Transferencias internacionales con Santander: todo sobre los costes

Clara

Guía

Nov 6, 2020
Información sobre afiliados

Hacer transferencias internacionales con Santander es muy sencillo. Sin embargo, saber las diferentes comisiones que hay según el tipo de cuenta, cómo se hace la transferencia, a través de la página web, app o en sucursal, o el cambio de divisa, no es tan fácil. Este artículo analiza con todo lujo de detalles las diferentes comisiones que tendrás que pagar si haces una transferencia internacional con Santander, incluida la comisión oculta en el tipo de cambio.

Transferencias internacionales con Santander

¿Estás pensando en abrirte una cuenta bancaria nueva y quieres saber cuánto cobra Santander por hacer transferencias internacionales? Este banco ofrece cuentas online desde las que se puede hacer transferencias internacionales gratis, sin pagar ningún tipo de comisión: siempre y cuando las transferencias sean dentro de la zona SEPA en euros, coronas suecas o leus rumanos. Para que sean gratis deben hacerse desde Santander Banca Online, desde donde tienes acceso a tu cuenta online, o desde One Pay Santander, un servicio de la app de Santander desde el que puedes enviar dinero a personas físicas que estén en Estados Unidos, México, Reino Unido y Polonia. Sin embargo, sí tendrás que pagar una comisión por el cambio de divisa, ya que en estos países no hay euro. 💶

Desafortunadamente, al igual que ocurre en otros bancos tradicionales como BBVA, ING, Bankia o La Caixa, las transferencias internacionales con Santander no siempre son gratis. Si quieres enviar dinero al extranjero desde una sucursal o  a un país que esté fuera de la zona SEPA y que tenga otra divisa que no sea euro, corona sueca o leu romano, tendrás que pagar comisiones. Las comisiones de las transferencias internacionales están en la página web de Santander. Sin embargo, la comisión que cobra por el tipo de cambio es una comisión oculta. A continuación, te explicamos los diferentes costes para que decidas si Santander se ajusta a lo que buscas.

¿Cuánto cuestan las transferencias internacionales con Santander?

Para calcular lo que tienes que pagar para hacer una transferencia internacional con Santander, primero tienes que distinguir entre dos tipos de transferencias internacionales: dentro o fuera de la zona SEPA.

Transferencias internacionales DENTRO de la zona SEPA

Si quieres enviar dinero en euros (coronas suecas o leu rumano) y quieres que te ayuden a hacerlo desde una sucursal, tanto si haces la transferencia con adeudo en cuenta como si lo haces con dinero en efectivo, estas son las comisiones (gastos SHA) que tendrás que pagar:

  • Transferencias en oficina (con adeudo en cuenta): 0,40% (con un mínimo de 6 €)
  • Transferencias en oficina (con dinero en efectivo): 1,00% (con un mínimo de 8 €)

Por otro lado, las transferencia inmediatas cuestan un 0,60% (con un mínimo de 17 €) y las transferencias urgentes: 1,00% (con un mínimo de 30 €). Respecto a las transferencias recibidas, con abono en cuenta tendrás que pagar un 0,20% (con un mínimo de 3 €) y con abono en efectivo un 0,37% (con un mínimo de 3,95 €).

Transferencias internacionales FUERA de la zona SEPA

Si quieres hacer transferencias internacionales con Santander en una divisa distinta al euro, corona sueca o leu rumano, o fuera de la zona SEPA, tienes que elegir a cargo de quién corren las comisiones:

  • OUR: el emisor de la transferencia internacional paga todos los gastos.
  • BEN: el receptor de la transferencia internacional paga todos los gastos.
  • SHA: gastos compartidos entre emisor y receptor.

Si eliges la primera opción (OUR):

  • Con adeudo en cuenta: pagarás un 0,75% con un mínimo de 40 €.
  • Con efectivo: pagarás 1,00% con un mínimo de 40  €.

Si eliges la segunda o tercera opción (BEN/SHA):

  • Con adeudo en cuenta: pagarás un 0,75% con un mínimo de 34 €.
  • Con efectivo: pagarás 1,00% con un mínimo de 34  €.

Por otro lado, para transferencias urgentes (en todas las divisas) tendrás que pagar un 1,60% con un mínimo de 50 €. Respecto a las transferencias recibidas, con abono en cuenta tendrás que pagar un 0,40% con un mínimo de 20 € (OUR) o un 0,50% con un mínimo de 25 € (BEN/SHA); con pago en efectivo tendrás que pagar un 0,40% con un mínimo de 20 € (OUR) o un 0,50% con un mínimo de 25 € (BEN/SHA).

Mejores bancos sin comisiones.

Transferencias internacionales con Santander: ¿hay otros gastos?

Dentro de la zona SEPA, para las transferencias y órdenes de pago con datos insuficientes hay una comisión fija de 18 EUR, por cumplimiento de instrucciones especiales 15 EUR y para solicitar anular, devolver, modificar o por solicitud del clientes de datos sobre su origen o aplicación, una comisión de 30 EUR. Para fuera de la zona SEPA hay las mismas comisiones, solo que en las transferencias recibidas con datos insuficientes la comisión es solo para las opciones BEN Y SHA. Además, por envío de copia del swift o justificante al cliente en transferencias emitidas al exterior, Santander cobra un precio fijo de 25 EUR.

Transferencias internacionales con Santander: comisiones ocultas

Además de las comisiones ya explicadas, hay más comisiones en las transferencias internacionales con Santander. En primer lugar, en las opciones SHA y BEN de las transferencias fuera de la zona SEPA, las diferentes entidades intervinientes (si las hay) pueden deducir del importe recibido sus comisiones y gastos, abonando al beneficiario la cantidad resultante. ¿Qué quiere decir esto exactamente?  A veces, Santander utiliza bancos intermediarios para enviar el dinero a su destino. Estos bancos siempre se quedan una pequeña comisión del dinero que reciben y envían el resto del dinero al destinatario. Desafortunadamente, estas comisiones no se pueden conocer.

En segundo lugar, si vas a enviar dinero en una divisa diferente a la tuya, tendrás que hacerlo con el tipo de cambio que ofrece Santander. Por ejemplo, si quieres enviar dinero a Estados Unidos y eliges la opción OUR, tendrás que pagar la comisión explicada en el apartado “Transferencias internacionales fuera de la zona SEPA” y las comisiones de los bancos intermediarios (si los hay). Además, Santander te ofrecerá su tipo de cambio y este siempre es diferente al oficial.  La diferencia entre el tipo de cambio oficial y el tipo de cambio que te ofrece Santander es una comisión oculta que se conoce como sobreprecio. 💸

Por tanto, con la tasa de cambio que ofrece, Santander te está cobrando una comisión sin avisarte. Si quieres enviar dinero al extranjero, sobre todo si es una gran cantidad, lo mejor es que eches un vistazo a la diferencia que hay entre el tipo de cambio de Santander y el tipo de cambio oficial para saber cuál es la comisión oculta: así no te llevarás ninguna sorpresa. El tipo de cambio de Santander lo puedes encontrar en su página web, solo tienes que ir a la parte inferior y hacer clic en Tablón, luego haz clic en Tipos de cambio para operaciones de compraventa de divisa o billetes extranjeros. Cuando veas el PDF, el cambio que se aplica en las transferencias internacionales es el que aparece en la columna “Tipos de cambio para operaciones de compraventa de divisas extranjeras”. 💲

Nota importante: desafortunadamente, (según la Nota 7 Tipos de cambio), Santander solo facilita la tasa de cambio que ofrece para transacciones que no superen los 3000 EUR. Por tanto, si quieres hacer una transferencia internacional de más de 3000 EUR en otra divisa y quieres saber cuánto te van a cobrar de sobreprecio, lo mejor es que busques otras opciones.

Transferencias internacionales con Santander: ¿cuál es el coste total?

¿Quieres saber cuánto tienes que pagar si quieres hacer una transferencia internacional con Santander? El coste total dependerá del país de destino y del tipo de cambio que aplique Santander ese día (respecto al tipo de cambio oficial). A esto también habrá que sumar los  otros gastos explicados arriba.

Resumiendo, solo los que hacen sus transferencias internacionales con Santander de forma online y dentro de la zona SEPA pueden disfrutar de transferencias internacionales gratis. El resto (transferencias en sucursal, transferencias en diferente divisa o transferencias internacionales fuera de la zona SEPA) tienen que pagar comisiones y comisiones ocultas.

Si tienes alguna duda, echa un vistazo a los siguientes ejemplos con el coste total que tendrías que pagar si enviases 1000 EUR a otro país (a fecha de 04/11/2020):

Comisiones y coste total:

Resumen de costos de transferencias internacionales con Santander

  • EUR a la eurozona (transferencia online): gratis
  • EUR a la eurozona (transferencia desde una sucursal con adeudo en cuenta): si envías 1000 EUR pagarás 6 EUR.
  • EUR a la eurozona (transferencia desde una sucursal con efectivo): si envías 1000 EUR pagarás 10 EUR.
  • EUR a USD (adeudo en cuenta): si envías 1000 EUR a Estados Unidos el destinatario recibirá 1128,3 USD. El coste será 38,10 EUR de comisión oculta en la tasa de cambio (el Santander vende 1,1283 USD por cada euro que compra) y 40 EUR de comisión (OUR). Coste total: 78,10 EUR.
  • EUR a GBP (adeudo en cuenta): si envías 1000 EUR al Reino Unido el destinatario recibirá 870,28 GBP. El coste será 34,20 EUR de comisión oculta en la tasa de cambio (el Santander vende 0,87028 GBP por cada euro que compra) y 40 EUR de comisión (OUR). Coste total: 74,20 EUR.

Nota: en las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA o en otra divisa habría que añadir la comisión de los bancos intermediarios (si los hay). 🏦

¿Es Santander la mejor opción?

Santander tiene una gran reputación en España, ya que lleva muchos años siendo uno de los bancos principales del país.  Si quieres un banco tradicional que te dé total seguridad, Santander es una buena opción. Sin embargo, si quieres hacer transferencias internacionales a precios muy competitivos, no tener que pagar por bancos intermediarios o comisiones ocultas en el tipo de cambio y saber el coste final antes de hacer tu transferencia, lo mejor es que optes por empresas o plataformas para enviar dinero al extranjero. A continuación, puedes ver algunas empresas con las que puedes hacer transferencias internacionales a precios muy bajos. La siguiente tabla muestra el dinero que recibiría el destinatario en una transferencia de 1000 EUR. Como ves, con Azimo el destinatario recibiría más dinero (1184 USD), 55,7 USD más que si la transferencia fuese con Santander (1128,3 USD).

Proveedor

Tiempo

El destinatario recibe

Opciones de pago

Resumen de costes

Santander

≈ 2-5 días

1128,3 USD

Transferencia bancaria,efectivo

Después

Ir a Santander

Azimo

≈ 1 día

1184 USD

Transferencia bancaria, tarjeta crédito/debido

Antes

Ir a Azimo

TransferWise

≈ 3-5 días

1178 USD

Transferencia bancaria, tarjeta crédito/debido

Antes

Ir a TransferWise

WorldRemit

≈ 2 día

1170 USD

Transferencia bancaria, tarjeta crédito/debido

Antes

Ir a WorldRemit

Xendpay

≈ 2 día

1178 USD

Transferencia bancaria, tarjeta crédito/debido

Antes

Ir a Xendpay

PayPal

≈ 3-5 días

1123 USD

Transferencia bancaria, PayPal

Antes

Ir a PayPal

Encuentra los mejores precios para hacer una transferencia a Reino Unido

¿Tienes más dudas?

Artículos que pueden interesarte:

Transferencias internacionales con ING: todas las comisiones
7 de Noviembre de 2020 - por Clara
Transferencias internacionales con La Caixa: todas las comisiones
9 de Noviembre de 2020 - por Clara
Transferencia internacional con BBVA: todo lo que necesitas saber
27 de Octubre de 2020 - por Clara
Transferencias internacionales con Bankia: todas las comisiones
13 de Noviembre de 2020 - por Clara
¿Cuál es la forma más económica de enviar dinero a Colombia desde España?
11 de Enero de 2021 - por Clara
¿Cuál es la forma más económica de enviar dinero al extranjero?
28 de Diciembre de 2020 - por Clara
¿Qué es una transferencia SEPA? Todo lo que necesitas saber
14 de Junio de 2021 - por Clara
Recibe dinero de Estados Unidos en México por Elektra
5 de Enero de 2022 - por Madi Morales
Envía dinero por OXXO a Venezuela
19 de Enero de 2022 - por Madi Morales
¿Cómo enviar dinero de México a Estados Unidos por Walmart?
24 de Enero de 2022 - por Madi Morales
¿Cómo enviar plata de Nequi a Bancolombia?
9 de Febrero de 2022 - por Madi Morales
Guía completa sobre Cómo recibir dinero del exterior en Colombia
9 de Diciembre de 2021 - por Madi Morales
Global66: ¿Es seguro? ¿Es confiable? ¿Cómo funciona?
18 de Marzo de 2022 - por Clara
Opinión sobre MoneyGram: ¿Es fiable? ¿Cómo funciona?
29 de Abril de 2021 - por Clara
¿Puedo sacar dinero en México con tarjeta americana?
5 de Abril de 2022 - por Madi Morales
¿Cómo hacer una transferencia internacional con Bancolombia?
17 de Marzo de 2022 - por Clara
Cómo encontrar servicios de transferencia de dinero cerca de mí
5 de Octubre de 2021 - por Madi Morales
¿Tengo que pagar impuestos por recibir dinero del extranjero?
30 de Enero de 2022 - por Madi Morales

¿Por qué confiar en Monito?

Probablemente te resulte familiar eso de que enviar dinero al extranjero se convierta es una experiencia desagradable. Después de enfrentarse a esa misma frustración en 2013, los cofundadores de Monito, François, Laurent y Pascal , crearon un comparador en tiempo real para comparar los mejores servicios de transferencias de todo el mundo.

Ahora, cada año más de 8 millones de personas confían en las comparaciones, reseñas y guías de Monito. Nuestras recomendaciones se basan en millones de datos sobre precios y decenas de pruebas de expertos. ¿El resultado? Que puedas tomar decisiones que te permitan ahorrar lo máximo.

Descubre más sobre Monito
  • Más de 15 millones de usuarios de todo el mundo confían en Monito

  • Los expertos de Monito dedican horas a buscar y probar servicios.

  • Las comisiones de afiliados que podemos recibir no influyen sobre nuestra independencia.

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Avenue de Montchoisi 35
1006 Lausana
Suiza

Divulgación de afiliados
En lugar de anuncios publicitarios y paywalls, Monito gana dinero a través de enlaces de afiliados a los distintos proveedores de transferencias que aparecen en nuestra página web. Aunque trabajamos duro para encontrar las mejores ofertas del mercado, no podemos considerar todos los productos posibles disponibles. Todos nuestros socios afiliados nos permiten hacer recomendaciones detalladas y objetivas para todo tipo de preguntas y problemas de los consumidores. Esto permite que nuestros usuarios encuentren los proveedores adecuados para satisfacer sus necesidades y, al hacerlo, nuestros proveedores consiguen nuevos clientes, por tanto, ambas partes se benefician. Sin embargo, aunque algunos enlaces de Monito pueden hacer que ganemos una comisión, esto nunca afecta la independencia e integridad de nuestras opiniones, recomendaciones y evaluaciones.