Monito.com
Menu

Відкриття рахунку в банку Швейцарії у 2022 році💰

лип 15, 2022
Розкриття інформації про партнерство

Банки Швейцарії та швейцарська банківська система загалом вважаються одними з найнадійніших у світі. Якщо раніше бажання покласти гроші в швейцарський банк було продиктоване прагненням їх зберегти, то зараз чимало українців, що виїхали за межі країни, потребують відкриття рахунку в банку Швейцарії.

У нашій інструкції ми розглянемо два випадки:

  • Коли ви переїхали до Швейцарії і бажаєте відкрити рахунок для щоденних витрат або заощаджень.
  • Коли ви хочете відкрити депозит у швейцарському банку для збереження заощаджень, але водночас перебуваєте в іншій країні.

Які варіанти дій для кожної ситуації? Які документи вам знадобляться, і які банки можуть запропонувати вам цю послугу? Читайте докладніше в нашому огляді.

Чим славляться швейцарські банки

Банківська система Швейцарії є однією з найнадійніших. Вона регулюється Федеральним управлінням з фінансового нагляду (FINMA). Досить довго Швейцарія не обмінювалася інформацією з іншими державами щодо рахунків, відкритих на її території, що обмежувало можливості відкриття рахунку для нерезидентів.

Однак з 2014 року Швейцарія стала частиною автоматичного обміну інформацією (AEOI) — міжнародної угоди, яка вимагає, щоб місцеві банки передавали відомості про всіх іноземних власників банківських рахунків відповідним податковим органам за кордоном. Водночас AEOI не поширюється на громадян Швейцарії.

Це дає можливість низці нерезидентів відкрити рахунки у Швейцарії.

Банки Швейцарії: скільки їх та які варіанти рахунків пропонують?

Станом на кінець 2020 року у Швейцарії налічувалось 243 банки з 2477 філіями, крім того, у швейцарських банків відкрито 187 філій за кордоном.

Найбільші банки Швейцарії — це:

  • 4 традиційні банки: UBS Банк Швейцарія, Credit Suisse, Raiffeisen Switzerland та Zurich Cantonal Bank.
  • 24 кантональні банки, зокрема: Aargauische Kantonalbank, Banque cantonale de Genève, Zürcher Kantonalbank та інші.
  • 39 біржових банків, включно з: Saxo Bank, IG Bank, Investec Bank та інші.
  • 59 регіональних та ощадних банків.
  • Приватні банки, такі як: CIM Bank, Dukascopy Bank та інші.
  • Мобільні банки: N26, Revolut та Neon.

Рахунок у швейцарському банку — це банківський продукт, який може відкрити будь-яка людина, незалежно від громадянства, в одному з банків Швейцарії, включно з кантоніальними банками (фінансові установи, що діють на території одного регіону).

Ставки по депозитах: під які відсотки можна покласти гроші в швейцарский банк

Як і багато інших банків Європи, швейцарські банки пропонують невисокий відсоток на залишок або при розміщенні депозиту. Зазвичай відсоток коливається від 0,5% до 1,5% річних.

Розберемо докладніше, як відкрити рахунок у швейцарському банку фізичній особі.

Як відкрити рахунок у швейцарському банку фізичній особі-резиденту

Якщо ви переїхали до Швейцарії, то вже через 184 дні перебування в країні ви станете податковим резидентом країни. У вас з'явиться можливість відкрити один або декілька різновидів рахунків:

  • Поточний особистий рахунок для фінансування щоденних витрат, отримання заробітної плати або стипендії.
  • Спільний рахунок (з партнером або членом родини).
  • Ощадний (інвестиційний) рахунок для збереження ваших коштів і накопичення.

Щоб відкрити рахунок у швейцарському банку, резиденту знадобиться:

  • Дійсний паспорт ЄС/ЕАСТ або посвідчення особи державного зразка.
  • Підтвердження проживання в Швейцарії або поза її межами (карта резидента або віза).
  • Підтвердження адреси проживання (комунальні рахунки на ваше ім'я або інші офіційні документи, не давнішні 3-х місяців).
  • Дозвіл на роботу для підтвердження зайнятості (наприклад, лист від вашого роботодавця в Швейцарії із зазначеним рівнем доходу).

Це лише малий перелік того, що можуть вимагати банки. Залежно від вашої ситуації і політики фінансової установи, у вас можуть запитати додаткові документи.

Рахунки відкриваються резидентам старшим за 18 років.

recommendation icon

Рекомендації Monito

Ми радимо якомога швидше отримати карту резидента та легальне обґрунтування перебування у Швейцарії. Дозвіл на проживання буде достатнім, щоб відкрити рахунки в N26 и Revolut.

Як відкрити рахунок у швейцарському банку фізичній особі-нерезиденту

Для відкриття рахунку вам знадобляться:

  • Дійсний закордонний паспорт.
  • Підтвердження джерела доходу (довідка з роботи чи інші документи).
  • Підтвердження проживання в іншій країні чи Швейцарії.
  • Довідки про відсутність судимостей.

Щоб відкрити рахунок у швейцарському банку, потрібно заповнити онлайн-форму на сайті банку, здійснити особистий візит або пройти онлайн-інтерв’ю. Одразу після цього потрібно буде внести мінімальний депозит (його розмір залежить від мети відкриття рахунку).

Кожна фінансова установа може висувати додаткові вимоги щодо пакету документів, який потрібно надати нерезиденту для підтвердження платоспроможності та благонадійності.

Як нерезиденту відкрити рахунок у швейцарському банку для інвестицій та управління капіталом

Fabian Blank on Unsplash Инвестиционный счёт

Якщо ви бажаєте мати рахунок для інвестування та збереження коштів, ви можете розглянути варіант відкриття рахунку в швейцарських франках в іноземному банку, або покласти гроші в швейцарский банк.

Причин для відкриття рахунку може бути декілька:

  • Ви вже проживаєте в Швейцарії, але поки що не отримали статус резидента.
  • Ви бажаєте відкрити ощадний або інвестиційний рахунок як громадянин і податковий резидент України або іншої країни.

Залежно від причини, вам будуть потрібні певні документи.

Великі світові банки, такі як HSBC, Barclays та NCA, у країнах, де вони провадять діяльність, пропонують клієнтам валютні рахунки в швейцарських франках. Відомі швейцарські банки, такі як UBS та Credit Suisse, також пропонують рахунки для управління капіталом та інвестицій у швейцарських франках клієнтам з-за кордону. Невеликі приватні банки, орієнтовані на інвестиційні послуги, також пропонують таку опцію. Для відкриття інвестиційного розрахунку в одному із швейцарських банків вам потрібно:

  • Дійсний паспорт або посвідчення особи державного зразка.
  • Мінімальний початковий депозит.
  • Підтвердження, що кошти отримані законним шляхом.
  • Підтвердження, що у вас немає судимостей.

Рахунок в швейцарському банку може відкрити лише особа, що є старшою за 18 років. Вимоги кожного банку можуть відрізнятися, і пакет документів може бути ширшим. Наведений вище перелік – це необхідний мінімум.

Як нерезиденту відкрити рахунок для щоденних витрат у швейцарських франках

Розглянемо ситуацію, коли ви переїхали до Швейцарії, маєте Residence Card або дозвіл на перебування S, але поки що ви не є податковим резидентом. Ваша мета — не інвестування, а просто покриття щоденних витрат (оплата рахунків, покупки в магазинах і т.д.) У цьому разі звернення до N26 може стати вдалим рішенням.

За допомогою рахунку в N26 ви можете керувати заощадженнями у швейцарських франках!

Також ви можете переглянути варіант відкриття розрахунку в Revolut. Як і у випадку з N26, у Revolut ви можете відкрити рахунок у швейцарських франках і навіть користуватися ним, перебуваючи за кордоном.

Для відкриття рахунку в одному з онлайн-банків вам потрібно мати:

  • Residence Card або дозвіл на перебування S у Швейцарії. 
  • Закордонний паспорт, внутрішній український паспорт або ID-card.
  • Місце постійного проживання в Швейцарії та можливість підтвердити адресу.

Також потрібно буде зробити селфі в застосунку банку і пройти верифікацію.

Як відкрити рахунок у швейцарському банку нерезиденту, і які банки пропонують таку можливість

Теоретично, будь-яка людина, незалежно від того, резидент вона чи ні, може відкрити рахунок у швейцарському банку. Ця можливість є як у великих федеральних банках Швейцарії, так і в кантональних банках. Однак на практиці умови обслуговування нерезидентів неочевидні. Розібратися в тонкощах подачі заявок і комісій для нерезидентів — завдання не з простих.

Також відзначимо, що для відкриття стандартного банківського рахунку в Швейцарії нерезиденту в більшості випадків необхідно буде поїхати на очну зустріч в обраному банку.

Ми зібрали список банків, які дозволяють відкрити рахунок нерезидентам, зокрема навіть тим, що проживають за межами Швейцарії.

PostFinance

PostFinance

Клієнти PostFinance, що проживають за кордоном, можуть відносно легко відкрити банківський рахунок. Для цього потрібен лише чинний документ, що засвідчує особу, підтвердження постійної адреси та підтвердження податкових органів, що ви сплачуєте в країні проживання. Банківський рахунок може бути відкритий як у євро, так і в швейцарських франках. Також доступні і інші валюти номінації рахунку: USD, GBP, JPY, AUD, CAD, DKK, NOK, SEK.

Для відкриття рахунку в PostFinance вам необхідно:

  1. Пройти реєстрацію на вебсайті PostFinance. Потрібно вказати інформацію про вашу національність та адресу проживання (у Швейцарії, якщо ви вже живете в країні, або за її межами).
  2. Зачекайте, поки з банку вам зателефонують або надішлють електронного листа. Якщо ви мешкаєте у Швейцарії, то можете пройти ідентифікацію через відеочат і перейти до наступного кроку.
  3. Відвідайте поштове відділення в Швейцарії або відділення PostFinance і заповніть заявку на відкриття рахунку. Під час спілкування вам, імовірно, доведеться пояснити причини відкриття рахунку у швейцарському банку. Однак, якщо ви зможете обґрунтувати бажання відкрити рахунок, то далі процес буде рухатися швидко. 

Не забудьте взяти з собою всі документи, які засвідчують особу, довідки від податкових органів (вашої рідної країни або Швейцарії, якщо ви вже переїхали) і документи, що підтверджують адресу (рахунок зі сплати комунальних послуг на ваше ім'я або договір оренди).

Комісії PostFinance за відкриття та обслуговування рахунку

Комісії за обслуговування рахунку в PostFinance залежать від типу рахунку і того факту, керуєте ви рахунком зі Швейцарії чи за її межами.

PostFinance пропонує різні варіанти рахунків. Стандартний Private account, відкритий у швейцарських франках, коштуватиме 5 CHF на місяць, якщо сума залишків (баланс рахунку) складає 25 000 швейцарських франків або менше. 

Майте на увазі, що зняття коштів у банкоматі коштує 2 CHF у Швейцарії та не менше 5 CHF за кордоном. Щоб зняти гроші безкоштовно, ви повинні оформити тарифний план Private Account Plus, за який стягується комісія у розмірі 12 CHF на місяць.

Крім того, є спеціальна комісія для осіб, що мешкають за кордоном. Її розмір — 25 CHF на місяць. Таким чином, простий обліковий запис у PostFinance буде коштувати вам від 30 до 37 швейцарських франків на місяць, а річна плата становитиме від 360 CHF до 444 CHF.

Migros Bank

Migros Bank

Цей варіант більше підійде резидентам країн Європейського союзу, зокрема Латвії, Литви та Естонії, але й нерезиденти країн Євросоюзу можуть спробувати відкрити рахунок у Migros Bank.

Migros Bank (сайт установи доступний німецькою, французькою та італійською мовами) — це банківський продукт швейцарського гіганта роздрібної торгівлі Migros. Користувачі з країн, що не входять до ЄС, мають забезпечити мінімальний депозит для відкриття рахунку в шестизначному діапазоні. Зазвичай щонайменше 300 000 франків і аж до 1 000 000. Якщо ви вже проживаєте в Швейцарії, але поки не є резидентом, то вимоги можуть бути більш лояльними.

Щоб відкрити рахунок у Migros Bank, вам необхідно:

  • Зв'язатися зі службою підтримки Migros Bank за телефоном +41 848 845 452 (пн-пт з 9:00 до 19:00 за київським часом), щоб домовитись про зустріч для відкриття рахунку у відділенні банку;
  • Завітати до відділення Migros Bank, пред'явивши посвідчення особи, підтвердження місця проживання та податкові документи. 

Якщо ви вже маєте дозвіл на проживання у Швейцарії, ви можете подати заявку на реєстрацію онлайн на сайті банку.

Комісії Migros Bank за відкриття та обслуговування рахунку

Migros Bank пропонує фізичним особам 3 різні моделі рахунків: базовий рахунок, рахунок в іноземній валюті та рахунок преміум-класу. Для відкриття преміум-аккаунта потрібен мінімальний депозит у розмірі 250 000, але він обслуговується безкоштовно. Базовий рахунок не має мінімального депозиту та коштує 3 CHF на місяць.

Майте на увазі, що з іноземних резидентів можуть стягуватися додаткові комісії, які Migros Bank не розкриває на своєму вебсайті. Однак із різних джерел ми дізналися, що плата за управління рахунком для нерезидентів ЄС становить близько 66 CHF на рік як мінімум.

UBS

UBS Банк Швейцария

У банку UBS Швейцарія нерезиденти можуть відносно легко відкрити рахунок для особистих потреб або інвестицій. Ви також можете відкрити рахунки в євро або в швейцарських франках, водночас UBS пропонує рахунки ще в декількох іноземних валютах. 

Щоб відкрити рахунок в UBS, вам необхідно:

  1. Прибути до Швейцарії, якщо ви живете за межами ЄС.
  2. Призначити зустріч через вебсайт UBS.
  3. Прийти до відділення банку для заповнення анкети та надати пакет необхідних документів, включно з:
  • Чинним посвідченням особистості (державний паспорт або закордонний паспорт).
  • Податковими деклараціями, що підтверджують факт сплати податків з доходу у своїй країні.
  • Підтвердженням, що дохід отриманий легальним шляхом.

Це лише невелика частина документів, яку може вимагати банк у нерезидента. Кожен банк має власний перелік вимог, що може змінюватися залежно від ситуації та країни постійного проживання нерезидента.

Якщо ви вже маєте дозвіл на проживання в Швейцарії або карту резидента, ви також можете подати заявку на відкриття рахунку онлайн, і процедура буде значно простішою.

Мінімальний розмір депозиту, що може бути розміщений у банку — 5 000 000 доларів США. Сума може бути дещо іншою, тому цей момент краще уточнити напередодні візиту в банк.

Комісії UBS за відкриття та обслуговування рахунку

Вартість обслуговування в UBS залежить від типу рахунка та вашої локації (країни управління активами).

Загалом пакет послуг для нерезидентів вартуватиме близько 120 швейцарських франків на рік, але іноді суми можуть бути і більшими.

Valiant

Valiant Bank

Valiant (сайт доступний німецькою та французькою мовами) — локальний невеликий банк, що дозволяє відкривати рахунок відносно просто для нерезидентів, які проживають за межами Швейцарії.

Щоб відкрити рахунок у Valiant, вам необхідно:

  • Прибути до Швейцарії.
  • Знайти місцеве відділення Valiant.
  • Призначити зустріч у банку. Обов’язково заздалегідь повідомте банківському консультанту, що ви живете за кордоном і хочете відкрити рахунок у швейцарському банку. Запитайте, які документи вам необхідно принести на зустріч, і підготуйте заздалегідь пакет документів.
  • Відвідайте зустріч у Швейцарії для можливого відкриття рахунку. 

Якщо перебуваєте в Швейцарії — через кілька днів після зустрічі можна повторно відвідати відділення для отримання договору. Або ж можна попросити відправити їх поштою на адресу вашого постійного перебування.

Зверніть увагу, що нерезидентам, які проживають поза межами країни, може знадобитися мінімальний депозит від 250 000 швейцарських франків. Ця сума має постійно перебувати на балансі і не знижуватися.

Якщо ви мешкаєте в Швейцарії і маєте карту резидента або статус захисту S, але поки ви не податковий резидент країни, банк запропонує надати додаткові документи, як-от лист від роботодавця, що ви здатні оплачувати утримання рахунку.

Комісії Valiant за відкриття та обслуговування рахунку

Valiant стягує відносно високу комісію з громадян, що проживають за межами Швейцарії. Вона становить 40 CHF на місяць (480 CHF на рік). На додачу до цього, за управління витратами на базовому рахунку стягується комісія в розмірі близько 4 швейцарських франків на місяць. Якщо ви хочете подати заявку на отримання кредитної картки до базового рахунку, вона коштуватиме вам не менше 100 швейцарських франків (для World MasterCard Silver/Visa Classic) на рік, дебетова карта коштуватиме близько 50 швейцарських франків на рік.

Загальні витрати обслуговування рахунку з дебетовою карткою у банку Valiant становлять близько 48,20 CHF на місяць (CHF 578 на рік)!

Aargau Cantonal Bank (ACB)

AKB

Іншим варіантом для нерезидентів Швейцарії є Aargau Cantonal Bank (його сайт доступний німецькою мовою). Це банк, керований кантональним урядом Аргау.

Відкриваючи банківський рахунок в ACB, нерезидентам не потрібно вносити мінімальну суму, а тарифи на обслуговування будуть залежати від країни, з якої прибув клієнт банку. Наприклад, клієнти, які раніше проживали (або проживають) у країні з високим індексом корупції, зазвичай мають платити більше, ніж громадяни інших країн.

Щоб відкрити рахунок в ACB, вам потрібно здійснити такі кроки:

  • Призначте зустріч у місцевому відділенні на веб-сайті ACB або зателефонувавши за номером +41 62 835 7777.
  • Завітайте до відділення банку в кантоні Аргау, щоб відкрити рахунок. Обов'язково візьміть із собою паспорт, податкові декларації, підтвердження сплати податків та документи, що підтверджують джерело походження коштів.
  • Перед зустріччю переконайтеся, що ви знаєте, який тип банківського рахунку хотіли б відкрити і що можете вказати чітку мету обслуговування у швейцарському банку.

Комісії ACB за відкриття та обслуговування рахунку

Як і у випадку з Valiant, нерезиденти Швейцарії, що проживають за кордоном, повинні сплачувати комісії значно вищі, ніж резиденти Швейцарії. Комісії варіюються від 15 до 60 франків на місяць, залежно від рівня ризику. Щомісячна плата за обслуговування складає від 15-20 CHF.

Якщо вам потрібна дебетова карта в швейцарських франках, на додачу доведеться заплатити додатково 50 CHF на рік.

Крім наведених вище банків, громадяни України можуть відкрити рахунок у маленьких інвестиційних банках, як, наприклад, CIM Bank. Він дає можливість подати заявку онлайн, але вимоги щодо пакету документів та розміру депозиту визначаються для кожного клієнта індивідуально.

Який швейцарський банк пропонує найкращі умови для українців?

Ми рекомендуємо звернути увагу на Valiant, якщо ви хочете отримати широкий спектр можливостей і не проти сплачувати за сервіс трохи більше. Якщо ви хочете оптимізувати витрати і не сплачувати зайвого, можна звернутися до PostFinance та UBS, Credit Suisse, Basler і Berner Kantonalbank навіть пропонують українцям можливість відкрити рахунок безкоштовно.

Необанки для нерезидентів як альтернатива традиційним швейцарським банкам

Хоча Швейцарія спростила умови в’їзду та відкриття рахунку для українців, процедура все ще може бути складною та тривалою в часі. Тому якщо ви переїхали до Швейцарії, але поки що не стали податковим резидентом, то вдалим рішенням можуть стати необанки.

Наприклад, з рахунком N26 ви отримаєте банківські реквізити ЄС, які можна використовувати для прямих переказів зі Швейцарії.

Інший банк-претендент — Revolut — також пропонує можливість використовувати швейцарські франки як валюту рахунку та здійснювати платежі в межах Швейцарії без додаткових комісій.

Обидва банки пропонують безкоштовні в обслуговуванні рахунки, але мають один серйозний мінус: на жаль, їх не можна використовувати для отримання заробітної плати в Швейцарії.

Neon Bank

Якщо ви хочете відкрити повноцінний безкоштовний рахунок у швейцарському банку, Neon пропонує найкращий варіант для нерезидентів, які прибули до країни, але поки що не отримали податкового статусу. Відкривши рахунок у Neon, ви будете користуватися більш вигідними тарифами, ніж у традиційних банках, а також зможете отримувати зарплату на картку.

Як і відомий в Україні Monobank, Neon повністю працює у мобільному додатку і не має мережі відділень. Це дозволяє банку (так, Neon є регульованим та законним банком у Швейцарії) практично не стягувати комісію за обслуговування стандартних рахунків. Однак для відкриття рахунку Neon буде вимагати підтвердження проживання в Швейцарії (ним може бути квитанція на оплату комунальних послуг у вашій орендованій квартирі або договір з орендодавцем, де ви вказані як платник).

Поширені запитання про те, як відкрити рахунок у Швейцарії

Чому довіряють Monito

Ви, напевно, знаєте, що вартість пересилання грошей за кордон часто буває обурливо високою. Зіткнувшись з цією проблемою у 2013 році, співзасновники Франсуа, Лоран і Паскаль створили онлайн-сервіс, який дозволяє в режимі реального часу порівнювати тарифи на послуги переказу грошей по всьому світу. Сьогодні Monito відзначений багатьма нагородами та високими оцінками від незалежних експертів. Щороку нам довіряють близько 8 мільйонів людей, а наші рекомендації підкріплюються мільйонами актуальних даних про тарифи на здійснення грошових переказів та десятками експертних текстів. Усе це для того, щоб ви могли впевнено прийняти виважене рішення.

Читати більше про Monito
  • Monito довіряють понад 15 мільйонів користувачів у всьому світі

  • Експерти Monito витрачають години на вивчення та тестування сервісів, щоб заощадити ваш час

  • Наші рекомендації завжди об’єктивні та незалежні

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Лозанна
Швейцарія

Розкриття інформації про партнерство

Замість банерної реклами та платного контенту, Monito заробляє гроші за допомогою партнерських посилань, що ведуть до різних постачальників платіжних послуг, представлених на нашому вебсайті. Хоча ми наполегливо працюємо над пошуком найкращих пропозицій на ринку, однак не можемо розглянути всі доступні для вас варіанти. Широкий спектр надійних партнерів дозволяє нам давати детальні, неупереджені та орієнтовані на вирішення проблем споживачів рекомендації. Це допомагає нам з’єднувати наших користувачів із провайдерами, які відповідають їхнім потребам. З’єднуючи провайдерів з новими клієнтами, ми створюємо безпрограшні умови для всіх учасників. Однак, хоча деякі посилання на Monito дійсно можуть принести нам винагороду, цей факт ніколи не впливає на об’єктивність та чесність наших думок, рекомендацій та оцінок.