Wise vs Revolut

Sia Wise che Revolut sono conti online completamente affidabile che prendono molto sul serio la sicurezza.

Wise (nota precedentemente come TransferWise) non è una banca, anche se collabora con banche autorizzate per fornirti i suoi servizi internazionali, ma è regolamentato dalla FCA nel Regno Unito come "Electronic Money Institution", ovvero è un istituto di moneta elettronica. Di conseguenza, Wise non offre servizi di debito o di investimento ai propri utenti di conti multivaluta, ma ciò non pregiudica la sua sicurezza. Wise è ancora tenuto per legge a tenere i tuoi soldi al sicuro e separati dal proprio conto aziendale, così come Revolut. Ciò significa che se Wise fallisce, potrai ottenere un rimborso fino a 85.000£ se sei un residente del Regno Unito e fino a 100.000€ se sei un residente nello Spazio Economico Europeo, dunque anche se sei residente in Italia.

Revolut è invece una banca registrata in molti paesi dell'UE (Italia inclusa) e offre una gamma di servizi finanziari autorizzati come prestiti, trading e scoperto. Da alcuni anni Revolut è diventata una banca nella maggior parte dei paesi europei, il che significa che anche i depositi fino a € 100.000 sono assicurati tramite la loro licenza bancaria lituana.

Alla fine, non c'è dubbio che entrambe le piattaforme offrano un'elevata sicurezza ai clienti e che i tuoi soldi saranno al sicuro indipendentemente dall'opzione scelta.

La registrazione con Wise o Revolut ti darà un conto corrente (con i dettagli del conto bancario), una carta di debito, notifiche push, budgeting, pianificazione finanziaria, trasferimenti di denaro e altri servizi di base. Poiché è un'istituto di moneta elettronica e non una banca, l'offerta principale di Wise è la sua carta prepagata multivaluta e pensiamo che i suoi servizi bancari abbiano ancora molta strada da fare per diventare completi e maturi come Revolut. Di conseguenza, se stai cercando funzionalità bancarie più avanzate, allora Revolut può fare più al caso tuo.

Carta di debito

Tutto sommato le carte di debito di Wise e Revolut sono piuttosto simili. Entrambi offrono una Mastercard (sebbene Wise e Revolut offrano carte Visa in alcuni Paesi) che supportano pagamenti contactless, Apple Pay e Google Pay.

Entrambi i fornitori offrono carte eleganti con un'estetica moderna, anche se solo Revolut offre carte in metallo (disponibili su alcuni dei loro piani a pagamento). Inoltre, entrambi i fornitori ti consentono di bloccare facilmente la tua carta di debito dalle loro app mobili in caso di smarrimento o furto della tua carta e offrono carte virtuali nell'app oltre alle carte di debito fisiche.

User Experience

Wise e Revolut hanno adottato approcci diversi alla finanza. Wise non si concentra sul settore bancario in senso tradizionale, ma evidenzia invece la sua soluzione transfrontaliera completamente online che consente agli utenti di scambiare valute e spendere denaro facilmente da una carta di debito. Se da una parte non puoi ottenere cashback o accedere allo scoperto con Wise, a causa dei suoi servizi bancari limitati, tuttavia puoi impostare addebiti diretti (in USD, EUR, GBP, AUS e CAD), programmare trasferimenti e attivare trasferimenti a tassi di cambio specifici.

D'altra parte, Revolut è chiaramente un'alternativa a una banca tradizionale, offrendo una gamma di servizi bancari più tradizionali come credito, negoziazione, scoperto e piani di risparmio con interessi. Sebbene non consigliamo di utilizzare Revolut come sostituto completo di un conto bancario tradizionale (almeno non ancora), riteniamo che sia un ottimo conto bancario online da utilizzare insieme a quello principale per gestire vari servizi a un costo inferiore.

È per questo motivo che pensiamo che Revolut abbia il vantaggio quando si tratta di operazioni bancarie e Wise quando si tratta di spese in valuta estera e viaggi.

IBAN e valute disponibili

Wise offre più opzioni di valuta locale rispetto a Revolut, che invece può fornire solo IBAN britannici in sterline (se sei residente nel Regno Unito), e lituani in euro (se ti trovi in ​​un Paese all'interno della zona euro).

Al contrario, Wise ti fornisce automaticamente coordinate bancarie complete (i fondi sono depositati presso banche locali) in 10 Paesi: Stati Uniti, Regno Unito, Belgio, Canada, Australia, Singapore, Nuova Zelanda, Ungheria e Romania.

Pertanto, generalmente troviamo l'offerta di Wise molto più allettante di quella di Revolut se stai cercando un gran numero di IBAN.

Metodo di ricarica

Sia con Wise che con Revolut puoi ricaricare il tuo conto tramite bonifico bancario o effettuando una ricarica con carta di credito o debito.

Nel 2023, Wise e Revolut sono due dei modi più economici per gestire le finanze quotidiane sul mercato. Non sono previsti canoni mensili per le funzionalità bancarie di base, anche se pagherai le commissioni in altri modi. Tieni presente che le tariffe per entrambi i servizi possono variare da Paese a Paese e tutte le informazioni condivise di seguito sono valide solo per l'Eurozona e il Regno Unito.

Utilizzo della tua carta di debito all'estero

Wise non addebita commissioni per l'utilizzo della tua carta di debito al di fuori dell'Eurozona, anche se pagherai una piccola commissione di conversione valuta dallo 0,2% al 2%, a seconda della valuta. Revolut, invece, non addebita alcuna commissione sui primi 1.000€ spesi, mentre successivamente chiede il 2% dell'importo utilizzato in valuta estera.

Prelievi bancomat

Revolut addebita una commissione del 2% sui prelievi bancomat superiori a 200€ (o più di cinque prelievi) al mese, mentre Wise addebita il 2% per prelevare denaro da un bancomat quando sei all'estero, ma i primi € 200 al mese non attirano un tassa. Ciò significa che Revolut e Wise sono equamente abbinati per quanto riguarda i prelievi bancomat: entrambi addebitano una commissione dopo che è stato raggiunto un limite relativamente basso.

Consegna della carta

Revolut in genere addebita una commissione di circa 7€ per consegnarti una carta di debito, mentre la carta virtuale è disponibile e attiva non appena hai aperto il conto. Allo stesso modo Wise ti offre una carta virtuale gratuita quando apri un conto, ma addebita una commissione una tantum di 5€ per consegnarti una carta di debito fisica. Dunque entrambi i conti fanno pagare le carte sostitutive e le consegne.

Trasferimenti internazionali di denaro

Sul motore di confronto di Monito, Wise è costantemente uno dei fornitori più convenienti per i trasferimenti di denaro internazionali. Le tariffe di Revolut sono più complesse e dipendono dalla valuta, dal volume di trading e se cambi valuta durante o al di fuori dell'orario di mercato.

Wise e Revolut hanno ottenuto voti eccezionali su Trustpilot da milioni di utenti per via del loro ottimo servizio clienti di qualità. 

I punteggi sono piuttosto simili con un leggero vantaggio di Wise. Infatti Wise ha ottenuto 4,4/5 stelle con 186 mila recensioni; mentre Revolut 4,3/5 stelle con 128 mila recensioni. Revolut, invece, vince il confronto sia su Google Play Store, dove ottiene 4,5/5 stelle con 2,2 milioni di recensioni, sia sull'App Store di Apple, dove ottiene 4,8/5 stelle con 46 mila recensioni. Wise ha ottenuto voti in ogni caso elevati, ma inferiori a Revolut, pari a 4,2/5 stelle con 254 mila recensioni su Google Play Store, pari a 4,6/5 stelle con 27 mila recensioni sull'App Store di Apple.

. In definitiva, pensiamo che entrambe le scelte siano fortemente apprezzate dagli utenti.