Avis sur Monese : Test & Évaluation du Compte Bancaire & de la Carte de Paiement Monese en France
Monese offre un compte bancaire de qualité (7,9/10). Cette néobanque est recommandée par Monito, particulièrement pour les résidents du Royaume-Uni ou de l'UE qui paient fréquemment en livres sterling, en euros et en leu roumain. Monese offre d'excellentes fonctionnalités (9/10) et est également très appréciée de ses clients (8,3/10) pour la qualité de ses produits, bien qu'elle ne dispose pas encore de sa propre licence bancaire et est une banque en ligne de moindre envergure que nombreux de ses concurrents (7,9/10). En revanche, certains services de Monese peuvent être assez chers (6,6/10), en particulier les paiements en devises étrangères dans des monnaies autres que l'EUR, la GBP, la SEK et la RON.
Ce Que Monito Apprécie Chez Monese
- Disponible même sans preuve de résidence dans l'UE ou au Royaume-Uni ;
- Transferts d'argent possible vers plus de 30 autres pays ;
- Au Royaume-Uni : comptes joints et cartes virtuelles disponibles.
Ce Que Monito Apprécie Moins Chez Monese
- Ne propose pas de découvert, d'intérêts ou de prêts ;
- En règle générale, upgrader son compter vers un forfait payant n'implique pas de baisse des frais ;
- Frais élevés pour les paiements en devises étrangères autres que GBP, EUR, SEK ou RON ;
- Des frais supplémentaires les week-ends sur les conversions de devises.
Recommandation de Monito
Nous vous recommandons la néo-banque Monese si vous souhaitez avoir une carte bancaire physique et économiser sur les frais bancaires lorsque vous réglez vos achats en EUR, GBP, SEK ou RON. Cependant, si vous voulez effectuer des paiements dans une autre monnaie, par carte ou par virement, Monese peut rapidement être une option coûteuse avec ses frais de conversion de devises de 2%. Nous vous recommandons alors de vous tourner vers des alternatives moins chères. Si vous souhaitez vous faire une meilleure idée des tarifs de Monese par rapport aux autres banques en ligne, n'hésitez pas à comparer les différentes offres sur Monito :
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Monese, en Bref :
Catégorie | Score | Points forts |
|---|---|---|
7.6/10 | Agréée par la Banque Nationale de Belgique. | |
9/10 | L'application mobile et la carte de débit sont extrêmement flexibles et faciles à utiliser. | |
8.3/10 | Les retraits aux distributeurs automatiques peuvent être payants mais les paiements par carte sont généralement gratuits. | |
8.3/10 | Des notes mitigées mais un très grand nombre de bons et excellents avis. |
Mis à jour le 28/09/2021
Ce Que Vous Trouverez Dans Cet Article :
Monese, Pour Qui ?
Monese est disponible en France et dans la plupart des pays de l'UE ( en particulier l'Autriche, la Belgique, Chypre, l'Estonie, la Finlande, l'Allemagne, la Grèce, l'Irlande, l'Italie, la Lettonie, la Lituanie, le Luxembourg, Malte, les Pays-Bas, le Portugal, la Slovaquie, Slovénie, l'Espagne) ainsi qu'au Royaume-Uni.
Les avis et recommandations de Monito sont donnés de manière indépendante. Il se peut cependant que nous recevions une commission lorsque vous vous inscrivez à un service en cliquant sur l'un de nos liens. En savoir plus sur la manière de financer Monito, un service gratuit pour ses utilisateurs.
Confiance & Crédibilité
Vérification des antécédents
Monese est agréée par la FCA au Royaume-Uni et autorisée à exercer dans l'UE par la Banque Nationale de Belgique.
Sécurité & fiabilité
Les comptes sont entièrement sécurisés grâce à l'utilisation de comptes utilisateurs distincts et du protocole HTTPS. Les cartes bancaires sont dotées de la technologie 3D Secure.
Taille de l'entreprise
Environ 2 millions de clients et 250 employés à travers l'Europe.
Transparence des prix
La liste complète des tarifs est assez facile d'accès et présente tous les frais détaillés.
Monese, une Banque en Ligne Fiable ?
Les activités de Monese sont réglementées par la Banque Nationale de Belgique pour la France et l'UE, et elle est agréée par la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni. La société adhère à des standards stricts en matière de sécurité financière afin de protéger votre argent et sécuriser vos informations personnelles. Monese met ainsi en place des outils et des techniques de pointe pour protéger ses systèmes 24 h/24 et 7 j/7. Elle a également mis au point des technologies et des processus novateurs pour protéger les comptes contre les accès non autorisés. Monese est membre du collectif CIFAS et collabore avec les principaux services bancaires pour lutter contre les fraudes financières.
Les comptes sont uniquement accessibles depuis un seul appareil mobile, ce qui empêche toute personne de prendre le contrôle d’un compte depuis un autre emplacement. Ils utilisent une authentification sécurisée multifactorielle pour vérifier les identités, notamment grâce à la reconnaissance biométrique Touch ID et Face ID. Enfin, les paiements par carte bancaire sont sécurisés par 3D Secure.
Service & Qualité
Utilisation de l'application mobile
Une interface bien conçue et fluide, avec de nombreuses fonctionnalités intéressantes telle l'option "Cagnotte" pour épargner facilement.
Gestion du compte
Monese prend en charge différentes méthodes pour alimenter son compte et trois devises étrangères. Malheureusement, il n'existe pas de facilité de découvert ni de taux d'intérêt pour les comptes "Simple".
Contacter le service client
La FAQ, le chat en ligne et l'assistance téléphonique sont disponibles pour tous les utilisateurs, mais ils ne sont pas accessibles à tout moment.
Effectuer un paiement par carte
Les paiements sans contact, en ligne, par Apple Pay, par Google Pay et l'envoi d'argent entre utilisateurs Monese sont tous pris en charge.
Notre Avis sur la Qualité des Services Monese
Le Compte Courant Monese
Avec le compte courant Monese, vous avez accès à tous les services que vous pourriez attendre d’un compte bancaire standard, notamment:
- Accès en ligne via l'application Monese
- Paiements
- Budgétisation
- Virements de compte
- Débits directs
- Paiements récurrents
- Cartes de débit
- Transactions illimitées
- Réception de virements bancaires en € ou £
- Virements bancaires rapides
- Retraits liquides internationaux
Les comptes bancaires Monese sont fournis avec des numéros de compte. Ces informations vous permettent d’accepter des virements en provenance d’autres pays et d’être payé directement sur votre compte Monese. Monese n’autorise pas les découverts, vous ne pouvez donc dépenser que la somme dont vous disposez en temps réel sur votre compte courant.
Carte de Débit Sans Contact
Monese fournit également une carte de débit prépayée dédiée que vous pouvez utiliser dans le monde entier. La carte de débit offre des paiements internationaux au taux de change de Monese, identique au taux de base interbancaire.
La carte est acceptée dans plus de 200 pays dans le monde entier par les commerçants qui utilisent MasterCard. La carte est compatible avec Apple Pay et Google Pay (uniquement au Royaume-Uni). Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger, dans la mesure où vos dépenses ne dépassent pas un certain seuil et en fonction de votre forfait. Si vous perdez votre carte de débit, vous pouvez instantanément la verrouiller à partir de votre application mobile.
La livraison de la carte est facturée 4.95€ et arrivera à l'adresse que vous avez enregistrée sous 14 jours.
Monese Apple Pay
Monese Apple Pay est disponible avec les cartes Monese en Bulgarie, Croatie, Chypre, République tchèque, Danemark, Estonie, Finlande, France, Allemagne, Grèce, Hongrie Islande, Irlande, Italie, Lituanie, Liechtenstein, Lettonie, Luxembourg, Malte, Norvège, Pologne, Portugal, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Espagne, Suède et GB.
Vous pouvez également ajouter Monese au portefeuille de votre iPhone pour effectuer des paiements sans contact depuis de votre téléphone.
Comptes Professionnels Monese
Monese propose des comptes professionnels dont la création est instantanée. Vous bénéficierez d’une carte de débit professionnelle premium, de factures, de notes de frais, d'une catégorisation des transactions et de taux de transfert de devises compétitifs. Le compte Monese Business coûte 9,95 £ (soit un peu moins de 12€) par mois et intègre également les caractéristiques du compte personnel Monese Plus.
Applications Mobiles Monese iOS et Android
Monese propose tous ses services de compte courant et de transfert d’argent via son application mobile. Cette application offre plusieurs fonctionnalités clés aux utilisateurs :
- Notifications chaque fois que vous dépensez ou recevez de l'argent
- Envoyer et demander de l'argent à vos contacts
- Virements bancaires rapides vers des comptes nationaux ou internationaux
- Payer facilement un loyer, des services publics ou d'autres factures avec virements
- Instabalance (solde en temps réel), pour connaître le solde de votre compte
- Graphique de solde pour suivre et gérer ses habitudes de dépenses
- Protection contre les découverts pour éviter les dépenses excessives
L'application Monese est disponible en français, anglais, allemand, portugais brésilien, bulgare, italien, espagnol, roumain, polonais, tchèque, turc et lituanien.
Les Services En + :
Monese & Avios
Grâce à Avios, Monese vous permet de bénéficier d’un système de primes de voyage pour Aer Lingus, British Airways, Iberia, Air Italy et Vueling. Vous pouvez collecter des Avios lorsque vous faites vos achats à certains endroits. Vous avez ensuite la possibilité de consulter facilement votre solde Avios depuis l'application Monese.
Partenariat Monese PayPal
Monese a également un partenariat privilégié avec PayPal. En tant qu’utilisateur de Monese, cela signifie que vous pouvez :
- Relier vos comptes Monese et PayPal et gérer les soldes et les transactions PayPal depuis l'application Monese
- Ajouter une carte Monese au portefeuille numérique PayPal pour acheter et envoyer de l’argent aux utilisateurs particuliers et professionnels de PayPal dans le monde entier
- Sélectionner Monese comme moyen de paiement préféré dans le portefeuille PayPal.
Frais & Taux de Change
Usage quotidien
L'utilisation quotidienne d'un compte Monese est gratuite : pas de frais de tenue de compte, pas de frais de virements. Il y a toutefois quelques frais lors des retraits aux distributeurs automatiques.
Retrait d'espèces
Les retraits d'espèces sont payants : 1,50 € par retrait.
Paiements en ligne
La plupart des paiements en ligne sont gratuits, à l'exception des transactions faites dans une monnaie autre que EUR, GBP, SEK et RON.
Utilisation à l'étranger
Monese fait payer des frais de 2% sur toutes les transactions dans une monnaie autre que l'EUR, la GBP, la SEK et la RON, 1,50 € par retrait et 1% de frais de conversion supplémentaire les week-ends.
Tarifs & Frais de Monese
Types de Comptes Monese & Tarifs
Monese propose un forfait gratuit et deux forfaits payants. Chacun d’entre eux vous offre une gamme d'avantages.
Compte Monese Simple 0€/mois
Le compte Monese simple vous permet d’avoir un compte courant gratuit basique. Les frais principaux du compte Monese Simple sont les suivants :
- Livraison de la carte de débit Monese : 4,95€ ;
- Retraits aux guichets automatiques : 1,50€ par retrait en euros et 2% pour les retraits en devises étrangères ;
- Alimenter son compte en espèces coûte 3,50% de la somme versée (minimum 3€de frais) ;
- Les paiements en devises étrangères génèrent 2% de frais ;
- Virements gratuits en devises étrangères vers d'autres comptes Monese en semaine, mais des frais de 1% pour les virements en devises étrangères entre comptes bancaires Monese les week-ends, 2,50% pour l'envoi vers des comptes non-Monese en semaine et 3,50% les week-ends.
Compte Monese Classique 5.95€/mois ou 49,95€/an
Le Compte Monese Classique augmente vos plafonds de paiements et réduit également vos frais de change. Les frais habituels sont :
- Retraits aux guichets automatiques gratuits dans la limite de 900€, puis 2% au-delà ;
- Recharge de son compte courant en espèces sans frais jusqu'à 400€ par mois, puis 3,5% ;
- Paiements par carte en devises étrangères gratuits ;
- Virements gratuits en devises étrangères vers d'autres comptes Monese, mais des frais de 0,5% lors de l'envoi vers des comptes non-Monese.
Compte Monese Premium 14.95€/mois ou 124,95€/an
Le plan Premium vous permet de dépenser sans frais et de ,façon illimitée par carte ou par virement, en devises étrangères. Les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits jusqu'à 2.500 € (2% de frais au-delà) et vous pouvez déposer des espèces sur votre compte gratuitement jusqu'à 1.000€ par mois (3,5% de frais ensuite).
Bien que le site français de Monese affiche les tarifs appliqués lors de dépôts d'espèces sur votre compte, cette option n'est pas disponible en France ! En effet, il n'est possible de déposer de l'argent liquide sur un compte courant Monese que par Post Office (au Royaume-Uni) et PayPoint (Royaume-Uni, Irlande et Roumanie).
Comparez les Frais de Paiement à l'Étranger des Banques en Ligne
N26 | Monese | Revolut | Wise | |
 |  |  |  | |
Coût de conversion des devises | 0,00% | 2,00% en semaine (3,00% le week-end) | 0,00% (jusqu'à 1.000,00€, 2,00% au-delà) | 0.35% - 2.85% |
Frais de retrait à l'étranger | 1,70% | 1,50€ + 2,00% en semaine (3,00% le week-end) | 0,00% (jusqu'à 200,00€ par mois, 2,00% au-delà) | 0.00% (jusqu'à €200.00 par mois, 2.00% au-delà) |
Frais de livraison de la carte | 10,00€ | 0,00€ | 5,50€ | €5.00 |
Note Trustpilot | 3,9/5 | 3,5/5 | 4,4/5 | 4.6/5 |
Code Promo Monito | - | Livraison gratuite de la carte en passant par le lien ci-dessous | - | |
| Aller vers N26 | Aller vers Monese | Aller vers Revolut | Aller vers Wise |
Mis à jour le 30/09/2021
Avis Clients
Note des clients
Note moyenne sur Trustpilot de 3,5 étoiles sur 5.
Nombre d'avis positifs
Plus de 16 000 avis notés quatre et cinq étoiles.
Avis Clients de Monese
Avec près de 21.000 avis sur Truspilot, Monese reçoit une moyenne de 3,5/5 étoiles. Sur l'ensemble des avis, plus de 16.000 clients lui attribuent la note de 4 ou 5 étoiles. Retrouvez ci-dessous un résumé des principaux commentaires positifs et négatifs.
Avis Clients Positifs
- Une excellente alternative aux comptes bancaires traditionnels ;
- Ouvrir un compte est très rapide, simple et efficace ;
- Service client efficace qui répond aux questions et résout les problèmes, en 12 langues.
Avis Clients Négatifs
- Quelques clients ont signalé des problèmes de blocage de leur compte par Monese ;
- Certains utilisateurs ont déclaré que Monese ne leur avait pas donné accès à leur argent ;
- Certains clients ont signalé des problèmes avec des paiements manquants.
Quelle Est la Meilleure Carte Bancaire en Voyage à l'Étranger ?
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Comment Monito A Évalué N26
De la même manière que sont effectuées toutes les évaluations de Monito, Monese a été examinée de façon rigoureuse afin de déterminer la qualité de son service. Nos experts ont analysé plusieurs critères clés, notamment les avis des clients, les coûts des différents types de transactions, les options de recharge, l'accès au service clientèle, ainsi que des paramètres juridiques et économiques tels que les résultats comptables, la détention des autorisations réglementaires et la taille de l'entreprise. Comme pour l'ensemble des évaluations de Monito, le score de Monese a été revu par au moins un expert Monito.
