Revolut vs Hype

Chi è più sicuro tra Revolut e Hype? In questo caso la risposta è semplice, entrambi i prodotti sono assolutamente sicuri e regolamentati, ma non sono certamente uguali. Infatti hanno uno status diverso e hanno la sede principale in due Paesi differenti, sebbene sia Revolut che Hype siano perfettamente legali e utilizzabili in Italia.

Revolut in Italia ha lo status di banca dal 2021 ed è regolamentata sia dalla Banca di Lituania (con la cui licenza opera in gran parte dell'UE, Italia inclusa) sia dalla FCA nel Regno Unito. Oggi Revolut conta 18 milioni di clienti e opera in più di 35 Paesi, Italia inclusa.

Hype è un Istituto di Moneta Elettronica (IMEL), autorizzato dalla Banca d'Italia, ed è di proprietà di due banche italiane, ovvero Banca Sella e illimity bank. A differenza di Revolut, è possibile aprire un conto Hype solo se si è cittadini italiani; tuttavia è disponibile anche per i minorenni con un'età maggiore di 12 anni, ma è necessaria l'autorizzazione di un genitore.

Meglio Revolut o Hype? Possiamo sostenere che sia Revolut che Hype sono società molto sicure, soprattutto perché con entrambi i tuoi fondi sono garantiti fino a 100.000€ in caso di difficoltà finanziarie di Revolut o Hype. Inoltre entrambi gli istituti usano il protocollo HTTPS per il sito web e l'app mobile, mentre le transazioni con le carte sono protette dal protocollo 3-D Secure.

IBAN Italiano con Hype o Revolut?

Essendo un istituto di moneta elettronica italiano, Hype offre ai propri clienti un IBAN italiano. Revolut sebbene sia regolamentata come banca anche in Italia non offre al momento conti con IBAN italiani. Per i clienti in Italia Revolut fornisce IBAN lituani, ma essendo la Lituania uno Stato membro dell'UE e della Single Euro Payments Area (SEPA) ciò non deve preoccuparti. Infatti è illegale per un datore di lavoro discriminare l'IBAN.

Revolut e Hype offrono i propri servizi direttamente online ed entrambi sono accessibili sia dal PC che dal proprio smartphone. È opportuno sottolineare che non puoi accedere su Hype dal proprio computer, ma solo se sei titolare di un conto Hype Next e Hype Premium.

Nonostante Revolut sia una banca, mentre Hype tecnicamente non lo è, crediamo che entrambi offrano una buona esperienza bancaria. Tuttavia è evidente che su alcuni punti Revolut sia effettivamente migliore di Hype, come per esempio per l'assenza di un saldo massimo, che è invece presente con Hype (pari a 7.500€).

Le funzioni bancarie come il pagamento dei bollettini online (MAV, RAV ecc) e le ricariche telefoniche sono disponibili con Hype, ma non ancora con Revolut, sebbene nel corso del 2022 la banca online abbia deciso di abilitare in Italia i pagamenti verso la Pubblica Amministrazione.

Metodi di ricarica

In merito ai metodi di ricarica del conto possiamo osservare che Hype e Revolut offrono soluzioni di diverso tipo. Ambedue ti permettono di ricaricarlo tramite una carta collegata e attraverso un bonifico, ma solamente Hype ti consente di versare contanti sul conto attraverso punti vendita convenzionati.

Bonifici internazionali

I bonifici internazionali non sono permessi con Hype, a meno che non si tratti di Paesi appartenenti al SEPA. Al contrario, Revolut consente bonifici internazionali e offre ai propri clienti di detenere più di una valuta. Infatti Revolut è un conto multivaluta, che può essere molto utile per coloro che viaggiano spesso o inviano denaro all'estero.

Utilizzo della Carta

Puoi pagare con le carte Revolut e Hype pressoché in tutto il mondo. Hype offre carte MasterCard, mentre Revolut oltre a MasterCard mette a disposizione anche carte Maestro o Visa.

Sia con la carta Revolut che con la carta Hype puoi effettuare pagamenti online. Inoltre puoi collegare la tua carta Revolut o Hype sia a Google Pay che ad Apple Pay per effettuare pagamenti tramite smartphone. Infine ricorda che sia con Revolut che con Hype puoi ottenere gratuitamente carte virtuali.

Prestiti e Mutui

Nonostante abbia una licenza bancaria e l'idea possa concretizzarsi nel futuro prossimo, al momento della realizzazione di questo confronto Revolut non offre ancora l'opportunità di richiedere prestiti.

Al contrario, Hype ti permette invece di ottenere prestiti fino a 25.000€ per i tuoi progetti online. L'elaborazione del prestito avviene online con rate fisse e senza spese di istruttoria e gestione della pratica.

Quanto costa Revolut? Quanto costa Hype? Entrambi i conti offrono un piano senza canone mensile, parliamo di Revolut Standard e Hype. Nonostante non ci siano costi fissi mensili per la tenuta del conto, è importante evidenziare che non tutte le funzioni bancarie sono gratuite, come vedremo di seguito.

Prelievi

I prelievi fino a 250€ sono gratuiti con Hype in tutta l'eurozona, mentre fuori da quest'ultima è prevista anche una maggiorazione del 3% sul tasso di cambio. Con Revolut Standard puoi prelevare ogni mese fino a 200€, superata questa soglia verrà addebitata una commissione del 2% sull'importo prelevato.

Emissione carta di debito fisica

La carta fisica associata non prevede un canone mensile né con Revolut Standard né con Hype, ma sono previsti costi di emissione? Hype richiede 9.90€ per l'invio al tuo indirizzo di casa; mentre il titolare di un conto Revolut Standard dovrà sostenere un costo che dipende dal luogo di residenza (gli utenti parlano di una spesa di circa 7€). In alternativa è possibile utilizzare gratuitamente una carta virtuale con entrambi i conti.

Tasso di cambio

Se viaggi molto all'estero, soprattutto in Paesi che non adottano l'euro non puoi non considerare il tasso di cambio. Infatti molte banche (o istituti simili) chiedono una commissione per la conversione valutaria, è il caso di Hype, che chiede una maggiorazione del 3% sul tasso di cambio sia quando usi la carta sia quando prelevi a un bancomat estero (non nell'eurozona).

Revolut, invece, non chiede alcuna commissione per il tasso di cambio, ad eccezione di valute meno liquide come RUB, THB e UAH, dove è previsto un margine dell'1% sul tasso di cambio. Per tutte le altre valute, come già specificato, Revolut non prevede alcun ricarico e si pone come uno dei migliori operatori sul mercato e punto di riferimento per i viaggiatori e i nomadi digitali.

Crediamo sia opportuno aggiungere che durante il weekend Revolut chiede invece un margine dello 0,50% sul tasso di cambio per le principali valute (incluso l'euro), dunque il consiglio che ti possiamo dare è di cambiare denaro nei giorni feriali, dove non è previsto alcun costo.

Proprio per l'assenza di maggiorazione sul tasso di cambio crediamo che Revolut Standard sia un conto più economico di Hype se viaggi molto e se devi pagare in altre valute.

Le recensioni dei clienti sono utili per capire più da vicino come si comporta una banca. In questo confronto non può mancare quindi una panoramica generale dei feedback dati dagli utenti di Revolut e Hype.

In primo luogo possiamo notare che Revolut ha ottenuto un punteggio migliore su Trustpilot (4.4/5 stelle su 103.000 recensioni) rispetto a Hype (2.0/5 stelle con quasi 900 recensioni). Il motivo di tanta disparità può essere associato al fatto che gli utenti italiani usano raramente Trustpilot e il più delle volte per dare una valutazione negativa.

Analizzando le recensioni dei clienti su Google Play Store e l'App Store di Apple possiamo confermare che Revolut riceve giudizi migliori di Hype dai propri clienti. Infatti Revolut supera Hype sia su Google Play Store (4.6/5 stelle vs 4.2/5 stelle), ma con molte più recensioni (103.000 vs 23.000) sia sull'App Store di Apple con 4.8/5 stelle con 34.000 recensioni contro Hype, che si ferma a 3.5/5 stelle con 4.200 recensioni.