Mejores tarjetas para hacer crédito en el 2023

Las tarjetas de crédito son una buena forma de hacer crédito en Estados Unidos, ya sea que esté comenzando desde cero, recuperándose de un mal crédito o buscando elevar su puntaje crediticio a nuevas alturas, elegir la tarjeta de crédito adecuada puede acelerar su camino hacia una sólida solvencia crediticia. Plataformas como Chime® están diseñadas exclusivamente para brindar a las personas con un historial crediticio insuficiente la oportunidad de desarrollar o mejorar sus puntajes crediticios.

En este artículo, exploraremos las mejores tarjetas de crédito para hacer crédito, según sus perfiles y necesidades crediticias. También profundizaremos en factores importantes a considerar, como puntajes de crédito, cargos de tarjetas, informes de buró de crédito y planificación a largo plazo. Con la tarjeta de crédito adecuada para hacer crédito, tendrá las herramientas que necesita para desarrollar su situación financiera.

Tarjeta de crédito Secured Chime® Credit Builder Visa®

Chime es el mejor servicio de cuentas corrientes en línea en los Estados Unidos, en nuestra opinión. Su cuenta corriente viene con una tarjeta Visa para la creación de crédito opcional, que está diseñada para ayudarle a crear un historial crediticio sólido. Según el sitio web de Chime, basado en un estudio de Experian®, los miembros Chime que utilizaron Credit Builder para su primera compra desde junio de 2020 hasta octubre de 2020 vieron un aumento promedio de 30 puntos en su FICO® Score después de aproximadamente 8 meses.

Además de no tener requisitos de saldo mínimo, tarifas mensuales ni verificaciones de crédito, Chime ofrece una cuenta de ahorros opcional, sobregiros⁵ y funciones móviles fáciles de usar, como depósito de cheques móvil y alertas de transacciones en tiempo real.

Generador de crédito Chime

Quizás la característica más impresionante de Chime es su tarjeta Visa de creación de crédito opcional, que no tiene tarifa anual. Tampoco se requiere verificación de crédito. Para solicitar Credit Builder², debe haber recibido un único depósito directo calificado de $200 o más en su cuenta corriente².

Así es como funciona: primero agrega dinero de la cuenta corriente al saldo de Credit Builder, que se mantendrá en una cuenta segura como garantía para su tarjeta Credit Builder. Puedes gastar hasta esta cantidad con tu tarjeta. Cuando este dinero se utilice para pagar sus cargos al final de cada mes, Chime lo informará a las principales agencias de crédito de los Estados Unidos.

Si bien Chime no es un banco, sí se asocia con The Bancorp Bank, N.A. y Stride Bank, N.A., miembros de la FDIC, para brindar servicios bancarios. La tarjeta Chime Credit Builder Visa®, por otro lado, es emitida por Stride Bank, N.A., miembro de la FDIC, y puede usarse en todos los lugares donde se acepten tarjetas de crédito Visa. En general, Chime utiliza su poderosa aplicación financiera para ayudar a los estadounidenses que necesitan un mejor crédito a construir un historial financiero sólido y acceder a servicios financieros esenciales.

Más información: lea nuestra reseña detallada de Chime.

Tarjeta de crédito Discover it® Secured

Las principales ventajas de la tarjeta de crédito asegurada Discover it® es que no se requiere puntaje de crédito para solicitarla, lo que la hace accesible a una amplia gama de solicitantes. La tarjeta no solo le ayuda a hacer crédito, sino que también ofrece beneficios adicionales, como obtener reembolsos en efectivo por sus compras, sin tener que pagar una tarifa anual.

Para comenzar con la tarjeta de crédito asegurada Discover it®, deberá proporcionar un depósito de seguridad reembolsable, que determina su línea de crédito. El monto mínimo de depósito es de $200 y su línea de crédito igualará su depósito. Al enviar su depósito, también se le pedirá que proporcione su información bancaria. Discover aplicará una APR de compra variable estándar del 27,99 % a la tarjeta.

Una característica notable de esta tarjeta es que Discover evaluará su cuenta después de 7 meses para determinar si es elegible para una transición a una línea de crédito sin garantía. Si califica, Discover le devolverá su depósito, lo que le permitirá continuar construyendo su crédito sin la necesidad de una tarjeta asegurada.

Más allá de sus beneficios para generar crédito, la tarjeta de crédito Discover it® Secured ofrece un programa de devolución de efectivo (cashback). Puede obtener un reembolso en efectivo del 2% en compras realizadas en gasolineras y restaurantes, hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre. Además, obtendrá automáticamente un reembolso en efectivo ilimitado del 1% en todas las demás compras. Para más detalles, recomendamos visitar el sitio web de Discover para revisar los términos y condiciones de la tarjeta.

Tarjeta de Crédito Capital One Platinum Secured

La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum no tiene tarifas anuales ni ocultas y ofrece aprobación rápida, lo que la hace accesible para aquellos sin un historial crediticio bueno. Al realizar un depósito de seguridad reembolsable a partir de $49, puede obtener una línea de crédito inicial de $200 y tener la oportunidad de recuperar su depósito mediante el uso responsable de la tarjeta. La tarjeta cobra una APR variable del 29,99%.

Además, la tarjeta Capital One Platinum Secured ofrece la posibilidad de una línea de crédito más alta sin requerir un depósito adicional. Después de tan solo 6 meses de uso responsable de la tarjeta, se le considerará automáticamente para una mayor línea de crédito. Esta función le brinda la oportunidad de practicar una gestión responsable de la deuda y mejorar su puntaje crediticio.

La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum viene con una responsabilidad por fraude de $0. Esto significa que no será responsable de cargos no autorizados si pierde o le roban su tarjeta, lo que brinda mayor seguridad y protección.

Además, administrar su crédito se hace más fácil con el acceso a su cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de la banca en línea y la aplicación móvil de Capital One. Puede controlar su puntaje crediticio de forma gratuita utilizando la función CreditWise, que le avisa cuando cambia su informe crediticio de TransUnion® o Experian®. En general, Capital One puede ayudarlo a mantenerse informado, realizar un seguimiento de su progreso para construir un historial crediticio más sólido y, eventualmente, ofrecerle sus tarjetas de recompensa de niveles más altos.

Más información: lea nuestra reseña detallada de Capital One.

Tarjeta Varo Believe Credit Builder

Varo es un banco digital y miembro de la FDIC que brinda servicios bancarios básicos sin tarifas mensuales, sin requisitos de saldo mínimo y sin verificaciones de crédito.

Tarjeta Varo Believe Credit Builder

Varo Believe es una tarjeta de crédito asegurada que no requiere historial crediticio previo, verificaciones de crédito ni depósitos mínimos de seguridad. La tarjeta no cobra intereses ni cuotas anuales. En su lugar, deberá haber recibido depósitos directos calificados de $500 o más en los últimos 90 días en su cuenta de Varo Bank.

Su límite de crédito se basa en su saldo disponible en su cuenta asegurada Varo Believe, hasta $2,500 por día para compras o $1,000 por día para adelantos en efectivo (también conocidos como retiros en cajeros automáticos), con un límite total de $10,000 por ciclo de facturación. Al igual que Chime, Varo informará su actividad de pago de facturas a las tres agencias de crédito más grandes del país para ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio.

Varo Advance

Varo Bank también ofrece Varo Advance, una pequeña línea de crédito en dólares con una tasa de porcentaje anual (APR) del 0%. La función es útil cuando necesita efectivo para una emergencia pero no tiene suficiente dinero en su saldo en este momento. Tienes la opción de devolver el anticipo en un plazo de 30 días. Para calificar, necesitará una cuenta bancaria activa que tenga al menos 30 días de antigüedad, una tarjeta de débito activada y depósitos directos calificados de al menos $1,000 durante el mes calendario actual o anterior. Los pagos oportunos pueden aumentar su acceso al anticipo, permitiéndole pedir prestado hasta $75 después de cumplir con los requisitos.

Tarjeta débito Acorns Visa™

Acorns es una plataforma que va más allá de la banca tradicional y sirve como una herramienta educativa para ayudarte a desarrollar el hábito de ahorrar e invertir. Si bien Acorns no es un banco, la cuenta corriente, las tarjetas de débito Acorns Visa™ y los servicios bancarios son emitidos por Lincoln Savings Bank o nbkc bank, miembros de la FDIC.

Acorns Depósitos Directos

Uno de los aspectos destacados de Acorns es la variedad de formas en la que le permite ahorrar e invertir. Al configurar el depósito directo en su cuenta corriente de Acorns, puede recibir su cheque de pago hasta dos días antes en comparación con los bancos tradicionales. También se puede invertir automáticamente un porcentaje del depósito recurrente.

Además, Acorns ofrece una función que redondea sus compras y deposita automáticamente la diferencia en su cuenta de inversión. Siempre que los titulares de cuentas corrientes gastan con sus tarjetas de débito Acorns Visa™ (emitidas por Lincoln Savings Bank o nbkc bank, miembros de la FDIC), el exceso de cambio de bolsillo se invierte automáticamente en su cuenta de inversión.

Cuenta corriente Acorns

Cuando se trata de tarifas, Acorns cobra una tarifa mensual razonable de $3 ($5 para un plan familiar). Esta tarifa le otorga acceso a todas las funciones que ofrece la plataforma, incluida la gestión de inversiones y una cuenta corriente. La cuenta corriente no cobra cargos por sobregiro, cargos de mantenimiento ni cargos por cajero automático por retiros de efectivo de cajeros automáticos dentro de la red.

¿Cómo hacer crédito en USA?

Hacer crédito o construir crédito, se refiere al proceso de establecer un historial crediticio positivo. El puntaje crediticio en los Estados Unidos oscila entre 300 y 850, entre mayor es el número, será mucho mejor visto ante los ojos de las instituciones financieras porque muestra la gestión responsable del dinero que le han prestado en el pasado.

Hacer un buen crédito es crucial en muchos aspectos de su vida en USA, por ejemplo: si planea solicitar una hipoteca, obtener un préstamo para automóvil con tasas de interés bajas o calificar para tarjetas de crédito con recompensas de primer nivel, también, posibles empleadores y propietarios a menudo, realizan verificaciones de crédito, lo que hace que un informe crediticio sólido sea una ventaja para conseguir empleo o encontrar una vivienda adecuada.

Hacer crédito es un viaje que requiere tiempo, responsabilidad y esfuerzo constante. No es algo que pueda lograrse de la noche a la mañana, requiere de un compromiso a largo plazo, pero sin duda dará sus frutos cuando lo necesite para las compras más importantes de la vida. Si es un inmigrante sin papales, quizá le puede interesar este artículo sobre cómo sacar una tarjeta de crédito para indocumentados.

¿Qué se necesita para hacer crédito por primera vez en USA 2023?

Cuando se trata de encontrar la mejor tarjeta de crédito, la respuesta depende en gran medida de su historial crediticio.

¿Cuál es su historial crediticio?

A continuación se ofrece una descripción general rápida de los escenarios crediticios más comunes que puede enfrentar y lo que quizás desee buscar en una tarjeta de crédito:

• No tengo historial crediticio o tengo un historial crediticio limitado: si recién está comenzando o tiene un historial crediticio limitado, piense en elegir una tarjeta de crédito diseñada específicamente para hacer crédito. Busque opciones como Chime, que están diseñadas para ayudar a las personas a establecer un historial crediticio positivo. También puedes consultar nuestra guía sobre tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA.
• Estoy reconstruyendo el crédito: si tiene un puntaje crediticio bajo (menos de 500) o se está recuperando de contratiempos como pagos atrasados, incumplimientos o quiebras, existen opciones de tarjetas de crédito diseñadas para ayudarlo a reconstruir el crédito. Lo hacen brindando oportunidades para demostrar un comportamiento financiero responsable. Chime también es adecuado en este caso.
• Tengo crédito justo: las personas con crédito justo, generalmente con puntajes que van desde 500 hasta mediados de 600, tienen más opciones disponibles. Es posible que califique para tarjetas que ofrecen límites de crédito más grandes, lo que puede aumentar aún más su solvencia crediticia si paga sus deudas en su totalidad y a tiempo.
• Tengo un crédito de bueno a excelente: si tiene un crédito de bueno a excelente, generalmente con un puntaje de crédito superior a 700, le espera una amplia gama de opciones de tarjetas de crédito. Estas tarjetas suelen venir con recompensas, beneficios y ventajas atractivas. Puede considerar tarjetas que se ajusten a sus preferencias, como recompensas de puntos, beneficios de devolución de efectivo o viajes de lujo. Lea nuestro listado de las mejores tarjetas de crédito en Estados Unidos.

Factores a considerar antes de elegir una tarjeta de crédito para hacer crédito

Al seleccionar la mejor tarjeta de crédito para su situación específica para hacer crédito, hay algunos factores adicionales a tener en cuenta:

1. Informes de la oficina de crédito: asegúrese de que el emisor de la tarjeta de crédito informe su historial de pagos a las principales agencias de crédito. Como referencia, Equifax, Experian y TransUnion son las tres principales agencias de crédito de los Estados Unidos. Si bien los pagos mínimos oportunos pueden ayudar a construir un historial crediticio, lo ideal es pagar el saldo total antes de la fecha de vencimiento.
2. Tarifas y tasas de interés: preste mucha atención al tamaño de la tarifa anual recurrente y si la tarjeta cobra tarifas por transacciones en el extranjero. Lo más importante es la tasa de interés (o tasa de porcentaje anual), especialmente si planea mantener un saldo. Si solo paga el saldo mínimo de su tarjeta de crédito cada mes sin liquidar el saldo total, la compañía de la tarjeta de crédito agregará deuda adicional. Esta deuda adicional se calcula en función de la Tasa Porcentual Anual (APR) asociada a su tarjeta.
3. Aumento del límite de crédito: considere las tarjetas de crédito que tienen el potencial de aumentar el límite de crédito a medida que administra sus deudas. Al tener un límite de crédito más alto, puede mejorar su índice de utilización de crédito, lo que a su vez puede tener un impacto positivo en su puntaje crediticio. Sin embargo, es fundamental evitar acumular deudas que no pueda pagar, ya que esto tendrá un efecto perjudicial en su solvencia. Puede resultar complicado recuperarse de una deuda excesiva, por lo que es esencial tomar decisiones financieras responsables y mantener sólo las deudas que se puedan pagar cómodamente sin causar tensiones financieras significativas.
4. Uso responsable del crédito: generar crédito requiere un uso responsable de la tarjeta de crédito. Se recomienda encarecidamente liquidar el saldo total en su totalidad en cada ciclo de facturación, en lugar de acumular deudas con el tiempo. Al hacerlo, no sólo evitará cargos por intereses sino que también demostrará disciplina y responsabilidad financiera. El uso responsable de las tarjetas de crédito implica realizar pagos puntuales, mantener los saldos bajos y evitar la tentación de acumular deudas innecesarias.

Resumen de las mejores tarjetas de crédito para hacer crédito en USA:

Aquí están nuestras selecciones de las 5 principales tarjetas generadoras de crédito en los Estados Unidos en 2023 de un vistazo:

1. Tarjeta de crédito Visa® Secured Chime® Credit Builder
2. Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
3. Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum
4. Tarjeta Varo Believe Credit Builder
5. Tarjeta de débito Acorns Visa™

Descargos de responsabilidad

Chime® es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios y tarjeta de débito proporcionados por The Bancorp Bank, N.A. o Stride Bank, N.A.; Miembros FDIC. Tarjeta Credit Builder emitida por Stride Bank, N.A.

¹ Se aplican cargos por retiro de cajero automático fuera de la red, excepto en cajeros automáticos MoneyPass en una ubicación 7-Eleven o cualquier cajero automático Allpoint o Visa Plus Alliance.

² Para solicitar Credit Builder, debe haber recibido un único depósito directo calificado de $200 o más en su cuenta corriente. El depósito directo que califica debe ser de su empleador, proveedor de nómina, pagador de economía de concierto o pagador de beneficios mediante depósito de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) O Transacción de Crédito Original (OCT). Transferencias bancarias ACH, transferencias Pagar a Cualquiera, depósitos de verificación o de prueba de instituciones financieras, transferencias de igual a igual de servicios como PayPal, Cash App o Venmo, depósitos de cheques móviles, cargas o depósitos de efectivo, depósitos directos únicos, como impuestos los reembolsos y otras transacciones similares, y cualquier depósito que Chime® considere que no es un depósito directo calificado, no son depósitos directos calificados.

³ El Porcentaje de Rendimiento Anual ("APY") para la Cuenta de Ahorros Chime® es variable y puede cambiar en cualquier momento. El APY divulgado es exacto al 25 de octubre de 2022. No se requiere un saldo mínimo. Debe tener $0.01 en ahorros para ganar intereses.

⁴ El historial de pago a tiempo puede tener un impacto positivo en su puntaje de crédito. El pago atrasado puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Los resultados pueden variar.

⁵ Chime SpotMe® es un servicio opcional sin cargo que requiere un depósito único de $200 o más en depósitos directos calificados a la cuenta de cheques de Chime® cada mes. Todos los miembros que califiquen podrán sobregirar su cuenta hasta $ 20 en compras con tarjeta de débito y retiros de efectivo inicialmente, pero luego pueden ser elegibles para un límite más alto de hasta $ 200 o más según el historial de la cuenta de Chime® del miembro, la frecuencia del depósito directo y la cantidad. actividad de gasto y otros factores basados ​​en el riesgo. Su límite se le mostrará dentro de la aplicación móvil de Chime®. Recibirá un aviso de cualquier cambio en su límite. Su límite puede cambiar en cualquier momento, a discreción de Chime®. Aunque no hay cargos por sobregiro, puede haber cargos fuera de la red o de terceros asociados con las transacciones en cajeros automáticos. SpotMe no cubrirá las transacciones con tarjeta que no sean de débito, incluidas las transferencias ACH, las transferencias Pagar a Cualquiera o las transacciones de Chime® Checkbook. Ver Términos y Condiciones.