¿Cuál es la forma más barata de enviar dinero al extranjero?
Guía
Contenido en español, para que los clientes de Monito que estén en España y Sudamérica estén al tanto sobre las transferencias internacionales.
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Leer másA nadie le gusta pagar más cuando puede pagar menos. Si quieres hacer transferencias internacionales, lo más seguro es que estés evitando a toda costa pagar altas comisiones por enviar dinero al extranjero y te estés preguntando qué banco cobra menos comisiones por transferencias internacionales.
Además, con lo que cuesta ganar dinero, ¿por qué tirarlo de una forma tan tonta? Gracias al comparador de Monito puedes olvidarte de pagar precios altos por tus transferencias internacionales: te ayudamos a encontrar la forma más rápida y barata de enviar dinero al extranjero.
Sabemos que en un mundo tan globalizado y cambiante, estar al corriente de los precios de proveedores de divisas y bancos o servicios similares no es tarea fácil. ¡Tranquilo! Estamos aquí para ofrecerte toda la información que necesitas para tus transferencias internacionales, y hacer que enviar dinero al extranjero sea más fácil que nunca. Ahora podrás transferir dinero sin comisiones o casi. ☺️
¿Cómo hacer transferencias internacionales baratas?
- 01. ¿Son las opciones que eliges para tus transferencias internacionales las más económicas?
- 02. Comisiones de los bancos por transferencias internacionales
- 03. ¿Cómo enviar dinero al extranjero de forma barata?
- 04. ¿Por qué usar un proveedor de transferencias internacionales?
- 05. ¿Qué más influye en el coste de tus transferencias internacionales?
- 06. ¿Cómo minimizar todavía más las comisiones de las transferencias internacionales?
- 07. Descubre la forma más barata de enviar dinero al extranjero para ti
¿Qué significa enviar dinero al extranjero y cuáles son los costes que implica?
En pocas palabras, enviar dinero al extranjero o mandar dinero al extranjero es hacer una transferencia internacional, enviar dinero de un país a otro. Muchas veces, al enviar dinero a otro país, también puede haber comisiones y/o cambio de divisa: el destinatario recibe el dinero que le mandas en su divisa local. 🤲
Por ejemplo, si vives y trabajas en España y quieres enviar dinero a Colombia, usarás un servicio de transferencias internacionales para que el destinatario reciba pesos colombianos (cuando tú estás enviándole euros). 🇨🇴
¿Son las opciones que eliges para tus transferencias internacionales las más económicas?
Según el Banco Mundial, algunas personas pagan en comisiones entre el 6% y el 8% del dinero que envían. Es decir, entre 60 EUR y 80 EUR para una transferencia internacional de 1000 EUR. Sin duda, ¡un buen pellizco! 🏦
¿Cuánto es la comisión por transferencia bancaria o por mandar dinero al extranjero? En general, enviar dinero al extranjero a través de un banco tradicional es la opción más cara: las comisiones bancarias son muy altas para mandar dinero al extranjero. De hecho, según el Banco Mundial, el coste medio de enviar dinero al extranjero a través de un banco tradicional es del 10,5% por transferencia.
Para ver cuánto se puede ahorrar al realizar transferencias internacionales de dinero, en Monito hemos analizado los costes de enviar dinero al extranjero con proveedores y con bancos. Según nuestro hallazgos, utilizar un servicio online para hacer transferencias internacionales es mucho más barato que mandar dinero al extranjero con un banco tradicional. 💲
De hecho, si utilizas el comparador de Monito, podrás ver que con nuestros proveedores enviar dinero al extranjero cuesta solo un 1,2% de media. Es decir, una transferencia internacional de 1000 EUR costaría unos 11 EUR con un proveedor de transferencias internacionales: lo que quiere decir que se ahorra unos 50 EUR. La mejor forma de transferir dinero al extranjero barato. En cambio, enviar dinero al extranjero con un banco es más caro como verás en el próximo apartado.
Comisión transferencia internacional BBVA
La comisión transferencia internacional BBVA no es baja. Solo las personas con una cuenta online sin comisiones pueden enviar dinero al extranjero gratis con BBVA dentro de la zona SEPA. Si este no es tu caso, tendrás que pagar comisiones para mandar dinero al extranjero. Para hacerte una idea de lo que pagarás echa un vistazo a la tabla de abajo (comisiones calculadas con el tipo de cambio a fecha de 02/11/2020)
Comisión transferencia internacional Caixabank
LaCaixa o CaixaBank, tampoco es una buena opción para enviar dinero al extranjero sin comisiones o a precios competitivos. Solo los que hacen sus transferencias internacionales de forma online, en euros y dentro de la zona SEPA no pagan comisiones para mandar dinero al extranjero. Para el resto de transferencias puedes hacerte una idea de las comisiones de enviar dinero al extranjero en esta tabla (comisiones calculadas con el tipo de cambio a fecha de 09/11/2020).
Comisión transferencia internacional Santander
Santander cobra comisiones poco competitivas por enviar dinero al extranjero, al igual que otros bancos tradicionales. Solo los que hacen sus transferencias internacionales con Santander de forma online y dentro de la zona SEPA no pagan comisiones. Para el resto de transferencias internacionales puedes ver las comisiones en la tabla (comisiones calculadas con el tipo de cambio a fecha de 04/11/2020).
Comisión transferencia internacional ING
ING es uno de los bancos con comisiones más bajas para enviar dinero al extranjero. A pesar de esto, los proveedores de transferencias internacionales son una mejor opción para mandar dinero al extranjero. Puedes ver las comisiones de ING por hacer transferencias internacionales en la siguiente tabla (comisiones calculadas con el tipo de cambio a fecha de 05/11/2020).
Comisión por transferencia interbancaria en México
Si quieres saber cuál es la comisión por transferencia interbancaria en México, puedes echar un vistazo a la siguiente tabla con cuánto cobran de comisión por transferencia interbancaria los bancos principales de México: Santander México, Banamex, BBVA México, Bancomer y HSBC México.
Comisiones por banco
Descubre el mejor proveedor para tu transferencia internacional
Transferencias internacionales: ¿Cómo enviar dinero al extranjero de forma barata?
¿Cómo enviar dinero al extranjero sin comisiones? Por lo general, la forma más económica de hacer transferencias internacionales es a través de proveedores en línea para enviar dinero al extranjero, como Wise, Remitly o Worldremit. En comparación con los bancos tradicionales, estas empresas ofrecen tarifas y comisiones mucho más competitivas que los bancos o PayPal, lo que significa que el destinatario recibirá más dinero.
Sin embargo, encontrar el mejor proveedor para la transferencia internacional que quieres hacer entre dos países depende de los países a los cuáles estés mandando el dinero. A continuación te damos más información y consejos para encontrar la forma más económica de enviar dinero al extranjero. 🗺️
¿Por qué usar un proveedor de transferencias internacionales?
Hay varios motivos por los que es mejor utilizar proveedores o servicios online de transferencias internacionales para enviar dinero al extranjero:
- El tipo de cambio que ofrecen los proveedores de transferencias internacionales es mejor que el de los bancos tradicionales.
- Comisiones más bajas.
- Las transferencias internacionales son muy rápidas, además, tendrás muchas opciones para financiar la transferencia internacional y/o para recibir dinero de otro país.
- Su único servicio es el envío de dinero al extranjero, a diferencia de los bancos que ofrecen muchos más servicios.
- Ofrecen un servicio al cliente personalizado.
Para que puedas enviar dinero al extranjero de la forma más barata desde hoy mismo, hemos comparado los proveedores de transferencias internacionales más populares, es decir, las empresas con las que enviar dinero al extranjero. ✅
La forma más barata de enviar dinero al extranjero al instante
Para encontrar la forma más económica de hacer transferencias internacionales en un momento concreto (y para dos países específicos), entra en nuestro comparador y introduce el país desde el que envías dinero, el país del destinatario y las divisas.
Como sabrás, la forma más barata depende de muchos factores pero con nuestro comparador podrás saber cuál es la forma más económica de enviar dinero al extranjero en el momento en el que lo necesites. ¡Empieza a ahorrar en tus transferencias internacionales! 💱
¿Qué más influye en el coste de tus transferencias internacionales?
Como ves, hay muchas opciones para hacer transferencias internacionales. El precio final depende del país desde el que envíes dinero, el país del destinatario, los tipos de cambio y las comisiones, entre otros. Sin embargo, encontrar la opción más barata para enviar dinero al extranjero te llevará solo unos segundos con el comparador de Monito. ¡No pagues más de la cuenta! 💶
- La forma más barata de enviar dinero al extranjero depende de la cantidad de dinero que envíes.
- La forma más económica de enviar dinero al extranjero según los tipo de cambio.
- Los proveedores de transferencias internacionales suelen ofrecer ofertas especiales e incentivos que pueden reducir tus costes. Muchas de nuestras valoraciones cubren estas ofertas e incentivos.
- Puedes encontrar la mejor oferta usando el comparador de Monito.
¿Cómo minimizar todavía más las comisiones de las transferencias internacionales?
Enviar dinero al extranjero sin comisiones no es posible, pero aquí tienes algunos consejos para que puedas ahorrar el máximo en tus transferencias internacionales:
- Abre cuentas bancarias para ti y el destinatario que no cobren cargos adicionales por transferencias internacionales.
- No uses una tarjeta de crédito para pagar tu transferencia internacional.
- Acepta una mayor velocidad de transferencia si eso reduce tus tarifas.
- Busca y encuentra la mejor oferta.
- Echa un vistazo a nuestras reseñas e investiga proveedores. A veces no se trata solo de los costes. La velocidad, el servicio al cliente y la fiabilidad también son muy importantes.
Enviar dinero al extranjero barato: conclusión
Si quieres enviar dinero al extranjero con los precios más bajos, lee esta guía detenidamente y utiliza el comparador de Monito cuando necesites hacer transferencias internacionales. Así, podrás enviar dinero a cualquier parte del mundo a precios muy competitivos. ✔️
Si tienes alguna pregunta, contáctanos aquí.
¿Tienes alguna duda?
¿Cómo pagar tu transferencia internacional? ¿Qué métodos de pago hay? 💵
Las transferencias internacionales las puedes pagar de varias formas: a través de un giro bancario o transferencia bancaria, con una tarjeta de crédito o débito (el pago con tarjeta de crédito suele tener una comisión adicional), en efectivo desde una oficina física (por ejemplo, una oficina de Correos o una oficina de Western Union).
¿Cómo recibir dinero? ❓
Los destinatarios tienen varias opciones para recibir dinero: en una cuenta bancaria., recoger el dinero en efectivo en una oficina local (por ejemplo, si eres de Barcelona, puedes ir a una de las oficinas de Western Union en Barcelona), recargar una billetera móvil o comprar airtime. Además, en algunos casos, también se puede recibir el dinero a domicilio (en efectivo).
¿Se puede enviar dinero internacional sin comisiones? 💳
Enviar dinero al extranjero tiene bastantes comisiones:
- Comisiones fijas por transferencia (algunos proveedores, sobre todo los bancos, cobran una tarifa fija por enviar dinero).
- Sobreprecio para las transferencias internacionales con cambio de divisa (la diferencia entre el tipo de cambio oficial y el tipo de cambio que ofrece el proveedor o banco).
- Algunos proveedores también cobran una comisión en función del valor total de la transferencia.
- Cargos por tarjeta de crédito: a veces, deberás pagar cargos adicionales si haces la transferencia internacional con una tarjeta de crédito.
- En cuanto a las comisiones para el destinatario, en algunos casos, el banco cobrará una tarifa por aceptar el dinero en la cuenta bancaria.
Desafortunadamente, en la mayoría de casos, estas comisiones no se pueden saber por adelantado. En cambio, en el comparador de Monito puedes ver todas las comisiones por hacer transferencias internacionales antes de hacerlas. En algunos casos específicos, te informaremos de que tu banco puede cobrar tarifas adicionales por transacciones internacionales (que no podemos calcular).
¿Qué es el sobreprecio? 💰
El sobreprecio es la diferencia entre el tipo de cambio oficial y el tipo de cambio que te ofrece el proveedor o banco. En la mayoría de casos (sobre todo en las transferencias internacionales con bancos tradicionales), el sobreprecio es una comisión oculta. Por suerte, muchos proveedores para enviar dinero al extranjero ofrecen el tipo de cambio oficial, o casi.
¿Es fácil utilizar un servicio para hacer transferencias internacionales? 💸
Sí, ¡es muy fácil! Por lo general, solo necesitas unos pocos minutos y podrás hacerlo de forma online. El proceso suele ser el siguiente:
- Abrir una cuenta con el proveedor (tendrás que facilitar tu nombre, dirección, datos de contacto, datos bancarios y comprobante de identificación).
- Elegir las divisas con las que quieres hacer una transferencia internacional.
- Revisa el tipo de cambio aplicado y las tarifas.
- Proporciona los detalles del remitente y el destinatario de los fondos.
- Envía dinero al proveedor de transferencias internacionales a través de una transferencia bancaria o con tarjeta de débito o crédito.
- El proveedor se encargará de enviar el dinero al destinatario en su divisa.
¿Cuánto tiempo tarda una transferencia internacional? ⏱️
Si utilizas un proveedor para enviar dinero al extranjero, las transferencias internacionales suelen tardar entre uno y tres días hábiles. Ocasionalmente, pueden tardar más tiempo (pero no es habitual).
¿Cómo enviar dinero al extranjero sin comisiones? ¿Por qué no utilizar mi banco? ❔
Aunque un banco puede ser una opción conveniente, sus comisiones se encuentran entre las más altas y los tipos de cambio entre los más pobres. Las tarifas para enviar dinero pueden oscilar entre los 20 € y 50 €, y las tasas de cambio son generalmente de un 2% a un 3% más bajas que las tasas de cambio oficial. Acabarás pagando mucho más en tasas de cambio y tarifas si utilizas un banco tradicional para tus transferencias internacionales.
Además, los bancos no son transparentes. En muchos casos, no te dirán el tipo de cambio que se aplicará para cambiar tu dinero. Es decir, el sobreprecio es una comisión oculta. Por todo esto, ¡evita los bancos para enviar dinero al extranjero!
¿PayPal es buena opción para transferencias internacionales sin comisiones?
Muchas personas usan PayPal para hacer transferencias internacionales (o nacionales) a familiares y amigos. Desafortunadamente, de todas las opciones, PayPal es la forma más cara de enviar dinero al extranjero.
¿Por qué? Tipos de cambio muy bajos, comisiones adicionales y otras tarifas: entre un 7% y un 10% del dinero que envíes. Si buscas una transferencia internacional barata, utiliza otras opciones.
¿Por qué confiar en Monito?
Probablemente te resulte familiar eso de que enviar dinero al extranjero se convierta es una experiencia desagradable. Después de enfrentarse a esa misma frustración en 2013, los cofundadores de Monito, François, Laurent y Pascal , crearon un comparador en tiempo real para comparar los mejores servicios de transferencias de todo el mundo.
Ahora, cada año más de 8 millones de personas confían en las comparaciones, reseñas y guías de Monito. Nuestras recomendaciones se basan en millones de datos sobre precios y decenas de pruebas de expertos. ¿El resultado? Que puedas tomar decisiones que te permitan ahorrar lo máximo.
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