Як відкрити рахунок в Чехії. Правила та умови 2024 року. Як відкрити рахунок онлайн.

З точки зору українців, Чеська Республіка завжди була привабливою країною для життя та роботи. Станом на березень 2022 року, дозволи на проживання в Чехії мали майже 600 тисяч громадян України, проте зараз ця цифра значно зросла. Тож запит про те, як відкрити рахунок в Чехії був і залишається популярним в українському інтернет-просторі.

Відкрити рахунок в Чехії можна, звернувшись до традиційного банку або скориставшись послугами необанків. Ми розповімо про обидва способи, переваги та недоліки кожного з них.

Спойлер: один із найпростіших способів відкрити рахунок в Чехії — скористатися послугами Revolut. Це швидко та максимально зручно.

Як відкрити рахунок в Чехії: традиційні банки

Коли йдеться про необхідність відкриття рахунку для збереження власних фінансів, більшість людей звертають увагу в першу чергу на традиційні банки, адже саме вони асоціюються з надійністю та безпекою.

Ceskoslovenska Obchodni Banka (ČSOB)

ČSOB є одним із найбільших та найпопулярніших комерційних банків у Чеській Республіці. Його власна мережа налічує понад 280 відділень по всій країні плюс 3300 партнерських установ. Тут можна відкрити базовий рахунок (Základní účet) із такими умовами:

• Обслуговування рахунку коштує 25 крон щомісяця.
• Зняття готівки в мережі банкоматів ČSOB у Чехії/Словаччині, KBC Brussels і CBC (Бельгія), K&H Угорщина, UBB Болгарія — 5 крон за операцію.
• Зняття готівки в банкоматі іншого банку в Чехії або зняття готівки у євро в банкоматах країн ЄС/ЄЕП, а також у Швейцарії, Монако, Андоррі та Ватикані — 40 крон за транзакцію.
• Зняття готівки в банкоматах за кордоном (в іншій валюті, ніж євро) — 100 крон.
• Будь-який платіж через інтернет-банкінг — 5 крон за операцію.

Порівняно з базовим тарифом, більш вигідним є тариф ČSOB Plus Konto. Його умови:

• Плата за щомісячне обслуговування рахунку — відсутня.
• Автоплатежі за обрані товари та послуги (окрім платежів за кредитними зобов’язаннями) — безкоштовно.
• Зняття готівки в банкоматах ČSOB на території Чехії — безкоштовно без обмеження за кількістю чи сумою операції.
• Зняття готівки за допомогою картки чи чеку у відділенні Пошти Чехії — безкоштовно 1 раз на місяць.

Незалежно від тарифного плану, клієнту доступні такі послуги:

• Випуск дебетової картки Visa/Mastercard Classic — безкоштовно. 
• Можливість здійснювати операції через інтернет-банкінг або мобільний банкінг (застосунок ČSOB Smart).
• Безконтактна оплата карткою.
• Зняття готівки у більш ніж 1000 банкоматах власної мережі та у 3200 відділеннях Českou poštu (Пошта Чехії).
• Кешбек, знижки та бонуси в рамках програми винагород World of Rewards.
• Безкоштовне зарахування вхідних платежів на рахунок отримувача. 

Також можна відкрити рахунок преміального рівня. Його обслуговування буде коштувати 900 крон на місяць. Власник рахунку ČSOB Premium Konto має право на страхування життя, послуги консьєрж-сервісу тощо.

Для відкриття рахунку з будь-яким тарифним планом потрібно завітати з особистим візитом до відділення банку ČSOB. Хоча громадяни Чехії можуть відкрити рахунок Plus Konto онлайн, на українців це правило не поширюється.

Для відкриття рахунку в банку необхідні такі документи:

• закордонний паспорт з біометрією або без неї;
• або український внутрішній паспорт (бажано з біометрією, тобто ID-картка, але можна і без неї) і чинна віза, отримана в реєстраційному центрі (зелений документ);
• якщо відсутній зелений документ, можна надати прикордонний реєстраційний документ «перечікування на території» (червоний документ).

Рахунки відкриваються особами, старшими за 18 років. Для дітей у віці від 8 до 18 років є можливість відкрити спеціальний рахунок — Účet pro děti.

Česká spořitelna

Ще один популярний банк Чехії. Обслуговує понад 4,5 мільйони клієнтів. Посідає першість за кількістю відділень — їх налічується 398. Також має 1716 банкоматів по всій країні. 

Банк пропонує наступні типи рахунків для фізичних осіб:

• Plus;
• Standard; 
• Дитячий; 
• Студентський;
• Пенсійний;
• Валютний.

Рахунок Plus передбачає наступні умови обслуговування:

• Випуск дебетової мультивалютної картки платіжної системи Visa.
• Безкоштовне зарахування грошових надходжень.
• Поповнення мобільного через інтернет-банкінг або банкомат — без комісії.
• Автоплатежі — безкоштовно.
• Поповнення картки через банкомат або у відділенні — без комісії.
• Оплата карткою — без комісії.
• Зняття готівки в мережі банкоматів Česká spořitelna та Erste group за кордоном — безоплатно.

Вартість обслуговування рахунку — 0, 50 або 100 крон на місяць. Щоб мати право на безоплатне обслуговування, потрібно виконувати щомісяця дві умови:

• Надходження на рахунок мають бути від 7000 крон або більше.
• Користуватися принаймні однією з додаткових послуг банку (пенсійне страхування, страхування життя, інвестування, бізнес-аккаунт).

Для біженців з України Česká spořitelna пропонує спеціальні умови обслуговування, про це читайте нижче.

Komerční banka

Це ще один великий чеський банк, що входить до міжнародної фінансової групи Société Générale. На території країни має 848 власних банкоматів та 216 відділень, також клієнти можуть використовувати 542 партнерських банкомати Moneta Money Bank. Умовно Komerční banka поділяє своїх клієнтів на 3 великі категорії: дорослі, студенти, діти, і для кожної цільової аудиторії пропонує рахунки зі специфічними умовами. Зокрема, для дорослих (клієнтів, старших за 18 років, що не є студентами), пропонуються 4 варіанти тарифів на обслуговування:

• MůjÚčet — безкоштовний рахунок у чеських кронах, до якого випускається ембосована дебетова картка. У рамках цього тарифного плану можна безкоштовно розраховуватися карткою, знімати готівку в мережі KB та Moneta Money Bank. Однак за зняття готівки в АТМ інших банків, зокрема і за кордоном, стягується додаткова комісія. Також стягується плата за вихідні платежі в місцевій валюті в розмірі 6 крон за операцію. 
• MůjÚčet Plus — має всі переваги попереднього тарифного плану, а на додачу — можливість двічи на місяць безкоштовно знімати готівку в банкоматах, що не входять до партнерської мережі банку. На відміну від попереднього тарифного плану, тут не стягується комісія за внутрішні платежі в кронах. Відкриття та обслуговування цього рахунку також є безкоштовним.
• MůjÚčet Gold — рахунок із преміальними умовами обслуговування. Вартує 169 крон на місяць. Серед його переваг — усі опції двох попередніх тарифних планів, плюс можливість безкоштовно знімати готівку в банкоматах за межами Європи, туристичне страхування власника картки та членів його родини.
• TOP nabídka — найдорожчий в обслуговуванні рахунок, що має максимум переваг, включно з безкоштовним зняттям готівки та страхуванням преміум-рівня. Вартує 490 крон на місяць, або безкоштовно, якщо клієнт має в банку іпотеку або 1,5 мільйони крон на ощадному рахунку в банку, або грошові надходження на розрахунковий рахунок на суму не менш як 100 000 крон на місяць.

Українцям, що бажають відкрити рахунок у Komerční banka, найкраще обрати тарифний план MůjÚčet Plus, оскільки він є безкоштовним. Як відкрити рахунок, читайте нижче.

Fio Bank

Фінансова група Fio заснована 1993 року, і з того часу надає клієнтам банківські та інвестиційні послуги. Fio Банк має понад 80 відділень на території Чеської Республіки. Один із принципів роботи банку — відсутність комісій за стандартні послуги (зокрема, це стосується тарифів на розрахунково-касове обслуговування). Інший напрям роботи установи — надання фізичним особам доступу до роздрібного інвестування в цінні папери.

Тут можна відкрити такі типи рахунків:

• Osobní účet — стандартний банківський рахунок для повсякденних витрат без комісій за основні банківські послуги, без будь-яких лімітів та спеціальних умов.
• Podnikatelský účet — бізнес-рахунок без комісії за стандартні банківські послуги для підприємців та самозайнятих осіб.
• Účty pro mladé (для дітей та підлітків) — рахунок, що можна відкрити для своєї дитини з народження. У 8 років він/вона може отримати свою першу платіжну картку, а з 15 років — користуватися Інтернет-банкінгом, як дорослий.
• Rodinné účty — рахунок для родин та партнерів із можливістю спільного управління фінансами.

Основні умови відкриття та обслуговування Osobní účet від Fio Банк:

• Відкривається та обслуговується безкоштовно. Валютою розрахунків може бути не тільки чеська крона, а також AUD, CAD, DKK, EUR, GBP, HUF, CHF, JPY, NOK, PLN, RUB, SEK, USD.
• Усі платежі (як зарахування, так і видатки) у чеських кронах є безкоштовними.
• Платежі між кореспондентами в Чехії та Словаччині в євро здійснюються без комісії.
• Зняття готівки в банкоматах мережі Fio Bank є безкоштовним. Також безоплатно можна знімати готівку в будь-якому банкоматі на території Чеської Республіки з картки платіжної системи Visa.

Відкрити рахунок та керувати ним можна онлайн через сайт банку чи мобільний застосунок  Smartbanking. Також можна завітати до відділення Fio Bank.

Raiffeisen Bank 

Міжнародна фінансова група Raiffeisen працює на території більш ніж 10 країн Європи, зокрема і в Чехії, і в Україні. У Чеській Республіці працює 139 відділень та 159 банкоматів. Вибір рахунків для фізичних осіб тут не такий широкий, як у конкурентів, однак умови обслуговування передбачають надання всіх банківських послуг. Для зручності, інтернет-банкінг можна налаштувати українською мовою.

Доступні типи рахунків:

• Персональний безкоштовний. Як зрозуміло з назви, обслуговується безоплатно. З картки, що випускається при відкритті рахунку, можна без комісії знімати готівку в усіх банкоматах групи Raiffeisen в Чехії та за кордоном.Також клієнту надається безкоштовний овердрафт у розмірі 1000 крон. Керувати рахунком можна через онлайн-банкінг або мобільний застосунок Mobilní eKonto.
• Персональний активний. Його обслуговування коштує 49 крон на місяць. Рахунок є мультивалютним. Баланс можна зберігати як у чеських кронах, так і у 18 інших валютах. Зняття готівки в банкоматах Raiffeisen здійснюється без комісії. Також безкоштовним є один вхідний платіж із закордонного банку.

Для студентів до 26 років та дітей банк пропонує окремий рахунок із пільговими умовами обслуговування.

Unicredit Bank CZ 

unicredit.it

Unicredit — ще одна відома фінансова група, яка працює на території Чехії. Фізичним особам тут пропонують три варіанти розрахункових рахунків:

• START. Передбачає наступні послуги: програму дисконтів і подарунків, кешбек 3% з розрахунків картою, безкоштовне зняття готівки на будь-яку суму в мережі банкоматів UniCredit, а також безкоштовне зняття готівки на суму, більшу за 2000 крон у будь-якому банкоматі в Чехії чи за кордоном. 
• OPEN. Коштує 89 крон на місяць. На додачу до переваг попереднього тарифного плану, сюди входить безкоштовне зняття будь-якої суми в будь-якому банкоматі Чехії або за кордоном. Також додано пакет страхових послуг: страхування під час подорожей, захист фінансової інформації та захист під час онлайн-шопінгу.
• TOP. Вартує 299 крон на місяць. Поєднує переваги попередніх двох тарифних планів. Клієнт отримує картку Visa Premium, рахунок у євро та доларах США.

Відкрити рахунок із будь-яким тарифним планом можна онлайн за посиланням.

Air Bank

Відносно молода фінансова установа, що входить до групи PPF. Працює на території Чехії з 2002 року. Мережа банку налічує близько 370 банкоматів. Тут пропонують один тип рахунку і максимально прості умови:

• Відкриття та обслуговування рахунків у чеських кронах, доларах США та євро — безкоштовно.
• Усі вхідні та вихідні платежі — без комісії.
• Безоплатний випуск одразу двох дебетових карток — віртуальної та пластикової.
• Безкоштовне зняття готівки з можливістю вибору банкнот у всіх банкоматах Air Bank.
• Зняття готівки безпосередньо в касах вибраних продавців у понад 6000 пунктах Чехії.

Відкрити рахунок можна онлайн через вебсайт банку, мобільний застосунок My Air або завітавши до відділення з особистим візитом.

Як відкрити рахунок в Чехії: необанки

Більшість традиційних банків Чехії вимагають особистого візиту клієнта для відкриття рахунку, що не завжди зручно. Тож, якщо вам потрібен рахунок швидко, радимо скористатися послугами необанків. Тут створення облікового запису відбувається за лічені хвилини, і всі документи можна надати онлайн. Ось найкращі необанки, на думку Monito:

Revolut

Revolut є одним із найвідоміших необанків світового рівня. Його послугами вже користуються 20 мільйонів людей по всьому світу. Картки та рахунки Revolut доступні для клієнтів, які проживають у Чехії, а також Великобританії, США, ЄС/Єврозоні, Австралії, Сінгапурі, Швейцарії та Японії.

Revolut дозволяє клієнту відкрити мультивалютний рахунок. Разом із рахунком оформлюється мультивалютна картка, що надає можливість розраховуватися та знімати готівку в банкоматах по всьому світу. 

Які ще переваги має мультивалютний рахунок Revolut? По-перше, тут немає таких високих спредів під час конвертації валюти, як у традиційних банках. На додаток, мультивалютна картка Revolut автоматично розпізнає валюту транзакції під час оплати. Обмін валюти до певної порогової суми — безкоштовний. Після цієї суми комісія за обмін валюти становить 0,5% (або 1% у вихідні).

Користувачам Revolut пропонує чотири тарифних плани:

• Standard — відкриття та обслуговування безкоштовне. Онлайн-розрахунки карткою, платежі друзям, близьким чи знайомим на гаманці Revolut здійснюються без комісії. Недолік цього тарифного плану — наявність комісії в розмірі 2% за зняття готівки в банкоматі.
• Plus — вартує 2,99 фунтів (або еквівалент в іншій валюті) на місяць. Цей тарифний план передбачає можливість знімати до 200 фунтів щомісяця безкоштовно, а потім за кожне зняття стягується комісія 2% від суми. Також цей тариф вирізняється наявністю страхування на суму до 1000 фунтів під час онлайн-шопінгу. 
• Premium — коштує 7,99 фунтів/місяць. Клієнту з цим тарифним планом дозволено знімати без комісії 400 фунтів (або еквівалентну суму) на місяць. Його покупки в інтернеті захищені на суму до 2500 фунтів, також клієнт отримає поліс медичного страхування, що діє по всьому світу та передбачає також стоматологічну допомогу.
  Створивши рахунок у Revolut зараз, ви можете отримати тариф Revolut Premium на 3 місяці безкоштовно!
  
• Metal — вартуватиме 12,99 фунтів за 30 днів. Передбачає щоденне нарахування відсотків на залишок за ставкою 2,25% річних, кешбек у розмірі 1% від усіх розрахунків карткою, можливість знімати 800 фунтів щомісяця без комісії.

Власники всіх рахунків Revolut беруть участь у програмі винагород Rewards. Відрізняється тільки відсоток кешбеку та обсяг винагороди.

Детальну інформацію про Revolut дивіться в нашому огляді.

ZEN.com

ZEN — це польська фінтехкомпанія, яка пропонує рахунок у 30 валютах, зокрема й у чеських кронах. Обслуговування коштує від 0 до 6,99 євро на місяць. Відкрити його можна онлайн. Зняття готівки в банкоматі на суму до 200 євро на місяць (або еквівалент у кронах) є безкоштовним. Понад цю суму стягується комісія 1,5%.

Для українців рахунок з тарифним планом Gold буде безкоштовним протягом року з моменту реэстрації!

ZEN також пропонує досить вигідні тарифи на міжнародні перекази. 2 перекази SEPA на місяць є безкоштовними, кожен наступний коштує лише 0,10 євро. Комісія за переказ SWIFT становить 10 євро.

Приємний бонус для українців — інтерфейс сайту ZEN доступний рідною мовою.

Wise

Wise (раніше TransferWise) — всесвітньовідомий сервіс міжнародних грошових переказів, що також пропонує користувачам безкоштовне відкриття мультивалютного рахунку. Єдине, за що ви повинні сплатити, – 180 крон за доставку пластикової картки. Віртуальна карта відкривається безкоштовно.

Послугами Wise користуються понад 7 мільйонів користувачів по всьому світу. Інтерфейс сайту та мобільного додатку доступний українською мовою.

З відкриттям рахунку Wise користувач отримує дебетову картку, якою можна розраховуватися в будь-якій точці світу. Картка є мультивалютною, тож клієнт може здійснювати конвертацію балансу на найвигідніших умовах — за середньоринковим обмінним курсом. Також за допомогою Wise можна здійснювати міжнародні грошові перекази дешево.

Більше про мультивалютний рахунок Wise в нашому огляді.

N26

N26 — це німецький необанк, який має ліцензію надавати фінансові послуги. Це робить його найкращим рахунком у євро, який можна відкрити онлайн. На додачу, банківський рахунок N26 із базовим тарифом є безкоштовним.

Разом із рахунком клієнт отримує дебетову картку Mastercard. Нею можна сплачувати за товари і послуги в будь-якій точці світу без комісії.  У разі розрахунків за межами Німеччини гроші на рахунку автоматично обмінюються за середнім міжбанківським курсом.

З рахунку N26 можна безкоштовно знімати гроші в банкоматі 3 рази на місяць. Після перевищення цього ліміту комісія за зняття коштів становить 2%.

Завдяки співпраці банку N26 із Wise, міжнародні перекази можна здійснювати через онлайн-банкінг або мобільний застосунок швидко та недорого.   

Які документи потрібні для відкриття рахунку в Чехії

Зазвичай потрібен наступний пакет документів:

• Чинний закордонний паспорт із біометрією або без неї.
• Документ, що підтверджує право на легальне перебування в Чехії: віза, прикордонний пропуск з адресою проживання в Чеській Республіці; віза або підтвердження виконання обов’язку повідомити місце проживання іноземця в Чеській Республіці.

Які банки пропонують спеціальні умови для українців 

Photo by Gleb Albovsky on Unsplash

ČSOB

ČSOB підготував спеціальний тарифний план для українців, які прибули до Чехії (Balíček pro příchozí) після початку російського вторгнення. Він передбачає:

• Безкоштовне відкриття рахунків у чеських кронах та євро.
• Безкоштовне зняття готівки в банкоматах ČSOB з карток українських банків.
• Миттєвий випуск віртуальної платіжної картки.
• Пришвидшений (протягом З-х днів) випуск фізичної картки.

У банку працює лінія підтримки клієнтів українською мовою за номером 800-200-290. Оператори приймають дзвінки з 7:00 до 18:00 у будні та у вихідні з 8:00 до 14:00.

Česká spořitelna

У цьому банку громадяни України можуть безкоштовно відкрити рахунок Plus, що передбачає наступні умови: 

• Безкоштовне зарахування надходжень на картку.
• Зняття коштів в банкоматах мережі Česká spořitelna — без комісії.
• Безкоштовні платежі в інтернет-банкінгу між рахунками в межах Чеської Республіки та в Україну.
• Безкоштовне відкриття валютного рахунку та його поповнення доларами США або євро.

Ще одна перевага Česká spořitelna — можливість відкрити рахунок онлайн у чаті зі службою підтримки (для зручності є оператори, що говорять українською мовою). Також можна завітати особисто до одного з відділень. Для відкриття рахунку знадобиться один із документів:

• Чинний закордонний паспорт з візою на перебування в Чехії.
• Внутрішній український паспорт з візою. 

Komerční banka

Пропонує українцям, що рятуються від війни, безкоштовно відкрити рахунок на 1 рік. Основні умови обслуговування:

• Безкоштовні платежі в межах Чехії та єврозони.
• Безкоштовне зняття готівки та поповнення картки готівкою через банкомати KB.
• Двічи на місяць зняття готівки в банкоматах інших банків на території Чехії та в межах єврозони — безкоштовне. 
• Зняття готівки з українських карток також безоплатне. Переказ коштів в Україну з-за кордону також здійснюється без комісії.
• Обслуговування рахунку також є безкоштовним.

Керувати рахунком можна в мобільному застосунку Mobilní banka.

Для відкриття рахунку необхідно завітати до одного з відділень з таким переліком документів:

• внутрішнй чи закордонний паспорт, виданий в Україні,
• або інший чинний документ, що посвідчує особу, та прикордонний пропуск з адресою проживання в Чеській Республіці, 
• віза або підтвердження виконання обов’язку повідомити місце проживання іноземця в Чеській Республіці.

За посиланням можна залишити заявку і з потенційним клієнтом зконтактує працівник, що говорить українською мовою.

Raiffeisen Bank 

Для українців, що рятуються від війни в Чехії, банк надає можливість відкрити безкоштовний рахунок, що за умовами наближений до можливостей активного рахунку. Його особливості:

• Валютою розрахунків можебути чеська крона, долар США або євро.
• Можна переказувати гроші на рахунки в українських банках без комісії.
• Один раз на місяць банк не стягує комісію за зарахування вхідного платежу з будь-якого іноземного банку.
• Зняття готівки з банкомату з картки, виданої українським банком безплатне, і без комісії за конвертацію валюти.
• Також безкоштовним є зняття готівки з картки, що видана чеським банком Raiffeisen.

Унікальна послуга, яку пропонує цей банк, і не мають конкуренти — можливість налаштувати інтерфейс інтернет-банкінгу українською мовою.

Для відкриття рахунку необхідно завітати до будь-якого відділення Raiffeisen Bank в Чехії. Із собою потрібно мати паспорт або копію заяви про надання притулку. Після здійснення необхідних формальностей картка буде доставлена клієнту протягом 10 днів.