Monese România- evaluare completă: ce este, cum funcționează, cardul Monese, contact Monese în România și verdictul nostru final!
Monese oferă un cont bancar de calitate, recomandat de experții Monito, care i-au oferit o notă de 7,9 din 10. Această neobancă este potrivită mai ales pentru rezidenții Regatului Unit și ai Uniunii Europene, care plătesc frecvent în lire sterline, euro și lei românești. O recomandăm mai ales pentru contul foarte bun pe care îl oferă și pentru funcționalitățile de plată (nota 9 din 10). Monese este un serviciu îndrăgit de către clienții săi (8,3 din 10) pentru calitatea produselor, în ciuda faptului că nu are încă licență de funcționare ca bancă și deși este mai mic decât majoritatea competitorilor săi (7,9 din 10). Totuși, ca dezavantaj, Monese poate fi destul de scump (nota 6,6 din 10 în privința prețurilor), în special pentru plățile în monede străine, altele decât GBP, EUR, SEK, and RON.
Ce ne place la Monese
- Disponibil chiar și fără dovada unei reședințe în UK sau EU;
- Transfer de bani în peste 30 de țări;
- Acceptă conturi comune și carduri virtuale în UK.
Ce nu ne place la Monese
- Nu oferă descoperire de card, interese sau împrumuturi;
- Trecerea la un cont plătit nu înseamnă întotdeauna costuri mai mici;
- Comisioane ridicate pentru plățile în alte monede decât lire, euro, coroane suedeze și lei;
- Se aplică comisioane în plus pentru schimburile valutare în weekend.
Recomandarea Monito
Recomandăm Monese dacă vrei să îți folosești cardul pentru plăți în străinătate (atât fizice, cât și online) și dacă vrei să economisești cât de mult posibil când faci plăți în lire, euro sau ron, întrucât platforma Monese este construită în jurul acestor trei monede. Dacă plănuiești să faci plăți în alte monede, însă, Monese poate fi destul de scump, cu un comision de conversie de 2% și, de aceea, îți recomandăm să îl compari cu alte alternative mai ieftine. Dacă vrei să vezi cum se compara Monese cu alte servicii similare de pe piață, nu uita să compari cardurile de călătorie pe Monito:
Monese într-o privire
| Categorie | Nota oferită Monito | Argument principal |
|---|---|---|
7.6/10 | Autorizat de FCA drept instituție financiară online | |
9/10 | Aplicația mobilă și cardul de debit sunt extrem de flexibile și ușor de folosit. | |
8.3/10 | Retragerile de la bancomate pot veni cu un comision, dar plățile cu cardul sunt, în general, gratuite. | |
8.3/10 | Evaluări de toate felurile din partea clienților, dar un număr mare de note bune și excelente. |
Ultima actualizare pe 17.09.2021
Principalele întrebări despre Monese
Cui i se adresează Monese?
Monese este disponibil pentru rezidenții Marii Britanii și ai Uniunii Europene (mai exact, România, Austria, Belgia, Cipru, Estonia, Finlanda, Franța, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Latvia, Lituania, Luxemburg, Malta, Olanda, Portugania, Slovacia, Slovenia și Spania).
Cum am evaluat serviciile Monese
La fel cum procedăm cu toate serviciile evaluate de Monito, Monese a trecut printr-o evaluare riguroasă pentru a putea evalua calitatea serviciilor pe care le oferă.
Pentru început, experții noștri au analizat mai multe criterii cheie, printre care evaluările clienților, costul procentual al diferitelor tipuri de tranzacții, opțiunile de alimentare, accesul la serviciul clienți și parametrii juridici și financiari, precum venitul, autorizațiile de reglementare sau dimensiunea companiei.
Asemenea tuturor notelor pe care le oferim, și cea obținută de Monese a fost verificată de cel puțin un expert Monito.
Evaluările sunt redactate în mod independent de editorii de la Monito, iar recomandările sunt făcute personal de către noi. Serviciile pe care le folosești prin intermediul linkurilor noastre ne pot aduce un comision.
Încredere și credibilitate
Verificare antecedente
Autorizată și reglementată corespunzător de FCA (The Financial Conduct Authority) în UK, precum și de autoritățile relevante din toată țările în care operează.
Siguranță și încredere
Conturile sunt perfect securizate prin utilizarea de conturi de utilizator separate și protocoale HTTPS. Cardurile sunt dotate cu tehnologie 3-D Secure.
Dimensiunea companiei
În jur de două milioane de clienți în 250 de angajați în Europa.
Transparența prețurilor
Pune la dispoziție o descriere completă a prețurilor, care include, într-adevăr, toate tarifele și comisioanele.
Este Monese un serviciu sigur?
Monese îndeplinește cerințele celor mai moderne standarde de siguranță financiară, utilizează instrumente și tehnici de ultima oră în vederea protejării permanente a sistemului lor. Monese a dezvoltat tehnologii și procese inovatoare în vederea protejării fondurilor utilizatorilor împotriva accesului neautorizat. Monese este membru al organizației CIFAS și cooperează cu cele mai mari bănci pentru combaterea fraudelor.
Clienții își pot accesa contul doar de pe un singur dispozitiv mobil, astfel prevenind posibilitatea ca o persoană neautorizată să dobândească acces la cont dintr-o altă locație. Identificarea titularului de cont se face printr-un procedeu de autentificare securizat, cu factori de identificare multipli. Platforma utilizează autentificare multi-factor securizată, identitatea clientului fiind verificată inclusiv prin 3D Secure și prin metode biometrice, precum Touch ID și Face ID.
Activitatea desfășurată de Monese este reglementată de către FCA (Financial Conduct Authority – Autoritatea de Supraveghere pentru Conduita Financiară) în Marea Britanie și furnizorul utilizează și cele mai bune practici pentru a proteja fondurile clienților și datele cu caracter personal. Transferurile făcute către conturile curente Monese sunt stocate într-o rețea de bănci europene stabile. Fondurile clienților sunt fonduri rezervate, ceea ce înseamnă că sunt protejate în cazul în care compania ar întâmpina dificultăți financiare și în niciun caz nu sunt reinvestite de către Monese.
Serviciu și calitate
Plățile cu cardul
O interfață bine creată și intuitivă, cu numeroase funcționalități interesante, precum actualizări financiare și Pușculițele.
Gestionarea contului
Oferă o varietate de opțiuni de alimentare a contului și posibilitatea de a tranzacționa în trei monede străine, dar nu permite descoperire de cont sau interese pentru planul standard.
Contactarea serviciului cu clienții
Formularul cu întrebări frecvente, opțiunea de chat live și suportul telefonic sunt disponibile pentru planul standard, dar personalul nu este întotdeauna ușor de contactat.
Plățile cu cardul
Permite: plată fără contact, plăți online, Apple Pay, Google Pay și transferuri între utilizatori.
Calitatea serviciului Monese
Monese este un furnizor de servicii financiare din Marea Britanie, care oferă conturi curente instantanee pentru clienții din Regatul Unit și din Zona euro. Conturile oferite pot fi accesate și gestionate numai online, dar clienții beneficiază de toate serviciile oferite de conturile bancare convenționale.
Conturile curente și celelalte servicii ale furnizorului sunt disponibile prin aplicația mobilă care oferă toate funcționalitățile necesare și prin care clienții își pot deschide cont curent în GBP și EUR. Pentru utilizarea serviciilor furnizorului, nu este nevoie de verificarea istoricului bancar și de dovada adresei de reședință, deci serviciile sunt disponibile oricui din Spațiul Economic European (EEA). Conturile Monese secundare în GBP sau în EUR pot fi deschise gratuit. Pentru a-ți deschide un cont, vei avea nevoie de o poză a ta și de pașaport sau buletin.
Poți depune bani în contul Monese utilizând un card de debit sau prin virament dintr-un cont administrat la o altă bancă. În Marea Britanie, clienții au la dispoziție 40,000 de locații la care pot depune bani în contul lor și pe cardul preplătit, inclusiv la oficiile poștale și în magazinele cu sigla Paypoint (Paypoint este disponibil în Regatul Unit, în Irlanda și în România). Contul Monese poate fi conectat și la portofelul electronic al telefonului mobil, deci îl poți folosi pentru a efectua plăți pe Apple Pay sau Google Pay direct din contul tău Monese.
Contul Monese este deosebit de util pentru nomazii digitali care au nevoie de un cont bancar european sau britanic și pentru cei care călătoresc mult și au nevoie de un cont bancar care poate fi deschis fără adresă fizică.
Serviciile de asistență pentru clienți sunt disponibile în mai multe limbi, inclusiv în engleză, română, spaniolă, franceză, germană și multe altele.
Cont Monese
Contul curent Monese oferă aceleași servicii ca și un cont bancar standard, inclusiv:
- Acces online prin aplicația Monese
- Plăți
- Administrarea fondurilor
- Viramente de fonduri
- Debite directe
- Plăți recurente
- Carduri de debit
- Tranzacții nelimitate
- Încasări de viramente bancare în lire sau euro
- Transferuri bancare rapide
- Ridicare de numerar la bancomate oriunde în lume
Conturile bancare Monese au număr bancar și număr de cont, deci ele pot fi folosite și pentru a primi plăți direct în cont sau pentru a încasa transferuri din alte bănci. Pe lângă toate acestea, cu Monese poți cheltui maxim suma pe care o ai în cont, deci nu prea ai cum să cheltui peste posibilități.
Card Monese de debit (contactless)
Monese oferă și un card de debit dedicat, preplătit, care poate fi folosit peste tot în lume pentru a plăti pentru bunuri și servicii. Cardul de debit permite efectuarea plăților internaționale la ratele de schimb en-gros ale furnizorului, adică la nivelul ratei interbancare.
Cardul este acceptat în peste 200 de țări în lume, de comercianții care acceptă cardurile Mastercard. Cardul poate fi folosit pe Apple Pay și pe Google Pay (numai în Marea Britanie). Pentru cheltuielile și transferurile peste hotare a căror valoare nu depășește limita prestabilită pentru tipul de cont ales nu se percep comisioane de tranzacție. Dacă îți pierzi cardul de debit, îl poți bloca imediat prin aplicația mobilă Monese.
Cardul se livrează în termen de 14 zile, la adresa clientului, contra unui cost de 19.95 lei.
Monese Apple Pay
Cardurile Monese pot fi folosite pe Apple Pay din Austria, Belgia, Bulgaria, Croatia, Cipru, Cehia, Danemarca, Estonia, Finlanda, Franta, Germania, Grecia, Ungaria, Islanda, Irlanda, Italia, Lituania, Liechtenstein, Letonia, Luxembourg, Malta, Norvegia, Polonia, Portugalia, Romania, Slovacia, Slovenia, Spania, Suedia si Regatul Unit.
Monese poate fi adăugat la portofelul mobil iPhone pentru plăți fără contact, direct de pe telefon.
Serviciul de transfer internațional de bani Monese
Monese oferă și un serviciu de transfer internațional de bani, prin care poți trimite bani în alte țări fără taxe ascunse. Ratele de schimb Monese sunt la nivelul ratelor de bază, dar percepe o taxă pentru utilizarea serviciilor în valoare de 0,5-2% pentru utilizatorii care nu dețin cont Premium, comisionul lunar aferent conturilor Premium fiind de 14,95 de lire sterline. Ca să efectuezi transferuri internaționale, ai nevoie de cont curent Monese. Majoritatea transferurilor sunt finalizate până la sfârșitul următoarei zile lucrătoare.
- Transferă bani către peste 30 de țări, în 18 monede.
- Servicii de schimb valutar la rata de bază, interbancară (denumită și cursul mediu al pieței sau cursul de schimb standard este rata aflată la mijloc între cursul de schimb la care se face cumpărarea și cursul la care se face vânzarea între două valute).
- Card de debit Monese fără contact, preplătit, pentru plăți interne și tranzacții externe.
Comisioane și cursuri de schimb pentru transferul internațional de bani cu Monese
Cursul valutar folosit de Monese este rata interbancară, cea folosită de bănci la transferuri. Cu toate acestea, dacă nu vrei să îți faci un cont premium (care costă 14,95 £/€ pe lună) trebuie să plătești un comision de serviciul între 0,5% și 2% din sumă. Ai nevoie de un cont curent Monese dacă vrei să faci transferuri internaționale. Majoritatea transferurilor se realizează până la sfârșitul următoarei zile lucrătoare.
- Transferuri de bani în peste 30 de țări și în 80 de monede.
- Folosește cursul valutar mediu al pieței.
Conturile comune Monese
Spre deosebire de majoritatea băncilor online, Monese oferă posibilitatea de a deschide conturi comune, utile dacă vrei să împarți contul cu un partener, cu colegul de apartament sau cu un prieten. Aceste conturi sunt gratuite, pot fi create instantaneu și au aceleași funcționalități ca un plan Monese Simple. Primești chiar o pereche de carduri de debit rose gold asortate Mastercard asociate contului, ambele decorate cu logo-ul Monese.
Aplicația Monese pentru iOS și Android
Serviciile de cont curent și de transfer de bani oferite de Monese sunt disponibile numai prin intermediul aplicației mobile. Aplicația oferă utilizatorilor următoarele funcționalități:
- Notificări de fiecare dată când cheltuiești sau încasezi bani;
- Opțiunea de a trimite bani persoanelor din lista ta de contacte sau de a solicita plăți de la persoanele respective;
- Operațiuni de transfer către conturi interne și internaționale;
- Plătește-ți chiria, facturile la utilități și orice alte facturi simplu, prin transfer;
- Servicii Instabalance, pentru actualizări în timp real privind soldurile aflate în cont;
- Grafic de sold pentru urmărirea și gestionarea obiceiurilor financiare;
- Protecție împotriva descoperirii de cont pentru a preveni cheltuielile în exces.
Aplicația Monese este disponibilă în engleză, franceză, germană, portugheză braziliană, bulgară, italiană, spaniolă, română, poloneză, cehă, turcă și lituaniană.
Parteneriate Monese
Monese și Avios
Monese este integrat cu Avios, un sistem de puncte de fidelitate pentru companiile aeriene Aer Lingus, British Airways, Iberia, Air Italy și Vueling. Punctele de fidelitate Avios sunt acordate dacă efectuați plăți către anumiți comercianți, iar cu aplicația Monese, vă puteți monitoriza soldul Avios simplu și ușor.
Integrare Monese cu PayPal
Monese este integrat cu renumita platformă de plăți, PayPal. Acest lucru înseamnă că utilizatorii Monese au la dispoziție următoarele opțiuni:
- Conectarea contului Monese la contul PayPal și gestionarea soldurilor PayPal prin aplicația Monese
- Adăugarea cardului Monese la portofelul digital PayPal pentru a efectua plăți către clienții și comercianții care dețin conturi PayPal și pentru a trimite bani către aceștia oriunde în lume
- Selectarea platformei Monese ca fiind modul preferat de plată în portofelul PayPal
Comisioane și cursuri de schimb
Folosirea cotidiană
Fără costuri zilnice sau tarife lunare. Se aplică un comision de 2,5% pentru transferurile către conturi non-Monese în timpul săptămânii și unul de 3,5% în weekenduri.
Retrageri ATM
Fără retrageri gratuite: toate retragerile de numerar vin cu un comision de 1,5 £/€/5 RON pe tranzacție și 2% pentru retrageri în altă monedă decât în euro, lire, lei și coroane suedeze.
Plățile online
Cheltuielile online obișnuite cu cardul nu au niciun cost, dar se aplică un comision de 2% pentru tranzacțiile cu cardul în altă monedă decât euro, lire, lei și coroane suedeze.
Utilizarea în străinătate
Retragerile de la bancomat au un cost de 1,5 euro pe retragere și un comision de 2% pentru alte monede decât cele menționate.
Schimburi valutare și comisioane percepute de Monese
Monese oferă un plan gratuit și trei planuri plătite, fiecare oferindu-ți acces la aceleași funcționalități, dar cu niveluri diferite de permisiuni. Pentru conturile plătite poți achita comisionul anual, cu un discount de 30%.
Planul Starter
Cu planul Starter, obții gratuit un cont curent de bază, gratuit. Plățile în străinătate se realizează fără taxe, dar plătești mai mult pentru schimburile valutare. Planul de bază implică următoarele comisioane:
- Retrageri de la bancomate cu un comision de 1,5 € pe tranzacție și 2% pentru retrageri în valute străine;
- Alimentarea cu numerar a contului implică un comision de 3,5% (cu un comision minim de 3 €)
- Plăți cu cardul în monedă străină costă 2% pe tranzacție;
- Transferurile în valută sunt gratuite către alte conturi Monese, dar, către alte conturi, comisionul aferent va fi de 2,5% în timpul săptămânii și 3,5% în weekenduri.
Planul Classic
Monese Classic are un cost de de 5,95 £/€ și oferă posibilitatea de a cheltui în străinătate fără comision, deși este posibil să se aplice un comision pentru schimbul valutar. Costurile unui plan Essential sunt următoarele:
- Retragerile de numerar sunt gratuite până la suma de 900 € pe lună și costă 2% după aceea;
- Alimentarea cu numerar a contului costă este gratuită în limita a 400 € și costă 3,5% pe tranzacție;
- Cheltuielile cu cardul în monedă străină nu au niciun cost;
- Transferurile în valută sunt gratuite către alte conturi Monese și implică un comision variabil, care începe de la 0,5%; către alte conturi.
Planul Premium
Planul Classic oferă limite mai ridicate și comisioane mai reduse la schimburile valutare. Vine la un preț de 14,95 € pe lună și presupune următoarele avantaje:
- Retrageri și reîncărcări de numerar la bancomate fără taxe, până la limita de 2500 € pe lună și cu comision de 2% peste această limită;
- Plăți cu cardul fără comision în monedă străină fără comision;
- Alimentare gratuită cu numerar a contului în limita a 1000 €;
- Transferurile în valută sunt gratuite, atât către conturile Monese, cât și către alte conturi.
*Pentru cele două planuri plătite, economisești 30% dacă plătești abonamentul pe un an: Classic ajunge la 4,16 €/lună, iar Premium la 10,41 €/lună.
În călătorii cu Monese
Cu conturile Monese plătite, limitele sumelor pe care le poți cheltui fără să taxe sunt generoase. Pentru tariful de 5,95 £/€ aferent contului Clasic, suma pe care o poți cheltui internațional este limitată la 9.000 £/€, iar cheltuielile peste această limită vor atrage un comision de 2% (limita în cazul planului Gratuit este de 2.000 £/€). Dacă alegi planul Premium (14,95 £/€), valoarea plăților internaționale care pot fi efectuate fără taxe este nelimitată. Cursurile de schimb valutar oferite de companie sunt, de asemenea, foarte competitive, ceea ce te poate ajuta să elimini comisionul de tranzacție de 2% trecând la un plan plătit.
Cele mai bune carduri multi-valutare comparate
Pentru a avea o imagine mai completă asupra poziției pe care o au prețurile Monese în comparație cu celelalte alternative multi-valutare, aruncă o privire pe tabelul de mai jos:
N26 | Monese | Revolut | Wise | Orange Money | NeoBt | |
 |  |  |  |  |  | |
| Costul conversiei monetare | 0 | 2.00% în timp săptămânii, 3.00% în weekenduri | 0.00% pentru primii 1,000 €, 2.00% după aceea | 0.35% - 2.85% | 1% (aplicat la cursul Visa) | fără comision, doar curs de schimb propriu |
| Comision retragere în străinătate | 0.017 | 1.50 £/1.50 € + 2.00% | 0.00% pentru primii €200.00 pe lună, 2.00% după aceea | 0.00% pentru primii €200.00 pe lună, 2.00% după aceea | 0 | Pentru cardul Visa, 2,5 RON + 0,5% din sumă (min. 3 euro) |
| Taxa pentru livrarea cardului | 10.00 €/10.00 £ | 0.00 €/0.00 £ | 5.50 €/4.99 £ | 5.00 €/5.00 £ | 10 lei | 0 |
| Nota pe Trustpilot | 3.9/5 | 3,5/5 | 4,4/5 | 4,6/5 | 3,7/5 (media pe alte platforme de notare) | 3,1/5 (media pe alte platforme de notare) |
| Discount Monito | - | Folosește codul promoțional MONITO19 după înscriere și primește 15 £ după prima tranzacție cu cardul (excluzând retragerile de la bancomate) și 15 £ după primele 500 £ cheltuite. | Livrare gratuită a cardului prin linkul de mai jos | - | - | - |
| Accesează N26 | Accesează Monese | Accesează Revolut | Accesează Wise | Accesează evaluarea Orange Money | Accesează NeoBt |
Ultima actualizare pe 28/09/2021
Satisfacția clienților
Păreri despre Monese - ce spun clienții
Monese are o notă de 3,5 din 5 pe Trustpilot, platformă de care mai bine de 20,000 de persoane au lăsat comentarii și evaluări pentru serviciul Monese. Mai jos, îți oferim un rezumat al acestora.
Opinii pozitive
- O alternativă excelentă pentru conturile bancare tradiționale din Regatul Unit;
- Procesul de deschidere a contului este foarte rapid, simplu și eficient;
- Servicii eficiente de asistență pentru clienți, răspunsuri la întrebări în peste 12 limbi și soluții la problemele întâmpinate.
Opinii negative
- Unii utilizatori au semnalat blocarea conturilor de către Monese;
- Unii utilizatori au spus că Monese le-a blocat accesul la fonduri;
- Câțiva clienți au semnalat probleme legate de plăți dispărute.
Monese România
Monese s-a lansat în România la începutul lui 2020, punând la dispoziție conturi în RON cu IBAN românesc, lansând o pagină web și un serviciu de relații cu clienții în română. IBAN-urile românești sunt oferite de Libra Internet Bank, iar utilizatorii români își pot primi salariile aici, pot face plăți locale și internaționale și cumpărături online.
Contact Monese România
Poți intra în legătură cu echipa Monese folosind chat-ul din aplicație sau scriindu-le un e-mail la support@monese.com. De asemenea, poți consulta secțiunea lor de întrebări pentru a verifica dacă problema ta își are răspunsul acolo.
Cum funcționează Monese
Descarcă aplicația
Accesează magazinul online pentru aplicații și descarcă Monese
Inițiază o sesiune
Creează-ți un cont Monese; ți se va cere numele, adresa, datele de contact și o fotografie scanată a pașaportului sau a buletinului.
Verificarea contului
Va trebui să treci prin procesul standard de verificare.
Programează-ți transferul
Alege monedele cu care vrei să trimiți și să primești bani
Achită transferul
Încarcă-ți contul Monese sau alege o metodă de plată pentru a-ți finanța transferul.
Monese se ocupă de aici
Alternative la Monese
De ce să aveți încredere în Monito?
Probabil că sunteți deja familiar cu frecventele comisioane excesive care se percep pentru a trimite bani în străinătate. După ce s-au confruntat ei înșiși cu acest fapt frustrant, cofondatorii Monito (François, Laurent și Pascal) au lansat, în 2013, motorul de comparare în timp real a celor mai bune servicii de transfer de bani din întreaga lume.
Astăzi, sistemul de comparare premiat, evaluările și ghidurile Monito sunt folosite cu încredere de către opt milioane de oameni în fiecare an. În același timp, recomandările noastre se bazează pe milioane de date privind prețurile și zeci de teste realizate de experți. Toate acestea vă ajută să luați cea mai înțeleaptă decizie, cu deplină încredere.
Monito este folosit cu încredere de către mai mult de 15 milioane de utilizatori din toată lumea.
Experții Monito petrec ore bune căutând și testând serviciile prezentate.
Comisioanele pe care le primim prin afiliere nu ne afectează niciodată imparțialitatea.