Як відкрити рахунок в банку фізичній особі: покрокова інструкція. Відкриття рахунку в іноземному банку онлайн. Рекомендації від експертів Monito.

Завжди, коли вам потрібно оформити нову банківську картку, покласти гроші на депозит або отримати кредит, процес обслуговування починається з відкриття рахунку. З цього допису ви дізнаєтеся, як відкрити рахунок в банку фізичній особі, чи можна мати рахунок в іноземному банку та пройти верифікацію онлайн, та з якого віку можна відкрити рахунок на дитину.

Загалом процес відкриття рахунку в усіх установах схожий: потрібно взяти паспорт та ідентифікаційний код та звернутися до найближчого відділення обраного банку. Там заповнити заявку на обслуговування та підписати договір. Наразі багато банків не вимагають підписання паперового варіанту документа, натомість клієнту надходить смс, яка є аналогом одноразового цифрового підпису. Однак, залежно від правил роботи фінансової установи, усюди можуть бути свої особливості.

Як відкрити рахунок в ПриватБанку

ПриватБанк — один із найбільш технологічних українських банків, майже всі послуги якого доступні онлайн.

Фізичні особи, що вже мають хоча б одну картку та доступ до системи Приват24, можуть самостійно відкрити гривневий або валютний рахунок. Для цього необхідно:

1. Авторизуватися у Приват24.
2. Перейти в розділ «Гаманець», натиснути кнопку «Додати». 
3. Вибрати картку та валюту, яку є бажання оформити. Після цього банк відкриває рахунок автоматично.

Простіше за все вибрати віртуальну картку у валюті гривня, долар США або євро. До неї буде відкрито рахунок. Щоб дізнатися його повні реквізити, потрібно клікнути на іконку з зображенням аркуша в верхньому правому куті екрану, після її натискання з’явиться інформація про реквізити (зазвичай необхідна для переказу через SWIFT).

Якщо фізична особа не має картки ПриватБанку, потрібно спочатку стати клієнтом фінансової установи. Зробити це можна наступним чином:

• Заповнити анкету за посиланням та завантажити на сайт копії паспорта та ІПН. Дочекатися, доки банк погодить відкриття картки «Універсальна». Разом із нею буде відкрито рахунок.
• Або завітати до відділення банку з паспортом та ідентифікаційним кодом. За заявою клієнта працівник ПриватБанку відкриє рахунок та активує картку.

Детальніше про те, як відкрити карту ПриватБанку онлайн, — у нашому окремому дописі.

Інформація про міжнародні грошові перекази через ПриватБанк тут.

Як відкрити рахунок в Монобанку

Монобанк працює повністю дистанційно, тож ті фізичні особи, що активно користуються смартфоном, зможуть тут відкрити рахунок за лічені хвилини. Для цього потрібно здійснити наступні кроки:

1. В офіційному магазині AppStore, Google Play або з сайту банку завантажити на телефон мобільний застосунок.
2. Заповнити анкету клієнта, долучити до неї фото паспорта та ідентифікаційного коду.
3. Рахунок буде відкрито одразу після розгляду банком анкети. На електронну пошту клієнта надійде примірник договору про обслуговування з реквізитами. Забрати картку можна в обраній точці видачі.
4. Після первинної реєстрації в мобільному застосунку клієнт може самостійно відкривати інші рахунки: інвестиційні, ощадні, розрахункові, валютні. 
   
   Замовити картку Монобанку можна за посиланням.

Про те, які картки пропонує Монобанк, та про тарифи на їхнє обслуговування читайте в окремому дописі.

Інформація про міжнародні грошові перекази через Монобанк тут.

В якому банку краще відкрити валютний рахунок

ПриватБанк, Монобанк та ще багато українських банків надають змогу відкрити валютний рахунок (зазвичай у доларах США та євро). Ним зручно користуватися, якщо фізична особа отримує зарплату чи гонорари у валюті, або для збереження коштів. Однак, якщо ви часто подорожуєте за межами України або наразі перебуваєте за кордоном, ми радимо звернути увагу на мультивалютні рахунки, що пропонуються європейськими фінтехкомпаніями. Використання мультивалютних рахунків дозволить оптимізувати витрати під час розрахунків в іноземних магазинах, зокрема уникнути подвійної конвертації. Також більшість компаній надають можливість безкоштовно знімати готівку в банкоматах по всій Європі, що доволі зручно. 

Revolut

Стартап Revolut був заснований 2015 року і швидко здобув популярність серед інтернет-користувачів. Після відкриття рахунку, що підтримує понад 30 валют, клієнт отримує картку, якою можна сплачувати безконтактно або з використанням пластикового носія. Revolut пропонує 4 тарифних плани (зокрема один безкоштовний), однак у разі реєстрації до 31.03.2023 клієнт може користуватися планом Premium безоплатно. Переваги цього тарифу:

• Випуск картки преміум-рівня та її безкоштовна доставка.
• Безкоштовні розрахунки карткою та перекази на гаманці Revolut.
• Щомісяця суму до 400 фунтів (або еквівалент в іншій валюті) можна знімати безоплатно. Після перевищення ліміту стягується комісія 2%. 
• Кешбек 5% у разі використання сервісів бронювання житла.
• Клієнти, що користуються цим тарифом, захищені полісом медичного страхування та мають страхування під час подорожей.

Для того, щоб відкрити рахунок Revolut:

1. Перейдіть за посиланням із нашого сайту.
2. Зазначте свій номер телефону.
3. Заповніть необхідні дані, зокрема вкажіть місце проживання та адресу доставки картки.

Зверніть увагу: наразі відкрити рахунок Revolut можуть тільки ті українці, що перебувають за межами країни та здатні підтвердити місце проживання в будь-якій країні ЄС чи в США.

Детальніше про компанію, тарифні плани та інші особливості Revolut читайте в нашому окремому огляді.

Wise 

Першочергово Wise відомий як сервіс для переказу коштів на міжнародному рівні, однак з-поміж інших послуг компанія також пропонує мультивалютний рахунок. Його переваги:

• Випуск картки безкоштовний (але потрібно сплатити за її доставку 9 доларів США).
• Немає плати за щомісячне обслуговування рахунку чи картки.
• Після відкриття облікового запису клієнт отримує місцеві реквізити в 10 країнах.
• Картка підтримує конвертацію заощаджень у 51 валюту світу.
• Переказ коштів у 77 країн за низькими тарифами.
• Кошти можна знімати в понад 2-х мільйонах банкоматів по всьому світу, за зняття перших 100 доларів на місяць комісія не стягується.

Детальніше про Wise, послуги компанії та тарифи можна дізнатися з нашого окремого огляду.

Зверніть увагу: наразі користувачі в Україні можуть відкрити мультивалютний рахунок Wise, однак використовувати його можна тільки для міжнародних грошових переказів. Щоб оформити картку, потрібно перебувати в іншій країні, наприклад у Польщі. 

Детальніше про те, як відкрити рахунок в польському банку, та як для цього може стати в пригоді Wise — в окремому дописі. 

ZEN.com

Фінтехстартап ZEN.com ліцензований Центральним банком Литви та має право працювати в понад 30 країнах Європи. Компанія надає змогу відкрити мультивалютний рахунок, що підтримує понад 30 грошових одиниць. Рахунок відкривається швидко після реєстрації на сайті компанії. Ось основні переваги ZEN:

• Можливість знімати до 200 євро на місяць безкоштовно, після стягується комісія в розмірі 1,5% від суми.
• Кешбек до 15% за покупки в магазинах-партнерах.
• Додатковий рік гарантії в разі придбання електроніки з картки.
• Безкоштовні внутрішні перекази, а переказ коштів за допомогою SEPA коштує всього 0,05 євро за операцію.

Компанія пропонує 3 тарифних плани: Free, Gold, Platinum. У разі реєстрації українці можуть безкоштовно користуватися перевагами тарифного плану Gold.

В якому банку краще відкрити рахунок ФОП

Окрім рахунків для фізичних осіб, усі без винятку українські банки пропонують рахунки для підприємців. Ось умови деяких із них.

ПриватБанк

Пропонує чотири тарифних плани для підприємців. Детальна інформація про кожен тариф розміщена за посиланням, але ось їхні спільні риси:

Валюта операцій: гривня, долар США, євро;

Відкриття рахунку: від 0 гривень;

Вартість щомісячного обслуговування: від 100 гривень;

Переказ коштів на рахунок іншого банку: 1-5 гривень;

Комісія за інкасацію готівки: 0,1% у разі звернення в касу, 0,05% у разі інкасації через термінал;

Зняття коштів за допомогою картки: 1% від суми;

Комісія за валютообмінні операції: 0-0,25%.

Монобанк

Тут діє один тарифний план для підприємців, а сам рахунок відкрити напрочуд легко — достатньо бути ідентифікованим клієнтом банку, мати картку Monobank та офіційну реєстрацію як ФОП. Ось що пропонує Mono підприємцям:

Валюта операцій: гривня, долар США, євро;

Відкриття рахунку: безкоштовно;

Вартість щомісячного обслуговування: безкоштовно;

Переказ коштів на рахунок іншого банку: безкоштовно;

Комісія за інкасацію готівки: згідно з тарифами банків-партнерів;

Зняття коштів за допомогою картки: 0,9% від суми;

Комісія за валютообмінні операції: відсутня.

Ukrsibbank

Урсиббанк працює в Україні з 90-х років минулого століття і входить до міжнародної фінансової групи BNP Paribas, що знана своєю надійністю та стабільністю. ФОПам тут пропонують тарифний пакет «Підприємець» із наступними умовами:

Валюта операцій: гривня, долар США, євро, данська крона, австралійський долар, злотий, єна, канадський долар, форинт, фунт стерлінгів, шведська крона, швейцарський франк, юань.

Відкриття рахунку: безкоштовно;

Вартість щомісячного обслуговування: 149-179 гривень (залежно від регіону, в якому працює ФОП). За обслуговування валютного рахунку стягується ще 120 гривень щомісяця.

Переказ коштів на рахунок іншого банку: 3 гривні за операцію;

Комісія за інкасацію готівки: 0,2% від суми;

Зняття коштів за допомогою картки: 2-4% від суми;

Комісія за валютообмінні операції: 0,15-0,3%.

Загалом, відповідь на запитання, в якому банку краще відкрити валютний рахунок підприємцю, залежить від багатьох факторів, зокрема:

• Характеру операцій та частоти грошових надходжень. Якщо ФОП має справу з готівкою, йому потрібні дешеві послуги з інкасації та широка мережа відділень, куди можна звернутися. Зовсім інша справа, якщо підприємець працює виключно по безготівковому розрахунку.
• Розміру доходу та його сезонності. У місяці, коли немає грошових надходжень, навіть невелика сума абонплати за обслуговування може видатися непомірною.
• У якій валюті надходять кошти, та чи має підприємець іноземних замовників.

Загалом, серед розглянутих вище тарифів саме Monobank пропонує найбільш вигідні умови обслуговування. Водночас українське законодавство не забороняє ФОПам мати рахунки в закордонних банках. Тож для більш зручного оперування валютними надходженнями ви також можете обрати Revolut, Wise чи ZEN. Усі ці установи надають послуги для бізнесу та пропонують бізнес-акаунти.

Як відкрити рахунок в банку на дитину

Великі українські банки також пропонують спеціальні умови для тих, хто має бажання відкрити рахунок для дитини.

Картка Юніора від ПриватБанка

Відкривається дітям віком від 6 до 17 років за ініціативою їхніх батьків, що є клієнтами банку. Власники картки Юніора можуть отримати знання з фінансової грамотності, бути присутніми на екскурсіях до банку, навчатися в бізнес-школі. Основні умови картки:

Валюта операцій: гривня;

Випуск: безкоштовно;

Обслуговування: безкоштовно;

Комісія в разі оплати карткою: відсутня;

Зняття коштів через банкомат: 1%;

Комісія за поповнення картки: 0,2-0,5% від суми.

Окрім можливості відкрити розрахунковий рахунок в банку на дитину, Приват пропонує депозит «Джуніор» на строк від 1 року з нарахуванням 8,5% на залишок у кінці строку. 

Дитяча картка від Монобанк

Цю картку можна випустити без пластикового носія, у цифровому форматі та розраховуватися нею через мобільний застосунок. Випуск фізичної картки буде вартувати 100 гривень. Умови обслуговування є наступними:

Валюта операцій: гривня;

Випуск: безкоштовно;

Обслуговування: безкоштовно;

Комісія в разі оплати карткою: відсутня;

Зняття коштів через банкомат: 0,9%;

Комісія за поповнення картки: без комісії.