Як відкрити банківський рахунок в Нідерландах, навіть без підтвердження місця проживання

Нідерланди добре відомі своїм високим рівнем та якістю життя. Оскільки євро тут є національною валютою, а банківський сектор — досить розвиненим, багато фізичних та юридичних осіб прагнуть відкрити рахунок у Нідерландах.

На жаль, не всі банки Нідерландів обслуговують іноземців та нерезидентів. Інколи не приймають навіть тих, хто проживає в сусідніх країнах ЄС. Однак відкрити рахунок у Нідерландах усе ж можна, і це не так складно, як здається на перший погляд.

У цій статті ми покроково розглянемо як відкрити рахунок у Нідерландах та розповімо, чи захищені ви якимось чином від подвійного оподаткування чи юридичних зобов’язань в Україні.

Коли та кому потрібно відкрити рахунок

Існує багато різних причин для відкриття банківського рахунку в Нідерландах: від переїзду в країну для роботи до створення пільгового податкового режиму для вашого бізнесу. На щастя, у Нідерландах розташовані одні з найбільших і найприбутковіших банків світу, відомих своїми чудовими умовами. Тому не дивно, що щорічно нідерландці роблять учетверо більше карткових платежів, ніж їхні сусіди — жителі Німеччини.

Нідерланди мають великий і розвинений банківський сектор, який підтримується однією з найстабільніших економік у Європі. Тому багато місцевих банків мають дочірні компанії та філії у всьому світі. Для власників рахунків це означає, що капітал, розміщений у Нідерландах, буде в безпеці. Крім цього, Нідерланди також мають порівняно стабільний рівень інфляції та можливість інвестувати в місцеву нерухомість на привабливих умовах.

Якщо ви приїжджаєте до Нідерландів з-за кордону, то наявність місцевого банківського рахунку буде досить корисною, оскільки ви можете здійснювати миттєві платежі через мережу iDEAL. Однак, якщо ви вже маєте банківський рахунок в іншій країні Єврозони, цього буде цілком достатньо для повсякденного використання в Нідерландах (зокрема для отримання зарплати). Наявність чинного рахунку в іншій країні ЄС — це, ймовірно, найкращий варіант, якщо ви плануєте жити в Нідерландах короткий період часу.

Цікаво, що нідерландські банки зазвичай не перевіряють кредитоспроможність тих, хто прибуває з-за кордону. Це означає, що ви можете без проблем відкрити банківський рахунок у Нідерландах, навіть якщо у вас погана кредитна історія в іншій країні.

Чи захищені від арешту рахунки в банках Нідерландів

Багатьох приваблює ідея відкрити рахунок у Нідерландах, щоб уникнути переслідування податкових органів у своїй країні. Ця хибна думка походить від міфу про те, що кошти на рахунках у місцевих банках захищені від арешту та конфіскації. Однак з огляду на CRS (загальний стандарт звітності), банківські рахунки в Нідерландах не захищені від арешту, а інформація про залишки на рахунках і транзакції надається податковим органам інших країн.

Це означає, що якщо у вас відкритий банківський рахунок у Нідерландах, що використовується для отримання будь-яких доходів, ви все одно повинні виконувати податкові зобов’язання, встановлені вашою країною. Зокрема в Україні ви маєте сплатити податок на іноземні доходи — 18 % ПДФО+1,5 % — військовий збір.
Однак зауважте, що між Україною та Королівством Нідерланди діє Конвенція про уникнення подвійного оподаткування та попередження податкових ухилень стосовно податків на доходи й майно. Тож ви маєте сплачувати податки, але тільки в одній із двох країн (або в Нідерландах, або в Україні).

Як відкрити банківський рахунок в Нідерландах

Якщо ви маєте намір відкрити рахунок у Нідерландах, у вас є два варіанти:

1 — Відкрити рахунок в онлайн-банку

Простіший із двох варіантів — подати заявку на відкриття рахунку до онлайн-банку. До прикладу, це може бути нідерландський необанк bunq. Звернення сюди дасть змогу отримати недорогий в обслуговуванні рахунок із місцевим IBAN лише за кілька хвилин. Вам навіть не доведеться виходити з дому, щоб відвідати відділення, оскільки весь процес від подання заявки до активації облікового запису відбувається онлайн.

2 — Відкрити рахунок у великому банку Нідерландів

Ви також можете відкрити рахунок у великому місцевому банку. Цей варіант дещо складніший, оскільки не кожен банк Нідерландів співпрацює з нерезидентами. Також зазвичай потрібно особисто завітати до відділення та надати певний перелік документів для відкриття рахунку.

Якщо вам потрібен рахунок у Нідерландах, однак не принципово, щоб це був саме традиційний великий банк, зверніть увагу на bunq. Цей необанк пропонує повноцінний банківський рахунок у Нідерландах. Кошти, розміщені на таких рахунках, також підпадають під державну схему страхування вкладів. Крім того, ви отримаєте банківський рахунок із реквізитами Нідерландів, яким без проблем зможете користуватися на всій території ЄС.

Як відкрити рахунок у Нідерландах — традиційні банки

Нідерланди — інтернаціональна країна з космополітичною культурою. Однак місцеві банки тут дещо суворі, коли справа доходить до відкриття банківського рахунку без наявності місцевої адреси проживання. Наприклад, ING вказує на своєму вебсайті наступне:

«Відкриваючи поточний рахунок без чинного нідерландського посвідчення особи, вам потрібно буде підтвердити, що ви живете, працюєте, навчаєтесь або володієте житловою нерухомістю в Нідерландах. Майже в усіх випадках вам знадобиться додатковий документ як доказ».

Однак деякі банки дають змогу нерезидентам відкривати рахунки без зайвого клопоту. Якщо ви нерезидент, нідерландські банки насамперед запитають вас про мету відкриття рахунку. Наприклад, якщо ви вирішите стати клієнтом Rabobank, щоб отримати доступ до його розгалуженої мережі банків-партнерів, вашу заявку, ймовірно, буде прийнято без особливих проблем.

Ось огляд декількох банків, що обслуговують нерезидентів та експатів:

ING

Amin (CC BY-SA 4.0, modified)

ING є найбільшим банком Нідерландів і активно розширює мережу відділень в усьому світі. Стати клієнтом банку можна в разі відповідності певним умовам. Наприклад, відкрити банківський рахунок в ING як нерезидент, можна лише якщо ви живете, працюєте, навчаєтесь або володієте нерухомістю в Нідерландах.

Однак ING також зазначає на своєму вебсайті, що може зробити винятки із цих вимог. Передумовою для цього є доведення заявником тісного зв’язку з Нідерландами. Наприклад, якщо члени вашої родини живуть тут, ви маєте намір відкриття бізнесу в Нідерландах, або плануєте стати інвестором, банк може піти вам на поступки. Відкриття рахунку здійснюється під час візиту потенційного клієнта до відділення. Разом із заявою потрібно надати певні документи (їхній перелік відрізняється залежно від статусу клієнта). Детальну інформацію про відкриття рахунку для нерезидентів в ING можна знайти тут.

Що Monito подобається в ING:

• Вимоги для відкриття рахунку чітко вказані на сайті.
• Обслуговування клієнтів можливе англійською мовою.
• ING — це міжнародний банк із відмінною репутацією.

Що Monito не подобається в ING:

• Порівняно жорсткі вимоги до відкриття рахунку.
• Процес відкриття рахунку у відділенні є дещо складним.

Rabobank

Lofor (CC BY-SA 3.0, modified)

Radobank є більш старомодним банком, однак це не змінює того факту, що він працює в багатьох країнах світу та пропонує якісні фінансові послуги. Зазвичай нерезиденти можуть відкрити тут рахунок, однак на вебсайті банку мало інформації про це. Лише згадується, що нерезиденти та особи, що є податковими резидентами будь-якої іншої країни за межами Нідерландів, мають підтвердити свій статус, щоб відкрити рахунок. На жаль, Rabobank не надає точної інформації за допомогою яких документів це можна зробити.

Тобто нерезиденту у Rabobank дозволено відкрити рахунок, але з певною конкретною метою. Якщо ви є громадянином ЄС, цей процес буде менш проблемним, але обов’язково візьміть із собою дійсний документ, що посвідчує особу, і документ, за допомогою якого можна підтвердити адресу проживання. Крім цього, нерезиденти повинні надати інформацію про своє податкове резидентство та підтвердити факт сплати податків.

Що Monito подобається в Rabobank:

• Це міжнародний банк із дочірніми компаніями в усьому світі.
• Порівняно недороге обслуговування рахунків.
• Банк посідає друге за кількістю відділень у Нідерландах.

Що Monito не подобається в Rabobank:

• Інформації про відкриття рахунків для нерезидентів досить мало.
• За своїми правилами це досить старомодний кооперативний банк.
• Процес відкриття рахунку в місцевому відділенні є доволі складним.

ABN AMRO

Donald Trung (CC BY-SA 4.0, modified)

ABN AMRO є третім за величиною банком у Нідерландах і часто вважається одним із найбільш зручних для нерезидентів і новачків. Однак пропозиції для нерезидентів обмежені деякими послугами, що недоступні на вебсайті ABN AMRO. Для відкриття рахунку нерезиденту необхідно попередньо звернутися до відділу міжнародного обслуговування за телефоном +310–20–343- 40–02.

Складніші питання вимагають особистого запису в одному з відділень банку. Зараз ABN AMRO має офіси для міжнародних клієнтів в Амстердамі, Гаазі, Роттердамі та Ейндховені. Потрапити до деяких із них можна лише за попереднім записом, який можна здійснити за посиланням.

Як і Rabobank, на своєму вебсайті ABN AMRO також надає порівняно мало публічної інформації про відкриття рахунків нерезидентів. Однак ми припускаємо, що це не повинно бути проблемою принаймні для законних резидентів ЄС. Щоб уникнути будь-яких проблем із відкриттям рахунку, радимо звернутися до служби підтримки й запитати, які саме документи потрібні для початку.

Контакти для мігрантів та експатів:

• для дзвінків із Нідерландів: 0900 — 00 24;
• з-за кордону: +31 10 241 17 20;
• для нерезидентів: +31 (0)20 343 40 02.

Лінія підтримки клієнтів працює з понеділка по п’ятницю з 8:00 до 17:30. Субота, неділя, державні свята — вихідні.

Що Monito подобається в ABN AMRO:

• Дружній до клієнтів банк.
• Експертна міжнародна служба підтримки, що говорить англійською мовою.

Що Monito не подобається в ABN AMRO:

На сайті бракуєточної інформації про умови відкриття рахунку для нерезидентів.

Як відкрити базовий рахунок у Нідерландах

Mauro Sbicego on Unsplash

Як відкрити базовий рахунок у Нідерландах

Якщо у вас є паспорт або посвідка на проживання, що видані іншою країною ЄС, ви маєте право відкрити базовий рахунок у Нідерландах — Basic bank account.

Такі рахунки корисні для трудових мігрантів, що проживають в одній країні, а працюють в іншій, та певних категорій користувачів (наприклад, студентів), оскільки банк не може відмовити у відкритті такого рахунку лише тому, що ви не проживаєте Нідерландах постійно. Однак, це має бути ваш єдиний рахунок у цій країні. Детально вимоги до Basic bank account описані тут. Загалом із відкриттям базового рахунку ви отримуєте доступ до таких повсякденних фінансових послуг:

• внесення коштів (поповнення рахунку);
• зняття готівки в банкоматах;
• автоплатежі на користь заданих отримувачів (наприклад, за оренду чи комунальні послуги);
• пластикова або віртуальна картка для безготівкових розрахунків і зняття грошей.

Згідно із законодавством ЄС, базові рахунки також застраховані на суму до 100 000 євро (для індивідуальних клієнтів) та 200 000 євро (спільні рахунки). Це означає, що базовий рахунок — цілком безпечний для використання.

Як відкрити рахунок у Нідерландах онлайн

Scott Graham on Unsplash

Онлайн-банки (іноді можна зустріти назву «цифрові банки») — це повноцінні, легальні фінансові установи, що надають усі або більшість популярних банківських послуг. Основна їхня відмінність полягає в тому, що вони не мають відділень, а всі послуги надають онлайн. Іноді вони пропонують більш обмежений спектр послуг, ніж традиційні банки, але натомість їхні тарифи є нижчими, а мобільний додаток чи особистий кабінет у системі інтернет-банкінгу — напрочуд зручним. Наш рейтинг найкращих онлайн-банків Європи можна переглянути тут.

Розгляньмо умови деяких онлайн-банків, що дають змогу відкрити рахунок у Нідерландах як резидентам, так і нерезидентам:

Bunq

Якщо вам не подобається трудомісткий процес відкриття рахунку в традиційному банку, тоді bunq — це те, що вам потрібно. Bunq — нідерландський банк, який пропонує поточні рахунки та безліч цікавих функцій для жителів ЄС. Відкриття рахунку та управління ним здійснюється повністю онлайн — через мобільний застосунок, що встановлений на смартфон.

Назва тарифного плану: Easy Bank.

Тип рахунку: Поточний (банківські реквізити Нідерландів).

Вартість щомісячного обслуговування: 2,99 євро.

Особливості, що варті уваги: Можливість поділу рахунків, інтеграція із сервісом міжнародних грошових переказів Wise.

Чи потрібне підтвердження адреси: Так, у Нідерландах або будь-якій іншій країні ЄС.

Більше інформації: Дивіться наш повний огляд bunq.

N26

Мабуть, найвідоміший мобільний банк, у Німеччині — N26, послугами якого користуються близько семи мільйонів клієнтів у ЄС, зокрема й у Нідерландах. N26 також співпрацює із сервісом Wise, тому клієнти можуть здійснювати міжнародні грошові перекази за одними з найкращих курсів обміну на ринку безпосередньо зі свого банківського рахунку. Через умови, що пропонує N26, ми рекомендуємо його майже всім, хто цікавиться недорогими банківськими послугами. На відміну від bunq, рахунок, пропонований N26, є безкоштовним в обслуговуванні.

Назва тарифного плану: N26 Standard.

Тип рахунку: Поточний (банківські реквізити Німеччини).

Вартість щомісячного обслуговування: 0 євро.

Особливості, що варті уваги: Миттєве зарахування соціальних виплат, овердрафт, поповнення готівкою (в Німеччині, Австрії та Італії).

Доступність: Більшість країн ЄС (повний список тут), Ісландія, Ліхтенштейн, Норвегія, Швейцарія.

Більше інформації: Дивіться наш детальний огляд N26.

Revolut

Найвідоміший у світі онлайн-банк, доступний також у Нідерландах, де має спеціалізовану банківську ліцензію. Revolut також є банком у багатьох великих країнах ЄС, включно із Францією, Німеччиною та Італією). Для відкриття поточного рахунку в Revolut не потрібне підтвердження місця проживання в Нідерландах.

Назва тарифного плану: Standard.

Тип рахунку: Поточний (банківські реквізити Литви).

Вартість щомісячного обслуговування: 0 євро на місяць.

Варті уваги особливості: Реквізити банківського рахунку Великобританії, мультивалютний баланс.

Чи потрібне підтвердження адреси: У будь-якій країні ЄС, а також Великобританії, Ісландії, Ліхтенштейні, Норвегії чи Швейцарії.

Більше інформації: Дивіться наш повний огляд Revolut.

Найкращий рахунок в банку Нідерландів

Загалом ми радимо уникати традиційних великих банків і можемо, як альтернативу, порадити bunq. Це необанк, що дає змогу відкрити рахунок та керувати ним повністю. До того ж тарифи на обслуговування тут є досить низькими. Потенційному клієнту, що на законних підставах перебуває в ЄС, для відкриття рахунку в bunq потрібно надати посвідчення особи та дійсний дозвіл на проживання.

З іншого боку, якщо ви зацікавлені відкрити рахунок Нідерландах як нерезидент, тоді базовий рахунок також є вдалим і порівняно простим варіантом. Це також прийняте рішення, навіть якщо ви не проживаєте в Нідерландах постійно. Якщо ви мешкаєте в регіонах, що межують із Нідерландами, і бажаєте відкрити рахунок тут, доцільно відвідати кілька відділень місцевих банків особисто й поцікавитися умовами. Інколи під час особистого спілкування з менеджером банку можна дізнатися більше інформації, ніж у разі телефонного дзвінка, і якщо трохи пощастить, ви відкриєте базовий рахунок під час першого візиту.

Як поповнити рахунок в Нідерландах

Після того, як ви відкриєте банківський рахунок у Нідерландах, вам потрібно буде переказати сюди гроші. Цей процес може бути надзвичайно дорогим, якщо ви маєте статки в іншій валюті, ніж євро. Щоб внести гроші на свій новий рахунок, потрібно буде перейти до свого онлайн-банкінгу та вибрати один із двох варіантів:

• переказ безпосередньо через банк;
• транзакція через сервіс грошових переказів.

Ми не рекомендуємо використовувати банк для міжнародних грошових переказів, оскільки комісії можуть бути надто високими, а час операції — декілька днів. Це переважно через те, що банки перераховують кошти через мережу SWIFT, що додає багато зайвих і дороговартісних кроків до процесу переказу грошей.

Натомість якщо сума, яку ви хочете надіслати до Нідерландів, становить кілька сотень або тисяч євро або еквівалент, тоді ми рекомендуємо вам скористатися послугою спеціаліста з грошових переказів (Wise є одним із багатьох). Щоби порівняти, які сервіси є найдешевшими для вашої суми, виконайте пошук у системі Monito в реальному часі тут.

У разі, якщо ви переказуєте великі суми грошей на свій новий банківський рахунок у Нідерландах (тобто на суму понад 30 000 євро або еквівалент), такі сервіси, як Wise, можуть бути не найдешевшим вибором. Натомість ми рекомендуємо вивчити ваші варіанти серед валютних брокерів, які підтримують перекази з вашої країни до Нідерландів. Ці сервіси є найбільш економічно ефективним варіантом для переказу великих сум грошей (наприклад, заощаджень або ліквідних інвестицій) через кордон.

Щоб дізнатися, який сервіс запропонує вам найкращу пропозицію в реальному часі, виконайте пошук у нашій системі порівняння нижче: