Bonifico Estero con Banca Mediolanum: guida su quanto costa e quali sono le commissioni

Stai pensando di inviare denaro all’estero con Banca Mediolanum? La banca permette effettivamente di fare un bonifico all’estero e direttamente online, anche se sono previste commissioni e altri costi che potrebbero scoraggiarti dall’utilizzo. Scopriamo quali sono questi costi e se davvero conviene inviare denaro all’estero con un bonifico di Banca Mediolanum.

Nata a Milano nel 1997, Banca Mediolanum è uno dei principali istituti bancari in Italia ed è la leader del Gruppo Bancario Mediolanum, attivo non solo in Italia, ma anche in Spagna, Germania, Irlanda e Lussemburgo. Non è una banca antica, come altre storiche banche italiane ed è un istituto bancario di tipo diretto.

Le banche dirette offrono i propri servizi senza l’ausilio di filiali, ma l’operatività avviene online o tramite il telefono. Con lo sviluppo della tecnologia negli ultimi anni i clienti di Banca Mediolanum hanno potuto sfruttare i servizi della banca attraverso l’app Mediolanum, dove è possibile accedere a SelfyConto, il conto completamente digitale offerto da Banca Mediolanum.

Quanto costa un bonifico estero con Banca Mediolanum?

Il costo di un bonifico internazionale con Banca Mediolanum varia a seconda del mezzo utilizzato. Il bonifico online, ovvero attraverso l’home banking, è più economico rispetto alla richiesta di effettuarlo chiamando il servizio clienti della banca o attraverso uno sportello bancario e dunque inviando un bonifico cartaceo.

Una differenza consistente fra i bonifici internazionali è quella fra:

• Bonifici SEPA in euro: inviati nella Single Euro Payments Area, tutti i Paesi che adottano l’euro e pertanto non è necessario un cambio valuta.
• Bonifici SEPA in divisa diversa dall’euro: nei Paesi che fanno parte della SEPA, ma non adottano l’euro.
• Bonifici Extra SEPA: tutti gli altri Paesi del mondo.

Concentriamoci ora sulle differenze fra bonifici SEPA in euro, bonifici SEPA in valuta diversa da euro e bonifici esteri non SEPA. Infatti le commissioni da applicare sono diverse, che possiamo mostrare nella seguente tabella:

È importante sottolineare che per i bonifici esteri non in euro con Banca Mediolanum sono disponibili solo nelle seguenti valute:

• USD - dollari americani;
• GBP - sterline inglesi;
• CHF - franchi svizzeri;
• CAD - dollari canadesi;
• JPY - yen giapponesi.

Ci sono altre commissioni da pagare quando invii un bonifico estero con Banca Mediolanum?

I costi mostrati nella tabella sono fissi, ma purtroppo non sono gli unici se si parla di un bonifico internazionale con accredito su un conto corrente non in euro. Infatti Banca Mediolanum applica commissioni sul tasso di cambio e ciò avviene sia per quanto riguarda un bonifico in entrata, sia in uscita:

• 0,25% sulle conversioni EUR/USD e viceversa;
• 0,50% sulle conversioni EUR/altre divise e viceversa.

Per ciò che concerne i bonifici in entrata Banca Mediolanum non applica alcuna commissione, ad eccezione dello spread appena citato. Se, però, il mittente dovesse applicare l’opzione SHA (divisione delle spese di commissioni) o l’opzione BEN (spese di commissione a carico interamente del destinatario), il beneficiario del bonifico estero potrebbe sostenere dei costi richiesti dalla banca emittente e da eventuali banche intermediarie.

Qual è il costo totale di un bonifico internazionale con Banca Mediolanum?

Il costo totale di un bonifico internazionale con Banca Mediolanum è comprensivo delle commissioni già citate, più lo spread sul tasso di cambio se si utilizza una valuta diversa dall’euro.

Il costo totale varia a seconda della valuta utilizzata, infatti lo spread sul tasso di cambio in USD è ridotto rispetto alle altre valute.

Bonifico online con Banca Mediolanum: l’importo massimo

Per i correntisti di Banca Mediolanum l’importo massimo da inviare quando si fa un bonifico internazionale è di 50.000€. Questa cifra può essere aumentata o diminuita contattando il Banking Center, ma in ogni caso la banca può decidere se soddisfare tale richiesta a propria discrezione.

Se invece il cliente ha aperto un conto corrente con Banca Mediolanum direttamente online e non dispone di un Family Banker, l’importo massimo per i bonifici online all’estero sarà di 10.000€. Sempre contattando il Banking Center il cliente può decidere se diminuire questo importo.

Per quanto riguarda i bonifici disposti per il tramite di una terza parte l’importo massimo che si può inviare è di 10.000€.

Bonifico istantaneo all’estero con Banca Mediolanum: costi e limite

Un discorso a parte lo merita il bonifico SEPA istantaneo, che come si evince dal nome permette al beneficiario di ricevere subito la somma, senza aspettare 1 o più giorni lavorativi, come invece avviene per i bonifici finora citati.

In primo luogo è bene evidenziare che esistono bonifici istantanei con Banca Mediolanum solo in euro, dunque è possibile inviare solo bonifici verso conti correnti registrati nella Single Payment Euro Area (SEPA). Anche in questo caso le commissioni variano a seconda del mezzo utilizzato, come possiamo vedere nella seguente tabella.

Bonifico Estero Banca Mediolanum: i tempi di accredito

Abbiamo visto i costi, ma in quanto tempo avviene l’accredito dopo aver effettuato un bonifico estero con Banca Mediolanum? I tempi per inviare denaro variano se si tratta di un bonifico SEPA in euro o se stai effettuando un bonifico internazionale e il destinatario utilizza una valuta diversa dall’euro.

• Bonifico SEPA: 1 giorno lavorativo;
• Bonifico SEPA non in euro: 2 giorni lavorativi;
• Bonifico internazionale non in euro: 2 giorni lavorativi.

È opportuno evidenziare che i tempi per le ultime due modalità citate potrebbero allungarsi, visto che all’operazione prenderebbero parte banche intermediarie.

Banca Mediolanum è la soluzione più adatta per i bonifici internazionali?

Banca Mediolanum è sicuramente una delle realtà bancarie più interessanti in Italia, ma se hai bisogno di un operatore che ti consenta di inviare denaro all’estero a basso costo forse non fa al caso tuo, visti di costi da sostenere per ogni bonifico inviato, soprattutto verso conti correnti non in euro.

Fare un bonifico estero con Banca Mediolanum attraverso i canali online costa dunque 7€ + spread sul tasso di cambio se si invia denaro presso un conto corrente che utilizza una valuta diversa dall’euro.

Se si inviano frequentemente, questi bonifici potrebbero costare molto e un utente poco attento potrebbe perdere molto denaro in commissioni. Negli ultimi anni esistono delle alternative più economiche e più immediata.

Banca Mediolanum si concentra sui servizi bancari di finanza personale, come prestiti, mutui, investimenti e i conto correnti, tra i quali spicca SelfyConto, che possiamo reputare uno dei migliori conti correnti per giovani under 30.

Se hai bisogno di fare un bonifico estero o frequentemente devi inviare denaro all'estero ti consigliamo di non considerare le banche, ma di valutare le società specializzate nel trasferimento di denaro. Puoi controllare gratuitamente il motore di confronto di Monito, che in tempo reale ti mostra le opzioni più economiche e veloci sul mercato, come puoi vedere qui sotto: