La mayoría de las tarjetas de crédito cobran un cargo por transacción en el extranjero cada vez que usted realiza una compra en el extranjero. Por lo tanto, quizá quiera usar la moneda local para compras pequeñas como cafés y bocadillos, y usar la tarjeta de crédito para compras más altas, como recuerdos y restaurantes costosos.

Consejo #3: infórmese antes de usar un cajero automático (ATM) en el extranjero

Antes de usar un cajero ATM internacional, investigue sobre los posibles cargos a los que se puede ver expuesto. Como por ejemplo: cargos por uso de cajeros ATM no-bancarios, cargos por acceso al operador del cajero ATM, y cargos por transacciones internacionales por conversión de divisas.

Estos cargos pueden ser realizados tanto por el banco extranjero como por su propio banco. Por ejemplo, si usted es cliente de Bank of America, Bank of America puede aplicar un cargo por transacción internacional del 3 por ciento de la cantidad convertida a dólares estadounidenses. Los operadores de cajeros ATM en el extranjero pueden ofrecerle la conversión de divisas, pero pueden también hacerle un cargo por conversión más alto. Usted puede desistir de la conversión del cajero ATM en el extranjero y aceptar en su lugar el cargo de Bank of America del 3 por ciento por transacción internacional.

Aunque las políticas de cargos de conversión varían de un banco a otro, no cabe duda de que una investigación previa le evitará sorpresas.

Consejo #4: este preparado en caso de robo o perdida de su tarjeta

No estamos exentos de alguna eventualidad en nuestras vacaciones o viaje de negocios al extranjero por esta razón le recomendamos:

• Guardar una copia de su información financiera y pasaporte en la nube, de esa manera, si pierde o le roban su tarjeta, podrá acceder a los números de cuenta y a los números de teléfono gratuitos de servicio al cliente.
• Llevar la billetera en su bolsillo delantero o utilizar un cinturón oculto, ya que el bolsillo trasero es un objetivo fácil para los carteristas.
• Usar solo una tarjeta de crédito y guardar la segunda tarjeta de crédito como respaldo en un lugar distinto en caso de que pierda la tarjeta principal.

Recursos:

¹ Encontrar cajeros automáticos (ATM) internacionales asociado, Bank of America. Consultado en Junio 2023.

² Preguntas sobre las tarjetas débito, Wells Fargo, Consultado en Junio 2023.