Огляд Monese Bank: рахунок, картка, комісії, курси валют і вердикт Monito 2024 року

Monese — це провайдер цифрових фінансових послуг зі штаб-квартирою в Лондоні, який відкриває миттєві поточні рахунки у Великобританії та Єврозоні. Monese працює як необанк, тобто не має мережі фізичних відділень, але надає повний спектр послуг із розрахункового обслуговування фізичних осіб.

Monese дозволяє відкрити банківський рахунок у британських фунтах, євро та навіть у румунських леях, якщо ви живете в Румунії. Відкрити рахунок та керувати ним можна через повнофункціональний мобільний додаток. 

Monese не здійснює жодних перевірок кредитоспроможності та не вимагає підтвердження адреси, тому кожен, хто перебуває у ЄС/ЄЕП, може скористатися послугами компанії. Для відкриття рахунку знадобиться паспорт або національне посвідчення особи та фотографія. Після активації облікового запису можна також відкрити додатковий рахунок Monese безкоштовно. 

Поповнити свій рахунок можна з дебетової картки або переказом з іншого банку. Якщо ви перебуваєте у Великій Британії, можна внести кошти готівкою через одну із 40 000 локацій, включно з поштовими відділеннями, або будь-яку точку оплати (Paypoint доступна у Великій Британії, Ірландії та Румунії). У ЄС можна поповнити рахунок готівкою через SOFORT або Paysafecash, залежно від країни. Monese також інтегрується з мобільним гаманцем телефону, щоб ви могли здійснювати платежі безпосередньо зі свого рахунку через Apple Pay або Google Pay.

Monese особливо цікавий для цифрових кочівників, мігрантів та біженців, що бажають відкрити банківський рахунок у Великій Британії чи Європі без підтвердження фізичної адреси. Компанія пропонує три різні тарифні плани, включно з безкоштовним рівнем, тож ви можете обрати саме той тариф, який найбільше відповідає вашим потребам та фінансовим можливостям. 

Служба підтримки здійснює обслуговування та відповідає на запитання клієнтів українською, англійською, іспанською, французькою, німецькою та іншими мовами.

Поточний рахунок Monese

Monese Bank надає всі основні послуги, які ви очікуєте від стандартного банківського рахунку, зокрема:

• управління фінансами через мобільний застосунок Monese або вебверсію особистого кабінету;
• платежі на користь фізичних та юридичних осіб;
• контроль за фінансами, бюджетування;
• автоплатежі згідно з заданими реквізитами;
• платіжні картки (зараз до них додано навіть кредитний ліміт під 9,10% річних);
• безкоштовні перекази з рахунку на рахунок Monese без обмеження за кількістю;
• можливість отримувати банківські перекази в фунтах стерлінгів або євро;
• отримання готівки в банкоматах по всьому світу.

Банківські рахунки Monese мають коди сортування та номери в міжнародному форматі IBAN, тож ви можете швидко отримувати гроші безпосередньо на рахунок та картку. Для користувачів із більшості країн ЄС відкривається рахунок із бельгійським IBAN, але жителі Франції та Великобританії отримують місцевий IBAN.

Безконтактні пластикові та віртуальні картки Monese

Monese надає спеціальну передплачену дебетову картку, якою ви можете користуватися в усьому світі для оплати товарів і послуг. Вона має дизайн, який змінюється залежно від вашого плану. Цією карткою можна здійснювати міжнародні платежі за гуртовими курсами обміну Mastercard. Картку приймають у понад 200 країнах світу продавці, які приймають Mastercard, і вона сумісна з Apple Pay і Google Pay (лише у Великобританії). Немає комісії за транзакції за кордоном, якщо ви витрачаєте менш ніж ліміт, встановлений вашим тарифним планом. Якщо ви втратите свою дебетову картку, то можете миттєво заблокувати її за допомогою мобільного застосунку Monese.

Доставка картки Standard у рамках тарифного плану Simple коштує 4,95 фунта стерлінгів, і вона прибуде на адресу клієнта протягом 14 днів.

Monese також дозволяє створити віртуальну дебетову картку Mastercard, незалежно від того, має клієнт фізичну картку чи ні. Її можна використовувати для онлайн-розрахунків, щоб максимально убезпечити свої фінанси, а також можна додати в Apple Pay або Google Pay, щоб використовувати в магазинах.

Інтеграція Monese з електронними гаманцями

Припустімо, ви маєте iPhone, та з його допомогою сплачуєте за покупки. Тож ви можете додати свої дебетові картки Monese до Apple Pay в Австрії, Бельгії, Болгарії, Хорватії, Кіпрі, Чехії, Данії, Естонії, Фінляндії, Франції, Німеччині, Греції, Угорщині, Ісландії, Ірландії, Італії, Литві, Ліхтенштейні, Латвії, Люксембурзі, Мальті, Норвегії, Нідерландах, Польщі, Португалії, Румунії, Словаччині, Словенії, Іспанії, Швеції та Великобританії.

Якщо ви віддаєте перевагу смартфонам Android, то можете користуватися картками Monese через Google Pay в Австрії, Бельгії, Болгарії, Хорватії, Чехії, Данії, Естонії, Фінляндії, Франції, Німеччині, Греції, Угорщині, Ірландії, Італії, Латвії, Литві, Норвегії, Нідерландах, Польщі, Португалії, Словаччині, Іспанії, Швеції та Великобританії.

Поповнення Monese Cash за допомогою PaySafecash

Monese дозволяє користувачам у Франції, Іспанії, Португалії, Нідерландах, Австрії, Люксембурзі, Польщі, Болгарії, Румунії та Бельгії вносити готівку на свої рахунки за допомогою Paysafecash — нової популярної в Європі послуги. Завдяки штрих-коду можна поповнити рахунок Monese у будь-якому роздрібному магазині, що приймає депозити Paysafecash.

Міжнародні грошові перекази Monese

Крім перерахованих вище послуг, Monese надає можливість переказувати гроші в межах Великобританії та Єврозони. Також компанія надає послугу валютних переказів — щоб ви могли надсилати гроші рідним та близьким без прихованих комісій. Платформа та тарифи на перекази ті самі, що й для користувачів рахунку (тобто ви можете здійснювати перекази зі свого особистого кабінету за середньоринковим обмінним курсом, хоча вам потрібно буде сплатити комісію за обслуговування від 0,50% до 2,00%, якщо у вас немає тарифного плану Premiun, який коштує £14,95/€14,95 на місяць). Якщо ви хочете здійснювати міжнародні грошові перекази через Monese Bank, вам знадобиться поточний рахунок Monese. Більшість переказів виконується до кінця наступного робочого дня.

• Міжнародні грошові перекази до понад 30 країн у 18 валютах.
• Послуги обміну валюти за середньоринковим курсом.

Спільні рахунки Monese

На відміну від більшості необанків, Monese пропонує спільні рахунки! Незалежно від того, хто буде другим користувачем, — чоловік, дружина, цивільний партнер/партнерка, сусід по квартирі чи навіть просто друг, — Monese дозволяє вам відкрити рахунок миттєво та безкоштовно, з усіма тими самими функціями, що й для однієї особи. Ви навіть отримуєте пару ексклюзивних дебетових карток Mastercard, прив’язаних до спільного рахунку.

Мобільний додаток Monese для iOS і Android

Усі дії, пов’язані з керуванням поточним рахунком, можна виконувати через мобільний застосунок Monese. Ось ключові функції програми:

• сповіщення про витрати з рахунку та грошові надходження на нього; 
• переказ грошей контактам і навпаки, запит коштів у них;
• швидкі банківські перекази на внутрішні або міжнародні рахунки;
• оплата за комунальні та інші послуги;
• оновлення балансу рахунку в реальному часі;
• статистика витрат за категоріями для більш зручного їхнього відстеження;
• захист від овердрафту для запобігання перевитрат.

Мобільний застосунок Monese доступний англійською, французькою, німецькою, португальською, бразильською, португальською, болгарською, італійською, іспанською, румунською, польською, чеською, турецькою, литовською та естонською мовами.

Monese та Avios

Monese співпрацює з Avios — системою винагород за подорожі за допомогою Aer Lingus, British Airways, Iberia, Air Italy і Vueling. Ви можете отримати бали Avios, коли робите покупки в певних місцях, і легко переглядати баланс Avios у додатку Monese.

Monese та PayPal

Monese також налагодив тісну співпрацю з популярним платіжним сервісом PayPal. Це означає, що користувачі Monese можуть:

• Пов’язати облікові записи Monese та PayPal і керувати балансами та транзакціями PayPal у додатку Monese.
• Додати картку Monese до цифрового гаманця PayPal, щоб купувати та надсилати гроші користувачам PayPal по всьому світу.
• Обрати Monese як бажаний спосіб оплати через гаманець PayPal.

Monese має чудові відгуки на Trustpilot із оцінкою 3,5 із 5 зірок. Близько 21 тисячі людей залишили відгуки, і ми резюмуємо позитивні та негативні коментарі нижче.

Позитивні відгуки про Monese:

• Чудова альтернатива традиційному банківському рахунку в Великобританії.
• Відкриття рахунку є дуже швидким, простим і ефективним.
• Ефективна робота служби підтримки клієнтів, що відповідає на запитання та вирішує проблеми 15 мовами.

Негативні відгуки про Monese:

• Кілька клієнтів повідомляли про те, що Monese блокує їхні рахунки.
• Деякі клієнти у відгуках пишуть, що Monese не надала їм доступу до коштів.
• Проблеми зі зникненням платежів.