Как перевести деньги за границу дёшево или без комиссии?💸

Если вы работаете с иностранными поставщиками, ваши родственники живут за границей или вы сами переехали в другую страну, вы наверняка задавались вопросом «Как перевести деньги в другую страну без комиссии?». Мы в Monito также искали решение и решили создать механизм, который в режиме реального времени поможет сравнивать комиссия за перевод денег в другую страну и предлагать самые выгодные способы переводов. Итогом кропотливой работы наших программистов, экспертов и авторов, стал механизм сравнения Monito, который анализирует все предложения международных денежных переводов на рынке и предлагает вам оценку каждого типа перевода по множеству критериев от размера комиссии и курса обмена валют до безопасности и скорости.

В этом гайде мы разберём как переводить деньги в другую страну физическому лицу, популярные сервисы международных переводов и найдём самые дешевые переводы за границу.

Существует несколько способов международных денежных переводов:

• Международный денежный перевод с карты на карту;
• Перевод на банковский счёт;
• Перевод наличными;
• Перевод на онлайн кошелёк;
• Перевод через брокера.

Каждый из них может подойти вам в том или иной ситуации, но первое на что стоит обращать внимание, это какая комиссия за перевод денег. Никто из нас не хочет переплачивать за услугу, и в данном случае, хочется максимально сохранить собственные средства.

Помочь в этом может механизм сравнения Monito, анализируя множество систем переводов денежных средств в России и за рубежом.

Ниже мы рассмотрим самые популярные способы перевода денег за границу, сайты денежных переводов и какие комиссии за перевод денег вам могут встречаться.

Как перевести деньги с карты на карту в другую страну?💳

Если вы хотите отправить международный денежный перевод с российской банковской карты на карту в другой стране, вы должны иметь в виду, что можете встретиться со следующими комиссиями:

• Комиссия за перевод денежных средств, которую берёт ваш банк или провайдер;
• Комиссия за конвертацию валюты, если валюта отправления отличается от валюты получения;
• Комиссию за перевод денежных средств может взять банк получатель, если у него нет партнёрского соглашения с вашим банком или системой переводов.

Многие банки предлагают услугу перевода за границу с карты на карту. Например, ранее мы подробно разбирали все способы международных переводов в Сбербанке.

Существует два основных способа перевода денег на карту в другую страну.

Международный перевод с карты на карту с помощью online банкинга.

Плюсы способа:

• Отправить перевод можно в собственном мобильном приложении банка и не надо скачивать ничего дополнительно;
• Для перевода вам нужен номер карты получателя и все.

Минусы способа:

• География перевода может быть ограничена;
• В большинстве случаев банк установит минимальные и максимальные лимиты на сумму перевода;
• Совершенно точно банк возьмёт комиссию за перевод и конвертацию валют.

Международный перевод с карты на карту через системы денежных переводов.

Плюсы способа:

• География переводов намного шире, чем у банков;
• Комиссия за перевод и конвертацию валют может быть ниже банковской или в некоторых случаях даже отсутствовать (акции и промокоды);

Минусы способа:

• Необходимо регистрироваться в стороннем ресурсе и привязывать карту;
• Не все системы могут работать в вашей стране.

Чтобы узнать все комиссии, которые вам придётся заплатить за международный денежный перевод и выбрать действительно дешёвый вариант денежного перевода с карты на карту, мы рекомендуем воспользоваться механизмом сравнения Monito.

Налог на перевод денег с карты на карту

Налог на перевод денег с карты на карту может быть, только в случае, когда вы или адресат получает деньги за выполнение услуги или продажу. Любые коммерческие переводы являются доходом и облагаются налогом в зависимости от вашего юридического статуса и страны пребывания.

Если цель перевода помощь или подарок родственникам, или друзьям, то платить налог не нужно.

Как перевести деньги с телефона на телефон в другую страну?📲

Помимо перевода с карты на карту и на банковский счёт, в некоторых случаях вы можете отправить перевод денег за границу по номеру телефона.

Для этого, можно воспользоваться мобильным банком или через системы денежных переводов.

Например в СберБанк такая возможность есть, но отправить деньги таким способом можно в ограниченное количество стран и только в определённые банки, мы писали об этом подробнее здесь.

Поэтому для поиска универсального способа и дешёвого перевода за границу, мы предлагаем воспользоваться механизмом сравнения Monito.

Вам просто нужно выбрать страну отправления и получения, валюту в которой вы хотите отправить деньги за границу и валюту получателя и кликнуть на кнопку Сравнить. Вам будут предложены возможные варианты и лучшие сделки по данной паре стран.

Как перевести деньги через Вестерн Юнион в другую страну?💷

Western Union одна из самых популярных систем международных денежных переводов в мире. Вы можете ей воспользоваться для переводов во множестве стран. Мы публиковали подробный обзор на систему ранее.

Сделать перевод в Вестерн Юнион достаточно просто:

1. Нужно открыть учётную запись или войти в существующую;
2. Настроить перевод: выбрать страну и валюту получения, сумму перевода и данные получателя (в том числе способ получения);
3. Проверьте все данные и оплатите перевод;
4. Вы получите код транзакции и сможете следить за переводом.

Какие данные нужны для перевода Вестерн Юнион?

• ФИО получателя, как в официальных документах (паспорт, водительские права);
• Сумма перевода и валюта получателя;
• Реквизиты банковского счёта (если вы выбрали этот способ), у каждой страны свои требования и перед отправкой лучше сверится с данными на сайте Western Union;
• Если вы переводите в отделение, то необходимо заполнить форму с ФИО, суммой перевода и целью перевода.

Сколько стоит перевод денег: Стоимость перевода зависит от суммы перевода, так онлайн переводы стоят 49 рублей и эквивалент суммы в другой валюте (если сумма перевода от 100 до 5000 рублей), 99 рублей и эквивалент суммы в другой валюте (если от 5000.01 - 10000 рублей) и 1% от суммы перевода (если размер перевода от 10000.01 рублей и более). Western Union Online был лучшим предложением менее чем в 4% поисковых запросов на Monito для переводов на банковский счет за первые три месяца 2021 года.

Страны получения: Азербайджан, Белоруссия, Грузия, Молдова, Казахстан, Кыргызстан, ОАЭ, Таджикистан, Туркменистан, Украина (только банковский перевод), Узбекистан, Китай, Гонконг, Монголия, Макао, Вьетнам, Латвия, Литва, Эстония, Чехия, Тайвань, Турция, Израиль, Филиппины, Албания, Болгария, Босния и Герцеговина, Косово, Северная Македония, Румыния, Сербия, Словения, Хорватия , Черногория, Словакия. В общей сложности 200 стран, включая перечисленные.

Скорость: в зависимости от способа перевода и страны получения от 1 до 3 дней.

Лимиты на перевод: минимальная и максимальная сумма перевода отличается от страны к стране и зависит от внутреннего законодательства.

Рекомендации: Мы не рекомендуем Вестерн Юнион из-за высоких комиссий и курсовой маржи. Мы рекомендуем сравнить комиссии платёжной системы в каждом конкретном случае.

Подробнее: Полный обзор на Вестерн Юнион.

Как перевести деньги через PaySend в другую страну?

PaySend всемирно известная и признанная платформа для международных денежных переводов с дебетовой или кредитной карты.

Перевод через PaySend в другую страну сделать очень просто:

1. Откройте учётную запись или войдите в существующую;
2. Добавьте получателя и его данные;
3. Проверьте все данные и оплатите перевод.

Подробнее как переводить деньги в другую страну с PaySend в обзоре.

Сколько стоит перевод денег: фиксированная комиссия за перевод 1 GBP или 1.5 EUR (зависит от страны). В целом Paysend предлагает очень привлекательные обменные курсы, маржа по которым обычно составляет от 0,5% до 2% выше среднерыночного обменного курса

Страны получения: 90 стран получения, куда входят Австралия, Австрия, Грузия, Азербайджан и Украина. Подробнее здесь.

Скорость: в зависимости от способа перевода и страны получения от нескольких минут до 3 дней.

Лимиты на перевод: минимальная и максимальная сумма перевода зависит от страны получения и отправления.

Рекомендации: Paysend всемирно известная и признанная платформа для международных денежных переводов с дебетовой или кредитной карты. Эксперты Monito рекомендуют сервис для переводов любого размера.

Подробнее: Полный обзор на PaySend.

Как без комиссии перевести деньги за границу или какая комиссия за перевод денег минимальная?💸

Christine Roy on Unsplash

В зависимости от индивидуальных потребностей, оба из рассмотренных выше сервисов денежных переводов будет для большинства пользователей самым выгодным способом перевода денег за границу.

Однако есть и другие практические правила, способствующие экономии на международных переводах:

• Откройте банковский счет, который не взимают дополнительных комиссий за международные денежные переводы. Со списком банков можно познакомится в нашей статье.
• Избегайте использования кредитной или дебетовой карты для оплаты вашего перевода за границу. Особенно кредитной карты, так как помимо комиссий за перевод вы заплатите достаточно высокие процентные ставки.
• Убедитесь, что вы выбрали безопасный и полностью лицензированный сервис переводов за границу. Все сервисы, представленные в Monito, проверены по множеству критериев и одни из важнейших, это безопасность и надёжность.
• Избегайте использования традиционных банков и PayPal, которые практически никогда не являются самым дешевым способом перевода денег за границу (или получения в родной стране).
• По возможности переводите деньги на банковский счет или в мобильный кошелек, а не в пункт выдачи наличных.
• Если вы ищете самый дешевый способ обмена валют и снятие наличных, не делайте этого в обменных пунктах или аэропортах.
• По возможности отправляйте один крупный перевод вместо нескольких маленьких. Переводы крупнее почти всегда предполагают процент комиссии ниже, чем переводы на меньшие суммы. Узнайте больше о том, как переводить за границу крупные суммы здесь, и какую максимальную сумму вы можете отправить за границу здесь.
• Выбирайте переводы, которые идут дольше, если провайдер предлагает комиссию ниже.

Важный момент, отправить деньги за границу без комиссии или бесплатно это миф.

Вы можете не заплатить комиссию за осуществления перевода по акции или с промо кодом, но вы в любом случае заплатите за конвертацию валют. Однако каждый сервис международных переводов предлагает свои комиссии и иногда они значительно ниже рынка.

Сколько стоит перевод денег за границу?

Стоимость перевода зависит от нескольких факторов:

• Страна отправления;
• Страна назначения;
• Валюты отправления и получения. Требуется ли конвертация валют, как раз здесь может быть скрыта основная комиссия;
• Берёт ли банк получатель дополнительную комиссию за обработку перевода.

Для упрощения поиска самого выгодного варианта именно в вашем случае, механизм сравнения Monito рассматривает сотни сервисов денежных переводов и показывает вам самый дешёвый вариант, учитывая все факторы. Воспользуйтесь системой сравнения в форме ниже: