Огляд Bunq: реєстрація, комісії, картка, зручність використання та вердикт Monito

Якщо ви коли-небудь користувалися іншими відомими необанками, такими як Revolut чи N26, то тарифні плани bunq можуть здатися вам знайомими. Компанія пропонує три різні типи розрахункових рахунків зі щомісячною вартістю від 2,99 до 17,99 євро:

• Easy Bank коштує 2,99 євро на місяць. Тарифом передбачений безкоштовний випуск та обслуговування однієї фізичної картки.
• Easy Money коштує 8,99 євро на місяць.
• Easy Green коштує 17,99 євро на місяць.

Рахунок Easy Money, що вартує 8,99 євро на місяць, функціонально подібний до Revolut Premium.

Easy Green дозволить вам відстежувати вплив кожних витрачених з картки 100 євро на відновлення лісів. Також власникам рахунків доступне ексклюзивне заохочення (іншим користувачам воно доступне, тільки якщо клієнт молодший за 18 років). По суті, поки ви просто користуєтесь рахунком Easy Green від bunq, банк висаджує від вашого імені дерева, таким чином нівелюючи вплив клієнта на кількість викидів CO2 протягом двох років.

Тарифний план «Easy Bank» від Bunq

Рахунок Easy Bank від bunq, який коштує 2,99 євро щомісяця, функціонально дещо відстає від своїх більш преміальних аналогів. Проте тут є деякі функції, яких ми ще не бачили в жодному іншому банку, і багато можливостей для раціонального використання коштів за кордоном. Це робить рахунок Easy Bank досить універсальним. Основні умови рахунку:

• Випуск дебетової та/або  кредитної картки Mastercard (Maestro).
• Відсутність комісії за розрахунки карткою в усьому світі (зокрема, для безконтактних платежів, Apple Pay тощо).
• Фіксована комісія в розмірі 0,99 євро за зняття коштів у банкоматах по всій Європі.
• Різноманітні допоміжні функції безпосередньо в мобільному додатку (наприклад, помічник у подорожах, запити на скасування помилкової оплати тощо).
• Реквізити рахунку у форматі IBAN, видані банком Нідерландів, Німеччини, Іспанії чи Франції.

Також з рахунку можна здійснювати міжнародні грошові перекази та автоплатежі, можна отримувати на нього кошти від фізичних і юридичних осіб. Однак за поповнення рахунку з картки Visa або Mastercard банк стягуватиме комісію.

Крім того, на рахунках Easy Bank стягується фіксована комісія в розмірі 0,99 євро за перші 5 операцій зі зняття коштів у банкоматах протягом місяця. У інших тарифних планах 4 зняття на місяць є безкоштовними.

Функції, які не підтримуються в рамках тарифного плану Easy Bank: розширена статистика витрат і внески на захист довкілля. 

Тарифний план «Easy Money» від Bunq

Якщо ви готові сплачувати більшу щомісячну комісію, то зрозумієте, що bunq — це  сучасний цифровий банк, який функціонально не поступається всім основним відомим європейським банкам.

Серед багатьох ексклюзивних переваг тарифу Easy Money чи Easy Green можна назвати металеву платіжну картку та можливість відкрити до 25 додаткових банківських рахунків у межах одного облікового запису, а також необмежену кількість субрахунків. Це дозволить мати окремі банківські реквізити для субрахунків, щоб отримувати гроші з різних джерел та контролювати грошові потоки.

Власники цього типу рахунків також можуть згенерувати коротке посилання bunq.me, яке містить усі відповідні платіжні реквізити. Це позбавить вас необхідності шукати свій IBAN кожного разу, коли ви очікуєте надходження коштів, а просто надсилати платнику посилання, перейшовши за яким, він зможе здійснити транзакцію.

Також користувачі преміумакаунтів bunq мають право на низку додаткових привілеїв та функцій, коли справа доходить до міжнародних грошових переказів або розрахунків карткою в межах Європи. Цікаві та інноваційні функції можуть стати в пригоді багатьом користувачам — і, на нашу думку, саме вони відрізняють преміальні рівні рахунків bunq не лише від інших необанків, але й від традиційних банків також.

Функція Bunq «зберігаю CO2»: чи варта вона уваги?

Додаткові функції ще вищого рівня Easy Green передбачають захист покупок, розширену гарантію на металеву картку та чудову функцію сканування квитанцій. Хоча оновлення до Bunq Easy Green не дає вам багато нових функцій, порівняно з тими, що вже доступні в попередньому плані Easy Money, цей тариф, що коштує 17,99 євро на місяць, передбачає один бонус, якого не пропонує жодна інша компанія, — банк саджає нове дерево щоразу, коли ви витрачаєте 100 євро з картки/рахунку. У особистому кабінеті можна відстежувати ваш особистий вплив на відновлення лісів, а також ділитися своїм прогресом із друзями та родиною.

Хоча, на перший погляд, ініціатива вражає, давайте ближче розглянемо, як це працює.

Коли учасники реєструють рахунок bunq Easy Green, банк перераховує частину свого прибутку на рахунок ініціативи з лісовідновлення Едему, яка висаджує дерева на Мадагаскарі, у Гаїті, Непалі, Індонезії, Мозамбіку та Кенії. За даними НУО, середня вартість посадки дерева становить від 0,10 доларів США (0,08 євро) до 0,20 доларів США (0,17 євро) за штуку.

Оскільки вартість обслуговування рахунку в розмірі 2,99 євро bunq не повністю передає на проєкт відновлення лісів, ми виявили, що ця пропозиція не має економічної доцільності для більшості користувачів. За 100 євро, що ви витрачаєте, садять лише одне дерево. Якби ви самотужки пожертвували 2,99 євро безпосередньо на проєкт відновлення лісів Eden, вони б висадили більш як 17 дерев!

Чи варто сплачувати більше за преміальні рахунки Bunq

На нашу думку, багато привабливих функцій, які передбачені в тарифних планах Easy Bank та Easy Money,  варті уваги, за умови, що ви не проти сплачувати трохи більше.

Якщо ви шукаєте повноцінний банківський рахунок, ми рекомендуємо зупинити свій вибір на тарифі Easy Bank, оскільки в ньому передбачений широкий спектр фінансових послуг за помірною ціною.

З іншого боку, якщо ви хочете повністю уникнути щомісячних платежів і часто подорожуєте, ми рекомендуємо вам ознайомитися з пропозицією N26, чий безкоштовний варіант пропонує навіть ширший спектр фінансових послуг для повсякденних банківських операцій.

Мобільний додаток Bunq: основні функції

Значна частина інновацій Bunq реалізована в мобільному застосунку. Інтерфейс програми не тільки зрозумілий і візуально привабливий, але й напрочуд функціональний. У офіційному магазині Google Play програма має рейтинг 4 із 5 зірок та близько 15 тисяч оглядів. Основні функції, що реалізовані в мобільному застосунку:

• Відкриття рахунку за лічені хвилини: ви можете відкрити та підтвердити свій обліковий запис bunq миттєво. Усе, що вам знадобиться, — це встановлений мобільний додаток bunq і робочий смартфон!
• Миттєві сповіщення про всі операції: інформація про здійснені транзакції відображається в особистому кабінеті, тож жодна проблема не залишиться непоміченою.
• Коротка інформація про стан ваших фінансів на головному екрані: додаток bunq візуально привабливий і зрозумілий, а на домашній сторінці ви можете бачити всі транзакції та баланси.
• Запити на скасування операції: за допомогою програми bunq ви можете негайно подати запит на повернення коштів за відхилені платежі, тож вам ніколи не доведеться чекати. Ваші гроші повернуться автоматично.
• Створення груп і керування ними: під час вечері чи відпочинку з друзями ви можете зібрати та об’єднати всі витрати в додатку bunq і одразу побачити, скільки грошей вам винні ваші друзі.

Для тих, хто часто подорожує та полюбляє використовувати картку, а не готівку для розрахунків, bunq — це універсальний і недорогий варіант, який має дуже високі рейтинги, коли йдеться про мультивалютні картки та рахунки. Це пояснюється тим, що bunq зазвичай використовує найкращий із можливих обмінний курс і, у більшості випадків, не стягує жодної комісії за розрахунки карткою, незалежно від країни, у якій ви перебуваєте.

Тарифи на зняття коштів 

До значного оновлення тарифів у 2021 році bunq був одним із найдешевших необанків, а став одним із найдорожчих. Згідно з умовами тарифу Easy Bank, у разі розрахунків карткою у валюті, що відрізняється від валюти рахунку, стягується комісія в розмірі 1,5%, а також комісія мережі в розмірі 0,5%. Це суттєве збільшення, порівняно з минулими безготівковими платежами (коли застосовувалася лише додаткова комісія системи Mastercard). У планах Easy Money та Easy Green комісія за безготівкові платежі за кордоном у розмірі 1,5% не стягується, але мережева комісія в розмірі 0,5% усе одно діє.

Зняття готівки також досить дороге, незалежно від тарифу. У тарифі Easy Bank (на якому базується наша оцінка Monito) наявна не тільки комісія в розмірі 0,99 євро за видачу готівки через банкомат (після 5 операцій комісія зростає до 2,99 євро за операцію), але й стягується 1,5%+0,5% операції з валютою. Це означає, що за зняття 1000 американських доларів на території США ви загалом сплатите 2,1% комісії, що можна порівняти з комісією традиційних банків.

Але, навіть попри оновлення цін, bunq усе одно буде вигіднішим варіантом, ніж традиційні банки, хоча й не таким дешевим, як його основні альтернативи, такі як N26 чи Revolut.

Міжнародні грошові перекази з Wise

Для всіх власників рахунків bunq пропонує дуже дешеві міжнародні грошові перекази в  партнерстві з лондонським гігантом грошових переказів — сервісом Wise. Однак лише власники рахунків Easy Bank та Easy Green можуть додатково заощадити на обміні валюти за допомогою функції «ZeroFX», яка може зменшити витрати на конвертацію до 3%.

Незалежно від вашого тарифного плану, інтеграція bunq із Wise дає змогу надсилати міжнародні грошові перекази з євро в будь-яку з 39 валют по всьому світу за напрочуд вигідними тарифами. Ба більше, отримання переказу SEPA в євро на ваш рахунок коштує лише 0,10 євро за транзакцію. За отримання банківського переказу через SWIFT (тобто за межами SEPA) стягується комісія від 5 євро. Для сум менш як 10 000 — 5 євро, після чого вона підвищується до 10 євро, 25 євро стягується зі вхідних переказів на суму понад 100 000 євро, і все це досить дешево, порівняно з традиційними європейськими банками.

In-App Travel Assistant

Ще однією перевагою bunq є цифровий помічник, вбудований у мобільний додаток. In-App Travel Assistant, який сам по собі є унікальним, пропонує конвертер валют у реальному часі, а також інформацію про найближчі банкомати та багато інших порад і підказок для мандрівників.

На нашу думку, що особливо важливо в цій функції, так це те, що картки можна активувати та блокувати для певної країни одним натисканням кнопки. Це означає, що вам більше ніколи не доведеться хвилюватися, що втрата гаманця за кордоном може призвести до втрати всіх коштів.

Переказ коштів через Bunq

Незалежно від того, плануєте ви відкрити рахунок Bunq або ні, якщо маєте намір здійснити переказ коштів з-за кордону в Україну чи навпаки, обов’язково запустіть пошук через наш безкоштовний механізм порівняння, щоб знайти в режимі реального часу найдешевшого провайдера та найкращі курси обміну.

Відсотки за залишок коштів на рахунку

Bunq вирізняється серед інших необанків тим, що пропонує відсотки на залишок коштів. Завдяки функції MassInterest усі власники рахунків Easy Bank і Easy Green отримують відсотки в розмірі 0,09% річних за збереження на балансі суми до 10 000 євро. Це особливо важливо в умовах низьких відсоткових ставок, що діють у Європі.

Для порівняння: N26, Wise та багато інших компаній по всьому світу не тільки скасували виплату відсотків клієнтам, а й навіть запровадили від’ємні відсотки.

Усе це стало можливим завдяки прозорій інвестиційній програмі, у якій власники рахунків вирішують, як використовувати наявний капітал. Таким чином, bunq успішно поєднує переваги процентного рахунку з різноманітними перевагами сучасного необанку — результатом є винятковий сервіс для щоденного використання!

Більш того, для клієнтів ризик втрати коштів є досить низьким, оскільки всі клієнтські кошти застраховані згідно з директивами ЄС на суму до 100 000 євро.

Bunq є порівняно молодим необанком, який став відомим лише в останні кілька років. Багато клієнтів з-поміж перших користувачів висловлювалися про сервіс негативно, і bunq отримав посередні 3,3 із 5 зірок із загальної кількості майже 3000 відгуків на платформі оглядів Trustpilot.

Значна частина негативних відгуків про банк зосереджена навколо процесів процедури верифікації та перевірки особи (KYC). Є багато повідомлень про те, що кошти регулярно перевіряються, а рахунки тимчасово заморожені.

З іншого боку, позитивні відгуки різноманітні, і багато клієнтів хвалять необанк за хороші умови для платіжних карток. Багато користувачів хвалять bunq за те, що він дає можливість користуватися досить широким спектром банківських послуг, що закриває основні потреби сучасної людини.

Серед плюсів і мінусів оглядів bunq повторюються такі тези:

Позитивні відгуки про Bunq:

• Платіжна картка, якою можна розраховуватися по всьому світу, та бонуси за міжнародні грошові перекази.
• Мобільний застосунок зручний та простий у користуванні, водночас має багато інноваційних послуг. 
• Високі стандарти безпеки.
• Повний контроль над своїми особистими фінансами.
• Прозора та зрозуміла тарифна сітка.

Негативні відгуки про Bunq:

• IBAN тільки обмеженої кількості країн.
• Служба підтримки блокує кошти клієнтів.