Miglior Conto Multivaluta: Qual è e Come funzionano i Conti Online in più Valute?

Nell'odierna economia globale, i conti correnti nazionali che offrono la possibilità di avere una sola valuta spesso non soddisfano più le esigenze degli utenti, soprattutto di coloro che viaggiano spesso. I conti multivaluta, invece, ti permettono di avere sul proprio conto decine di valute e di gestirle tutte su un'unica piattaforma. Consentono inoltre la conversione tra tali valute con pochi click all'interno della piattaforma bancaria.

Alcuni conti con più valute come Revolut e Wise ti forniscono persino i dettagli del conto bancario locale (come il codice IBAN). Un conto multivaluta di questo tipo corrisponde ad avere un vero conto locale in un Paese straniero perché ti consente di effettuare e ricevere pagamenti ai locali nella valuta del loro Paese. Altri conti, come Fineco, offrono un servizio multivaluta grazie al quale puoi effettuare pagamenti verso l'estero, investire sul mercato dei cambi o sui mercati esteri direttamente con la valuta del Paese dove vuoi investire.

I conti multivaluta stanno crescendo in popolarità tra i viaggiatori frequenti, chi è andato a vivere all'estero e i nomadi digitali per una buona ragione. In questo articolo, confronteremo i migliori conti multivaluta e ti aiuteremo a scegliere il migliore per le tue esigenze. Vedremo anche come funzionano i conti multivaluta e perché potresti averne bisogno.

Come funziona il conto multivaluta?

Quando apri un conto multivaluta, avrai un saldo in ogni valuta che desideri detenere. Se hai un conto in dollari USA ($) e un conto in euro (€), ad esempio, sarai in grado di convertire istantaneamente i tuoi soldi in dollari in euro quando necessario.

Se il tuo conto multivaluta lo prevede, puoi avere anche delle coordinate bancarie locali (in Europa abbiamo l'IBAN), grazie alle quali potrai anche inviare e ricevere bonifici nazionali. Ad esempio, se disponi di un conto in dollari di Singapore, puoi condividere il numero del tuo conto bancario di Singapore con amici, datori di lavoro o partner commerciali locali. Inviare o ricevere pagamenti denominati in dollari di Singapore (SGD) conviene se vivi nella città Stato asiatica, altrimenti se avessi un conto solamente in euro potresti perdere denaro a causa dei margini del tasso di cambio e delle commissioni di trasferimento internazionale.

Alcuni conti multivaluta sono dotati di una carta di debito, che ti consente di spendere denaro in valute diverse da un solo conto. Ciò può essere particolarmente utile quando si viaggia o si effettuano acquisti online da commercianti esteri.

Prendiamo il Giappone come altro esempio. Anche se Revolut e Wise non possono darti accesso ai dettagli del conto bancario giapponese (una sorta di IBAN locale, anche se è improprio definirlo così) puoi comunque aprire e finanziare un saldo in yen (¥). Per esempio se devi andare in vacanza in Giappone potresti mettere da parte un budget di ¥ 500.000 nel tuo conto multivaluta e quando paghi presso i negozi locali, puoi usare la tua carta di debito, che utilizzerà direttamente lo yen. Solo quando il saldo in yen sarà esaurito, la carta di debito inizierà a utilizzare le altre tue disponibilità in valuta.

Pro e Contro dei Conti Multivaluta

Vediamo i pro e i contro dei conti multivaluta in modo più dettagliato.

Pro dei Conti Multivaluta

1. Tutto in un'unica piattaforma.
2. Ottimo cambio FX: puoi impostare un tasso di cambio favorevole desiderato per attivare una conversione se tale tasso viene soddisfatto dal mercato.
3. Risparmio sui costi: paga nella valuta locale per aggirare i margini del tasso di cambio e le commissioni di trasferimento internazionali .
4. Sicurezza: tutte le società che esaminiamo su Monito sono regolamentate dalle autorità competenti.

Contro dei conti multivaluta

1. Commissioni: sebbene le commissioni delle banche online siano molto più economiche rispetto alle banche tradizionali, pagherai in ogni caso commissioni fisse del settore per le conversioni di valuta.
2. Investimenti limitati: i conti multivaluta potrebbero non offrire accesso agli investimenti, ma non è una regola, infatti Fineco offre l'opportunità di investire sui mercati esteri in valuta estera.
3. Tassi di interesse bassi: gli interessi sui risparmi sono in genere a un tasso inferiore rispetto ad altri conti.

Revolut

Revolut è una banca online europea che fornisce servizi bancari digitali, inclusi conti multivaluta, trasferimenti di denaro e strumenti di analisi della spesa. Con un conto multivaluta Revolut, i clienti possono detenere e scambiare più di 30 valute diverse al tasso di cambio medio di mercato reale, consentendo loro di spendere all'estero senza costi o commissioni nascoste.

Con Revolut avrai saldi in più valute, ma non avrai a disposizione coordinate bancarie locali di altri Paesi (come l'IBAN), ad eccezione dell'IBAN lituano (LT) e britannico (GB). Tuttavia Revolut è disponibile per una platea di clienti molto ampia, ovvero per i residenti nel Regno Unito, negli Stati Uniti, nell'UE/SEE, in Australia, a Singapore, in Svizzera e in Giappone.

Costi principali

• Apertura conto:  gratuita
• Prelievi bancomat: senza commissioni fino a 250€ o 5 al mese
• Invio di denaro a un altro utente Revolut:  gratuito
• Bonifico:  gratuito se stessa valuta, altrimenti commissioni variabili, ma trasparenti e piuttosto basse
• Commissione di cambio:  gratuita fino a 1.000€ al mese, 0,5% in seguito.

Disponibilità : Regno Unito, Stati Uniti, UE/SEE, Australia, Singapore, Svizzera, Giappone.

Caratteristiche uniche

• Carte di debito virtuali e fisiche per pagamenti e prelievi bancomat
• Strumenti di analisi della spesa per tenere traccia delle spese e del budget
• Saldo in 30 valute
• Imposta pagamenti ricorrenti e dividi le spese con amici e familiari
• Ideale per: viaggiatori frequenti, nomadi digitali e proprietari di piccole imprese che devono gestire facilmente più valute. Revolut rinuncia alle commissioni di cambio se invii meno di un determinato importo al mese, rendendola l'opzione più economica, anche per i membri non premium.

Wise

Wise (precedentemente TransferWise) è una famosa società fintech con sede in Belgio e nel Regno Unito e che offre ai clienti servizi bancari digitali, inclusi conti multivaluta, trasferimenti di denaro e strumenti aziendali. Con un Wise Multi-Currency Account, i clienti possono avere coordinate bancarie locali in 10 Paesi diversi*.

I clienti di Wise possono anche avere e scambiare oltre 50 valute diverse al tasso di cambio medio di mercato reale, consentendo loro di spendere e trasferire denaro a livello internazionale senza costi o commissioni nascoste. In altre parole, Wise non applica alcuna maggiorazione sui tassi di cambio. La tariffa che vedi su Google o XE.com è la tariffa che Wise applicherà al tuo trasferimento.

*Australia, Canada, Belgio (EUR), Gran Bretagna, Ungheria, Nuova Zelanda, Romania, Singapore e Stati Uniti d'America.

Costi principali

• Apertura conto: $0
• Trasferimenti di denaro: dallo 0,4% al 2,0% a seconda del cross valutario
• Commissione carta di debito: gratuita, ma costo di emissione di 7€, da pagare una tantum.

Caratteristiche uniche

• Ottieni coordinate bancarie locali in 10 Paesi
• Trasferimenti gratuiti e istantanei tra utenti Wise
• Notifiche istantanee sulle transazioni e rapporti di spesa in tempo reale

Prelievi con la carta: gratis fino a 200€ al mese oppure 2 prelievi mensili. Sopra questo importo ogni prelievo costa 0,50€ + 1,75% sull'importo prelevato.

Ideale per: viaggiatori che desiderano spendere denaro senza preoccuparsi delle commissioni sulle transazioni estere e dei ricarichi sui tassi di cambio. I conti Wise sono ideali anche per chi emigra in Australia, Canada, Europa, Gran Bretagna, Ungheria, Nuova Zelanda, Romania, Singapore e Stati Uniti, in quanto forniscono un accesso immediato alle banche locali.

Fineco

Fineco è una delle banche dirette più famose in Italia e offre un conto corrente digitale tra i più completi nel nostro Paese con un servizio multivaluta. Con Multicurrency hai un servizio multivaluta grazie al quale puoi effettuare trasferimenti di denaro all'estero, investimenti online sul mercato dei cambi o sui mercati esteri utilizzando direttamente la valuta locale. Le valute del servizio Multicurrency di Fineco costituiscono rubriche del conto corrente in euro e possono essere ottenute sia con un una conversione online sia tramite bonifici.

Costi principali

• Canone mensile del conto corrente Fineco: 3,95€ (salvo promozioni che lo azzerano)
• Non ci sono costi aggiuntivi per la tenuta del conto in dollari americani (USD) e sterline britanniche (GBP)
• Il saldo in franchi svizzeri (CHF) costa 5,95 CHF al mese con giacenza media mensile fino a 5.000 CHF; 19,95 CHF con giacenza media mensile superiore a 5.000 CHF e nessun costo se la giacenza media mensile dovesse essere minore di 5,95 CHF.
• Il saldo in yen giapponesi (JPY) costa 500 JPY al mese con giacenza media mensile fino a 650.000 JPY; 1.500 JPY con giacenza media mensile superiore a 650.000 JPY e nessun costo se la giacenza media mensile dovesse essere minore di 500 JPY.
• Il saldo in corone svedesi (SEK) costa 60 SEK al mese con giacenza media mensile fino a 5.200 SEK; 200 SEK con giacenza media mensile superiore a 5.200 SEK e nessun costo se la giacenza media mensile dovesse essere minore di 60 SEK.
• La conversione valutaria è sottoposta a spread.
• Bonifici all'estero extra SEPA a 9,95€ (opzione SHA).

Caratteristiche uniche

• Bonifici SEPA gratuiti
• Maxi prelievo fino a 3.000 presso gli ATM UniCredit
• Ordini condizionati e avvisi sui titoli americani, inglesi e svizzeri

Prelievi con la carta: prelievi gratuiti in Italia presso gli ATM con circuito BANCOMAT® per importi superiori ai 99€ (altrimenti 0,80€ l'uno) e fino a 3.000€ presso gli ATM UniCredit, mentre all'estero il costo è pari a 1,45€ l'uno. In caso di conversione valutaria è necessario aggiungere una maggiorazione del 2% dell'importo prelevato.

Ideale per: clienti che hanno bisogno di un conto corrente bancario completo, con la possibilità di accedere a un servizio multivaluta e a una piattaforma di investimenti all'avanguardia e monitorabile direttamente dall'app mobile.

Payoneer

Payoneer è una società di servizi finanziari statunitense che fornisce ai clienti servizi di pagamento digitale, accesso al capitale circolante, trasferimenti di denaro e accesso alle coordinate bancarie locali. I tuoi tre numeri di conto supporteranno GBP, USD, EUR e altri cinque* in modo che tu possa pagare e ricevere pagamenti come un locale in quelle valute. Poiché si integra perfettamente con alcuni dei principali mercati mondiali in così tante valute, pensiamo che Payoneer sia la scelta ideale per qualsiasi piccola impresa, libero professionista o azienda che lavora nel mercato dell'e-commerce.

*EUR, USD, GBP, JPY, AUD, CAD, MXN, SGD, CNY

Costi principali:

• Apertura conto:  $0
• Prelievo da una valuta estera a una banca statunitense:  fino al 2%
• Accettare pagamenti con carta:  3%
• Commissione della carta di debito:  $ 29,95 all'anno

Disponibilità:  in tutto il mondo

Caratteristiche uniche:

• Richiedi pagamenti ai clienti in pochi clic
• Conto multivaluta per gestire transazioni in 120 valute
• Scegli tre coordinate bancarie tra le 9 valute disponibili
• Paga l'IVA direttamente dal tuo conto Payoneer

Prelievi: 30 prelievi al giorno con un limite di $ 5.000 e 30 transazioni POS al giorno con un limite di $ 2.500.

Ideale per: aziende di e-commerce e altre attività che gestiscono molte transazioni quotidiane in molti Paesi e valute. Per queste aziende in particolare riteniamo che l'infrastruttura globale di Payoneer sia particolarmente utile per aiutarti a fare affari nei mercati online più grandi e di vasta portata del mondo. Il suo vantaggio aggiuntivo di commissioni basse per i trasferimenti di denaro internazionali rende Payoneer anche una soluzione ideale per coloro che sperano di espandere la propria portata in una base di clienti internazionale.